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三种养老保险哪个适合你？
城镇居民社会养老保险试点7月启动后，我国社会养老保险从此拥有三种不同的制度，即：
城镇居民社会养老保险、城镇职工基本养老保险、新农保。
人力资源和社会保障部农村社会保险司司长游钧日前表示，有关部门正在研究不同养老保险制度间的转移和衔接。
游钧介绍说，这三个养老保险制度可以根据参保对象的就业特征分为两类，一类是居民养老保险制度，主要是城镇居民养老保险和新农保制度，覆盖城乡居民；
一类是职工基本养老保险制度，包括企业职工养老保险制度和机关事业单位退休制度，覆盖职工。
职工养老保险依法强制实施，用人单位和个人共同缴费。
居民养老保险，包括此次试点以及新农保，实行自愿原则，只有个人（家庭）缴费，缴费较少，政府给予补贴，是一项保基本、托底的制度。
如果就业状况不稳定，该怎样参保？
游钧表示，城镇居民有稳定的工作时，应当按照规定参加职工养老保险；
如果失业了，按照政策规定，可以自愿参加城镇居民养老保险。
但是不能够同时参加两种养老保险。
对灵活就业人员，按照《社会保险法》，既可以参加职工养老，也可以参加城镇居民养老。
前者缴费高，但只要有能力，制度鼓励灵活就业人员来参加职工养老，缴费高一点儿，将来待遇领取也高。
城镇居民养老保险是托底的，缴费水平低，待遇相对也低。
对于重度残疾人参保，国家会代替缴费。
考虑到目前人员流动性大，有关部门正在就不同养老保险制度间的转移和衔接进行研究，主要原则有三条，一是待遇只能领取一个；
二是简单明了，便于转移接续；
三是维护参保者权益，保证参保者不论最后领取哪种待遇，权益没有任何损害。
参加城镇居民养老保险要具备哪些条件？
游钧介绍说，要具备三个条件。
一是年满16周岁，不含在校学生；
二是不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民；
三是城镇户籍。
其中第二点所说的“不符合职工基本养老保险参保条件”的，就是说没有纳入行政事业单位编制管理或未参加机关事业单位养老保险，也不符合企业职工养老保险参保条件。
如何办理参加城镇居民养老保险的手续？
游钧说，符合条件的城镇居民，可以带户口本和身份证原件，到户口所在地社区社保经办机构提出申请，选择缴费档次，由社区经办机构协管员指导填写参保登记表，办理参保手续。
若本人无法填写，可由亲属或协管员代填，须本人签字、签章或留指纹。
社区协管员检查参保人的材料齐全后，由社区送到街道事务所。
参保人也可到街道（乡镇）事务所直接办理相关手续。
目前，全国统一的城镇居民养老保险信息管理系统正抓紧建立，还将大力推行社会保障卡。
预计“十二五”期间，我国将发行8亿张社保卡，届时参保人可以拿着社保卡按时缴费、领取待遇和查询参保信息。
领取城镇居民养老保险的养老金要具备哪些条件？
游钧说，在领取年龄上无论男女都要求年满60周岁。
制度实施时，已年满60周岁,未享受职工基本养老保险待遇以及国家规定的其他养老待遇的，不用缴费，可按月领取基础养老金；
距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年；
距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。
领取时，可由本人或其直系亲属代为提出申请，经过核定后，由银行或其他金融机构代发养老保险金。
如果参保人员死亡，其个人账户中的资金余额，除政府补贴外，可以依法继承；
政府补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。
目前城镇居民养老保险的基础养老金标准是每月55元。
不少人提出，现在物价上涨较快,生活负担加重，55元是不是太低了？
游钧解释说，确定这样的标准，是因为我国不同地区的发展很不均衡，需要由国家来负担基础养老金的人数非常大。
党中央、国务院提出的建立覆盖城乡居民的社会保障体系的目标，有一个逐步推进的过程。
首先要解决制度“从无到有”的问题，重在制度建设。
然后是实现全覆盖，在城镇居民养老方面，力争到2012年实现制度全覆盖。
再逐步解决待遇“从低到高”的问题。
随着经济发展，国家财力增强，国家肯定会逐步调整基础养老金标准，在适当时候根据经济发展和物价水平作调整，让百姓分享改革发展的成果。
如果一开始就把水平定得很高，财力不够，反而会推行不下去。
此外，55元的标准确实不高，但地方政府可以根据实际情况提高基础养老金的水平。
城镇居民养老每月55元的基础养老金标准和新农保一致。
游钧介绍说，从实践看，新农保基础养老金的社会反响较好。
许多农民说，过去做梦都没有想到政府会给养老。
这项制度得到了广大人民群众的拥护和欢迎。
城镇居民养老制度能否顺利推行，基金安全非常重要。
据了解，人社部已要求各地严格执行现行的基金政策法规，建立起内部控制的制度。
有条件的地方将尽快实现省级管理，“全国31个省就是31个风险点，这样管理起来比较安全，比在2800多个县的风险点要小得多。
”此外，人力资源和社会保障行政部门还会定期向社会披露基金筹集情况和支付情况，经办机构每年会在社区里对待遇领取人员等情况进行公示，接受群众监督。
游钧还透露，基金的保值增值正抓紧研究。
新农保实施一年半，全国24%的覆盖面，就已经积累了600亿，目前这个钱管得很好，但是按银行一年利率来计息，在物价上涨的背景下，急需通过适当的投资运营来实现保值增值。
城镇居民养老制度面临同样的问题。
光有社保还不够——
养老无忧，仍需商业险来补充
稿件来源：
石家庄新闻网
社保养老重在“保”，只相当于退休前收入的三到五成
专家建议：
商业养老险所提供的养老金最好能占到养老费用的20%以上
“我有社保，养老没问题
”说起养老，包括记者在内的多数人都有这种心态。
的确，截至到2010年底，石家庄市企业基本养老保险参保人员达到132.1万人，机关事业单位养老保险人员达到18.6万人，再加上个体参保者，石家庄基本实现“应保尽保”。
专业人士告诉记者，社保养老是按照职工实际的平均工资一部分缴纳的，有最低限制的同时，也对高收入人群的养老金作了限制。
很多人并不清楚退休后可以大约拿到多少钱，认为有了社保就能完全“养老无忧”，这种想法是片面的。
社保养老金：
只占收入三成到五成
所有有劳动合同的人都应该在交以养老保险为主的“三金”，然而，到底养老保险是什么，退休后能领多少钱会有大部分人搞不清楚。
由于社保养老金计算的复杂性，本文列举两个具有代表性的例子来说明，希望能够对大家有所帮助。
两个例子中，我们并没有考虑通货膨胀因素对于养老缴纳基数产生的影响，不能说是严格意义上的准确数字计算结果，但举例还是不考虑通胀更容易理解。
不过，大概的数字足以显示出赵先生退休金仅仅为退休前收入的不到30%，李女士退休金仅为现收入的55%。
“按照现行的社会养老制度，仅仅是对退休后基本的生活保障，每个人退休后可以领取的养老金大概是退休前收入的三到五成左右，大大低于退休前的收入。
”社保部门的专家介绍，要保证生活水平不会因为退休而大幅度下降，退休后的养老金应该占到退休前收入的七八成。
这之间存在一个缺口，要做到“养老无忧”，最好通过其它的方式来补充。
社保重在“保”商业养老险是补充
由于对高收入群体有最高限定，仅是生活基本保障的社保养老，对于中、高收入者最为不利。
太平洋寿险石家庄中心支公司副总经理王刚表示，商业养老类保险作为一种强制性的储蓄手段，以它为自己的社保养老作有力补充将会成为一大趋势。
福源保险超市的常艳正总经理列举原外贸同事的例子说明商业养老的必要性。
该同事1998年存款约40万元以上，但在去年退休后日常开支减少了很多，问其原因，回答说，退休前攒的钱，原计划是想补充退休后的生活，可真退休了原来的计划却难于兑现：
一是不可能用现有存款除以预期剩余寿命来补充现在的日子，不好计算；
二是人有储蓄习惯，看着存款越多压力就越小，加上未来不确定的事情难于预见，所以有钱舍不得花。
现在正在后悔没有及早购买一份商业养老保险。
平安人寿石家庄分公司的负责人引用北师大钟伟教授的话，“如果经济增长、居民货币收入增长等没有改变，那么一个将在2027年退休的职工，将需要300万左右才能度过余生。
”该负责人表示，以年收入7万元的人来计算，不考虑收入增长的情况下，20年的收入为140万元，一分钱不花距离300万也有很大的差距。
目前，我国社保替代率仅为30%左右，只依靠社保，退休后的生活水平是会大幅下降的。
基于我国当前社保养老只能“保”，不能包的现状，充足的商业养老保险，利用储蓄和投资等多种理财渠道很重要。
其中，商业养老险所提供的养老金最好占到养老费用20%以上
商业养老险届时怎么领
太平洋寿险石家庄中心支公司培训部经理杨丽在接受记者采访时表示，对于工薪阶层而言，商业养老保险要量力而出，占到整个家庭收入的15%以内，兼顾养老、医疗和子女教育。
“对于不同人群，养老金领取方式是很有讲究的。
”杨丽表示趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走，这种方式比较适合退休后进行二次创业或者有其他大笔支出预算的客户。
期领是在一段时间内每年或者每个月定期领取养老金，有点类似社保养老金的领取方式，直至将保险金全部领取完毕。
相对而言，期领的方式较为灵活，如果到期没有领取仍可享受复利计息，当客户需要时一并取出。
据不完全统计，多数客户倾向于选择期领的方式。
另外，中国人寿石家庄分公司培训部经理马燮在接受记者采访时介绍，养老金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄。
市场上的养老险在领取年限上通常有两种：
一种是保险期限为终身，虽说是终身，但大多条款的一般终止年龄为88岁或100岁。
被保险人寿命越长越划算，养老金的开始领取年龄自然是越早越好。
同时考虑到通胀因素，养老金领取还是早点开始为好。
“个人储蓄型商业养老险具有寿险保障和养老规划功能，应该在年轻时尽早购买。
”马燮表示，尽早购买商业养老，保费支出较少，负担相对较轻，如果年纪较大再购买，可能由于身体状况不佳等原因被要求加费，甚至被拒保。
非常道：
关心下自己的退休金
近些天，办公室同事们讨论最多的养老金问题。
说实在的，报社的许多编辑、记者多是报社正式聘用人员，只知道是参照机关事业单位养老保险缴纳的养老金，可对于退休后每个月到底能拿多少养老金却“两眼一摸黑”。
同事A说，咱们的绩效奖金虽然比较高，但基本工资才850元/月，要是按这个给咱们缴养老保险，咱老了可够呛。
同事B拿出自己的工资条：
基本工资不到1000元，扣除养老保险65元，失业保险14.69元，余额可想而知，连基本生活费可能都不够。
然后问我，C编，咱们到底按多少钱缴的养老保险啊，你找社保局给算算。
现在通货膨胀这么厉害，到咱们老的时候够养老吗？
也是，我们这些号称跑在第一线的30出头的记者们，竟然不知道自己退休后能拿多少钱，而相信，很多我们这个年纪的人也并不知道自己到底退休后到底能拿多少钱。
不查不知道，一查才知道，原来企业职工、私营个体劳动者社保和机关事业单位职工的社保分别属于石家庄市社会劳动保险事业管理局和石家庄市机关事业社会保险局。
两个机构管理。
在咨询了专业人士后得知，企业单位在岗职工养老保险费由单位和个人按照不同比例共同缴纳。
按照2011年7月即将全面调整的养老保险缴费基数，石家庄市企业和职工月缴费基数最低不得低于1615.30元，最高不超过8076.51元。
机关事业单位社保的缴纳则较为复杂，总缴纳额度单位承担20%，个人承担5%，但是缴费基数为档案工资。
而档案工资的界定则更为复杂一些，需要结合个人学历、工作年限、职称、绩效等多个方面，把岗位工资、薪籍工资、绩效工资等相加得出档案工资。
在社保养老的支取上，机关事业单位也根据缴费年限，按照公务员、自收自支事业单位、差额拨款事业单位和全额拨款事业单位等不同岗位划分不同的领取养老金的比例。
说实话，虽然拿出了比当年上课还认真的态度听了有关养老金的一些细节，但是复杂的公式和标准，还有每年都在变化的缴纳基数，甚至通货膨胀因数等等，听的我脑袋都大了。
若非专业人士详细讲解，一般人还真不容易搞清楚。
不过，有一点受益的是，终于知道查询自己的社保缴纳情况，当然，采访过程中还有一个好消息，从2011年1月1日起，石家庄市把绩效工资纳入参保单位养老保险统筹项目，我们的基础养老金又增加了三五斗。
终于，我知道报社并不是按照不足1000元这么低的工资标准给我们聘用人员缴纳的养老保险金，也知道如何计算自己的退休金了。
话虽如此，面对通胀压力，社保养老金仅仅是维持生活的基本保障，确保我们在退休后生活质量不会降低的话，我们这些奋斗中的中青年们还是应该居安思危，早给自己买份商业保险为更好。
分红商业养老险走俏
怎样购买最划算？
3—5年
交清保费最划算
由于养老险采取复利计息方式，缴费方式和期限不同，保费差别很大。
但趸缴、期缴，长期缴、短期缴实际各有利弊。
总的来说，如果较看重经济回报，不妨考虑趸缴或较短的缴费期，如果更强调保障，则可选择较长的缴费期。
对于一般百姓来说，选择3年或者5年缴清保费的方式相对较便宜和方便，适合手中有一笔积蓄或有长期稳定收入的投保人。
为避免将来经济情况变化，投保人在较短的3到5年内缴清保费既可分散压力，也不至于把时间拖得过长，有利于投保人对大额资金的灵活规划。
险种推荐：
平安人寿金裕人生保险,60岁前，金裕人生每两年派发基本保额的10%，补充各种生活资金需求；
60岁起，金裕人生每年派发基本保额的6%，直到终身。
并特设3年及5年短期交费选择。
养老金要充足
通常，年龄在30到55岁的人最需要足够的保障，可以在丧失工作能力的时候，家庭依然能够保障在未来5年内的原有生活水平，所以人寿险的保额一般应是年收入的5倍左右。
商业养老作为社保养老的补充，一定要尽可能全的补足未来生活保障。
中国人寿的“福满一生”被保险人每年可领取一次特别生存金和关爱金，直至客户自行选定的55周岁或者60周岁截止,领取到期后可按档次领取“福寿金”。
至保单期满日，将按基本保险金额的100%给付“满期保险金”。
中英人寿的优享人生、优品人生；
太平洋保险“鸿利年年”、“鸿鑫人生”。
保障要全面、保额
要足够
保险要全面，除了养老保险，最好还拥有人寿险、意外险、医疗险、重大疾病险等。
在选择保险时，有的分红险除了除了基础性的保险产品设计外，一些保险产品还为期缴客户提供了追加保费的权利，同时还有重疾和意外医疗附加险可选，不仅可以理财养老还有着较强的保险保障功能。
中国太平洋保险“安享系列”投保后，便拥有年金账户、分红账户和保险保障账户，通过在年金领取期间灵活指定或变更受益人的功能，实现高额资产的随心规划安排及安全传承给后代。
最后，商业养老还需越早规划越划算。
社会养老保险和商业保险如果都是自己买的话，哪个合算？
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标签：
社会,商业保险
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我是一名个体工商业者，想买一份养老保险，请问是社会养老保险好还是商业保险好？
社会保险好，以后国家调整退休工资，交社会保险的都有份，但商业保险固定死了，就按照合同条款来的。
而且同样的钱的话，社会保险领的养老金多。
不过你有钱的话，再建议买份商业保险，这样等退休了生活条件会相对比别人更好点
似水寒
各有好处，各有短处。
社保是光覆盖，底保障，还有就是交费年年变，领取要长久活，不然可能还亏本，商业保险交费高，固定交费钱数，年代，领取金额，领取年代，始终保本有红利，我个人以为社会保险和商业保险是互补的，都不能缺少，有钱我两样都办理，钱不宽裕，我办理商业保险，首先我知道要交多少钱，到时领取多少，万一发生风险我能拿回多少，都很清楚，社保就不能说清楚了
守望
社保的前提是你的命要够长
稻草人
买一份养老保险先,再买份商业保险做为补充,这样就更完美了!
如果非要二择一的话，第一先把社会保险买了，这是基本保障，国家给的福利。
条件允许再买商业保险作补充。
商业保险是我们在满足自己生存保障之后再去考虑的。
作为一个保险从事人员的专业建议
你是一个商人，那么你肯定会比较这两者的交费、收益、保障等情况。
社保是要求企业、个人、国家参与的，而你是商人，也就是说原本要三个人交的钱，现在要你一个人完全承担，那么压力是会大的。
到今年为止，社保的养老保险全额交费已经上涨到5000多元钱了，医疗是3000多元，这样的一个缴费水平，到了你希望能领导退休金的时候，还不知道要领多少，这个你可以去问一下社保局的工作人员，你看他们是不是会明确回答你能领导多少退休金！
如果你是在职人员，我倒是建议你一定要买社会保险，但是你自己创业的话，就不建议你买了。
商业保险如果你每年拿出交社保的钱来购买的话，你的收益是很不错的，再加上有保障功能。
而且现在的银行利率低得吓人，你把钱放到一个安全的地方，而且在你老的时候还可以有不错的收益，那是属于你自己的钱，等你百年之后，还能为你的后代留下一些！
这样的事不是很好的事吗？
我们平安现在就有一个这样的产品，不过也要看你的需求了！
所以我建议你最好是买商业保险，只是针对你的情况哦～～～
社会保险相比商业保险存在着一个明显的缺陷，就是领取的金额不固定，因为领取时间是从退休年龄到身故，如果说领的没有交的多，那么剩下的钱也不会返还给个人。
而商业保险可以保证领取不低于保额，领取时间是在保险合同订立之前由投保人确定，一直领取到身故。
你可以去查询一下平安的“钟爱一生”或者找个业务员让他按照您的个人情况量身制作一款保险计划，之后再做决定。
如果您在北京，可以与我联系。
商业保险区别于社会保险，而成为一个国家经济支柱之一。
相对于社保来说，具有专署性、自愿性。
根据当事人本人的实际情况及需求，量身订做，更能满足当今社会人们生活条件改善后对生活的需求。
根据马斯洛需求原理，更能体现人性化。
以大众法则为基础，实现人人为我，我为人人的社会调剂作用，是社会稳定的“减震器”。
能分担国家财政压力，稳定社会经济，有效提升人民生活水平。
兼具保障、医疗、养老、合理避税、资产保全等功能。
答案补充
如果是自己交就没有必要买社保了，自己交要承担的费用是比单位交高的。
另外社保的一些医疗报销只是部分的，还是商业保险比较合适！
在这回答的都是同行首先问候一句
买保险的话先从自己的收入考虑.收入不宽裕的话先从意外和医疗的开始考虑
社保是基础，而商保是最有力的补充~社保的限制太多，商保还是比较划算的
要根据年龄来定，如果是40岁以下的不建议存社保，或是等到四十岁以后再存，因为社保有几个不确定
一、每年缴费的额度不确定，社保每年的保费都在上涨，上涨率为10%-20%，如果是个人缴纳，一定要有经济基础能持续缴费，并且收入要逐年递增才行，2008年低档的保费为2904元，如果按10%递增的话，2020年就要缴9000多元，如果只交15年，会按交到的那年的社平工资的60%开资。
二、领取的年龄不能确定，现在的退休年龄一般是女性50岁，干部或个体50岁，男性60岁，但将来具体怎么定很难说。
三、领多少工资不确定，要根据你个人的帐户额度和退休那年的社平工资，参考国有企业的工龄和技术职称，劳模等。
四、能领取多久不确定，每个人的寿命没法确定，如果没到退休就“光荣”了，返个人帐户的钱，如果退休了，只领了一个月的工资就光荣了，给10个月的工资和400元的殡葬费。
因此，建议如果40岁以上的人想办社保可以考虑，但有条件的话可补充一些商业保险的重大疾病类保险，有病可以得到赔付，减轻经济压力和身体的痛苦，也增加生存的几率，没病可作为养老的补充，如平安的《鑫盛两全保险》。
40岁以下的可考虑商业保险，理由
一、保费固定，约定多少就是多少。
二、保障高，且一直持续到老或终生，一旦光荣了可获得高额赔偿，而不只是自己交的钱。
三、保障全，大病也有赔偿（社保不管病）
四、有保值，分红保险可抵御通货膨胀。
五、保全资产，商业保险不受债权、债务影响，如果发生法律纠纷，保险的帐户可用来保全和周转资金。
六、免税，商业保险的指定受益人获得保险赔偿或领取养老金时是不用缴税的。
七、如果交不上保费，可以减额、分红抵交保费或保单贷款。
所以具体情况要具体分析，各有各的好处，也各有各的不足，不能一概而论，就象穿衣服，同一尺寸的不适合所有人穿是一个道理。
长春的朋友如果想详细了解，我可以提供免费咨询服务/；
QQ:
45515766
社保只能满足最基本的保障，而且无法提供大病医疗以及身故保障，还有就是社保政策时时变，心里没底！
不像商业保险那样：
一纸合约、一生承诺！
若两者结合，那是最完美的组合！
商业保险种类很多，如你在深圳可与我联系
天使理财
买社保和商业.二者结合..因为社保当中的医疗保险可以保障身...而商业保险的终身医疗保险费用大.且附加险只能保到65周岁.二者相结合买.最好...具体怎么买..怎么什么商品..社保买多点还是商业保险买多点..那个要经过详细的需求分析后再得出结论.去找一个专业的寿险顾问.
经济好就买商业保险，个人购买社保不合算。
我算过个人购买要活到140岁才够本息。
可以联系我一三八六三九零零六八零
养老的话，我建议你考虑商业保险！
！
因为很多商业保险都有分红的到最后你的身价就涨了很多倍！
而社保就没有！
我是太平洋寿险售后服务的，但是最近我们公司推出了一款，及大病，养老，分红一身的保险，每年才3到5千，按不同年龄段分，岁数越小钱越少！
我给我父母和自己都买了！
因为你投入10万，不仅大病有保障了，而且他还在你10万的基础上复利升息，我22到我5，6十的时候我的10身价就变成40多万了，我就不用为我的养老发愁了，而且我现在一年保费才2000多
个人投保的话可以选择商业保险．
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