个人理财规划宋蔚蔚版尔雅答案Word文档下载推荐.docx

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【判断题】

财商（FQ）是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。

财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变。

（）答案：

正确

1.2理财初识：

积极开发被动收入，让钱包不再干瘪瘪

个人理财包括投融资、保障、税收、退休、教育等多方面的规划和安排。

√

通货膨胀，简单理解，就是过多的钱追逐过少的货物就会造成物价上涨，货币贬值。

财务自由就是你的主动收入要超过或等于你的日常开支。

×

4

通货膨胀会带来投资和消费的不确定性。

1.3理财误区：

陷入理财误区陷阱，洪荒之力真正难使

羊群是一种很散乱的组织，平时在一起也是盲目地左冲右撞，但一旦有一只头羊动起来，其他的羊也会不假思索地一哄而上，全然不顾旁边可能有狼和不远处更好的草。

所以人们就用“羊群效应”来比喻一种现象，这种现象（）答案：

从众心理

处置效应

过度自信

D、

心理帐户

正常的人看中一条价值400元的领带，打算等到月末发了奖金就去把它买下来。

如果他月末得了500元的奖金，他很可能拿出其中的400元去买自己心仪已久的那一条领带，把剩下的100元做零花使用；

但是如果正常的人得了5000元的奖金，他也许就会把这5000元钱放入银行存起来，从中取出400元钱去买领带的动力反而没有在奖金只有500元的情况下大了。

原因是由于他把这两种奖金放在不同的心理账户中，把500元归入零花的小收入账户，而把5000元归入储蓄的大收入账户，对待5000元的每一元钱比500元里的每一元更加认真和谨慎。

结果是多拿了钱反而花的更少了。

正常的人通常在拿了一大笔收入的时候不愿意花钱，而在有一笔比较小的收入的时候反而容易把这笔钱花光。

这种现象（）答案：

沉没成本

沉没成本是指已经付出且不可收回的成本。

沉没成本是由过去的决策或环境决定的，它所造成的成本是不能由现在或将来的任何决策而改变的。

根据上述定义，下列不涉及沉没成本的是（）答案：

小陈如果在承包的山中放养野鸡，比放养野兔的年收益更多，但管理更难，于是他选择了放养野兔

某煤矿的煤炭已经开采完，矿井里的一些采掘设备由于无法取出，只好被废弃

小李花100美元买了一台二手台式电脑，回国时由于无法携带，只好忍痛将电脑丢弃

小张准备约小丽一起去看电影，因为小丽临时加班，又不能退票，小张只好将两张电影票充当了留言条

这幅图说的是哪个理财误区（）答案：

B、过度自信

5

这幅图说明理财中的哪种现象（）答案：

A、从众心理

C、沉没成本

D、心理帐户

1.4规划流程：

设定个人理财目标，摸清自身家底情况

你家庭中流动性最强的资产为（）答案：

现金

股票

基金

银行理财产品

你家庭的资产净值为（）答案：

资产净值=总资产-总负债

资产净值=现金+银行存款+股票+基金+房产

资产净值=总资总额-银行借款

资产净值=总资产的市场价值

你今天的生活状况，是由你以前的选择决定的，而你今天的选择将决定你未来的生活。

因此，个人理财就需要树立积极的生活目标，积极的生活目标将导致良好的生活状况。

个人理财财务目标的设立，需要注意几个问题（）ABCD

具体化

可实现性

顺序化

阶段性

“家庭财务赤字”指家庭的资产净值为0（）答案：

现金及现金等价物是家庭中流动性最强的资产，主要包括现金、银行活期和定期储蓄、货币市场基金等，这部分资产变现能力最强，能够随时用来满足家庭各种需要，是家庭应急储备资金来源。

（）答案：

1.5规划流程：

了解资金来龙去脉，修正家庭财务问题

任何一个家庭不可能为了高收益而把所有的现金锁定，应为可能出现的紧急状况准备必要的资金。

一般来说，应保留（）生活费作为应急资金。

答案：

3-6个月

20个月

1-3个月

6-12个月

下列家庭中，哪一个财务自由度最佳（）答案：

王小家庭财务自由度为10

张三家庭财务自由度为0

李四家庭财务自由度为1

固定支出是可以控制的支出。

你并不一定要支出这笔费用，并且每个月的这类支出额都不一样。

错误

2.1认识风险：

自身可控才下注，防范忧愁难入眠

某一特定的极端市场情况下，比如货币突然贬值50%，股价暴跌100%等异常变化，你的资产组合和财富配置是否能经受得起这种市场突变的风险。

这是一种什么测试（）答案：

个人理财中的压力测试

个人理财中的极端测试

个人理财中的控制测试

风险就是一种损失。

就个人理财而言，风险是投资理财结果的一种不确定性，当不利结果发生时，就表现为成本或收益受损。

风险本身可能带来超出预期的损失，也可能带来超出预期的收益。

2.2认识风险：

天上掉下的馅饼，可能砸出个陷阱

对于多方案择优，决策者的行动准则应是（）。

权衡期望收益与风险，而且还要视决策者对风险的态度而定

选择高收益项目

选择高风险高收益项目

选择低风险低收益项目

下列投资中，风险最小的是（）答案：

A

购买国债

购买企业债券

购买股票

投资开发项目

对风险回避的愿望越强烈，要求的风险收益就越高。

风险偏好是为了实现目标投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度。

风险容忍度是理财规划过程中财务目标距离差异的可接受程度，也就是风险的承受能力。

2.3认识风险：

赚钱时落袋为安，亏钱时以命相搏

卡尼曼与特沃斯基有一个著名实验：

假定美国正在为预防一种罕见疾病的爆发做准备，预计这种疾病会使600人死亡。

现在有两种方案，采用X方案，可以救200人；

采用Y方案，有三分之一的可能救600人，三分之二的可能一个也救不了。

显然，救人是一种获得，所以人们不愿冒风险，更愿意选择X方案。

现在来看另外一种描述，有两种方案，X方案会使400人死亡，而Y方案有1/3的可能性无人死亡，有2/3的可能性600人全部死亡。

死亡是一种失去，因此人们更倾向于冒风险，选择方案B。

而事实上，两种情况的结果是完全一样的。

救活200人等于死亡400人；

1/3可能救活600人等于1/3可能一个也没有死亡。

可见，不同的表述方式改变的仅仅参照点---是拿死亡，还是救活作参照点，结果就完全不一样了。

为什么在这个实验中，说法不一样，采取的方案就不一样？

反映了什么理论（）答案：

前景理论

控制理论

预期收益理论

损失收益理论

捡到一百元的快乐不敌失去一百元的痛苦，这说明的是哪一种理论（）答案：

投资组合理论

以下属于前景理论的观点（）ABC

大多数人在面临获得的情况下是风险规避的。

大多数人在面临损失的情况下是风险喜好的。

人们对“损失”比对“收益"

更敏感。

人们对“收益”比对“损失"

前景理论强调人们对损失和获得的敏感程度是不同的，也不是在所有情况下表现为风险厌恶。

2.4时间价值：

今天明天谁价高，单利复利弄清楚

某人希望在5年后取得本利和1000元，用于支付一笔款项。

若按单利计算，利率为5%，那么，他现在应存入（）元。

800

900

950

780

复利的计算公式为（）答案：

本利和=本金×

〖（1+利率）〗^年数

本利和=本金+本金×

利率×

年数

某人将1000元存入银行，定期3年，年利率10﹪，.3年期满，按复利计算，问他可以从银行得到多少元？

（）A

1331

1300

1200

1131

如果比较不同时点的资金价值应把它们放在同一时点上进行比较。

比如今天的1万元与10年后的1万元，从数字上看是相等的，实质上并不等值。

通俗点理解，资金的时间价值就是今天的一元钱比明天的一元钱更值钱。

2.5时间价值：

72法则很神奇，财富何时能翻番

从时间价值的角度，下列选项哪个价值更大（）答案：

今天的一万元

明天的一万元

一年后的一万元

十年后的一万元

不同的理财工具，其回报率是不同的，回报率越高，其达成最终目标的时间越（）答案：

短

长

利用72法则，投资回报率为10%，请问多长时间，投资一万元才可以变成两万元？

7.2

3.6

10

20

现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值。

复利终值系数与复利现值系数互为倒数。

2.6时间价值：

财富投资需靠前，你的小钱变大钱

某企业借入年利率为10%的贷款，贷款期限为2年，贷款的利息按季度计算，则贷款的实际年利率为（ 

）。

10.38%

5.06%

10.5%

10%

某企业借入年利率为10%的贷款，贷款期限为2年，贷款的利息按季度计算，则贷款的实际年利率为（）。

 答案：

在同样的利率情况下，计算周期越短，复利的次数越（），所获得利息越（）。

多,多

多，多

多，少

少，少

少，多

如果以季度为计息周期，那么，每年（）次计算复利。

同样存入1万元，有三个方案可供选择，按月，按季和按年复利来计算，那么，三个方案中哪个方案获得的利息最多（）答案：

按月

按季

按年

3.1流动规划：

三性协调很重要，流动性来打头阵

下列资产中，哪一项是流动性最高的资产（）答案：

房产

汽车

黄金

巴菲特有三大投资原则：

第一，保住本金；

第二，保住本金；

第三，谨记第一条和第二条。

上面的观点反映了关注资金的（）答案：

安全性

流动性

收益性

在制定个人理财计划和做出投资决策时,应把握“三性”原则,三性是指（）ACD

全面性

在选择一项资产时,可以同时达到流动性最强,安全性最高,收益性最高。

3.2存款种类：

纷繁复杂品种多，总有一款适合你

下列关于储蓄存款的说法正确的是（）答案：

储蓄按存款期限的不同,分为定期存款和活期存款

储蓄存款按存款多少不同,分为定期存款和活期存款

活期存款利率比定期存款高

定期存款没有到期绝对不能提前支取

银行里的存款可以选择有（）ABCD

活期储蓄

整存整取

定活两便

通知存款

通知存款可分为哪两个品种（）AC

1天通知

3天通知

7天通知

10天通知

大额存单的个人投资者的门槛为30万元。

大额存单没有纳入存款保险制度。

3.3存款利率：

利率涨跌惹人烦，转存平衡帮你忙

当银行利率上涨时,把原来的定期存款取出来重新存入银行不一定能使收益最大化。

“转存利息平衡分界点”的意义在于：

如果存款天数已经超过这个分界点，提前支取进行转存就会损失利息收入；

如果没有超过此点，提前支取进行转存则可以增加利息收入。

商业银行存款的利率是根据中国人民银行颁布的基准存款利率进行波动的。

现有的定期存款期限有：

3个月，半年，1年，2年，3年，5年。

3.4存款组合：

放弃定期高收益，任性中冒着傻气

《存款保险条例》规定,当银行破产时,最高偿付限额为（）B

30万

50万

80万

100万

王一一有一笔300万的定期存款还未到期,现在他急需100万,王一一为尽量避免提前支取的损失,可选择的两种较优的方法有。

（）BC

定期存款全部支取

定期存款部分支取

存单质押贷款

定期存款全部支取后再次存为定期

定期存款部分支取，提取部分按新的定期利率计付利息，剩余金额仍然可以按照原来的定期利率享受利息收入。

定期存单的“约定转存”的意义在于，你的存款到期后，会自动按照之前储种再帮你存1次，如果不约定转存，等存款到期后，就只能按活期给你计算利息了。

3.5用银行卡：

安全使用银行卡，小心盗用没商量

下列说法正确的有（）B

客户在各商业银行可有一个账户免收年费和账户管理费,但需客户申请

客户在各商业银行可有一个账户免收年费和账户管理费,且不需客户申请

客户在各商业银行可有一个账户免收年费和账户管理费,这个账户必须是信用卡账户

客户在各商业银行可有一个账户免收年费和账户管理费,这个账户必须是借记卡账户

以下说法正确的是（）ACD

信用卡是先消费后还款,借记卡是先存款后使用。

信用卡和借记卡可以有一定额度透支。

信用卡持卡人在最后还款日前全额还款的,购物消费享有免息还款期,借记卡没有免息期。

信用卡和借记卡存款均按活期计息。

信用卡消费一定要输入密码。

异地同行柜台取现不需要手续费。

信用卡背后签名栏上也有一串数字,通常有7位,前4位是卡号的最后四位,后三位为验证码,这后三码是CVV2码,是信用卡在进行网络或电话交易时的一个安全代码,它通常被用于证实付款人在交易时是拥有该信用卡的,从而防止信用卡欺诈。