理财规划师试题.docx

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理财规划师试题

第一部分职业道德（共50题，每题1分，共50分）

一．职业道德知识部分

该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中每题有一个或多个答案正确。

1.爱岗敬业的具体要求是（）。

（A）树立职业理想（B）强化职业责任

（C）提高职业技能（D）抓住择业机遇

2．职业道德主要通过（）的关系，增强企业的凝聚力。

协调企业职工间（B）调节领导与职工

（C）协调职工与企业（D）调节企业与市场

3．在企业生产经营活动中，员工之间加强团结互助的要求包括（）。

（A）讲究合作，避免竞争

（B）平等交流，平等对话

（C）既合作，又竞争，竞争与合作相统一

（D）互相学习，共同提高

4．下面关于勤劳节俭说法正确的是（）。

（A）消费可以拉动需求，促进经济发展，因此提倡节俭是不合时宜的

（B）勤劳节俭是物质匮乏时代的产物，不符合现代企业精神

（c）勤劳可以提高效率，节俭可以降低成本

（D）勤劳节俭有利于可持续发展

5．创新对企事业和个人发展的作用表现在（）。

（A）是企事业持续、健康发展的巨大动力

（B）是企事业竞争取胜的重要手段

（C）是个人事业获得成功的关键因素

（D）是个人提高自身职业道德水平的重要条件

6．无论你所从事的工作有多么特殊，它总是离不开一定的（）的约束。

（A）明确的规定性（B）一定的强制性

（C）-一定的弹性（D）一定的自我约束性

7．职业纪律具有的特点是（）。

（A）明确的规定性（B）一定的强制性

（C）一定的弹性（D）一定的自我约束性

8．坚持办事公道，必须做到（）。

（A）坚持真理（B）自我牺牲

（c）舍己为人（D）光明磊落

9．下列说法中，符合“语言规范”具体要求的是（）。

（A）多说俏皮话（B）用尊称，不用忌语．

（C）语速要快，节省客人时间（D）不乱幽默，以免客人误解

10．关于诚实守信的说法，你认为正确的是（）。

（A）诚实守信是市场经济法则

（B）诚实守信是企业的无形资本

（C）诚实守信是为人之本

（D）奉行诚实守信的原则在市场经济中必定难以立足

二、职业道德个人情况表现部分（11—50题）

答题指导：

◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项。

◆请按照题意要求，根据自己的实际情况选择相应的选项。

（一）单项选择题

11·当听到几位同事在谈论小李的隐私时，你认为下列更适合的做法是（）

（A）与他们一道讨论（B）劝同事不要再谈

（c）悄悄告诉小李（D）立即走开

12．领导交给你一项你以前没有做过的工作，你会（）。

（A）接受，但担心做不好（B）作为任务接受下来

（c）着手开展新工作（D）放弃

13．你感觉你所在单位的人际关系（）。

（A）融洽（B）比较融洽

（C）不太融洽（D）不融洽

14．某顾客在超市购物时，发现带的钱不够了。

你认为柜台收银员的下列说法中哪种比

较妥当?

（）。

（A）“您应该事先计划好。

”

（B）“您看，是否可以退掉某些商品?

”

（C）“您看，哪些商品不急着用?

”

（D）“您的商品先放在这儿，快回去取钱吧!

”

15．如果有一个对你未来发展更有利的单位想要你，而你现在的单位又离不开你，你会

（）。

’

（A）立即调离

（B）难以抉择

（C）留在原单位

（D）帮助原单位物色一个能接替自己的人后再走

16．作为普通员工，你对单位组织的公益活动的态度是（）。

（A）既然大家都参加，我就参加吧

（B）一般都参加

（c）如有特殊情况就不参加

（D）领导若要求我就参加

17．据报道，香港某富豪在自己家装了一个纯金马桶。

你对富豪此举的感受是（）。

（A）纯属个人行为，无可厚非

（B）浪费财富

（C）如果这些钱用在公益事业上就好了

（D）花得气派

18．我通常这样看待自己的工作任务（）。

（A）对单位重要的事情对我来讲同样重要

（B）对单位重要的事情对我来讲不一定重要

（C）单位的事情和我个人的事情没有关系

（D）大部分任务只是对单位有意义，对我个人而言无所谓

19．在工作过程中，我常有（）。

（A）自我陶醉的感觉（B）轻松自如的感觉

（C）身心疲惫的感觉（D）精疲力竭的感觉

20．每周一早上起来的时候，我最常有的感觉是（）。

（A）紧张（B）精力充沛

（C）平常（D）轻松

21。

当有事和别人说时，我通常（）。

（A）事先考虑好怎么说

（B）有时间就想一想再说，没时间就边说边想

（C）经常不做准备，想说什么就说什么

（D）总是边说边想

22．我的计划（）。

（A）总是尽力执行，即使有时不能完全按部就班

（B）通常不能执行，因为毕竟计划赶不上变化

（C）计划只是个初步的想法，执行不执行没有什么大碍

（D）由于总是不能执行，所以我很少制定计划

23．同那些性格生活方式不同的人相处，你总是（）。

（A）几乎很难或不能适应．

（B）很喜欢与不同类型的人在一起

（C）能找到适当话题，并融入其中

（D）需要一段时间适应

24．一个朋友正在诉说他的心事，我会（）。

（A）真切体会出他（她）的感受

（B）不时发表自己的见解

（C）对他（她）表示赞同，用眼神支持他说下去

（D）认真地听

25．如果和朋友约好了一起出去郊游，一个朋友临时有事去不了，我会（）。

（A）很生气，决定下次不再邀请他（她）

（B）认为他（她）一定有急事，不行就下次再一起去吧

（C）觉得遗憾

（D）觉得无所谓，什么都不想

26．学习和工作（）。

（A）是融合在一起的

（B）能够彼此促进

（c）人的精力有限，通常会顾此失彼

（D）我认为很难同时兼顾

27．工作中遇到一件困难的事，我会（）。

（A）没有特别的感觉（B）比较沮丧

（C）有一种兴奋的感觉（D）感到烦躁

28．到领导办公室汇报工作，领导示意我坐下时，我通常会（）。

（A）不坐下，站在领导办公桌前（B）翘着腿坐在椅子上

（C）斜靠在椅子上（D）端坐在椅子上

29．当我的工作得到了大家的肯定时，我通常会（）。

（A）我觉得可以稍微放松一下了

（B）继续保持这样的工作状态

（C）觉得这是自己努力工作的回报

（D）想把今后的工作做得更好

30．当有人向自己提出意见或进行批评时，你一般会（）。

（A）反驳（B）解释、说明

（C）不予理会（D）耐心倾听

31．某职工向总经理秘书反映，他生活上遇到了困难。

你认为秘书应（）。

（A）怕领导分心，不告诉领导

（B）让该职工自己向领导反映

（C）立即告诉领导

（D）在自己认为合适的时候告诉领导

32．一天，一位顾客在就餐过程中突然大叫：

“我的手提包不见了!

”并说包内装有一张

机票、一张信用卡和1．7万人民币。

如果你是这家餐厅的经理，你会（）。

（A）立即报警，由警察处理

（B）主动问明情由，安抚顾客

（C）请保安部门保护现场并报警

（D）让顾客自己处理

33．小王远在外地的同学托他买书，可是又怀疑小王会赚取购书打折费，要求小王开具

购书清单。

如果你是小王，你会（）。

（A）不给他买书（B）拖几天再买

（C）尽快给他买（D）买不买，依以后的心情而定

34．当公司经营状况不断恶化时，作为一名员工，你想到的是（）。

（A）到效益较好的其他公司工作

（B）为改善经营状况提点建议

（C）像往常一样地工作

（D）边工作边寻找效益好的单位

35．面对公司年终奖金分配不公的现象，你的态度是（）。

（A）只要没损害我的利益，就没必要站出来说话

（B）说了也没有用，还是不说的好

（C）习以为常

（D）不管有没有损害我的利益，都要坚持原则

36．关于我的工作单位（）。

（A）我很愿意向别人说起我的工作单位

（B）除非别人问，否则我很少主动说起我的工作单位．

（c）我很少和别人谈论我的工作单位

（D）我从不与别人谈论我的工作单位

37．我之所以直到现在也没有离开工作单位，是因为（）。

（A）我很喜欢现在的工作和工作单位

（B）我对现在的工作和工作单位感到满意

（C）换工作是一件很难的事情，也许我找不到比现在更好的工作或工作单位了

（D）我和单位签了协议，离开会有很大的损失

38．如果我辞去现在的工作，（）。

（A）会给自己造成很大的损失

（B）一切都要从头开始，很不值

（c）也许不会对自己造成什么影响

（D）可能会有更好的发展

39．我的周末生活（）。

（A）通常都是事先有安排和计划的

（B）如果有重要的事情，就事先计划一下

（C）只是有个大概的安排，很少能够按计划执行

（D）想怎么过就怎么过，从不事先安排

40．A和B两个小朋友都很爱吃巧克力，一天邻居张奶奶给她们一人一块，并且告诉她

们，可以马上就吃，但是如果谁能够等她买菜回来再吃，就可以再多奖励一块。

结果小朋友

A立刻就吃了，而B等到张奶奶回来才吃，并且多得了一块巧克力作为额外的奖励。

（）

（A）我很赞成A的做法（B）两个人的做法都有可取之处

（C）两个人的做法都不赞成（D）我很赞成B的做法

41．如果最近心情不太愉快，我会（）。

（A）自己调节，如找些自己喜欢的事情做

（B）无法使自己高兴起来

（C）向家人发泄

（D）自己安慰自己

42．与我初次交往的人，我认为（）。

（A）至少应该记住他的名字

（B）应该记住他的名字，但难度很大

（c）过了一段时间再见他，应该仍然能记住他的名字

（D）因为是初次交往，记不住名字也无所谓

43．和别人发生矛盾时，（）。

（A）我总是会站在别人的立场上想一下自己有什么不对的地方

（B）我觉得大家肯定都有不对的地方，才会产生矛盾

（c）虽然我知道自己也有不对的地方，但还是对别人的态度和行为感到气愤

（D）我总是百思不得其解，不知道别人为什么和我过不去

44．我喜欢的人是（）。

（A）学习能力强，工作之余还不断学习来充实自己

（B）热情、喜欢运动

（C）开朗活泼

（D）心态开放

45．对于社会或国内外大事，我（）。

（A）经常倾听有关议论，知道事情的大概

（B）了解一下与自己有关的事情

（C）不关心那些事情

（D）有自己独到的见解

二、多项选择题

46．你工作的动力来自于（）。

（A）维持家庭生计（B）兴趣爱好

（C）自我发展（D）实现人生价值

47．公司任命我为部门经理后，以前的同事和我接触越来越少了。

对此，我会（）。

（A）认为这是正常的事情（B）想想自己哪些方面做得不好

（C）邀请他们在一起聚聚（D）顺其自然

48．如果你与领导的意见不一致，但你认为自己的意见是正确的时候，你可能会

（）。

（A）找同事共同去说服

（B）如果说服不了，就坚持自己的意见

（C）实在说服不了，就听领导的

（D）如果说服不了，就什么都不做

49．小李虽是个新员工，但他的工作效率在本部门中出类拔粹。

当他和同事们一起工作

时，你会给他的忠告是（）。

（A）做好自己的本职工作

（B）尽自己所能多做些工作

（C）做多了会给其他同事造成压力

（D）适应其他同事的工作效率

50．某著名外资公司在一次人才招聘会上挂出了“××大学毕业生一律免谈’’（该大学

是一所名牌大学）的牌子。

你认为，该公司不录用××大学毕业生的原因可能是（）。

（A）该校以往的毕业生工作后对岗位不珍惜

（B）该校以往的毕业生浮躁而不实在

（C）该校以往的毕业生有优越感，与同事相处不融洽

（D）该公司待遇太荠

理论题

一、单项选择题（共50题，每题1分，共50分）

1、______是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的

2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和_______举办的补充养老保险计划。

A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构

3、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_______

A、依据B、签证C、证据D、信息

4、财务信息是指客户目前的_______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡

5、理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_______。

A、权益B、服务C、义务D、利益

6、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订_______。

A、口头合同B、书面合同C、书面建议书D、书面意向书

7、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。

A、收费标准B、利益C、收费科目D、效益标准

8、公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是______

A、稳定为先B、效益为先C、效益合适D、稳定合理

9、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何——

A收益保证B权益保证C授权书D通知书

10、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的————

A正式授权B书面授权C公证授权D口头授权

11、理财规划师有————协助客户理解理财方案。

A权利B义务C必要D计划

12、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就————

A越低B越高C回收快D回收慢

13、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的_____

A、安全B、增加C、稳定D、增值

14、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和——的理财目标。

A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现

15、客户———必然会导致现金流出，资产减少。

A偿还债务B收益C支出D消费

16、消费指标主要有：

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D、消费品零售总额、储蓄存款余额

17、通常情况下，流动性比率应保持在————左右。

A、1B、2C、3D、4

18、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在——左右就属正常。

A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4

19现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在——的变化上。

A、收入B、现金流量C、支出D、结余

20、资产是指客户拥有所有权的各类____

A、财富B、财产C、资金D、收入

21、侵权行为是不法____非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有

22、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和____。

A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标

23、风险必须是大量标的均有遭受损失的____。

A、必要性B、可能性C、前提D、确定性

24、____和银行支票存款的流动性最高.

A、国债B、现金C、定期存款D、活期存款

25、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要____万的自有资金。

A、12万B、6万C、18万D、10万

26、税前利润由通常的营业收入与____之差来决定。

A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用

27、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的____。

A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换

28、____是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。

A、保管箱业务B、企业代管业务

C、保管箱出售D、保管箱借用

29、货币的对外价值主要是看该国货币的_____。

A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平

30、______衡量消费者福利的一个重要的概念。

A消费者剩余B消费者收入C消费者拥有D物价下降

31、_____是衡量价格水平的重要指标。

A、消费者价格指数B、物价局价格指数

C、消费者心理指数D、政府价格指数

32、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的______。

A质量B数量C、多少D次数

33、______是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。

A、完全垄断市场B、垄断竞争市场

C、寡头垄断市场D、完全竞争市场

34、___是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A、不公开市场操作B、公开市场操作

C、公开汇率操作D、不公开汇率操作

35、汇率变化一个最重要的影响就是对____的影响。

A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家

36、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的____。

A、折余B、差额C、收入D、总额

37、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及____。

A、净资产B、资产C、住房D、企业

38、教育消费根据对象不同分为____子女教育消费两种。

A、个人教育消费B、亲人教育消费

B、企业教育消费D、老人教育消费

39、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产____。

A、差额B、总额C、全额D、余额

40、商业保险，指投保人根据合同约定，向____支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人

41、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的____缴纳失业保险费。

A、6%B、2%C、3%D、5%

42——反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。

A、个人资产负债表B、现金流量表

B、资产负债表D、个人收益表

43、其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等____，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

A实物资产B流动资产C固定资产D非流动资产

44、如果客户的————为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。

A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债

45、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合———能力。

A、经济B、偿债C、收入D、支出

46、理财活动与————经济政策息息相关。

A、微观B、市场C、宏观D、计划

47、在对经常性————进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入B、支出C、收益D、负债

48、短期目标是指在短期内（一般——年左右）就可以实现的目标。

A、4B、5C、6D、7

49、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。

理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有————。

A真实性B准确性C现实性D可行性

50、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行————

A、现今规划B、未来规划C、规划未来D日日规划

二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分）

１、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：

（）

A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历；

B、所在机构的业务范围和业务规模；

C、客房的具体情况和意向；

D、询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权；

E、客户是否愿意接受收费的理财服务。

２、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺序和步骤：

（）

A切忌“单刀直入”式的谈话方式

B创造轻松的谈话气氛

C适时转入正题

Ｄ简单概括

３、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》，理财规划业务包括：

（）

A个人财务规划

B家族财务规划

C中小企业财务规划

B大企业财务规划

４、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于：

（）

A公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先

B个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳定为先。

C公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先

D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自由为先。

5、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为：

（）

A建立客户关系，

B收客户信息，

C分析客户财务状况，

D制定理财方案，

E执行理财方案。

6、理财合同的签订程序有：

（）

A理财规划师应准备好合同文本

B将合同交给客户

C审查客户的身份

D如客户对合同内容无异议，同意签署合同。

7、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的，理财规划服务合同主要不包括哪些条款：

（）

A违约人条款

B鉴于条款

C委托人条款

D当事人条款

E客户权利与义务

8、客户的权利和义务主要包括：

（）

A客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利

B有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利

C客户有要求出示相关工作资料的权利。

D有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。

E有要求理财规划师及所在机构保密的权利

9、争议解决方式主要包括（）

A协商

B调解

C会谈

D诉讼或仲裁

10、一般说来，影响理财规划师工作的宏观经济信息主要包括（）

A国内生产总值

B失业率、利率和汇率

C物价和通货膨胀率；

D国债发行

E税收制度社会保障制度

11以下哪个不属于客户个人非财务信息（）

A家庭背景

B工作单位

C姓名和性别

D出生日期和地点

E银行存款

12政府举办的社会保障计划包括（）

A养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

BC旅游补贴

C社会救济、社会福利计划

D最低工资保障

13理财规划师面对的客户分为哪几种类型：

（）

A现实主义者

B理想主义者

C行动主义者

D安全保障主义者

E实用主义者。

14一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：

保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

其中成长性资产高于50%的类型有：

（）

A保守型

B轻度保守型

C中立型

D轻度进取型

E进取型

15常见的经常性支出项目主要有如下几项：

住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。

而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。

但总的看来，非经常性支出主要包括：

（）

A旅游支出

B衣物家具购置费

C投资基金

D珠宝收藏品购置以及各类意外支出。

16按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投