贷款五级分类测试题及答案Word文档格式.docx

贷款五级分类测试题及答案Word文档格式.docx

《贷款五级分类测试题及答案Word文档格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《贷款五级分类测试题及答案Word文档格式.docx（18页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

12、贷款农村合作金融机构必须建立和完善信贷档案管理制度，为每资料库一个借款人建立起清晰的档案。

13、农村加强合作金融机构向符合《深圳经济特区商业银行金融机构法》规定的关系人所发放的贷款最高划为关注类。

14、需要重组的贷款至少划为次级类。

15、《农村合作金融机构信贷资产风险指引》所指的信贷资产包括表内各类信贷资产和表外各类信贷资产。

16、自然人一般农户贷款主要依据核心定义，结合借款人的农户信用评定等级、担保因素和逾期时间进行分类。

17、100万元以上受益人其他贷款和100万元以上企事业单位贷款无论结果发生变化，必须按季重新作序分类工作底稿和分类认定表。

二、单选题（在以下各小题所给出的选项中，只有1个快捷键符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内，每题1.5分，共30分）

1、使用贷款风险分类法对质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额足额归还贷款本息的（C）。

A.时间性B.意愿性C.可能性D.可行性

2、按分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的更少贷款应归为（A）。

A.正常B.关注C.次级D.可疑

3、按贷款风险分类法借款人的借款人能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。

4、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。

5、按贷款风险分类法借款人足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）。

6、按贷款风险分类法在采取的可能出现的措施或一切必要所有法律程序之后，本息依然无法收回，归还或只能收回多半部分的贷款应归为（D）。

A.关注B.次级C.可疑D.损失

7、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款等级为（A）。

A.正常B.关注C.次级D.可疑

8、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（B）。

9、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产检修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资贷款人，那么贷款档次至少为（C）。

10、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过降低出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的再融资现金流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（D）。

11、从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的本息，甚至转让全部股份所得都不足以还款，那么其抵押贷款档次为（D）。

A.关注B.次级C.可疑D.损失

12、在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作（A）贷款。

13、对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。

A.正常B.关注C.次级D.可疑

14、与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。

A.普通准备金制度B.专项准备金制度

C.特别准备金制度D.直接冲销制度

15、在我国外资银行的贷款五级分类方法中资银行中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回部分的一类贷款称为（D）。

A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款

16、本息借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（A）。

A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款

17、尽管潜能借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些对偿还产生不利影响因素的贷款，属于（C）。

A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款

18、借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额借款的贷款是（D）。

A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.正常类贷款

19、同时顾及四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；

②重新办理手续了贷款手续；

③贷款担保有效；

④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上塞雷县为（B）。

A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类

20、信贷档案不齐全，重要法律性公函遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。

A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类

三、多选题（在以下各小题所给出的选项中曾，至少有2个选项符合题目强烈要求，多选、少选、错选均不得分,每题2分，共20分）

1、可疑类贷款具体特征包括（ABC）。

A、借款人处于停产、半停产状况

篇二：

贷款五级分类测试题（含答案）

农村信用合作联社信贷信贷资产风险分类练习题

一、填空：

1．不良贷款按风险程度划分:

次级类贷款，可疑类贷款、损失类贷款。

2．不良贷款按抵押贷款管理按揭贷款期限划分:

逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。

3．不良贷款管理应遵循:

依法合规原则、真实反映原则、处臵减损原则、损失补偿原则。

4．实施以物抵债应优先选择易保值、易变现的资产，应尽快实现处臵回收入帐。

5．对债务人、担保人或第三人的股权类资产，应采取直接拍卖、变卖或转让的方式。

确需接收的，应在接受后3个月内处理完毕。

6．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，本金和贷款利息的偿还顺序必须坚持先收贷款本金，后收贷款利息的原则。

7．在《不良贷款管理责任认定及处罚办法》中个人责任主体按其岗位不同、归纳承担职责不同划分为经办责任人、审查责任人、审批责任人、领导责任人四类。

8．交通工具、低值易耗品、机器设备等杂项资产原则上不得接收。

属于基层信用社抵（质）押物的，应通过直接拍卖或变卖的间接方式收回现金。

确需接收的，应在接收后3个月内处臵完毕。

9．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回应或只能收回极少大部分的贷款的属于损失类。

10．借款人无法足额偿还借款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于可疑几类。

11．还款的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，应属于次级类。

12．不符合核销条件的呆账贷款应尽量清收，最大限度减缓损失。

13．对有还款能力但是缺乏还款意愿、故意赖帐和恶意逃废债务的借款人应该采取必要时应依法进行起诉的措施。

14．以物抵债的方式有协议抵债和法院、仲裁机构裁决抵债两种。

15．基层信用社要每月对抵债资产进行现场查看一次？

16．抵债资产收取后应应尽快处臵变现。

不动产应自取得（2年内）予以处臵？

17．抵债资产收取后应尽快处臵变现。

动产应自取得（1年内）予以处臵？

18．抵债资产处臵应坚持公开透明的原则

19．抵债资产应坚持（公开拍卖）方式处臵？

20．抵债资产原则上不准自用，抵债公司资产确需自用的，需要按照（先报批、后使用）的原则

21．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持（先收贷款本金、后收贷款利息）的原

则变现。

22．基层信用社取得抵债资产变现后收入不足以借款人所欠贷款本金的部分，又无法竭力追偿的，其差额部分（按财务制度的有关规定处理）。

23.信贷资产风险五级分类方法根据借款对象可分为（企事业单位信贷关联公司资产和自然人信贷资产）。

24.信贷资产系统风险五级分类中，自然人贷款分为（一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车消费贷款、自然人其他贷款）。

25.信贷资产风险五级进行分类中正常类标准是（借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面情况正常，能按时还本付息，对借款人最终偿还贷款有充分把握）。

26.信贷资产风险五级分类中关注类贷款描述的核心定义是（尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的）。

27.信贷资产风险五级分类中次级类贷款的核心定义是（借款人的灵活性借款人能力出现明显问题，完全依靠其正常人本息经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定的损失）。

28.信贷资产风险五级分类中可疑类贷款的核心定义是（借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也既然要造成较大损失）。

29.信贷资产风险五级受损分类中损失类贷款的核心定义是（在采取所有可能的措施或一切必须的法律之后，贷款本息仍然无法归还给，或只能收回极少部分）。

30.五级分类要坚持（风险原则、真实原则、审慎原则、灵活原则、动态管理原则）。

31.信贷资产风险五级分类中分析指的是（对由借款人配套措施或第三人提供支持的债权保障措施进行分析）。

32.自然人其他贷款（根据市属单位信贷资产）分类标准区分类别。

其中，金额在500万元以下的债权自然人其他贷款参照（自然人一般贫困户贷款）标准进行分类。

33.违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、不予正常贷款审批程序而形成的信贷抵押贷款资产，分类结果（要下调一级，已划分为损失类的不再调整）。

34.农村居委向符合《人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为（关注类）。

35.自然人一般农户贷款档案按照《农村信用合作社小额信用贷款管理指导意见》文件规定来建立。

36.不良贷款管控遵循“因地制宜、分类指导，规范管理、有效运作，严格考核、绩效挂钩”的原则。

37.为切实做好五级分类工作，各有关部门要各负其责，密切合合作。

有关部门指的是（信贷管理部门、资产风险管理部门、计划财务部门、稽核监督部门）。

38.信贷资产类别由栏位上级类别下调至下级类别的由（风险管理委员会）进行最终认定?

39.信贷资产类别下级类别调至上级类别的由（风险管理委员会）进行最终认定?

41.企业分类法事业单位贷款五级分类审核的具体建设项目?

（原贷款占用形态、还款来源、企业现状、担保情况等，基于前述几项几项主要内容的建模，对分类意见的科学性、合理性、准确性进行审核）

42.自然人其他贷款五级分类的审核基本内容?

（各项数据核对是否正确、完整；

相关定性分析的叙述是否准确准确、清晰）

43.其他贷款五级分类的审核具体项目?

（原贷款占用形态、固定资产、经营收入、净收益、借款人还款意原、担保情况等，基于前述几项主要内容的分析，对分类结果进行初审）

44自然人一般农户、信用卡透支、住房按揭和汽车（其他）贷款五级四级分类的审核基本内容?

（各项数据填写是否正确、完整；

相关定性分析的叙述是否准确、清晰）

45.自然人一般农户、信用卡透支、住房按揭和汽车（其他）贷款审批五级分类的审核具体项目?

（原贷款占用形态、信用状况、担保情况等，基于前述几项主要内容的分析，对分类结果成功进行审核。

）

46．自然人一般农户主要依据核心定义，结合借款人的信用等级评定、担保因素、逾期时间进行分类。

47．农村信用社根据安全履行合同，及时足额偿还的银行贷款可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五个类别，后三类合喻为不良信贷资产。

48．在或进行贷款分类时，农村信用社要通过到场、亦非现场的查阅和分析手段，获取借款人财务、现金流量、担保、非财务等方面的原始数据。

49．农村信用社根据银行借款对象的不同，将贷款分为企事业单位贷款和自然人贷款，不同各异种类贷款使用不同的分类方法。

50．抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估实用价值的70%。

51．对于显露出来本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外业务垫款31天至90天情况的一般划入次级类。

52．以国债、金融债券、本机构定期存单、100%定金保证金作为质物的质押抵押贷款，当贷款本金或利息逾期未超过90天，且质物属不存在任何争论、质押手续完备、质押率低于90％时，一般划为正常贷款。

53．信贷资产风险分类管理要按照落实责任、动态调整、定期分析、科学考核的要求进行。

54、按贷款的坏账率预计损失率确定贷款类别，稳定度次级类贷款的预计损失率在_0-30%_以下，损失类贷款的预计损失率在__30-90%_以上。

55、对不符合借新还旧条件办理了借新还旧的贷款，应按照_____贷款进行分类，即在正常分类

的基础上，分类结果下调一级。

56、对相符有关规定规定已划为呆帐的贷款，可批量划为损失类，所有划为损失类的贷款，必须逐笔撰写。

57、对各个有逃废信用社行为或嫌疑的债务人的债务，无论是恶意的，还是非恶意的，均应以债务人为基础进行分类，并至少分为责难类。

58、按贷款分类原则中的__________原则，信贷资产内在风险为主要的分类依据，______情况仅作为重要的参考因素。

59、进行银行贷款担保分析，主要从担保法律上所的_________，价值上的________，担保存续期间的_________和执行上的______________进行评估。

60、在五级分类条件下，不良信贷资产包括________,_________,________三类贷款。

61、自然人一般农户信贷指___________，______________，______________，这三类贷款可先按照矩阵分类方法进行初步。

再根据每笔贷款的实际情况对系统分类结果进行调整。

62、自然人其他贷款参照矩阵的数量不应超过本类贷款金额和笔数的______。

63、用处借款人经营管理存在较大问题或未按用途使用的贷款，最高可划入_________。

64、参照五级分类的分类标准对贷款作出风险判断后，还应严格依据_____________确定分类结果。

65、违反法律法规和贷款管理的有关制度规定、正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要。

66、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借出新著新还旧贷款至少划为。

67、关系人贷款最高划为。

68、农村合作金融机构在贷前调查信托公司时，要把主动企业事业单位借款人能否提供及时、真实的财务会计报告作为理想化贷款的条件。

69、按省联社规定，五级分类的《分类工作底稿》分为、和授信情况三个部分。

70、信贷公司资产类别由上级调入下级的，由发放单位的贷款分类小组进行最终认定。

由下级调至上级的，由贷款发放单位提出适当调整建议并上报或股份制银行风险管理部门后，按指引规定的权限确定分类结果。

71、农村合作金融机构的有责任保证客户信贷档案的完整和。

72、农村合作金融机构信贷人员要监测、系统分析经办贷款的风险情况，认真收集与贷款有关讯息，及时信贷档案，并贷款及时向本单位负责人提出调整的担保类别的建议。

73、重组贷款的分类重点应放在借款人资本运作的还款能力上，省联社细则中规定重组贷款的三种

方式分别是、、。

74、同时满足下列四个条件的借新还旧原则上划为关注类：

借款人生产经营活动正常，能按时支付利息、。

75.调查报告不良贷款分析报告应于每月的5日内分别报送海外市场拓展部、风险因素管理部和稽核监察部。

76.不良贷款考核主要指贷款纯度考核。

贷款质量考核指标包括不良贷款比例变化和不良贷款余额。

77.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以物抵债。

78.不良贷款清收管理实行县联社统一清收与信用社属地清收相结合，以信用社属地清收为主的方式进行。

79.不良贷款清收管理以信用社优质资产损失最小化为目标，采取经济、行政和法律手段，力求取得实效。

80.不良贷款的管理实行联社和信用社主任领导下才清收部门分工负责制。

81.信用等级评定必须坚持独立、公正、客观、科学的原则。

82.自然人客户信贷评级的对象：

农村贷款已经或可能为之提供自然人一般农户信用社或自然人其他贷款消费者等信贷服务的自然人客户。

83.企业信用等级评定采用以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的方法。

84.AAA和AA级客户，信用社评定后,上报县联社风险管理部门审核，风险管理部门审定后提交信用等级审批委员会审批。

85.企业信用等级的有效期限为一年，农信社每年必须对所有企业客户的信用等级进行评定。

86.信用社可在授信限额内根据客户实际情况给予房地产业提供信贷支持。

AAA和AA级客户列为重点电子商务对象，给予提供支持一定的优惠政策。

BBB级老客户有提出申请增加贷款的，如能提供较好档次担保，可限量增加；

BB和B级客户原则上不得信贷，要采取措施随之压缩存量贷款；

C级客户的存量贷款要尽快收回。

87.农村信用社不得对以下企业授信：

拒不举办评级的企业、信用履约评价得0分的企业、信用等级为C级的企业。

二、选择：

1．请给基层信用社处臵抵债资产收入的分配排序。

（CBAD）

A、偿还借款人所欠贷款利息

B、偿清借款人所欠贷款本金

C、支付处理抵债资产所需的税金挖仔庄及处臵费用

D、变现收入偿还借款人所欠信贷款本金及利息后仍有一次性的，可按借贷双方事前签订的有关李文焕

篇三：

信用社贷款五级进行分类培训考试试题（附答案）

信用社贷款五级分类培训考试试题（附答案）

PostBy：

2021-10-108:

21:

19

一、填空题（每题1分，共15分）

1、农村合作金融机构依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信贷资产分为八个不同类别，其中属于不良贷款属于分布区的有次级、可疑、损失。

2、可疑类贷款具有次级自我感觉类贷款的所有表现，只是程度更加严重，往往是因重组或诉讼等原因损失程度难以确定而划为可疑类。

划分可疑贷款把握肯定损失这一基本特征。

3、信用社应当通过各种现场查阅和非现场分析等手段，获取借款人的财务信息、现金流量信息、非财务信息和担保信息，将影响借款人还款能力的各类因素综合评估，作为定性贷款类别的主要依据。

4、自然人其他贷款中额度在10万元以上的贷款可企事业单位贷款分类，额度在10万元以内的贷款可参照自然人一般农户贷款分类。

5、五级分类抓住借款人还款能力这个核心，将其主营业务收入作为第一还款来源，

6、保证是一种人格的担保，以保证人不某类的资产和

信誉承保。

保证年轻人人必须是借贷两方当事人以外的第三人。

7、法人客户财务分析收集的连续会计报表包括已连续三年会计报表，主要有信贷资产负债表、损益表和现金流量表。

8、总资产周转率是指由主营业务融资额度收入净额除以资产平均余额的比率，该指标越高，说明借款人的资产经营愈效益越好。

9、流动比率是指流动资产除以流动负债的比率，该指标越高，说明借款人有较高的大笔资金用于抵偿短期债务，可变现金额越大，担保保障程度越高。

10、速动资产是指流动资产减去存货、预付帐款和后的净额。

11、毛利润率是指主营业务利润除以主营业务收入收入净额的比率，该指标越高，暗示取得同样产品的销售收入，其销售成本越低，销售利润越高。

12、资产负债率是指负债总额除以资产总额的比率，该指标越高，说明负债占优质资产的比例越高，债权的保障程度越低，长期偿债能力就低，一般不得高于60%。

13、保证期间是保证人承担保证责任的期间，保证人只在保证期间内独自承担保证责任。

债权人如果未在保证期间内向保证人主张权利，保证人可以免除保证责任。

14、抵押是指对债务人或第三人不转移对抵押物的占有，以抵押物作为债权的贷款。

15、资产利润率是指利润总额除以资产平均余额的比率，该指标越高，说明信贷资产利用率越高，盈利能力越强，营运能力越好。

二、选择题（既有单选，也有多选，每题1分，共15分）

1、对挪用的贷款最高只能分为B类贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

2、某企业2021年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中B活动现金流出。

A、经营B、投资C、筹资D、利润

3、某企业2021年借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不综合考虑其他因素情况下，其筹资活动的净现金流量为万元D

A、300B、450C、150D、-150

4、如果企业用经营活动产生的上市公司现金付款，但未来当期难以预测，不确定因素太大，在不考虑其他因素情况下，可将该企业抵押贷款划分为B类贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失

5、对行政事业单位贷款，最高只能分为B类贷款。

6、保证担保的范围须要包括ABCD。

A、主债权及利息B、违约金

C、损害赔偿金D、实现债权的费用

7、信用社向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款应在B以下分类。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

8、信用等级为优秀的农户信用贷款，已逾期31天应划分为类C贷款。

9、尚未参加信用等级评定的农户抵押贷款，已逾期31天应划分为B贷款。

10、贷款到期未受清偿时，单独抵押物所有权不能直接转移至农