河北省银行从业《个人理财》理财业务考试试题Word文档下载推荐.docx

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C．风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

D．商业银行应了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度

6、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A．避免银行倒闭

B．维持市场信心

C．限制银行业务过度扩张和承担风险

D．满足银行正常经营对长期资金的需要

7、关于基金投资的风险，以下说法错误的是。

A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B．基金的风险取决于基金资产的运作

C．基金的非系统风险为零

D．基金的资产运作无法消灭风险

8、金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A．集聚功能

B．融通资金功能

C．调节功能

D．配置功能

9、下列有关个人合伙的表述，错误的是。

A．两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等

B．合伙人对出资数额、盈余分配、债务承担、入伙、退伙、合伙终止等事项，可以口头协定，也可订立书面协议

C．合伙人投入的财产，由合伙人统一管理和使用

D．个人合伙的经营活动，由合伙人共同决定，合伙人有执行和监督的权利

10、某2年期债券麦考利久期为1.6年，债券目前价格为101.00元，市场利率为8%，假设市场利率突然上升2%，则按照久期公式计算，该债券价格。

A．上涨2.96%

B．下跌2.96%

C．上涨3.20%

D．下跌3.20%

11、贴现债券通常在票面上，是一种折价发行的债券。

A．规定利率

B．不规定利率

C．标明折价

D．不标明折价

12、在信托产品中，对资产收益具有决定性的影响。

A．利率水平

B．经济环境

C．信托资产的规模

D．信托资产管理人的信誉和管理水平

13、实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。

A．金融期货

B．金融期权

C．金融远期

D．金融互换

14、以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是。

A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营

D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

15、在违约概率模型中，通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A．风险中性定价模型

B．模型

C．模型

D．死亡率模型

16、以下有关银行业从业人员应当遵守的原则，错误的有。

A．以高标准职业道德规范行事

B．品行正直

C．恪守诚实信用

D．诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩

17、下列关于基金认购的表述中，错误的是。

A．认购期利息自动转为基金份额

B．认购申请一经成功受理，不得撤销

C．基金认购有一定期限

D．是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

18、关于波特五力模型中购买者讨价还价能力的正确表述是。

A：

供应方能够实行前向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强

B：

购买者能够实行后向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强

C：

供应方所提供的产品占购买者产品总成本的较大比例时，购买者的讨价还价的能力较强

D：

购买者的总数较多且单个购买者的购买量较小时，购买者的讨价还价的能力较强

E：

著作权

19、8；

下列关于计算可持续增长率的公式的说法，错误的是。

A．为资本回报率

B．是净利润与所有者权益的比率

C．为红利支付率

D．反映了剩余利润

20、假设一家公司的财务信息同（题22）。

公司通过银行借款增加了500万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。

那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力有何影响。

A．增加至12.3%

B．降低至12.3%

C．增加至10.9%

D．降低至10.9%

21、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是。

A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C．中国农业银行专门经营农村金融业务

D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

22、信托当事人不包括。

A．受托人

B．受益人

C．托管人

D．委托人

23、用计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于。

A．2

B．3

C．4

D．5

24、保证期间是指主张权利的期限。

保证人向借款人

保证人向债权人

债权人向保证人

债权人向债务人

著作权

25、内部衡量法涉及的四个基本参数中不需要由银行内部估计的是。

A．事件风险损失

B．资本要求转化系数

C．损失事件发生的概率

D．风险敞口

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过年。

2、下列关于等额本金还款法的说法，正确的有。

A．贷款期内每期等额偿还本金

B．贷款期内还款额度逐月递增

C．贷款期内偿还的利息逐月递增

D．贷款期内偿还的本金逐月递增

E．贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

3、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

A．1个月

B．3个月

C．6个月

D．9个月

4、个人贷款的贷款要素包括。

A．贷款对象

B．贷款利率

C．贷款期限

D．担保方式

E．贷款额度

5、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是。

A．传统寿险

B．分红寿险

C．投资连结寿险

D．万能寿险

6、准贷记卡透支。

A．不享受免息还款期

B．享受最低还款额待遇

C．透支按月计收复利

D．享受免息还款期

7、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料应包括。

A．有商业银行负责人签署的申请书

B．拟申请业务介绍

C．业务实施方案

D．商业银行内部相关部门的审核意见

E．中国银监会要求的其他文件和资料

8、竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括。

A．行业分散和行业集中

B．经营杠杆

C．产品差异

D．市场成长

E．退出市场的成本

9、下列属于第三产业的是。

A．批发和零售业

B．房地产业

C．教育

D．卫生、社会保障和社会福利业

E．金融业

10、目前已经开发出来的金融期货合约主要有（）。

A．远期期货

B．利率期货

C．利率互换

D．货币期货

E．股票指数期货

11、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括。

A．汇票、本票、支票

B．存款单、仓单、提单

C．土地所有权

D．依法可以转让的股份、股票

E．可以转让的注册商标专用权、专利权

12、商业助学贷款发放的原则包括。

A．部分自筹

B．有效担保

C．专款专用

D．按期偿还

E．不收利息

13、以下银行业从业人员的行为中，属于泄漏客户信息。

A．小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息

B．某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管

C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和行业新闻，研究服务技巧

E．某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

14、银行承兑汇票的特点包括。

A．安全性高

B．信用度高

C．灵活性好

D．流动性差

E．收益性高

15、以下论述正确的是（）。

A．对商业银行而言，小额存款用户对银行信用和利率水平不是很敏感

B．对商业银行而言，小额存款用户对银行信用和利率水平很敏感

C．对商业银行而言，公司或者机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

D．对商业银行而言，公司或者机构存款人对银行信用和利率水平很敏感

E．小额存款用户和公司或机构存款人对银行信用和利率水平都很不敏感

16、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中流动性缺口的定义为（）。

A．30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额

B．60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

C．90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额

D．120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额

17、下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是。

A．清偿顺序列于商业银行其他负债之后

B．清偿顺序先于商业银行的股权资本

C．可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本

D．可按照有关规定将符合条件的次级债务计人银行核心资本

18、关于基本存款账户，下列说法正确的有。

A．基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户

B．基本存款账户是存款人的主办账户

C．基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立

D．同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

E．每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户

19、公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做。

A．收益

B．利润

C．股东权益

D．净资产

20、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括。

A．货币政策

B．消费者收入水平

C．通货膨胀

D．国际收支

E．失业保险制度

21、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括。

A．少数股权

B．盈余公积

C．资本公积

D．次级债务

22、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是（）。

A．内部欺诈

B．外部欺诈

C．客户、产品、经营问题

D．实物资产的损毁

E．经营的中断和系统的瘫痪

23、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内需求的程度。

A．固定资产投资

B．私人投资

C．个人消费

D．政府消费

24、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，是指。

A．个人理财服务

B．投资规划

C．综合理财服务

D．私人银行业务

25、下列关于操作风险分类的说法，正确的是。

A．高管欺诈属于可降低的风险

B．交易差错和记账差错属于可规避的风险

C．火灾和抢劫属于可规避的风险

D．改变市场定位属于可规避风险