银行从业资格考试《个人理财初级》模拟试题及答案04177Word下载.docx
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A.凭证式国债
B.实物国债
C.记账式国债
D.电子式储蓄国债
正确答案:
C
答案解析:
价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。
价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得（选项C正确），由于债券价格波动同样有涨有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。
2、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担。
【判断题】
A.正确
B.错误
B
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式获取或承担。
3、某投资者将5000元投资于年息10%，为期5年的债券（按年复利计息），则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（）元。
A.7500
B.7052.55
C.8052.55
D.8500
4、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。
单独管理指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。
单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；
单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；
单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
5、以下哪些是需要告知客户的理财服务信息（）。
【多选题】
A.解决财务问题的条件和方法
B.在向客户介绍专业理财服务时，理财师粗略收集、整理和分析其家庭的财务状况和生活状况
C.了解、收集客户相关信息的必要性
D.如实告知客户自己的能力范围
E.专业理财师应利用所有可以利用的资源，代替客户做好家庭财务决定
A、C、D
需要告知客户的理财服务信息有：
6、收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
A
货币时间价值的影响因素包括收益率或通货膨胀率，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
7、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有（）。
A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力
B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
C.理解所推介产品的风险特性
D.遵守从业人员职业道德
E.具备独立开发理财产品的能力
A、B、C、D
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第19条的规定，商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力（选项A正确），充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章（选项B正确），理解所推介产品的风险特性（选项C正确），遵守职业道德（选项D正确）。
8、QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场。
QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。
9、
由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配，但是人身保险的最优保险品种组合不需要调整。
由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配。
随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，最大限度地满足保障、投资等各项金融需求。
10、销售文件未载明的收费项目，也可以向客户收取。
A.
正确
《商业银行理财产品销售管理办法》第二十一条理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。
销售文件未载明的收费项目，不得向客户收取。
商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；
客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。
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