银行业从业人员资格考试公司信贷考试试题及答案解析(十四)Word文档下载推荐.docx
《银行业从业人员资格考试公司信贷考试试题及答案解析(十四)Word文档下载推荐.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业从业人员资格考试公司信贷考试试题及答案解析(十四)Word文档下载推荐.docx（60页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款。
第4题银团贷款的（的银行。
A参加行B联席行C代理行D牵头行
【答案解析】）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额
银团贷款的牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。
第5题以下不属于审议表决的原则的是（A集体审查审议B明确发表意见）。
C绝对多数原则D相对多数原则
0.5分第6题下列不属于客户主营业务的演变的是（A股权变更型B产品转换型C业务停顿型D市场转换型
客户主营业务的演变有以下几种情形：
一是行业转换型；
二是产品转换型；
三是技术变换型；
四是股权变更型；
五是业务停顿型。
第7题（A现金B存货C利润D股票
【答案解析】）是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。
存货质量好坏、周转快慢，对客户资产周转循环长短具有重要影响。
存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏、经营效率的高低，同时也说明客户的营运能力和盈利能力。
存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短。
第8题广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，下列不包括（A存款B贷款C投资D承兑
信贷有广义和狭义之分。
广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。
狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动．包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。
第9题销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括（A目标客户B销售渠道C收款条件D产品促销手段
销售阶段信贷人员应重点调查以下方面：
（1）目标客户；
（2）销售渠道；
（3）收款条件。
第10题（）是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。
A历史成本法B市场价值法C净现值法D合理价值法
0.5分第11题以下表述不正确的是（）。
A凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过1年B展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日C借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同
A
凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过2年。
第12题流动资产增长不应由（A核心流动负债的增长B内部留存收益C外部长期融资D外部短期融资
【答案解析】）实现。
流动资产增长是由长期融资来实现的，短期融资是不行的，故D选项错误。
第13题判断贷款正常与否的最基本标志是（）。
A贷款目的B贷款来源C还款来源D还款记录
贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本标志。
判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险。
第14题供应阶段的核心是（A进货B技术C市场D设备
供应阶段的核心是进货；
生产阶段的核心是技术；
销售阶段的核心是市场。
第15题（A承兑B担保C信用证D信贷承诺
A）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为，故A选项符合题意。
担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
故B选项不符合题意。
信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件，包括国际信用证和国内信用证。
故C选项不符合题意。
信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺，在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持。
故D选项不符合题意。
第16题在下列选项中，对保证人的管理，不含（A审查保证人的资格B评估抵押品价值C了解保证人的保证意愿D分析保证人的保证实力
【答案解析】）方面的内容。
ACD三项是对保证人的管理三个主要的方面，B选项与保证人无关。
第17题在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过（A风险管理部门B贷款审批部门C贷款调查部门D商业银行信用风险信息系统
【答案解析】）存储。
在商业银行风险预警程序中，收集到的与银行有关的内外部信息，包括信贷人员提供的信息和外部渠道得到的信息，都通过商业银行信用风险信息系统进行存储。
第18题贷前调查中最常用、最重要的一种方法是（A现场调研B搜寻调查C委托调查D通过行业协会了解客户情况
由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。
第19题目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是（A5Cs系统B5Ps分析系统C骆驼（CAMELs）分析系统D穆迪的RiskCalc
目前所使用的定性分析方法，虽然有各种各样的架构设计，但其选择的关键要素都基本相似，对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛。
第20题对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（A设备的物质寿命）。
B设备的物理寿命C设备的经济寿命D设备的技术寿命
对设备使用寿命的评估主要考虑三个方面的因素：
①设备的物质寿命；
②设备的技术寿命；
③设备的经济寿命。
第21题反映了目标区域的总体盈利能力是（A总资产收益率B贷款实际收益率C利息实收率D信贷平均损失率
总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收益率则反映了信贷业务的价值创造能力。
这两项指标高时，通常区域风险相对较低。
第22题从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是（A季节性销售增长B债务重构C固定资产重置及扩张D红利支付
从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；
商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。
固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；
红利支付可能导致资本净值的减少。
从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。
第23题银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的（A效益性B安全性C流动性D周转速度
【答案解析】）而展开的。
银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的，故B选项符合题意。
第24题比较规范、正式，也较为常用的授权的书面形式是（A授权书B规章制度C部门职责D岗位职责
常识内容，考生应注意掌握。
第25题（）是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。
A贷款的回收与处置B贷后管理C贷款发放D贷款支付
贷后管理的定义，考生应理解记忆。
第26题以下关于银行依法收贷表述不正确的是（A依法收贷的对象是不良贷款B依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款C向仲裁机关申请仲裁的时效为1年D向人民法院提起诉讼的时效为2年
依法收贷的顺序一般是信用贷款、担保贷款、抵押贷款。
第27题对抵押物的价值评估情况作出调查是对贷款的（A合法合规性B安全性C流动性D效益性）进行调查。
贷款安全性调查的内容有对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查；
考查借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制；
对借款人、保证人的财务管理状况进行调查；
对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查；
对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查；
对抵押物的价值评估情况做出调查；
对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度。
第28题信贷期限分为广义和狭义两种。
关于信贷期限，下列说法错误的是（）。
A广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间B狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限C在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期D在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期
在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期。
第29题商业银行组织机构架构也不断地发展变化着，在横向管理上的变化不包括（A新增特定风险的专职管理部门B建立着眼于以客户为中心的组织架构和业务经营模式C各级分行也实现了与总行业务部门的对接D按照客户性质的不同成立了公司业务部和零售业务部
C项属于纵向管理上的变化。
第30题下列选项中，直接销售渠道的好处是（A无须自找客源B应收账款较多C资金投入少D贴近市场
直接销售的好处是贴近市场、应收账款少、需要铺设销售网络、资金投入较大。
第31题贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括（A丧失一个或多个财力雄厚的客户B关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常C投机于存货，使存货超出正常水平D应收账款余额或比例激增
0.5分第32题银行要求借款企业依照《担保法》规定提供担保，才发放的贷款称为（A担保贷款B保证贷款C抵押贷款D质押贷款）。
）。
银行要求借款企业提供相应担保才发放的贷款称为担保贷款。
担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险。
保证贷款、抵押贷款、质押贷款均为担保贷款的一种。
第33题企业产品的竞争力主要取决于（A产品自身的性价比B售后服务C产品品牌D产品质量
企业产品的竞争力主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力。
第34题借款人还款能力的主要标志就是（A借款人的现金流量是否充足B借款人的管理水平是否很高C借款人的资产负债比率是否足够低D借款人的销售收入和利润是否足够高
常识内容，考生应熟记。
第35题贷款抵押风险存在的可能原因不包括（A资产评估不真实，导致抵押物不足值B未抵押有效证件或抵押的证件不齐C因主合同无效，导致抵押关系无效D抵押物价值增加
贷款抵押存在的风险为：
①抵押物虚假或严重不实；
②未办理有关登记手续；
③将共有财产抵押而未经共有人同意；
④以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；
⑤资产评估不真实，导致抵押物不足值；
⑥未抵押有效证件或抵押的证件不齐；
⑦因主合同无效，导致抵押关系无效；
⑧抵押物价值贬损或难以变现。
第36题以下不属于内部融资的资金来源的是（A净资本B留存收益C增发股票D增发债券
内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。
D项债券是外部融资来源。
一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。
第37题一个公司的固定资产使用率由（）决定，若该公司的固定资产使用率（），意味着投资和借款需求很快将会上升。
A行业技术变化比率，小于20%或30%B设备使用年限，小于20%或30%C行业技术变化比率，大于60%或70%D设备使用年限，大于60%或70%
如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化的比率决定。
第38题“对全额保证金业务、存单质押业务等分别给予不同的审批权限”属于按（划分授权。
A受权人B授信品种C担保方式D行业
0.5分第39题设备选择评估的主要内容，一般不包括（A设备的生产能力和工艺要求B设备的配套性C选择的设备具有较高的经济性D总平面布置方案分析
【答案解析】））。
D项是工程设计方案的评估的内容，与设备选择评估无关。
第40题银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位体现了（A进度放款原则B计划、比例放款原则C资本金足额原则D与风险匹配原则
【答案解析】）原则。
资本金足额原则是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。
即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应低于借款人资本金到位的比例。
第41题下列各项中，对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响的是（）。
A现金比率B借款人的资本结构C借款人的经营业绩D营运能力
营运能力是指通过借款人资产周转速度的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明客户管理人员经营、管理和运用资产的能力。
客户偿还债务和盈利能力的大小，在很大程度上都取决于管理人员对资产的有效运用程度。
第42题以下有关贷款审批描述不正确的是（）。
A贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段B方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等C银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度D审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准
0.5分第43题企业甲的银行未偿还贷款本金余额为1000万元，利息总计为201.16万元，企业乙为担保人，企业乙的信用风险额度为3000万元，乙对银行的负债为500万元，其中或有负债为100万元，则保证率为（）。
A38.46%B40%C48.05%D48.20%
保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额×
100%。
保证限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值。
代入公式可得保证率为48.05%。
第44题假设无倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是（A当前未偿还贷款总额B历史贷款总额C当前已偿还贷款总额D历史已还贷款总额
根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债增减的净值。
假设没有倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是当前未偿还贷款总额。
第45题公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。
A10%B20%C30%D50%
公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权10%以上的股东，可以请求人民法院解散公司。
第46题（）是处于介绍期产品的特点。
A销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加C成本费用较少，银行的利润较稳定D产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少
介绍期是指银行产品投入市场的初期，即试销阶段。
这一阶段的特点是：
客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大，银行要花费大量资金来做广告宣传；
银行产品还未定型，银行要收集客户使用产品后的意见。
不断改进产品，所以还要投入一定的产品研制费用。
在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损。
第47题下列关于成长阶段企业信贷风险分析，不正确的是（）。
A成长阶段的企业代表中等程度的风险B必须进行细致的信贷分析C销售增长和产品开发有可能导致偿付风险D有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款
成长阶段的企业代表中等程度的风险，但是这一阶段也同时拥有最大的机会，因为现金和资本需求非常大。
由于行业发展和变化仍然非常迅速，将会导致持续不断的不确定风险，所以发展阶段的企业信贷风险依然较大。
要想确定潜在借款人是否有能力再获得成功，细致的信贷分析是必不可少的。
连续不断的销售增长和产品开发将会导致负的并且不稳定的经营现金流，从而引发偿付风险。
成长阶段的企业并不一定会有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款。
第48题在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑：
一是法律方面；
二是（）方面。
A经济B政治C风险D收益
在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑：
一是法律方面，即担保的有效性；
二是经济方面，即担保的充分性。
第49题年增长率可以达到100%以上的行业处于（A启动阶段B衰退阶段）。
C成熟阶段D成长阶段
处于启动阶段的行业发展迅速，年增长率可以达到100%以上。
但是，这些行业时刻处于变化之中，未来的状况非常难预测。
第50题贷款总结评价的内容不包括（A贷款基本评价B贷款管理中出现的问题及解决措施C其他有益经验D贷款综合效益评价
贷款总结评价的内容主要包括：
①贷款基本评价；
②贷款管理中出现的问题，解决措施；
③其他有益经验。
第51题依照五层次理论，银行品牌、服务支持、方便、安全性属于公司信贷产品中的（）。
A核心产品B基础产品C期望产品D延伸产品
【答案解析】期望产品是购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件，表现为银行良好和便捷的服务，如银行品牌、服务支持、方便、安全性等。
第52题贷款合法合规性调查是指银行业务人员对（）进行调查。
A借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为B借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉C借款人、保证人的家庭状况D抵押物的价值评估情况
对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉；
对借款人、保证人的财务管理状况；
对抵押物的价值评估情况是贷款安全性调查的内容。
第53题损失类贷款就是（）发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。
A大部分B全部C大部分或者全部D小部分
损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。
第54题长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。
A3B5C7D10
短期贷款是一年以内，中期贷款时一年到五年之间，长期贷款是五年以上。
第55题下列做法符合审慎性原则的是（A对估计损失就低记载B对估计费用就高记载C对估计利润就高记载D将未来的收益计入当期
升级会员 