融资租赁厂商租赁经销商融资租赁业务管理办法Word格式文档下载.docx
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年度内发现第二次，暂停六个月，当年度暂停月份不足的顺延到下一年度；
年度内发现第三次，按强制退出处理。
2、未履行回购义务
经销商推荐客户连续出现逾期超过60个自然日，我司发出回购通知函，该经销商未在规定时限内按时回购的，暂停该经销商业务操作，直至该经销商暂停因素消除。
3、逾期率
逾期率=（当月逾期租金+累计逾期未还租金）/（当月应收租金+累计逾期未还租金）×
100%。
经销商月底逾期率连续2个月大于等于40%,小于60%时，暂停其业务操作，待该经销商月底逾期率小于20%后，恢复其业务操作。
经销商月底逾期率大于等于60%时，暂停其业务操作，待该经销商月底逾期率小于20%后，恢复其业务操作。
经销商如有业务期满超15天仍未结清到期尾款的承租人时，我司有权暂停其业务操作，待到承租人尾款结清时，恢复其业务操作。
4、未规范操作
经销商未严格按我司制定并颁布的各项管理规章制度、流程规范操作融资租赁业务的，如撤单未及时申请、合同文本未及时寄送、首付款项未及时汇款等，年度内累计发生三次，暂停该经销商业务操作一个月;
年度内累计发生六次，暂停三个月；
年度内累计发生九次，暂停六个月。
当年度暂停月份不足的顺延到下一年度。
（二）暂停及恢复业务流程
我司依据暂停业务因素及恢复业务条件确定暂停或恢复业务经销商名单并以《暂停、恢复业务操作通知书》（附2）书面通知有关经销商。
第六条退出机制
经销商与厂商的经销关系终止或出现严重威胁我司合法权益的，我司有权强制取消经销商开展融资租赁业务资格,所有其推荐的在租设备按回购处理，计入经销商欠款，我司出具并传真《退出业务通知书》（附3）。
经销商在接到通知后，一次性付清所推荐业务的回购款项或申请在一定期限内付清（原则上不超过6个月）。
（一）退出因素
1、经销关系终止
经销商与厂商的经销关系终止，则其与我司的业务合作关系自然终止。
2、出现下述情况之一：
经销商一年内2次未按时履行回购义务；
连续三个月逾期率大于60%的；
在一年内，虚假报单或报送虚假信息3次以上；
未严格按我司制定并颁布的各项管理规章制度、流程规范操作融资租赁业务，经暂停业务后，仍不改正。
3、信用等级连续两年为E级。
4、我司认为经销商经营、财务状况恶化等其它因素。
（二）退出约束
经销商被强制退出后，回购义务保留至所推荐的融资租赁业务全部结束，并按时履行回购责任。
第四章信用评级管理
第七条评级指标
信用等级的评估，以经销商的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。
经销商信用等级每年根据经销商上一年度的经营和财务状况评定一次。
信用评估指标分为品质特性评价、售后服务能力、回款履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价五大类，对各项指标设置相应分值。
信用等级评定实行百分制。
具体见《经销商信用等级评分表》（附4）。
第八条信用等级
信用等级分为A、B、C、D、E五等。
其中90（含）分以上为A级，表示该类经销商信用非常优异；
80（含）-90分为B级，表示该类经销商信用好；
70（含）-80分为C级，表示该类经销商信用较好；
50（含）-70分为D级，表示该类经销商信用一般；
50分以下为E级，表示该类经销商信用欠佳。
第九条评级时间及等级调整
信用等级原则上每年11月份评定，有效期一年，如期间经销商发生经营、财务或其它方面的重要事项变化，如增减注册资本、重大损失等，导致资信发生较大变化时，应进行重新评定，相应调级。
每年11月份由各经销商自行初评，然后报我司进行复审，最终信用等级以我司复审结果为准。
我司将以《信用评级、融资租赁额度结果通知书》（附5）告知厂商和经销商信用评级结果。
第十条评级材料
信用评级需要提供的材料：
经年检的营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证；
法人代表身份证、验资报告；
最近三年完整财务审计报告或会计报表；
贷款卡信息报告；
公司及实际控制人大额资产权属证明及资产评估报告；
《经销商信用调查报告》（附6）或《经销商信息调查简表》（附7）；
其它。
第五章融资租赁额度
第十一条额度核定
每年度11月份，经销商根据下一年度经营计划，向厂商和我司书面申请下一年度融资租赁额度。
我司对经销商进行信用调查、信用评级，结合双方业务合作情况以及厂商意见，核定额度，并以《信用评级、融资租赁额度结果通知书》书面通知厂商和经销商下一年度的融资租赁额度。
第十二条额度调整
融资租赁额度原则上每年核定一次，有效期一年，有效期内可循环使用。
在年中，根据经销商的管理及配合情况、额度的使用情况、结合下半年的业务开展计划对年度核定的融资租赁额度进行微调。
如期间经销商发生经营、财务或其它方面的重大变化，如业务量大幅增加、增减注册资本、重大损失等，导致资信发生重大变化时，或有其它需要时，进行重新核定。
第六章财务结算管理
第十三条财务结算
（一）经销商收到客户租赁首付款、保证金和服务费后，在规定的期限内将上述款项划转至厂商账户，厂商收款后向我司出具《款项到账函》；
（二）经销商在收到我司《发货通知书》后在我司规定的期限内开具发票并邮寄发票及合同原件、合格证原件、客户基础材料等完整资料至我司进行结算；
（三）经销商、厂商、我司三方款项原则上每月进行一次财务结算。
经销商自行与厂商确认三方结算价格等事项，在确认三方结算价格后，立即邮寄《委托付款确认书》原件至厂商核价、盖章，我司在结算材料齐全后在规定期限内进行结算。
第七章经销商季度考核
第十四条考核方案及指标
经销商考核包括业务开展、风险管理、财务结算及承诺履约四大项目，总分100分。
具体方案及指标见《经销商季度考核表》（附8）。
第十五条特别注意事项
为杜绝经销商弄虚作假及违规操作，对经销商出现以下情况之一的，考核分为0分：
（一）经销商有虚假报单情况；
（二）经销商推荐客户累计逾期六期的，我司已经发出回购通知函，但经销商未按时回购的或回购款未及时付清的。
第八章附则
第十六条本办法自发布之日起执行。
第十七条本办法最终解释权归我司风控部。
附:
1、准入结果通知书
2、暂停、恢复业务操作通知书
3、退出业务通知书
4、信用等级评分表
5、信用评级、融资租赁额度结果通知书
6、经销商信用调查报告
7、经销商信息调查简表
8、经销商季度考核表
附1
准入结果通知书
公司：
经我司综合评定，现告知：
□贵司符合我司业务准入标准，予以准入。
□贵司不符合我司业务准入标准，不予以准入，原因如下：
1、
2、
3、
安徽合泰设备租赁有限公司
年月日
附2
暂停、恢复业务操作通知书
□因贵司：
根据《经销商融资租赁业务管理办法》，暂停贵司融资租赁业务。
待上述暂停因素消除后，我司将根据《经销商融资租赁业务管理办法》通知贵司恢复操作业务。
□根据《经销商融资租赁业务管理办法》，现通知贵司自本通知之日起恢复操作业务。
安徽合泰设备租赁有限公司
附3
退出业务通知书
因贵司：
根据《经销商融资租赁业务管理办法》，责令贵司退出并不再与我司操作融资租赁业务。
附4
经销商信用等级评分表
经销商名称：
项目＼分数
评分说明
指标值
经销商自评
合泰租赁复核
综合因素（30分）
经营管理因素
（22分）
市场份额
（与竞争品牌比）
区域排名首位5分；
区域排名2名4分；
区域排名3名3分；
区域排名4-5名2分；
区域排名5名以外1分
行业经验
股东或高管行业经验8年以上3分；
4-8年（含8年）2分，4年及4年以下1分
合作年限
8年以上4分；
5-8年（含8年）3分，3-5年（含5年）2分；
1-3年（含3年）1分，1年及1年以下0分
忠诚度
专营厂商的5分；
同时经营与厂商无竞争性产品的3分；
同时经营与厂商有竞争性产品的0分
员工人数
100人以上5分；
70-100人（含100人）4分；
40-70人（含70人）3分；
20-40人（含40人）2分，20人及20人以下1分
财务因素（8分）
实收资本
800万以上2分；
400-800万（含800万）1.5分；
100-400万（含400万）1分；
100万及100万以下0.5分
总资产
3500万以上2分；
1500-3500万（含3500万）1.5分；
500-1500万（含1500万）1分；
500万及500万以下0.5分
资产
负债率
资产负债率＝总负债/总资产，小于及等于25%得2分；
25%-50%（含50%）得1.5分；
50%-75%（含75%）得1分；
75%以上0.5分
毛利率
毛利率＝销售毛利/销售额，12%以上得2分；
8%-12%（含12%）得1.5分；
4%-8%（含8%）得1分；
4%及4%以下得0.5分
风险管理（25分）
租前调查信息
反馈质量
该项满分5分。
该项得分=评级前三个季度租前调查信息反馈质量平均得分率*5分
推荐客户逾期率
该项满分15分。
月末逾期率＝（当月逾期租金+累计逾期未还租金）/（当月应收租金+累计逾期未还租金），评级前6个月月末逾期率平均数为0%，得满分；
逾期率每增加1%扣1分，扣满15分止。
回购履约情况
今年内未履行回购义务一次扣5分。
规模评价（20分）
年厂商销售额
该项满分8分。
年销售厂商金额合计：
>
2000万，得8分，（1500万，2000万]，得6分；
（1000万，1500万]，得4分；
（500万，1000万]，得2分；
（100万，500万]，得1分，≤100万，得0分。
厂商销售额
年增长率
该项满分4分。
厂商销售额长率：
20%，得4分；
（15%，20%]，得3分；
（10%，15%]，得2分；
（5%，10]，得1分，5%及以下，得0分。
厂商融资租赁
台数占比（R）
R≥50%得8分，45%≤R＜50%得7分，40%≤R＜45%得6分，35%≤R＜40%得5分，30%≤R＜35%得4分，25%≤R＜30%得3分；
20%≤R＜25%，得2分；
15%≤R＜20%，得1分；
R＜15%，得0分。
管理评价
（25分）
风险管理制度
1、已建立完善的风险管理制度与流程并完全有效执行,信息沟通有效得5分；
2、已建立较完善的风险管理制度与流程并基本得到有效执行,但存在少许缺陷,信息沟通较有效得4分；
3、有建立风险管理制度与流程,但存在较大缺陷且部分制度未有效执行,信息沟通有效性一般得3分；
4有建立风险管理制度与流程,但存在重大缺陷且多数制度未有效执行,信息沟通有效性较差得2分；
5、未建立风险管理制度与流程,信息无法得到有效沟通0分；
信用审查体系的评价
该项满分10分。
由公司以外独立的第三方（如担保公司）负责信用审查工作的，得10-8分；
在公司内部成立独立的部门/机构、配备专人负责信用审查工作的，得7-5分；
由非业务销售人员兼职负责信审工作的，得4-1分；
由业务销售人员兼做信用审查工作的得0分。
债权管理体系的评价
由公司以外独立的第三方（如担保公司）负责债权管理工作的，得10-8分；
在公司内部成立独立的部门/机构、配备专人负责债权管理工作的，得7-5分；
由非业务销售人员兼职负责债权管理工作的，得4-1分；
由业务销售人员兼做债权管理工作的得0分。
小计
加减分因素
加分因素
能提供相关凭证表明实际控制人或直系亲属在上述财务考核指标外有其他合法净资产的，加1-10分（相关凭证复印件附后）
其它可以导致经销商信誉增级的事项，如获得省部级以上荣誉等，加1-10分
减分因素
合同虚假签字、虚假报单、报送虚假信息等弄虚作假行为，发现一次扣减20分
由抽查小组或驻外机构不定期检查中发现不符合规范的行为，每发现一项一次扣1分
对出具承诺函的履约率低于90％的，每低1％，扣1分，扣满10分止；
严重未履行回购义务一次扣10-30分；
其它可以导致经销商信誉降级的事项，如高管非正常频繁变动、法律诉讼事项等，扣减1-10分
合计
附5
信用评级、融资租赁额度结果通知书
经我司综合评定，核定贵司年度信用等级为级，融资租赁额度_____万元。
该评级结果为内部评级，仅限于供贵我双方合作开展融资租赁业务时参考使用。
融资租赁额度为我方内部核定额度，不构成贵方实际使用的承诺。
附件6
信用调查报告
企业性质
上年度融资租赁额度
信用评级得分
信用评级等级
信用限额
企业主体资格调查
注册
情况
企业名称：
成立时间：
注册资本：
法定代表人：
经营期限：
贷款卡号：
实际控制人：
上年是否年检：
注册地址及电话：
□自有□租赁
办公地址及电话：
仓储场所地址及电话：
营业执照号：
税务登记号：
是否需要特殊资质证书：
□否□是
已取得的资质证书：
法人代表实际住址及电话：
实际控制人实际住址及电话：
其他情况说明：
股东
及其出资比例
序号
股东名称
出资额
出资比例
出资方式
是否到位
1
2
3
4
合计
股东之间的关系，评价股权结构的稳定性：
主要股东情况介绍
法人股东情况介绍：
●法人股东1：
注册地
法人股东1的简要介绍：
主营业务
固定资产
净资产
年销售收入
净利润
银行借款
其他情况介绍：
自然人股东个人财产状况：
●实际控制人
地址、面积／型号
原购买价
现市场价
完全产权／按揭
1、房产1
2、汽车
3、其他财产
资产合计：
●股东1：
●股东2：
自然人股东个人负债情况及信用记录：
原欠款
已还款
未还款
月还款额
1、私人借款
2、房产按揭款
3、汽车按揭款
负债合计：
▲信用记录
管
理
水
平
调
查
公司组织机构调查
信息披露制度调查
领导素质调查
●实际控制人：
性别
出生年月
年限（起止日）
工作单位
职务
从事的行业
●法人代表：
●总经理：
●财务经理：
●：
其它情况：
经
营
状
况调
企业在行业或区域中的地位
竞争对手调查及企业的竞争优/劣势
主要竞争对手：
竞争优势分析：
竞争劣势分析：
资
产
规
模
和
质
量
经营场所调查
经营场所情况调查：
●办公场所情况调查：
地址：
面积：
权属：
□自有（□完备产权□不完备产权）
□租赁（月租金：
万元交纳方式：
按月／季／年）
（租金的支付情况：
□已按时交租
□有拖欠情况，拖欠的具体情况和数额：
）
其他：
●仓储场所情况调查：
●宿舍或其他场所情况调查：
员工情况调查：
员工总人数：
管理人员
业务人员
后勤人员
员工工资支付情况：
与主要厂商业务合作情况
主要代理厂商及结算方式：
经销商名称
台数
金额
年
年
年占比
结算方式具体说明：
与我司业务合作其它情况：
与其它经销商业务合作其它情况：
财
务
况
企业财务状况及变化趋势
根据以上报表数据，得出如下财务指标及分析结论：
（1）偿债能力趋势分析：
（2）盈利能力趋势分析：
（3）营运能力趋势分析：
异常情况说明：
资本公积金情况及以往年度利润的分配情况说明：
以下数据是截止年月（近一期）的主要明细情况介绍：
（单位：
万元）
库存货物
项目
明细
金额
占比
库龄
滞销风险分析
整机
配件
其它
合计：
（大额／异常情况说明）
应收账款
债务人名称
账龄
回收风险分析
其他应收款
与该客户的关系
产生的原因
应收票据
票据金额
票据类型
到期日
是否已贴现
开票人
升级会员 