货币银行学复习笔记Word下载.docx
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一）商业信用：
是指企业之间进行商品交易时，以延期支付或预付形式提供的信用。
具有如下特点：
1）商业信用所贷出的是商品。
2）商业信用的债权人和债务人都是商品的经营者。
3）商业信用的供求与经济的景气状态是一致的。
二）银行信用：
是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供信用。
1）银行信用是以货币形式提供的。
2）银行信用是一种中介信用。
三）国家信用：
是以国家为债务人，从社会上筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。
具有如下作用：
1）调节财政收支的短期不平衡。
2）弥补财政赤字。
3）调节货币供应量。
四）消费信用：
是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的信用，用于生活消费的目的。
1）消费信用在一定条件下可以促进消费品的生产与销售，促进经济的增长。
2）消费信用可以提高消费者当前的物质文化生活水平。
8、信用工具的概念和特征是？
答:
是指以书面形式发行和流通，借以保证债权债务双方权利和义务，具有法律效力的凭证。
信用工具的一般特征：
偿还性；
流动性（是指金融工具可以迅速变为货币而不至遭受损失的能力）；
风险性（包括信用风险和市场风险）；
收益性。
9、短期信用工具有哪些？
一）本票（银行本票）：
是指由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付票据金额给收款人或持票人的票据。
二）汇票：
是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇票分为银行汇款和商业汇款。
银行汇票的基本当事人只有两个，即出票银行和收款人，银行既是出票人，又是付款人。
而商业汇票有三个基本当事人，即出票人、付款人（承兑银行）、收款人（销货单位）。
三）支票：
是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
支票有三个当事人，即出票人、付款人和收款人。
支票按支付款的方式，分为普通支票、现金支票和转账支票。
10、长期金融工具有哪些？
一）债券。
债券可分为政府债券、公司债券和金融债券。
1、政府债券有短期、中期、长期之分，分别为1年以内、1—10年及10年以上。
我国发行的国债按券面形式可分为无记名式、凭证式和记账式三种。
2、公司债券的分类方法很多，较重要的有：
1）根据公司债券的发行是否有抵押品，分为担保公司债券和无担保债券。
2）根据是否可转换，分为可转换公司债券和不可转换债券。
3）根据是否可提前偿还，可分为可提前偿还公司债券和不可提前偿还偿还公司债券。
二）股票。
股票可分为普通股和优先股。
1、投资于普通股的股东享有的权利主要包括：
1）对公司的经营参与权。
2）公司盈余和财产分配权。
3）优先认股权。
2、优先股与普通股相比有两个方面的基本优先权：
一是优先股在发行之时就约定了固定的股息；
二是优先股票有剩余资产优先分配权。
10、债券的价值计算公式有哪几种？
P47
1）到期一次性支付本息的债券。
其计算公式为：
P
表示债券的价格；
A表示债券到期时的本利和；
i表示贴现率；
n表示债券到期前的剩余期限
2）定期付息、到期还本的债券。
其价值计算公式为：
式中，C表示定期支付的利息；
M表示债券的面值。
3）定期付息、没有到期日的债券。
其价格计算式可以写成
11、普通股股票价值计算公式是什么？
P49
普通股价值等于未来所有股利的贴现值，因此普通股股票价值的一般计算公式是：
Ps代表股价；
Dt代表第t期的现金红利。
股利稳定增长的股票的价值计算公式的简化形式：
第三章利息和利息率
12、利率的概念是？
是指在借贷期限内所形成的利息额与所贷资本金额的比率，可表示为：
利率=
13、利息的计量方法是什么？
单利计算公式为：
I=P·
i·
nS=P·
（1+i*n）
式中：
I表示利息额；
P表示本金；
i表示利率；
n表示时间；
S表示本利和。
复利计算公式为：
S=P
I=S-P
n表示期数；
14、现值是指什么？
是指未来的一笔钱折合到现在值多少钱。
P=S*
15、什么是存款利率？
是指客户在银行和其他金融机构存款所取得的利息与存款金的比率。
16、什么是贷款利率？
是指银行和其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。
17、什么是固定利率？
是指在整个借贷期限内，利率不随资金供求状况而变化。
18、什么是浮动利率？
是指在借贷关系存续期内，利率水平可以根据市场利率的波动定期进行调整。
19、实际利率和名义利率的关系式是？
实际利率=名义利率-通货膨胀率
20、法定利率包括哪两类？
一是中央银行对商业银行等金融机构的再贴现利率和再贷款利率，这两者又被称为基准利率；
二是中央银行对商业银行等金融机构的贷款利率进行直接管制和对直接金融市场上债券利率的直接管制利率。
21、决定和影响利率变动的因素有哪些？
一、社会平均利润率；
二、资金供求状况；
三、国家经济政策；
四、物价水平；
五、国际利率水平。
22、利率的功能有哪些？
表现在储蓄，投资，经济核算，通货膨胀，经济调节的影响和作用。
1.利率的高低既影响储蓄总量，又影响储蓄的结构。
2.低利率对生产流通领域的投资有刺激作用，高利率对投资有抑制作用。
3.利率作为一个经济杠杆，对稳定物价，抑制通货膨胀起着重要作用。
利率可以调节货币供应量和社会总供给和总需求。
利率对经济的调节作用主要表现在以下几个方面：
1.聚集社会闲散资金。
2.优化资源配置。
3.调节货币流通。
4.平衡国际收支。
23、利率有哪几种管理体制？
自由化利率体制、管制利率体制、市场化利率管理体制。
24、利率市场化的概念？
是指国家控制基准利率，其他利率基本放开由市场决定，即有资金供求关系决定。
利率市场化的制约因素及其解决对策
一）目前中国的利率体系仍是双轨并行，一方面表现为国家管制的银行利率与货币市场利率隔离。
另一方面，银行利率与民间借贷利率差距较大，高息拆借、民间高利贷在一些地方比较盛行。
二）微观经济主体缺乏利益的约束机制。
三）金融机构对利率的调控反应不灵敏。
四）中央银行的宏观调控和金融监管能力较弱。
五）金融市场特别是货币市场发展不完善
目前应在以下几方面发展我国的金融市场：
一是进一步发展和完善我国的货币市场，大力发展拆借市场、国债市场、票据市场等，扩大规模和覆盖范围，提高其运行效率，增加其影响力。
二是建立规范、发达的证券市场。
三是建立起金融期货市场，尤其是利率期货市场，为利率风险的转化和摊销提供手段和支持。
第四章金融机构（从事各种金融活动的组织）
25、我国的四大国有商业银行是什么？
中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行。
26、我国目前的三家政策性银行是什么？
国家开发银行、中国农业发展银行与中国进出口银行。
27、我国保险公司的业务范围有哪两大类？
一是财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等业务。
二是人身保险业务，具体包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等的业务。
第五章商业银行
商业银行的三大业务是什么？
资产业务：
就是其资金运用业务，主要有现金资产、贷款和投资、其他资产三大类。
负债业务：
即银行的资金来源业务，主要是银行的存款业务。
存款的种类包括：
活期存款，定期存款和储蓄存款。
中间业务：
是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。
包括：
结算业务；
信托业务；
代理业务。
28、信用创造的基础和条件是？
一）活期存款账户与支票流通；
二）现代转账结算制度与现代银行体系；
三）法定准备于超额准备。
29、信用创造的过程是？
如果用A代表原始存款，用r代表准备金率，用T代表存款扩张总额，则D=A·
30、商业银行存款创造的主要制约因素有哪些？
一）法定存款准备金率；
二）超额准备金率e【K（存款扩张乘数）=
】
三）现金比率h【K=
第六章中央银行
31、如何理解中央银行的性质和职能？
（1）中央银行的性质
1.从其业务特点看：
是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构。
2.从其发挥的作用看：
是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
是保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机关。
但是，它与一般行政部门相比又存在很大的差异（主要体现在调控手段上）。
（2）中央银行的职能
中央银行职能的一般表述：
中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行。
32、简述中央银行业务活动的一般原则
（一）不以盈利为目标
（二）保持资产的流动性
（三）保持业务的公开性
（四）业务活动须遵循相应的法律规范
33、中央银行的负债业务和资产业务有哪些？
负债业务方面：
1）流通中的通货；
2）政府部门的存款；
3）商业银行的存款：
这项存款包括两部分：
一是商业银行上缴的法定存款准备金。
二是商业银行的超额准备金。
资产业务方面：
1）黄金及外汇储备；
2）政府债券；
3）对商业银行贷款
第七章货币供求与均衡
34、简述凯恩斯的货币需求理论的主要内容。
P253
凯恩斯的货币需求理论指出货币需求量是收入与利率的函数。
凯恩斯的货币需求理论的突出贡献是关于货币需求动机的分析。
认为货币需求的三种动机包括交易性动机、预防性动机与投机性动机。
35、简述弗里德曼的货币需求理论的主要内容。
P256
弗里得曼的货币需求理论指出影响货币需求的因素主要包括收入和财富的变化；
持有货币的机会成本；
持有货币给人们带来的效用。
36、货币供应量的理论模型是？
Ms（货币供应量）=K（货币乘数）·
B（基础货币）
37、货币乘数的表达式？
狭义货币供给乘数的表达式：
狭义货币供给量：
r：
法定存款准备金率；
e：
超额准备金率；
n：
活期存款与存款总额的比率；
h：
现金与存款总额的比率；
B：
基础货币
广义货币供给乘数的表达式：
广义货币供给量的表达式：
第八章金融市场
38、金融市场的概念？
就是指进行金融资产交易的场所和各种金融资产交易行为的总和。
39、金融市场的要素有哪些？
交易对象、交易主体（政府，金融机构，企业，居民家庭）、交易工具、交易方式。
40、金融市场的功能有哪些？
聚集、分配、调节和规避功能
41、中央银行可以通过哪两个渠道来收紧银根？
一是提高再贴现率或再贷款利率，由此带动商业银行和其他金融机构提高其对工商企业的贷款利率，使后者的融资成本增加，抑制和减少他们的贷款需求；
二是在公开市场上抛售有价证券，收进货币，由此减少各类金融投资主体对市场上各类金融资产的需求和储蓄转化为实际投资的数量。
42、简述货币市场的概念和分类
货币市场是融资起现在1年内的短期金融市场，是一系列短期金融市场的统称，主要包括：
1）银行短期信贷市场；
2）银行同业拆借市场；
3）商业票据市场；
4）银行承兑汇票市场；
5）可转让定期存单市场；
6）政府短期债券市场；
7）回购协议市场。
43、简述资本市场的概念和分类。
资本市场是融资期限在1年以上的长期金融市场，主要包括中长期信贷市场、证券市场。
44、简述外汇市场的概念和分类。
外汇市场就是进行外汇买卖的场所，其主要参与者有：
中央银行、外汇指定银行、外汇经纪人及其它外汇供求者，交易对象主要是各种外国货币、外币有价证券和支付凭证等。
外汇市场上的外汇交易主要有以下几种：
一是即期外汇交易；
第二种是远期外汇交易；
第三种是套汇；
第四种是投机。
金融期货的概念是？
有哪些种类？
金融期货是以外汇汇率、借贷利率和各种股票指数等为交易对象，通过买卖期货合约的方式进行交易的各种金融商品期货的总称。
这些金融商品主要包括外汇、升息金融资产和股票指数。
金融期货主要有：
利率期货、股票指数期货和外汇期货三种。
金融期权的概念是？
期权又称选择权，是一种赋予购买者在规定期限内按双方在合约中约定的价格购买或卖出一定数量某种指定的金融资产的权利。
期权分为：
看涨期权和看跌期权。
第九章金融创新与金融自由化
金融自由化的内涵？
货币当局普遍放松金融管制后出现的金融体系和金融市场充分经营、公平竞争趋势。
金融自由化包括四个方面的内容：
第一，价格自由化，即取消利率限制，放开汇率，让金融价格由市场来决定。
第二，业务自由化，即允许各类金融机构业务交叉、公平竞争。
第三，市场自由化，即放开各类金融机构进入金融市场的限制。
第四，资本流动自由化，即允许外国资本、外国金融机构更方便的进入本国市场，同时也放宽本国资本和金融机构进入外国市场的限制。
第十章货币政策
45、货币政策的目标是什么？
目标是中央银行通过调节货币和信用所要解决的物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡等经济问题。
46、试述货币政策的功能。
（1）促进社会总需求与总供给的均衡。
社会总供给来是经济发展长期累积的结果，影响总供给的因素在短期内是比较稳定的。
因此，实现社会总供给与总需求的均衡，主要通过对社会总需求的调控来完成。
社会总需求的最终表现形式是以货币形式支付的购买能力，货币供应量同社会总需求发生关联，并成为决定社会总需求的一个主要因素。
因此，利用货币政策工具调控货币供应量成为货币政策调节宏观经济的着力点，这也构成货币政策的主要功能。
（2）确保经济的稳定。
中央银行利用货币政策稳定经济，一方面要防止货币供给成为经济波动的根源，另一方面也要利用货币政策抵消其他经济因素对经济稳定的冲击。
只有这样，才能为经济社会的运行提供一个良好的货币金融环境。
47、一般性的信用控制工具有哪些？
主要包括法定存款准备金率（为了防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的安全）；
贴现率政策（第一，影响商业银行的资本成本。
第二，产生“告示作用”，以影响商业银行及大众的预期）；
公开市场业务（通过在公开市场上买卖政府债券，中央银行可以缩小或扩大商业银行的准备金，从而影响商业银行的货币创造能力）。
第十一章通货膨胀和通货紧缩
48、如何理解通货膨胀的定义？
通货膨胀是指在一定时间内一般物价水平的持续上涨现象。
（1）通货膨胀是指商品和服务的价格总水平持续上涨的现象
（2）它是一种货币现象，与纸币流通相关；
（3）价格总水平在一定限度内的上涨是无害的，超过了这个限度，有可能造成危害时，才可称为通货膨胀；
（4）强调物价总水平和总水平的持续上涨。
49、试析通货膨胀的成因。
（1）直接原因：
货币供给过多，无法与既定的商品和服务量相对应，必然导致货币贬值、物价上涨；
（2）深层次的原因：
①需求拉上，即总供求处于供不应求时过多的需求拉动价格水平上涨。
从实际因素考虑主要在于投资需求增长过快，从货币因素考虑主要在于货币需求减少或不变时货币供给过多；
②成本推动，即从供给或成本方面分析，归结为一是工会力量对工资的提高要求推进通货膨胀；
二是为追求利润制定的垄断价格推进通货膨胀；
③供求混合推动，即通涨形成的原因来自于供给和需求两方面，“拉中有推、推中有拉”；
④结构性原因，即从经济结构、部门结构来分析物价总水平的上涨；
50、通货膨胀的度量是什么？
计算期的通胀率=
用来衡量通胀程度的物价指数主要有三个，即消费物价指数、批发物价指数、国民生产总值物价平减指数。
51、怎样运用宏观紧缩政策治理通货膨胀？
（1）运用紧缩性货币政策治理通货膨胀，主要手段包括通过公开市场业务出售政府债券、提高再贴现率和提高商业银行的法定准备率；
（2）运用紧缩性财政政策治理通货膨胀，主要手段包括削减政府支出和增加税收；
（3）运用紧缩性的收入政策治理通货膨胀，主要手段包括确定工资—物价指导线、管制或冻结工资以及运用税收手段。
52、通货膨胀的类型有哪些？
一）根据严重程度划分为：
爬行式的、奔跑式的和恶性式的通货膨胀；
二）根据通胀成因划分为：
需求拉上型、成本推动型、供求混合型和结构型的通货膨胀。
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