配套K12学年高中政治 第二单元 生产劳动与经营 第六课 投资理财的选择 2Word文件下载.docx

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1.性质：

债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。

2.债券的种类：

目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。

3.风险性和收益性

（1）风险性：

国债最小，金融债券次之，企业债券最大。

（2）收益性：

企业债券最大，金融债券次之，国债最小。

债券是一种股份凭证。

债券是一种债务证书，即债务凭证。

股票是一种股份凭证。

探究点一　股票

御家汇股份有限公司是一家备受外界关注的湘籍互联网公司，它是一家依托淘宝网创业的中小企业。

公司创始人汀汀性格内向，整天痴迷于产品研究，受到马云的青睐、拿到雷军的投资，最终让御家汇成为国内IPO电商第一股。

2018年2月8日，人民币普通股股票在深圳证券交易所创业板上市。

（1）股份有限公司为何要发行股票？

（2）股票是一种高风险的投资方式，为什么还要发展股票市场？

答案　

（1）股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，是一种有价证券。

发行股票对企业来说，是筹集资金的一种方式，购买股票是居民的一种投资方式。

（2）股票市场建立和发展的意义：

对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。

全面认识股票的基本特征

（1）股票是一种股份凭证。

对发行企业来说是融资方式；

对持股者来说，是一种投资，是能够取得一定收入的有价证券。

（2）股票具有不可返还性。

人们一旦购买了股票，便无权向公司要求退股。

若要获得资金，只能通过股票交易市场，将股票转售给他人。

（3）股票投资高收益与高风险同在。

当公司经营不善、盈利下降时，股票持有者将承受较大的损失。

由于股市价格瞬息万变，股票持有者可能在股票下跌时，丧失资本收益，甚至倾家荡产。

例1　（金华市曙光中学2017－2018学年第一学期期末考试）某中学学生小明全家月收入8000元左右，除生活消费外，尚有部分积蓄，他的爸爸和妈妈想把节余下来的钱用于投资。

你认为他们在选择投资时应注意的问题有（　　）

①既要考虑投资的回报率，也要考虑投资的风险性　②要考虑自身的经济状况以及家庭消费计划　③必须注意投资方式的多元化，以最大限度规避风险　④可以集中全部资金投资股票，因为当前股票市场非常火爆

A.①③④B.②③④C.①②④D.①②③

答案　D

解析　股票具有高风险的特点，④排除，应选D。

探究点二　债券

2018年第一期和第二期储蓄国债（凭证式）3月10起开始发售，国债期限为3年和5年，付款方式为到期一次还本付息。

3年期利率为4%,5年期利率为4.27%。

让很多银行储蓄网点没想到的是，在短短1个小时内，3年期、5年期国债就被抢购一空。

除了老年人外，一些中年人也加入了抢购的行列。

（1）国家为什么要发行国债？

（2）居民为什么愿意购买国债？

（3）国债与其他债券相比，风险性和收益性如何？

答案　

（1）①国债往往是为弥补国家财政赤字，或为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。

②在内需不旺的条件下，为抵御世界金融危机，扩大内需，发行国债是重要措施之一。

（2）国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。

国债利率虽比其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。

（3）国债的风险最小，收益最低；

金融债券的风险高于国债，低于企业债券，收益高于国债，低于企业债券。

三种债券中企业债券风险最高，收益最高。

三种债券比较

国债（政府债券）

金融债券

企业债券

不

同

点

发行主体

国家

金融机构

企业

风险情况

信用度高，风险最小

安全性较政府债券低，比企业债券高

风险最高

收益情况

高于储蓄存款，低于其他债券

高于政府债券，低于企业债券

收益较高

流通情况

最强

较强

流通性不强，但可转让

相同点

都是一种债务证书，限期偿还，都以定期收取利息为条件，必须偿还本金

例2　（浙江省金华市十校2017－2018学年高一上学期期末联考）由国开证券担任独立主承销商的2017年浙江恒逸集团有限公司企业债券成功获批，是市场上第—只专项支持“一带一路”建设的企业债券。

下列对该公司发行的企业债券认识正确的是（　　）

①是该公司实现投资渠道多元化的体现　②是政府筹集资金发行的有价证券　③以自身经营利润作为还本付息的保证　④利率通常高于同期限的金融债券

A.①④B.③④C.①②D.②③

答案　B

解析　发行的企业债券是融资，不是投资，①不选；

其主体是企业，不是政府，②不选。

1.目前，股市已成为百姓理财的重要渠道。

假如你购买了某公司的股票，你对该公司相应资产拥有的权利是（　　）

A.经营权B.使用权

C.债权D.所有权

解析　股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

股票代表股东对股份有限公司的所有权。

由此可以看出，D符合题意；

购买股份有限公司的股票，并不意味着拥有对公司的经营权，A错误；

B、C与题意不符，排除。

2.风险性是居民投资理财所考虑的一个重要因素。

下列投资方式中高风险、高收益同在的是（　　）

A.公司债券B.金融债券

C.国债D.股票

解析　公司债券、金融债券、国债都是债券，风险和收益都小于股票，故A、B、C错误；

股票是高收益、高风险的投资方式，故D正确。

3.（浙江省宁波诺丁汉大学附属中学2017－2018学年高一上学期期中考试）针对部分中小企业经营困难加剧的情况，有关部门出台了帮助中小企业融资等相关措施。

关于融资的认识正确的有（　　）

①融资是一个企业的资金筹集行为和过程　②银行贷款、发行股票、债券是企业融资的主要渠道　③购买社会保险是规避融资风险的主要方式　④企业发行国债是融资的根本途径

A.①②B.①③C.②④D.③④

答案　A

解析　解答组合型选择题最常用的方法是排除法。

规避融资风险的主要方式，应是购买商业保险而不是购买社会保险，故③错误；

国债是由中央政府发行的，企业只能发行企业债券，故④错误；

①②是关于融资的表述正确，应选A。

4.目前，购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。

某人从银行购买了2万元的政府债券，与股票相比债券（　　）

A.从性质上看，它是股份凭证

B.从风险上看，它的安全性更小

C.从发行上看，它的主体是银行

D.从偿还上看，它可以还本付息

解析　股票是所有权证书，国债是一种债务凭证，故A错误；

政府债券的安全系数比股票大，安全性更大，故B错误；

政府债券发行的主体是政府，故C错误；

债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金，D正确。

5.下表为甲、乙、丙三类投资理财产品的收益情况，下列推断正确的是（　　）

甲产品

乙产品

丙产品

收益率

9%

3%

5%

A.甲产品风险比较大，可能是股票投资方式

B.甲产品收益率较高，适合中低收入者投资

C.如果三种都是债券，则丙可能是企业债券

D.如果乙产品是国债，其收益低于银行储蓄

解析　从甲、乙、丙三类投资理财产品的收益情况看出，甲产品的收益最高，风险最大，可能是股票投资方式，不适合中低收入者投资，A符合题意，B错误；

如果三种都是债券，则丙可能是金融债券，C错误；

国债的收益高于银行储蓄，D是错误的。

一、判断题（判断下列说法是否正确，正确的填T，错误的填F）

1.（2015·

浙江10月学考）股票代表其持有者对股份公司的所有权。

答案　T。

2.（2017·

湖州月考）由于国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此一般无风险。

答案　F。

任何一种投资方式都存在一定的风险。

3.投资多元化就是指投资方式多种多样，投资方式越多就越赚钱。

投资方式越多不一定越赚钱，对每一种投资方式要一分为二地看待，一般来说风险与回报成正比。

二、选择题

4.王先生购买了某上市公司的股票，成为了该公司的股东。

下列说法合理的是（　　）

①王先生取得股票后不能改变股份有限公司股东身份　②王先生有权参加股东大会，参与公司的重大决策　③王先生应该以其认购的股份为限对公司承担责任　④王先生拥有该公司股份凭证，可以定期获取红利

A.①②B.①④C.②③D.②④

答案　C

股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。

股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。

如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人，①是错误的，②③符合题意；

股票投资收入的股息或红利源于企业利润，④是错误的。

故选C。

5.“股市有风险，入市需谨慎”。

股票投资的风险主要源于（　　）

①上市公司经营状况　②股票的价格变动　③提前支取损失利息　④股票流动性较差

解析　股票价格要受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，股票是一种高风险的投资方式，由此可见①②当选；

③是定期储蓄存款提前支取的风险，不符合题意，排除；

④说法不科学，上市公司的股票可以在证券市场交易，排除。

故选A。

6.通常情况下，一种经济现象（纵轴）的出现和变化往往会引起另一种经济现象（横轴）的产生和变化，假如其他条件不变，下图所示能正确反映这一关系的是（　　）

A.①②B.②③C.①④D.③④

解析　①错误，因为商品的价值总量与个别劳动时间成反比，故排除；

恩格尔系数越小，说明居民消费水平越高，故②正确；

股票收益率越小，人们会投资储蓄存款，故银行存款量会增加，故③正确；

④错误，因为人民币汇率升高，出口量会减少，故排除；

因此选B。

7.近日，某媒体问卷调查结果显示：

居民投资意愿谨慎，储蓄意愿继续增长，国债跃居居民投资首选。

国债跃居居民投资首选可能的因素有（　　）

①国债风险小，收益较储蓄高　②国债收入一般高于其他债券收入　③银行降息预期加强　④国债发行次数较多、发行量较大

解析　人们对国债投资跃居居民投资的首选，体现了国债收益较高，风险较低，①③符合题意；

国债收入低于商业债券，②错误；

国债发行次数少，排除④。

故选B。

8.（金华一中2017—2018学年第一学期第二次段考试卷）下列关于储蓄存款、股票、债券说法正确的是（　　）

①负责调控存贷款基准利率的是中国银行　②股票的股息或红利收入，来源于企业利润　③国债的收益和风险要高于银行储蓄　④通货膨胀可能使百姓的储蓄意愿明显降低

A.①②B.②③C.①④D.②④

解析　①不选，负责调控存贷款基准利率的是中国人民银行。

国债的风险低于银行储蓄，③不选。

9.随着经济的发展，人们持有的有价证券的种类越来越多。

下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是（　　）

A.股票B.人民币

C.国债D.转账支票

解析　股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。

故A正确。

10.（金华一中2017—2018学年第一学期第二次段考试卷）储蓄存款、股票、债券和保险等为投资者提供了多样的投资品种和选择空间。

以下投资方式，可以更好地规避风险又尽可能使自己的资金保值增值的是（　　）

①对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资　②为获取高收益将主要资金投入流通性强的股票市场　③将资金按合理的比例分散投资在不同的产品上　④在物价涨幅等于或高于存款利率情况下将资金存入银行

A.①③B.②③C.①②D.③④

解析　股票属于高风险的投资，②不选。

④的行为会使自己的资金贬值。

11.债券与股票的共同点是（　　）

①都是可能获得一定收益的有价证券　②都是筹集资金的有效手段　③两者的偿还方式相同，都能还本付息　④都能上市买卖，两者的收益风险水平相同

A.①②B.②③C.①③D.②④

解析　债券与股票都是可能获得一定收益的有价证券，都是筹集资金的有效手段，故①②符合题意；

股票不能还本付息，只能到股票交易市场交易转让，故③错误；

股票的收益风险水平高于债券，故④错误。

12.随着智能手机的普及，全民进入了指尖时代，移动互联网金融在近两年呈爆发式发展，出现了理财通、余额宝等移动理财APP产品。

移动互联网金融的出现（　　）

A.让居民的投资收益变得更加稳定

B.为居民投资理财提供更多选择方式

C.拓宽了我国商业银行的业务范围

D.完善和规范了我国的金融市场体系

解析　材料中的投资收益并不会更加稳定，故A错误；

通过材料中“移动互联网金融在近两年呈爆发式发展，出现了理财通、余额宝等移动理财APP产品”。

可以看出，移动互联网金融的出现为居民投资理财提供更多选择方式，故B符合题意；

材料中的投资方式并不会拓宽商业银行的业务范围，故C错误；

材料中未体现金融市场体系，故D不符合题意。

13.下图是投资的收益性与风险性示意图，根据该图，对应X1至X4的投资方式依次可能是（　　）

A.储蓄、国债、基金、股票

B.国债、储蓄、基金、股票

C.国债、基金、储蓄、股票

D.储蓄、国债、股票、基金

解析　根据图示可知，X1收益和风险较低，投资方式可能是储蓄，X4收益和风险都较高，投资方式可能是股票，由于国债发行主体是国家，故风险性是最低的，收益高于储蓄，故X2投资方式可能是国债，基金的风险性和收益均高于国债，但低于股票，故X3投资方式可能是基金，故A符合题意。

14.面对余额宝、微信理财通、招财宝、XX百赚、京东小金库等互联网理财产品，作为理性的投资者要（　　）

A.把高收益放在第一位

B.选择没有风险的投资产品

C.把流动性放在第一位

D.兼顾投资的风险和收益

解析　作为理性的投资者要兼顾投资的风险和收益，D符合题意；

投资理财不能只注重收益，更要注重风险，A错误；

不存在没有风险的投资产品，B错误；

流动性并不是衡量投资是否理性的标准，C错误。

15.中学生小明在保险公司投保人身意外伤害保险，交付保费100元，保险期为一年，在保险期内因意外交通事故受伤，住院一个月共花费7000余元，保险公司根据保险合同约定，赔付6000元。

这种保险属于（　　）

A.社会保障B.商业保险

C.财产保险D.医疗保险

解析　小明在保险公司投保人身意外伤害保险，保险公司办理的是商业保险，B正确，排除A、D；

人身意外伤害保险不是财产保险，排除C。

三、综合题

16.高三学生小明的爸爸在一家国有企业上班，每月收入3500元，妈妈在一家私营企业上班，每月收入2500元，家庭年收入8万元左右。

扣除家庭正常生活开支，小明家年节余3万元左右，现有存款40万元。

最近小明的爸爸和妈妈在家庭理财计划上发生了争执。

爸爸的理财计划

妈妈的理财计划

内容

理由

炒股：

30万元

股市行情看好

存款：

20万元

准备支付小明大学费用

重大疾病保险：

每年8千元

医疗费上涨

购买国债：

10万元

利率比较高

购买汽车：

贷款20万元

比同事的车子要高档些

省钱省油，经济实用

结合材料，分析指出小明爸爸、小明妈妈理财计划中的不足之处（各选一处），并说明理由。

答案　

（1）小明爸爸投入股票的资金过多，因为股票是高风险的投资方式。

或小明爸爸购买汽车的金额过高，属于攀比消费（过度消费）。

（2）小明妈妈提出的存款额过高，也不尽合理。

因为存款虽安全性高，但收益低。

或小明妈妈的计划没有购买保险也是不合理的，因为保险是规避风险的一种投资方式。

解析　本题主要考虑风险性、收益性等因素选择投资方式。

根据收益性和风险性分别指出小明爸爸和妈妈理财计划中的不足之处，并说明理由即可。

17.材料一　受华尔街金融危机的影响，全球股指急速下滑。

各国央行纷纷出台救市举措，全球新一轮降息行动正在展开。

央行启动“降息”连环组合促进结构调整。

材料二　财政部发行凭证式（五期）国债，本期国债发行总额200亿元，其中3年期140亿元，票面年利率5.53%；

5年期60亿元，票面年利率5.98%。

结合材料回答，如果现在你有5万元，面对当前的情况，你会选择如何投资，为什么？

答案　

（1）选择：

投资国债。

（2）原因是：

①股票本身风险高，材料一显示股价大跌，因此不论是从风险角度还是收益角度考虑，目前都不适合购买股票。

②银行储蓄风险较小，但收益小，材料一显示央行降息，收益更小，从收益的角度考虑，不适合储蓄。

③国债以央行信誉作担保，以国家税收为还本付息的保证，风险较低；

而且国家大量增发国债，利息高，因此我们可以购买国债。

解析　本题考查投资理财的选择，但材料一显示股票价格下跌严重、银行降息，材料二显示我国国债势头良好，所以，在综合考虑收益与风险的前提下，应该首选国债，此举也适合我国目前扩大内需的要求。