财产与责任保险复习题FXT2622651006Word文档格式.docx
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A.订立暂保单不是订立保险合同的必经程序
B.暂保单的法律效力与正式保单不完全相同
C.正式保单交付后，暂保单自动失效
D.暂保单既可以是书面的，又可以是口头的
E.保险人可以在正式保单发出前终止暂保单效力，但必须提前通知投保人
10.保险合同具有以下哪几种特征（）。
A.双务性B.受益性
C.附和性D.射幸性E.个人性
11.下列各项中，不属于重复保险分摊方法的是（）。
A.顺序责任制B.比例责任制
C.限额责任制D.平均责任制
12.下列关于委付的说法哪一种是不正确的（）。
A.委付由被保险人提出
B.委付必须以实际全损为条件
C.委付必须以推定全损为条件
D.保险人可拒绝接受委付
13.代位追偿的条件有（）。
A.被保险人遭遇保险事故B.保险事故为第三者引起
C.保险人在赔偿后D.保险人在赔款前
14.保险人履行损失赔偿责任的限度（）。
A.没有限度B.实际损失
C.保险金额D.可保利益
15.不属于可保风险特性的有（）。
A.风险不是投机性的B.风险必须具有不确定性
C.风险必须是意外的D.风险必须是相同性质的
16.风险的基本要素包括（）。
A.风险因素B.风险事故C.风险处理
D.风险评估E.损失
17.保险分配关系是客观存在的一种（ ）关系。
A.保险 B.利益
C.社会 D.经济
18.保险合同的当事人包括（）。
A.保险人B.被保险人
19.根据合同内容的不同，保险条款可分为（）和（）。
A.法定条款B.附加条款
C.基本条款D.任选条款
20.以下属于违反告知义务的有（）。
A.遗漏或忘了B.误告
C.隐瞒D.欺诈
二、名词解释（每题6分）
1.保险
2.财产保险
3.保险委付
4.职业责任保险
5.保险利益
6.责任保险
7.安装工程保险
8.暂保单
9.运输货物保险
10.重复保险
11.物上代位
12.赔偿限额
13.固定资产
三、简答题（每题10分）
1.简述财产保险的一般特征？
2.英国财产保险调查员的素质有哪些？
3.财产保险理赔程序有哪些?
4.农业保险的特点？
5.财产保险的共同特点有哪些？
6.责任保险的特征？
7.企业财产保险基本险保险责任包括哪些？
8.财产保险理赔中责任审核的主要内容有哪些？
9.简述出口信用保险的基本内容
四、论述题（每题15分）
1.论述近因原则的判断。
2.论述保险利益原则。
3.请分析保险经纪人在财产保险市场上的作用。
4.论述我国财产保险发展的前景。
5.请结合我国实际谈谈保险资金的运用。
6.请联系实际谈谈加强我国保险市场监管的设想。
《财产与责任保险》复习题答案
一、不定项选择题
1.A2.B3.D4.D5.C6.ABCDE7.ABD8.ACD9.ACDE
10.ACDE11.D12.B13.ABC14.BCD15.B16.ABE17.D18.AC19.BC20.ABCD
二、名词解释
1.保险：
是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理分担金的形式，实现对少数成员因风险事故所致经济损失的补偿行为。
2.财产保险：
可以用货币来衡量的物质财产及其有关利益、责任和信用为保险标的的保险。
3.保险委付：
指保险标的处于推定全损状态时，被保险人将其所有权及派生的一切权利与义务转移给保险人，而请求支付全部保险金额。
4.职业责任保险：
以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险
5.保险利益：
是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
6.责任保险：
以保险客户的法律赔偿责任为承保对象的保险，属于广义财产保险范畴。
7.安装工程保险：
以各种大型机器、设备的安装工程项目为保险标的的工程保险，保险人承保安装期间因自然灾害或意外事故造成的物质损失及有关法律赔偿责任。
8.暂保单：
又称临时保单，是保险人在正式保单签发之前，出立给被保险方的一种临时保险凭证。
9.运输货物保险：
以运输过程中的各种货物为保险标的，以运行过程中可能发生的有关风险为保险责任的一种财产保险。
10.重复保险：
投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时向两个或两个以上保险人订立保险合同，且其保险金额之和大于保险价值的保险。
11.物上代位：
也叫所有权代位，是指保险人在履行了补偿责任后（全额赔偿后），便拥有了对标的物的所有权。
物上代位包括委付和残值（损余价值）的处理。
12.赔偿限额：
责任保险人承担赔偿责任的最高限额。
13.固定资产：
使用期限在一定年限以上，且单位价值在规定标准以上，并在使用中保持原有物质形态的资产。
三、简答题
（1）业务性质具有补偿性。
（2）承保范围具有广泛性。
（3）经营内容具有复杂性。
（4）单个保险关系具有不等性。
（各2.5分）
（1）认真负责的敬业精神。
（2）熟练的业务技能，如观察能力、想象能力、能写善画等。
（3）丰富的经验和常识。
（4）善于与投保人沟通。
（5）对投保人道德风险的判断能力等。
（各2分）
（1）出险受理。
（2）现场查勘。
（3）责任审核。
（4）理赔计算。
（5）赔偿结案。
第一，农业保险面广量大；
第二，农业风险受自然风险和经济风险的双重制约；
第三，风险结构具有特殊性；
第四，高风险与高赔付率并存；
第五，需要政府支持。
（1）保险标的是有形财产。
（2）投保人、被保险人与受益人高度一致。
（3）业务经营十分复杂。
（4）防灾防损特别重要。
第一，产生与发展基础的特征。
责任保险产生与发展最直接的基础是健全的法律制度，尤其是民法和各种专门的民事法律与经济法律制度；
第二，补偿对象的特征。
责任保险建立了直接保障被保险人利益、间接保障受害人利益的双重补偿机制；
第三，承保标的的特征。
责任保险的标的是没有实体的各种民事法律风险，保险人承担的责任只能采用赔偿限额的方式进行确定；
第四，承保方式的特征。
责任保险可以采用独立承保、附加险承保或与其他保险业务组合承保等方式；
第五，赔偿处理中的特征。
责任保险的赔偿以被保险人对第三方的损害并依法承担经济赔偿责任为前提条件，以法院的判决或执法部门的裁决为依据，保险人有参与事故处理的权力，责任保险赔款最后支付给了受害方。
（1）火灾。
（2）雷击。
（3）爆炸。
（4）飞行物体及其他空中运行物体坠落。
（5）停电、停水、停气所致保险标的的损失。
（1）是否属于保险责任范围。
（2）是否属于保险财产。
（3）是否在保险有效期内。
（4）是否准确定损。
（5）是否为合理费用。
（6）是否属于第三者责任。
出口信用保险是以出口贸易中的外国买房信用风险为保险对象的信用保险，是保险人承保国内出口商在经营出口业务的过程中因进口商方面的商业风险或出口国方面的政治风险而遭受损失的一种信用保险业务。
（5分）
出口信用保险的类型：
首先，根据保险的期限不同，出口信用保险可分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。
其次，根据保险责任起迄时间不同，出口信用保险业务可分为运前的保险和出运后的保险。
四、论述题
1.论述近因原则的判断
参考答案：
根据近因原则：
找出损失的近因后，并不意味着保险人必然承担赔偿责任，只有当该近因属于保险责任范围时，保险人才承担赔偿或给付责任。
换言之，只有保险责任近因所致的损失，保险人才赔。
（1分）
（一）致损的原因只有一个
这里是指造成财产损失或人身伤害的原因只有一种时，那么这个原因就是近因。
如果这一原因是保险承担的风险责任，保险人负责赔款或者给付保险金；
否则，保险人将不承担赔偿或者给付责任。
（2分）
（二）致损的原因有两个或两个以上
这是指造成损失的原因有多个，它们可能同时发生，也可能连续发生，还可能间断发生。
分不同情况，保险责任近因的判定也有所不同。
1.两个或两个以上原因同时发生（4分）
所谓同时发生，是指致损的各个原因之间没有或者无法区别因果关系，无法区别其在时间上的先后发生顺序，它们都对损失具有决定作用，那么这些原因都是致损近因。
在这种情况下，保险人是否承担赔偿责任可以分以下两种情况掌握：
（1）同时发生的原因都是承保风险，没有除外风险或未保风险介入，保险人应负全部赔偿责任。
（2）同时发生的原因中，既有保险风险，也有不保险，保险人只负责赔偿保险风险所造成的损失，对非保险责任近因造成的损失不赔。
2.两个或两个以上原因连续发生（4分）
两个或两个以上原因连续发生，各原因之间的因果关系未被中断，即后因是前因的自然的、直接的结果。
最先发生并造成一连串后因的原因为损失的近因。
保险人的赔偿责任分四种情况：
（1）各原因均为保险风险，保险人负赔偿责任。
（2）前因和后因均为不保风险，保险人不负责任。
（3）前因为不保风险，后因为承保风险，保险人不负责任。
（4）前因为保险风险，后因为不保风险，保险人负赔偿责任。
3.两个或两个以上原因间断发生（4分）
所谓间断发生，各原因之间互相独立，不存在任何因果关系，或者其中因果关系中断。
在这种情况下，各个原因都是致损原因。
且都可以认定为近因。
保险人的赔偿责任依个别原因是否属于保险风险而定。
保险风险造成的损失，保险人负赔偿责任；
不保风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。
（1）间断发生的原因都是保险风险，没有除外风险或未保风险介入，保险人对各个原因所致损失均负责赔偿。
（2）间断发生的原因中有除外风险或未保风险介入，若除外风险和未保风险发行在承保风险前，保险人的责任自承保风险造成的损失开始负责；
若除外风险或未保风险发生在承保风险之后，保险人对损失的责任只负责到除外风险和未保风险介入之前。
参考答案要点：
（1）保险利益原则的含义：
投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。
（3分）
（2）保险利益的构成要件：
保险利益必须是合法的利益；
保险利益必须是可以确定的利益；
保险利益必须是经济利益。
（3）保险利益的转移、消灭和适用时限（3分）
（4）强调保险利益原则的意义（6分）
使保险与赌博之间划清了界线。
规定了保险保障的最高限额。
防止道德风险的发生。
保险经纪人的主要作用简而言之就是"
受人之托，代客理保"
，即基于投保人的利益，与保险人洽谈保险条件，订立保险合同，代交保费和完成其它特约服务的一种中介单位，既可以是单独的个人，也可以组成经纪人公司。
具体来说，保险经纪人具有以下好处：
（1）促进保险市场的公平交易和有序竞争。
保险经纪人是投保人及被保险人利益的代表者，其自身较高的专业水平决定了他们可以为客户提供适宜的险种、公平的费率和理赔服务。
同时，他们深厚的专业知识与丰富的从业经验能够有效地分析和识别保险公司的实力和保险产品的风险性及保障水平，从而避免投保人选择投保行为时的盲目性，促进保险市场公平有序竞争。
（2）减轻保险人负担，促进保险市场发展。
保险人通过保险经纪人开展业务，可以不考虑《保险法》中对保险人的诸多要求，比如告知被保险人的义务等，因为这些责任已由保险经纪人承担，无形中减轻了保险人的很多工作和手续，为保险人工作效率的提高提供了有效途径。
保险经纪人为投保人安排保险方案时，也会选择信誉好、实力强、服务快捷的保险公司，促使保险人在费率制定和理赔等方面提高服务质量和水平；
另外，保险市场处在不断变化中，保险经纪人可以利用其专业优势，熟练运用市场分析技术，对保险市场的需求进行调查，对现有客户和潜在客户进行评估，向保险公司反映市场的保障需求，从而有利于保险公司开发新险种、完善保险条款，促进保险市场的发展和成熟。
（3）有助于解决保险代理市场混乱的问题。
保险代理人制度的迅速发展，促进了我国保险事业的发展和壮大，但由于缺乏有效的约束机制，保险代理人素质良莠不齐，一部分代理人专业素质低下，在保险业务中吃单、埋单、做鸳鸯单，或者欺诈客户，故意告知不实；
或者对保险公司隐瞒异常风险等等，严重影响了保险业的信誉和健康发展。
保险经纪人的参与，以其专业知识和保险经验为客户提供保险咨询、风险处理方案，或者代表投保人与保险公司签订保险合同，弥补了保险中介资源在配置结构上的失衡，并可以有效地减少保险纠纷，对保险代理人违规经营的行为更能产生一定的抑制作用。
（4）提高投保安全性。
在法律上，保险经纪人代表投保人的利益，如果因保险经纪人的过错包括在投保、协助索赔等环节给投保人造成损失，保险经纪人要承担赔偿责任。
（5）有利于引进外资。
在国外，保险经纪人行业较为发达，外商习惯于通过保险经纪人为其寻求保险人，安排保险项目，办理理赔手续。
如泰国正大集团在我国各地的投资，一直都是聘请保险经纪人为其进行风险管理和处理保险事务。
如果保险市场中缺乏保险经纪人提供风险管理的服务，不能满足外商减少投资风险的需要，外商投资的信心肯定会大打折扣。
（各小点应相应展开阐述）
（1）财产保险市场需求增加并呈现多层次性。
（2）财产保险市场供给主体多元化和经营行为的规范化。
（3）财产保险业务将以需求为导向稳步发展。
（4）财产保险中介在规范中稳步发展。
（5）保险监管和自律不断加强。
5.请结合我国实际谈谈保险资金的运用
我国保险资金运用中存在的主要问题：
（1）资金运用规模和方向受到限制，资金运用渠道偏于狭窄
（2）保险资金运用结构不合理，资金运用回报率过低，存在较大的支付风险
（3）保险资金筹集的计划经济色彩浓厚，投资环境不成熟，资产负债不匹配
（4）保险资金运用的安全性、流动性、盈利性之间常发生矛盾，片面追求一面
（5）不公平竞争问题
（6）专业投资管理人才匮乏（6分）
对策：
（1）进一步放宽保险资金运用的渠道
（2）为保险资金的运用建立多种运营模式
（3）区别对待寿险和非寿险资金
（4）对保险资金实行分类管理
（5）保险公司应加强管理，建立对保险资金运用的风险控制体系
（6）完善保险资金投资法律体系，提高监管水平（9分）
一、我国保险监管的现状与问题
（一）保险立法滞后（2分）
1、加强对外资保险机构进行监管的立法；
2、细化《保险法》的有关规定，增强可操作性。
（二）政府监管薄弱（2分）
1、内部管理机构设置不完善，人员素质亟待提高；
2、监管重点还在保险条款、保险费率、手续费标准等方面，对保险偿付能力准备金、再保险等方面监管不够。
（三）行业自律不强（2分）
1、理顺管理体制，健全内部机构；
2、完善规章制度。
二、完善我国保险监管的基本设想
（一）完善保险法律法规体系，调整保险监管重点（2分）
1、根据新的《保险法》的要求，完善《保险公司管理规定》，制定《保险条款和费率管理办法》、《保险保障基金管理办法》、《再保险管理规定》；
2、制定全国统一的财务报告制度、法定会计原则及保险风险的评价、预警、监控系统；
3、将保险监管重点转移到保险公司的偿付能力上来。
（二）加强对保险中介的监管（2分）
1、规范中介机构的行为
2、强化对个人代理人的监管
（三）建立保险信用体系（2分）
1、加强诚信教育，建立风险评级制度，建立监管惩处制度；
2、提高市场运作的透明度，定期公开行业内的投诉情况和检查过程中发现的违规情况。
（四）加强监管合作与交流（3分）
1、加强保监会和银监会的合作；
2、加强保监会和证监会的合作；
3、加强与国外保险监管机构的合作。
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