个人理财考试题库Word格式文档下载.docx
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C．看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
13.债券的即期收益率是（）。
14.根据可保利益原那么，我们无法为（）投保。
15.个人理财中，收入可概括分为（）。
16．在一定时间内，假设挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，那么买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）。
A．一触即付期权
B．双向不触发期权
C．二触即付期权
D．单向不触发期权
17.按照风险从小到大排序，以下排序正确的选项是〔〕。
A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券
B.国库券，优先股，公司债券，商业票据
C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股
D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券
18.客户向期货公司下达交易指令的方式不包括（）。
是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。
20.开放式基金的交易价格主要取决于（）。
21.在相同保额和投保条件下，（）保费最低。
22.商业银行开展个人理财参谋业务，应对客户实行（）。
23.关于基金投资的风险，以下说法错误的选项是（）。
24.（）负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。
B.中国银行业监督管理委员会
25.以下情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（）。
A.每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元
B.申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约3000元
C.贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押
D.贷款30000元，以80000元的国债作为质押
票面上（），是一种折价发行的债券。
27.考虑两种完全负相关的风险证券A和B。
A的期望收益率为10％，标准差为16％。
B的期望收益率为8％，标准差为12％。
股票A和股票B在最小方差资产组合中的权重分别为（）。
28.家庭财产保险的分类不包括（）。
29.以下关于互换交易的作用说法错误的选项是（）。
D.在资产、负债管理中防范利率、汇率风险
30.客户以下信息中，属于财务信息的是（）。
31．债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A．股票市场，债券市场
B．期货市场，股票市场
C．货币市场，债券市场
D．股票市场，货币市场
32.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（）。
33.节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（）的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。
34.理财参谋业务的第一步是（）。
35.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。
36.以下（）可免纳个人所得税。
37.股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。
38.某投资者持有一个由以下三只股票等股份数组成的投资组合，结果他持有该投资组合一年，在这一年里，三只股票的期初、期末价格和分红如下表所示，那么，他持有该投资组合的持有率是〔〕。
A.21.88%
B.18.75%
C.18.42%
D.15.79%
39.投资代客境外理财产品主要面临（）。
40．如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为（ ）元。
41.领子期权是指（）。
率封顶期权和一个利率保底期权
42.收集客户个人信息的方法，不包括（）。
43.有价证券代表的是（）。
44.在人的生命周期过程中，通常比拟适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是（）。
45.以下选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）。
B.主动、热情、自信地介绍本银行
C.自我介绍，语气和缓，注意礼貌
46.以下对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的选项是（）。
A.根据就业状况，大企业高管>
佣金收入者>
失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷>
无自宅>
投资不动产
C.根据家庭负担，未婚>
双薪无子女>
单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年>
财经专业刚毕业>
医学院在校生
47.开放式基金的交易价格主要取决于（）。
48．（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A．纽约银行同业拆放利率
B．伦敦银行同业拆放利率
C．东京银行同业拆放利率
D．巴黎银行同业拆放利率
49.预期某证券有40％的概率取得12％的收益率，有60％的概率取得2％的收益率，那么该证券的预期收益率为〔〕。
A.5％
B.6％
C.7％
D.8％
50.以下关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的选项是（）。
A.假设预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购置其看涨期权
产价格应中选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
51.银监会对商业银行的理财产品方案的根本监督管理方法采用审批制和（）。
52.以下公式错误的有（）。
A.负债收入比率=债务支出/税前收入
B.储蓄比率=盈余/税前收入
C.流动性比率=流动性资产/每月支出
D.负债总资产比率=负债/总资产
53.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。
B.保护所在机构的商业秘密、知识产权
54.理财参谋效劳流程的最后一步是（）。
55.以下（）属于车辆第三者责任保险中的"
第三者"
。
A.私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
56.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）。
57.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），防止错误销售和不当销售。
建议是否存在误导客户的情况
58.以下有关期货的说法错误的选项是（）。
A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
59.外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是（）。
60.客户信任的最高层次是（）。
2007年1月19日〔周五〕，那么这份合同的交割日应为2007年（）。
A.2月19日
B.2月21日
C.2月23日
D.2月25日
62．QFII基金在（ ）设立，从事（ ）投资。
A．境内，境内
B．境内，境外
C．境外，境内
D．境外，境外
63.美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（）。
解释时，应（）。
65.编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为属于（）。
66.以下各项违反了"
勤勉尽职"
的要求的是（）。
B.某从业人员将客户的号码私自外泄
67.个人客户众多并且分散，单笔效劳金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。
这表达了商业银行个人理财业务的（）。
，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。
A.资产增加，费用增加
B.资产增加，收入减少
C.资产增加，负债增加
69.外籍人士取得的以下所得中，（）可以免征个人所得税。
B.外籍人士从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利
70.在风险管理手段中，保险属于（）手段。
71.以下关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的选项是（）。
A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种效劳方式
B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承当的，储蓄的风险是客户承当或者商业银行和客户共同承当的
产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
72．结构性产品的浮动收益局部来源于（ ）。
A．市场无风险利率
B．市场无风险利率
C．所挂钩标的资产的利息或红利
D．所挂钩标的资产的价格变动
73.银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法（）。
A.维护了客户关系，值得表扬
了?
商业银行个人理财业务风险管理指引?
的规定
74.以下属于泄露客户信息的行为是（）。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究效劳技巧
C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
75.小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）。
A.小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多
B.小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪
C.小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款工程，到时候付给小孙1000元感谢金
D.小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率
76.我国?
公司法?
规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起（）内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。
77.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。
A.行为人不承当民事责任，第三人承当民事责任
78.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；
拥有各类型的积蓄共20万元；
夫妇俩准备65岁时退休。
那么根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。
B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，那么加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（）。
80.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。
→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金
81.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。
82.信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份（含200份），每份合同金额不得低于人民币（）。
A.2万元（含2万元）
B.3万元（含3万元）
C.4万元（含4万元）
D.5万元（含5万元）
83.证券法律责任不包括（）。
84.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合?
反洗钱法?
要求的客户身份识别措施的，由（）承当未履行客户身份识别义务的责任。
85.人寿保险的索赔时效为（）。
86.以下不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。
87.（）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
88．假设与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0～3%，假设一年按360天计算，有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天的利率在3%～4%之间，其他时间利率那么高于4%，那么该产品的实际收益率为（ ）。
A．0.83%
B．2.66%
C．3.33%
D．4.32%
89.以下关于风险控制方案的说法，不正确的选项是（）。
90.商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证券。
1.个人理财在中国的宏观影响因素包括（）。
E.政治影响考生答案:
CD
2.债券的发行额与（）有关。
E.市场承受能力考生答案:
ABCDE
3.债券按发行主体的不同，可分为（）。
E.非公债考生答案:
ACD
4.客户信任是指（）。
A.客户对某一企业、某一品牌的产品或效劳的认同和依赖
C.在理性分析根底上的肯定、认同和信赖
E.客户对新产品的需求考生答案:
ABC
5.关于结构性理财产品，下面说法正确的选项是（）。
A.这类产品挂钩的对象五花八门，有与外汇汇率、利率挂钩的，有与大宗商品如黄金、石油挂钩的，还有与股票挂钩等，但不存在与信用挂钩的结构性理财产品
B.浮动收益的理财方案，无论多么复杂，其产品结构大体可分为普通可终止型、区间累积型、触发型（敲入、敲出）和浮动／反向浮动四种
C.区间累积型产品，会预设一个区间，然后累积符合条件的天数
D.触发型产品，一般而言会设置一段观察期
E.以上说法都不正确考生答案:
BCD
6.中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）。
A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供效劳
D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来开展，开掘他们的潜在需求，及时反应至产品管理部门。
E.负责为客房介绍保险业务考生答案:
BD
7．货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ ）。
A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．债券回购
E．高信用级别的企业债
8.以下关于场外交易的说法正确的有（）。
E.是衍生工具交易的主要场所考生答案:
ABCE
9.一个合理的理财目标应具备的特点包括（）
E.可规划性考生答案:
ABCD
10.证券的票面要素有（）。
E.价值考生答案:
ABD
11.一个人的财务平安主要包括（）。
A.是否有稳定、充足的收入
E.是否购置了适当的财产和人身保险考生答案:
12.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（）的权利。
A.占有
E.无关考生答案:
13.根据我国保险法，保险的根本原那么有（）。
E.无条件满足客房需求原那么考生答案:
14.设立信托的书面文件应当载明的事项包括（）。
E.受益人取得信托利益的形式考生答案:
15．债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
D．期权国家利益
E．期货考生答案:
16.客户的购置动机包括（）。
E.文化动机考生答案:
BC
17.制定财务目标，要遵从的原那么有（）。
C.短期目标、中期目标和长期目标要同时兼顾，不可厚此薄彼
E.追求利益的最大化考生答案:
18.金融衍生产品交易所涉及的风险有（）。
E.结算风险与法律风险考生答案:
19．信托的特点包括（ ）。
A．信托是以利益为根底的财产管理制度
B．信托财产权利主体与利益主体是完全一致的
C．信托管理具有连续性
D．信托利益分配、损益计算遵循实绩原那么
E．受托人要承当所有的损失风险
20.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。
C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
E.货币不存在时间价值考生答案:
21．债券投资的风险有（ ）。
A．信用风险
B．再投资风险
C．债券赎回风险
D．通货膨胀风险
E．提前偿付风险考生答案:
BCDE
22.以下（）属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准那么。
E.禁止贿赂和不当便利考生答案:
23.以下有关外汇"
期权宝"
的说法中正确的选项是（）。
A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险
D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键
E.由于总归是买入期权，如果不行权，就意味着有一局部存款利息被用作期权费而消耗；
只有行权才可能在原有利息的根底上有超额的赢利。
而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲"
其实利用了银行的外汇资源考生答案:
ABDE
24.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。
以下说法正确的选项是（）。
A.以单利计算，4年后的本利和是6200元
C.年连续复利是5.87%
E.假设每季度付息一次，那么4年后的本息和是6344.92元考生答案:
25.以下各项个人所得中，免交个人所得税的包括（）。
A.残疾、孤老人员和烈属的所得
B.军人的转业费、复员费
D.福利费、抚恤金、救济金
E.国债和国家发行的金融债券的利息考生答案:
26．黄金投资的方式有（ ）。
A．条块现货
B．纯金币
C．黄金基金
D．黄金存折
E．纪念金币
27.与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是（）。
A.不记名，可流通转让
C.面额较大，金额固定
E.不能提前支取考生答案:
ACDE
28.保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开
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