某银行分行小额支付业务操作规程Word格式文档下载.docx

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收到已轧差的贷记报文、借记回执应当贷记确定的收款人账户。

第九条操作人员可通过[4665]交易码查询任一行号所对应的直接参与者小额支付系统当日是否停运。

第三章基本操作要求

第十条正确选择小额支付系统报文种类

一、支付业务包

PKG001普通贷记业务包、PKG002普通借记业务包、PKG003实时贷记业务包、PKG004实时借记业务包、PKG005定期贷记业务包、PKG006定期借记业务包、PKG007贷记退汇业务包。

二、支付信息类报文

CMT301业务查询报文、CMT302业务查复报文、CMT303自由格式报文、CMT321往账申请撤销报文、CMT322往账申请撤销应答报文、CMT319往账业务申请退回报文、CMT320往账业务申请退回应答报文、CMT323实时业务冲正申请报文、CMT324实时业务冲正应答报文、CMT325实时业务冲正通知报文、CMT327借记业务止付申请报文、CMT328借记业务止付应答报文。

第十一条各机构、网点发起或接收小额支付往、来账业务，必须使用总行统一规定的支付专用凭证“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联），并按重要空白凭证使用及管理。

第十二条辖内机构、网点小额支付业务统一使用省分行在人民银行开立的“9131存放中央银行”账户进行资金清算，与省分行之间的资金清算，通过“9062省辖清算往来”核算码核算。

第十三条正确处理查询查复业务

一、各机构、网点应加强查询查复业务管理，坚持“有疑必查，有查必复，复必详尽，及时处理”原则。

对有疑问或出现差错的支付业务，应在当日或最迟不超过下一工作日上午前发出查询（CMT301）。

查复行应在收到查询当日或最迟不超过下一工作日11:

00前发出查复（CMT302）。

二、发起行对发起的小额支付业务需要退回的，应通过CMT319报文发出退回请求。

接收行收到发起行的退回请求，未贷记收款人账的，在发出CMT320退回申请应答报文后立即办理退回处理；

已贷记收款人账户的，应立即发出“不可退回”的CMT320退回申请应答报文，并通知发起行由汇款人与收款人协商解决。

三、查询查复等信息类业务报文实行经办、复核发送二级管理，遵循逐笔发送原则。

四、各机构、网点必须指定专人每日监控查询查复报文。

五、收到查询信息，应根据查询内容，按照规定及时查复；

收到查复信息后，打印查复书，对所查询问题已得到明确答复的，经会计主管审核后，按照有关规定及时处理。

六、对要求更正支付业务要素（如收款人账号等）的查询，必须严格以客户提交的原始汇划凭证或更正函为依据查复。

严禁擅自更改原始汇划凭证内容发出查复信息。

七、按规定格式和要求建立查询/查复登记簿。

对发出和收到的所有查询/查复报文均应配对登记查询/查复登记簿。

查询/查复登记簿应专人保管，定期装订备查。

第十四条每日营业终了，必须进行账务核对，对不能自行解决的异常情况应立即与省分行运营部取得联系后再行处理。

第四章省分行运营部监控及管理操作流程

第十五条前置机终端业务操作流程

一、登录操作流程

每次停运结束后、第一个自然日日切前、收到CMT501再次启运通知后，16:

00前，进入“商业银行小额前台业务系统”→用户登录（需修改20位识别码）→录入用户代码mag01→录入用户密码XXXXXX→进入MBFE系统→选择业务功能“1运行管理”→“101”向CCPC登录→“确定”→返回信息为“登录”状态。

二、数据备份操作流程

选择业务功能“802数据归档与恢复”→在“工作日期”栏录入“XXXX（年）-XX（月）-XX（日）”→在“文件路径”栏

选择/录入“C:

\XEZHF\XXXX（年）-XX（月）-XX（日）.TXT”→在“定位”栏进行数据备份。

三、收、发报监控操作流程

（一）CCPC至前置机终端的收报监控

监控人员每30分钟至少检查一次收报情况：

进入MBFE系统→“MBFE业务功能”→“3：

小额业务处理”→“303：

汇总业务管理”→“业务类型：

来账”→“状态：

当前”→“高级搜索（A）”→查询处理状态“01待发送”，若结果不为空，应联系省分行信息科技部和人民银行CCPC负责小额支付系统的技术人员，解决系统或通讯故障。

（二）CCPC至前置机终端的发报监控

监控人员每30分钟至少检查一次发报情况：

汇总业务管理”→“发起行行号：

为空”→“业务类型：

往账”→“状态：

（三）前置机终端至SBS3.0的收报监控

点击PC机NETTERM→快速登入21.96.3.141→login：

beps→密码：

xxxx→bepspros→进入小额接口环境菜单（BOC1.00版本）接口管理监控系统→“3－接口服务实时监控”→“4－普通收报服务实时监控”，查看有无超过30分钟未收到来报信息，若有，应立即联系省分行信息科技部系统管理员，解决系统或通讯故障。

（四）前置机终端至SBS3.0的发报监控

beps→密码：

xxxx→bepspros→进入小额接口环境菜单（BOC1.00版本）接口管理监控系统→“3－接口服务实时监控”→“2－普通发报服务实时监控”，查看有无超过30分钟未收到回执信息，若有，应立即联系信息科技部系统管理员，解决系统或通讯故障。

四、查询查复监控管理操作流程

进入SBS3.0→“463－接收信息类报文”→“4630－4未查复汇总查询”→“4633－4未应答汇总查询”，对在第二个工作日11:

00前仍未查复、应答的机构、网点，以书面形式通知其上级管辖行督促查复和应答。

五、对账操作流程

（一）日切后收到对账相符和批处理成功通知后，进入SBS3.0，选择[4651－0]交易，进行“汇总我行往来包处理”；

选择[4651－1]交易，进行“汇总对账处理”。

（二）进入SBS3.0，选择[4651－2]交易，进行“汇总对账多笔查询”，查询结果均为“0”，则核对成功。

对回执不正确的应根据情况处理：

由于系统原因造成的被前置机拒绝业务，在[4580－4业务包授权发送]交易中补发；

由于误操作造成的被拒业务，在[4580－3业务包单包明细删除]交易处理后，通知机构、网点修改或撤销后重发。

六、其它操作流程

（一）行名行号查询

进入“MBFE”系统→“MBFE：

业务功能”→“5：

管理信息处理”→“510：

行名行号”→“1.清算行行号数据”/“2.参与者行号数据”→输入被查行行名→“搜索（S）”。

（二）检查发报流水

进入SBS3.0→[4566－发报流水查询]→“0－单笔查询”/“1－待发报文查询”/“2－已发报文查询”/“3－发报失败报文查询”→输入发报日期和报文种类进行查询。

（三）密押异常处理

业务功能”→“3：

小额业务管理”→“306：

业务密押异常处理”。

非实时往账地方押误，自动退直接参与者重发；

来账地方押误，自动退CCPC；

实时业务押误，退回原发起行；

回执押误,未轧差的退回原发起行，已轧差的退回前一节点。

（四）小额拆包出错处理

进入SBS3.0→[4640－接收包处理]→“3－包接收日志多笔查询”→记录状态“E－拆包出错”→1、对CMT501系统停、启运通知报文，无须拆包,但应向全辖发邮件通知；

2、对CMT504下级节点变更通知报文,应在收到CMT503业务权限控制通知报文后，在[4640－5]中做拆包处理；

3、对由于重包引起的拆包出错,由省分行运营部查明原因后作相应处理。

（五）码表维护

进入SBS3.0→[466X－码表维护]→[4661－系统运行表维护（联机与人行工作日期）]/[4662－业务与报文种类对照表维护]/[4663－发包笔数、收报入账控制表]/[4664－（定时）发包时间控制表维护]/[4665－直接参与者业务权限（是否开通小额业务）控制表维护]/[4667－定期业务种类表维护]/[4668－包类型金额上限表维护]。

（六）计费统计交易

每月底收到CMT552小额收费通知报文后，进入“MBFE”

系统→“MBFE：

管理信息处理”→在“504”中查询并打印1份小额支付业务收费明细表，交省分行运营部资金结算与调拨团队。

进入SBS3.0→[468X－查询（计费）统计]→[468-3－计费交易]→在[468－5－清算行计费年月多笔查询]中打印计费表，交省分行运营部资金结算与调拨团队下划各机构。

（七）小额停运、启运处理

1、停运准备：

在CMT303报文中收到人民银行停运通知后，应及时通知全辖。

2、收到停运状态变更报文：

首先确认当天小额前置机收到“对账相符、批处理成功”的通知后退出登录；

其次在[4661]交易中将系统状态修改为“非联机”状态，在[4664]交易中将自动发包时间删除，在[4665]交易中查看直接参与者小额业务是否为“停运”状态；

最后在[4627]交易中将MQ06、07、08进程停止。

3、启运：

首先在启运当日日切前向CCPC登录成功；

其次在收到启运状态变更报文后，在[4661]交易中将系统状态修改为“联机”，人行工作日期修改为“当前日期”，在[4664]交易中增加自动发包时间，在[4665]交易中查看直接参与者小额业务是否为“已开通”，在[4627]交易中将MQ06、07、08进程启动；

最后进行停运当日行内系统对账工作。

（八）支付系统应急灾备处理

CCPC危机：

收到人民银行CCPC发生危机并启动危机处置方案通知后，应立即向主管行领导汇报，并通知全辖。

同时应注意接收人民银行CCPC危机结束通知，及时向主管行领导汇报，并通知全辖危机结束。

MBFE危机：

经主管行领导确认危机后，立即向人民银行汇报并请求启动应急预案，同时通知全辖，经人民银行批准后，通知全辖启动应急预案。

危机结束后，立即向人民银行汇报，同时通知全辖危机结束。

第五章机构、网点往账业务操作流程

第十六条码表维护

一、各机构应在SBS3.0[4669－小额来报落地部门维护]交易码中维护相关信息。

二、有签约客户的机构、网点应在SBS3.0[4666－签约客户信息表维护]交易码中维护相关信息。

第十七条普通贷记往账业务流程图

第十八条普通贷记往账业务操作流程

一、经办人员

（一）按照相关业务规定,审核原始汇款凭证，审核无误后通过[4501]交易码录入往账数据。

（二）根据不同业务种类，正确选择报文类型。

（三）所有要素录入完毕后，选择“发送”，打印“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）、收费通知及会计分录，会计分录为：

借：

客户账

贷：

8321

5306/5316

（四）将汇款原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）、兑换传票一并交复核人员。

（五）对复核、授权当日退回的报文可做修改或删除处理。

二、复核人员

（一）根据经办人员提交的原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）、兑换传票，通过[4502]交易码进行二次录入复核和浏览复核。

（二）需录入复核内容包括:

金额、收付款人账号、收报行行号，其余项目浏览复核。

（三）经复核无误后，由业务主管授权发送；

若复核有误，则将原汇款单据与凭证退还原经办人员修改，修改后再次复核。

三、授权发送

（一）授权人员在SBS3.0中通过[4503]交易码对收到的往账指令依据原始凭证进行浏览复核，审核无误后进行授权处理，授权成功，报文状态转为“组包待发送”，并自动打印会计分录，会计分录为：

9071

（二）审核有误的指令，授权人员将原汇款单据与凭证退还经办人员，由授权人员在系统中将报文退经办修改或删除重做。

若退回经办修改，则系统报文状态改变为“退经办”。

经办修改报文时，系统自动删除原报文及会计分录，并进入报文修改画面，各栏位内容均可修改，修改完成后系统重新产生一笔新的支付序号。

第十九条普通借记往账业务流程图

第二十条普通借记往账业务操作流程

（一）按照相关业务规定,审核原始汇款凭证，无误后通过[4511]交易码录入往账数据。

（三）所有要素录入完毕后，选择“发送”，打印“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）。

（四）将汇款原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）一并交复核人员。

（一）根据经办人员提交的原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联），通过[4512]交易码进行二次录入复核和浏览复核。

（一）在SBS3.0中通过[4513]交易码对收到的往账指令依据原始凭证进行浏览复核，审核无误后进行授权处理，授权成功，报文状态改变为“组包待发送”。

经办修改报文时，系统自动删除原报文，并进入报文修改画面，各栏位内容均可修改，修改完成后系统重新产生一笔新的支付序号。

（三）发起行在借记回执期限内，未收到付款行回执或收到付款行拒绝支付回执，打印“失败回执通知书”，并通知客户。

收到付款行扣账成功回执报文后贷记收款人账户，会计分录如下：

贷：

客户账

第二十一条定期贷记往账业务流程图

第二十二条定期贷记往账业务操作流程

一、经办人员通过[4541]交易码录入委托总笔数、总金额、付款人账号和付款人名称，发送后，系统自动将报文状态改变为“经办”，同时产生如下会计分录：

客户账委托金额

8534委托金额

二、经办人员通过[4543]交易码上传主机时，系统自动检查文本：

1）将文本文件表头（第一行内容）中委托总金额、委托总笔数、32位账号（付款人账号）、业务类型与经办录入的相应内容一一核对；

2）将文本文件表头（第一行内容）中明细总笔数、明细总金额与当前盘中明细数据总笔数、总金额核对。

核对相符，则允许上传明细数据，并显示传送成功笔数和金额，对于传送不成功的明细数据，转入明细传送不成功队列；

核对不符，停止明细上传，显示出错信息。

三、在[4544]“明细处理”队列中，显示委托总笔数、总金额和成功笔数、金额，以及传送成功的明细数据，并提供明细增加、修改和删除功能。

每处理一笔明细，系统自动更新成功笔数和金额，但成功笔数和金额的最大值不能超过委托总笔数和总金额。

四、复核人员通过[4542]交易复核定期贷记报文表头，若明细未上传，则系统显示为“待复核报文”，只能由经办修改，不能送授权人员处理。

五、复核人员通过[4542]交易复核定期贷记报文表头，若明细已上传，按实际传送成功的明细总金额复核报文表头金额，复核成功后，报文自动转入授权队列，若待复核的报文有误，授权人员将报文退回经办修改，且删除报文所有明细。

六、授权人员通过[4545]交易授权发送后，系统自动进行平衡检查（委托金额-成功金额＝传送不成功合计金额），若检查通过，系统根据成功金额和选择“外扣”时的费用金额产生如下会计分录，否则，系统自动将报文退回经办修改。

8534委托金额

9071待清算账户成功金额

5306

9991退余款金额

七、经办在上传主机前发现录入的报文有误，只能选择不带明细的报文表头作删除处理；

若已上传明细数据，复核或授权发现经办录入的报文或上传的明细有误，则经办人员只能选择带明细的报文表头作删除处理；

若属于上传明细错误，在“明细处理”中应对明细进行相应的新增、修改或删除处理。

八、经办发起退余款交易时，系统自动检查委托金额与已授权成功金额是否有差额，若无差额，系统自动打印客户回单和客户收费回单，若有差额，系统自动产生退余款会计分录，并打印客户回单、客户收费回单和客户退余款单，且附不成功明细数据清单。

第二十三条定期借记往账业务流程图

第二十四条定期借记往账业务操作流程

一、经办通过[4551]交易码录入委托总笔数、总金额、收款人账号和收款人名称，发送后，系统自动将报文状态改变为“经办”。

二、经办通过[4553]交易码上传主机时，系统自动检查文本：

1）将文本文件表头（第一行内容）中委托总金额、委托总笔数、32位账号（收款人账号）、业务类型与经办录入的相应内容进行一一核对；

核对相符，则允许上传明细数据，并显示传送成功笔数和成功金额，对于传送不成功的明细数据，则转入明细传送不成功队列；

三、在[4554]“明细处理”队列中，显示委托总笔数、总金额和成功笔数、金额，以及传送成功的明细数据，并提供明细增加、修改和删除功能。

每处理一笔明细，系统自动更新成功笔数和金额，但成功笔数和金额最大值不能超过委托总笔数和总金额。

五、复核人员通过[4542]交易复核定期贷记报文表头，若明细已上传，按实际传送成功的明细总金额复核报文表头金额，复核成功后，报文自动转入授权队列；

若待复核的报文有误，复核人员应通知授权人员将报文退回经办修改且删除报文所有明细。

六、授权人员通过[4555]交易授权发送时，系统自动进行平衡检查（委托金额-成功金额＝传送不成功合计金额），若检查成功则通过，否则，系统自动将报文退回经办修改。

七、经办人员在上传主机前发现录入的报文有误，只能选择不带明细的报文表头作删除处理；

八、发起行在借记回执期限内，未收到付款行回执或收到付款行拒绝支付的回执，打印“失败回执通知书”，并通知客户。

收到付款行扣账成功的回执报文后贷记收款人账户，会计分录如下：

第六章机构、网点来账业务

第二十五条贷记业务来账业务流程图

第二十六条贷记来账业务操作流程

一、接收处理流程

（一）来账报文根据接收行行号和报文落地控制码表，落地在相应的机构、网点。

（二）系统进行自判入账检查，按以下步骤处理：

1、若收款账号与户名相符，则自判入账；

2、若收款账号或户名不符，则报文转入手工处理队列，报文状态显示为“汇入”。

二、手工处理步骤

（一）进入“来账未处理清单”画面，选择待处理的来账报文，在报文交易画面分别选择“单笔查询”、“分报/退报”、“划转/退划”、“入账”、“冲正”和“退汇”等处理方式。

1、单笔查询：

可查询每笔来报的详细信息。

2、分报/退报：

同一机构下的部门之间可进行分报/退报。

原则：

A部门向B部门分报；

B部门只能向A部门退报，不能向C部门再次分报；

A部门收到退报后可向C部门再次分报。

3、划转/退划：

不同机构之间可进行划转/退划。

A机构可向B机构划转；

B机构只能向A机构退划，不能向C机构再次划转；

A机构收到退划报文后可向C机构再次划转。

4、入账：

若收款账号或户名不符，系统核对后给予提示，由经办人员确认是否入账，如需入账则必须由授权人员授权通过。

5、入账冲正：

若当日入账有误，经办人员可根据流水号对当日已入账报文进行冲正。

6、退汇：

经办人员对非本行报文选择退汇，发送后转入“退汇往报待授权”队列；

授权人员根据退汇支付序号授权发送。

第二十七条借记来账业务流程图

第二十八条借记来账业务操作流程

（二）系统进行自判入账检查，步骤如下：

1、若付款账号与户名相符，且与码表维护“签约客户自动扣款信息表”中的相关信息（如付款人账号、收款人账号、收款人户名、多方协议号、取款限额等）核对相符，则自判扣账；

2、若付款账号或户名不符，或与“签约客户自动扣款信息表”中维护的相关信息核对不符，则报文转入手工处理队列，报文状态显示为“未处理”。

注：

普通借记和实时借记不需检查多方协议号。

（一）进入“来账未处理清单”画面，选择待处理来账报文，在报文交易画面分别选择“单笔查询”、“分报/退报”、“划转/退划”、“扣账”、“扣账冲正”和“置业务回执”处理方式。

4、扣账：

若付款账号或户名不符，系统核对后给予提示，由经办人员确认是否扣账，如需扣账则必须由授权人员授权通过。

扣账完成后系统自动返回成功业务回执并产生会计分录：

9071

5、扣账冲正：

若当日扣账有误，经办人员可根据流水号对当日已扣账报文进行冲正。

6、置业务回执：

对不符合扣账条件的借记来报，由经办人员置失败业务回执。

交易成功后系统自动返回失败业务回执。

第七章机构、网点查询查复业务

第二十九条查询查复业务操作流程

一、发出查询查复

（一）经办人员通过[4570]发出查询/[4571]发出查复/[4572]发出自由报文/[4573]发出申请退回报