初级银行从业资格考试历年精选真题及答案《个人理财》Word文档下载推荐.docx

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【答案】C。

【解析】签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销因重大误解订立的；

在订立合同时显失公平的。

5.下列关于个人财务报表的表述中，错误的是（）。

A.资产负债表描述在一年内客户资产负债结构的变化情况

B.红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表

C.资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础

D.现金流量表可描述在过去一段时间内，个人的现金收入和支出的情况【答案】A。

【解析】资产负债表反映的是客户资产和负债在某一时点上的基本情况。

6.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

A.情绪管理B.工作经验C.教育D.考试

【解析】“4E”认证标准由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。

7.超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半年B.一年C.三年D.两年

【解析】超过一年未进行风险承受能为评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；

未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。

8.下列关于合同订立的表述，错误的是（）。

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力D.当事人必须本人订立合同，不得代理

【答案】D。

【解析】当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式，A项正确。

当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用，B项

正确。

当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力，C项正确。

当

事人依法可以委托代理人订立合同，D项不正确。

9.下列关于制订理财规划方案，表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，

才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】C。

【解析】理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

10.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平B.自愿C.诚实信用D.等价有偿【答案】C。

【解析】诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

11.王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元，第二年年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15％，那么，在第二年年末王先生共回收的金额为（）万元

（【答案】取近似值）

A.49.45B.43.82C.47.62D.45.88

【解析】复利终值的计算公式为FV=PV×

（1+r）n。

据题意，FV=20×

（1+15％）2+20×

（1+15％）=49.45（万元）。

12.“收入以双薪为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。

”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】A。

【解析】家庭成长期的收支特点为收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重。

13.基金申购一般发生在（）的时期。

A.管理人提出募集申请B.投资基金募集期间

C.投资基金成立以后D.投资基金份额达到上限

【解析】申购指在基金成立后投资者申请购买基金份额的行为。

14.在收集客户家庭财务状况信息时，专业理财师要做的是（）A.考虑客户会不会告诉自己

B.引导客户讲述、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

C.考虑自己是否会触犯客户的隐私

D.减少这方面的咨询

【解析】一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。

专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上

15.下列基金中流动性和安全性都较高的是（）。

A.债券市场基金B.货币市场基金C.混合型基金D.股票市场基金【答案】B。

【解析】货币市场基金具有低风险、低收益、高流动性的特征。

16.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，未来所持有的货币比当前持有的等额货币具有（）的价值。

A.同等B.更高C.不能确定D.更低

【解析】时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。

17.下列不属于金融期货的是（）。

A.美国长期国债期货B.香港恒生指数期货C.日元期货D.石油期货【答案】D。

【解析】金融期货按照标的物的不同，可分为外汇期货、利率期货和股票价格指数期货等。

石油期货的标的物是石油，即实物商品，属于商品期货而不是金融期货。

18.商业票据的市场参与主体不包括（）。

A.投资者B.银保监会C.发行者D.销售商

【解析】商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。

19.将10万元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4％，下列表述中错误的是（）。

（【答案】取近似数值）

A.若每季度付息一次（复利），则3年后的本息和是112680元

B.以复利计算，3年后的本利和是112490元

C.若每半年付息一次（复利），则3年后的本息和是112540元

D.以单利计算，3年后的本利和是112000元。

【解析】C项，复利终值计算公式为FV=PV×

（1+r／m）n×

m=100000×

（1+4％／2）6=112616（元）。

20.投资者由冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的（）。

A.必要报酬率B.时间价值率C.期望报酬率D.风险报酬率

【解析】风险报酬是指投资者因承担风险而获得的超过时问价值的那部分额外报酬。

21.甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。

基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。

依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

B.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物【答案】C。

【解析】应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化，可以中止履行；

当事人中止履行的，应当及时通知对方，对方提供适当担保时，应当恢复履行；

中止履行后，对方在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行的一方可以解除合同。

22.货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。

A.短期资金；

短期资金B.长期资金短期资金

C.短期资金；

长期资金D.长期资金；

长期资金

【解析】货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。

资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。

23.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则B.诚实信用原则C.自愿原则D.等价有偿原则

24.当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为（）。

A.实际利率等于名义利率B.实际利率小于名义利率

C.两者无显著关系D.实际利率大于名义利率

【解析】当一年内有两次复利计息，其实际利率大于名义利率。

25.分析客户一段时间的收入与支出情况是财务分析的重要内容之一，那么描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。

A.成本明细表B.损益表C.资产负债表D.现金流量表

【解析】现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况。

26.下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄

【解析】财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

27.从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金

【解析】期初年金是指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。

28.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择A方案，现在存人一笔钱，按照每年5％的单利计息；

B方案，现在存人一笔钱，按照每年4％的复利计息。

李女士如何选择才对自己有利（）。

A.选择B方案B.两个方案不能比较

C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】C。

【解析】根据单利情况下现值与终值的转换公式PV×

（1+r×

t）=FV，得到A方案的现值PV=10／（1+5％×

5）=8.00（万元）；

根据复利情况下现值与终值的转换公式

PV×

（1+r）t=FV，得到B方案的现值PV=10／（1+4％）5=8.22（万元），A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。

29.保险规划最主要的功能是（）。

A.节省开支B.合理避税C.创造收益D.风险转移【答案】D。

【解析】保险规划最主要的功能是风险转移。

投保是为了转移风险，而不是消除风险，在发生保险事故时可以获得经济补偿。

30.下列关于家庭资产负债表的表述中，正确的是（）。

A.可以显示一个时点的家庭资产与负债状况

B.可以显示一段时间的家庭收支状况

C.可以显示一段时间的家庭资产与负债状况

D.可以显示一个时点的家庭现金流量状况【答案】A。

【解析】资产负债为存量的观念，显示一个时点的状况。

31.在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议，不参与客户投资的具体操作，由客户进行最终决策，这体现了理财顾问服务（）特点。

A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】B。

【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这体现了理财服务的顾问性。

32.个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】D。

【解析】个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

33.“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者

【解析】对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。

34.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解理财产品B.了解产品投资C.了解你的客户D.了解产品风险【答案】C。

【解析】在充分了解客户的基础上提供有针对性的投资理财建议和产品推荐。

35.顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。

A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D。

【解析】PV=FV／（1+r）t=88／（1+5％）6≈65.67（万元）。

36.下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金B.平衡性基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】D。

【解析】根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。

37.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的

风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】B。

【解析】《证券投资基金销售管理办法》第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

38.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

【解析】在理财师全面了解了客户的家庭财务状况后，接下来的工作就是和客户一起明确未来的财务目标和期望。

39.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（）。

A.净资产不变B.流动资产不变C.资产负债不变D.资产不变

【解析】在个人资产负债表上，净资产=资产-负债。

如果用现金偿还债务，则资产减少，负债相应减少，净资产不变。

40.一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在（）的债券。

A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】D。

【解析】我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

41.债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％B.50％C.60％D.80％

【解析】债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80％，具有较

低风险、较低收益的特征。

42.根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。

A.10岁以上的未成年人B.限制民事行为能力人的监护人

C.10岁以下的未成年人D.不能辨别自己行为的人【答案】B。

【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

43.某项目初始投资1000元，年利率为8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。

A.1082B.2832C.2987D.3854

【解析】按复利计算，终值FV=1000×

（1+8％／4）4=1082（元）。

44.假定期初本金为100000元，按单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。

A.1％B.3％C.5％D.10％

【解析】按单利计算，130000=100000×

（1+6r），故r=5％。

45.已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是（）

A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金

【解析】成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；

收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。

46.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

【解析】保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。

A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流。

47.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，（）不是定期评估的频率需考虑的因素。

A.客户的投资风格B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资金额和占比D.客户的性格特征

【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素

（1）客户的投资金额和占比。

（2）客户个人财务状况变化幅度。

（3）客户的投资风格。

48.下列选项中，关于银信合作中理财风险管理控制，描述错误的是（）。

A.银行应该根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受能力相适应的理财服务

B.每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书

C.银行不得为银信理财合作的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保

D.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配

【解析】每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

49.李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9％，那么现在李先生需要拿出（）元进行投资。

A.45850B.42100C.38609D.35400

【解析】按复利计算，现值PV=50000／（1+9％）3=38609（万元）。

50.下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

B.股票价格的决定因素是公司盈利水平

C.股票本身具有价值

D.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

【解析】股票是股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券.其实质是公司的产权证明书。

B项，股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。

C项，股票本身并无价值。

D项，优先股的股利是固定的。

51.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。

A.6个月以内B.1年以内C.1年至3年之间D.1年以上

【解析】货币市场基金是指投资于货币市场上短期（1年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。

52.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.5B.20C.15D.10

【解析】商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。

风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；

风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；

风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

53.在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.LIBORB.SHIBORC.HIBORD.SIBOR

【解析】在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LL-BOR）。

54.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）。

A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券

【解析】贴现债券，是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。

55.专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的（），胜任理财产品销售工作

A.专业资格和技能B.能力C.经验D.资质

【解析】销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

56.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A.信托