银行贷款调研报告范本Word文档格式.docx

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　　2、农户需求情况沙县农村小额贷款发展现状

　　2、农户需求情况总结

　　五、海西经济区农村小额贷款存在问题

　　六、促进海西经济区农村小额贷款发展的对策建议

　　七、结论与展望..

　　一、容提要2021年7月25日至8月5日，大学经济学院金融系YOUNG实践队在省漳浦县、长汀县、屏南县、沙县四地开展调研活动，调研主题是“海西经济区农村小额贷款发展的现状、问题及对策”。

其间，实践队走访了四地的县政府、县妇联、县扶贫办、县信用联社、邮政储蓄银行，并深入走访了漳浦县石榴村、长汀县翠峰村、屏南县际下村、屏南县陆地村、屏南县高安村、沙县大洛村六个有代表性的农村，大致了解了海西经济区农村小额贷款的发展情况、相关政策及存在的困难等问题。

　　本调研报告共分为四部分容：

首先介绍农村小额贷款基本情况及其在我国发展的大致情况；

其次分析海西经济区农村小额贷款发展现状，分别详细介绍了四个调研地的发展状况；

再次说明我们在走访中发现的问题；

最后提出一些对策建议。

　　二、调研背景问题的提出1999年下半年，中国人民银行根据当时中国农民的信贷需求状况和信贷供给特点，发布了一系列农户小额信用贷款制度和政策指导文件，在农村信用社推行农户小额信用贷款。

据官方统计数据，截至2021年1月，全国农村合作金融机构的农户贷款余额已达12260亿，受惠农户达7742万户。

　　然而，与孟加拉国乡村银行模式相比，我国的小额农信贷款无论从信贷质量，还是从自身盈利能力来看，都与尤努斯模式存在一定的差距：

　　1、尤努斯模式成功的首要一点就是做了细致、客观、真实的调查研究，在放贷的同时传授客户创业的信息和路径，如此，还款来源就得到了保证。

　　相比之下，我国乡镇信用社往往是几个信贷员分片包管若干个

　　村，这使得信贷员难以了解客户的真实情况，更无力帮助农户寻找高效的致富项目。

　　2、在诚信机制方面，尤努斯乡村银行要求社会经济地位相近的贫困者自愿地组成贷款小组，通过联保的形式，督促客户恪守信用。

　　然而，中国农村金融机构的信贷员要了解客户的信用情况，只能通过村委介绍、各方打听，不免受村委受贿腐败、人情错综复杂影响而无法得到真实信息。

　　3、除上述两点外，我国小额农信贷款还存在着贷款金额小，还款周期短；

贷款围小；

农民付息压力大；

金融监控难；

信贷工作人员积极性低等很多问题，仍有很多农民不得不受页脚..高利贷的盘剥。

　　我们此次的实践调研，便是想从以上问题入手，审视中国农村小额信贷发展现状，寻求能使农村小额信贷健康发展、农民客户确实受惠的途径，提出解决上述部分问题的具体方法及途径。

　　调研意义及背景小额信贷通过一系列完全不同于正规商业银行的特殊制度安排来解决交易成本的问题，在一些国家和地区比较成功地解决了为穷人提供有效信息服务的难题。

小额信贷作为发展中国家缓解农村贫困、促进就业的一种新型金融方式，已经引起了全世界的广泛关注。

中国是农业大国，更是一向重视农村的发展，重视农民问题。

　　党的第十七届三中全会再一次强调了关注农村，完善农村金融市场。

　　农村金融一直处在不断完善的过程中，这包括农村信用社的改革以及中国邮政储蓄银行的建立，都使农村金融朝着健康、完善的方向迈进了一大步。

国家对农村发展建设的力度加强为小额信贷在农村的发展提供了的广阔的市场。

在我国农村，小额信贷从1994年开始试验，2021年全面实行并推广小额信贷。

近年来，“三农”问题的一直被国家重点关注，并出台了一系列政策和措施来解决“三农”问题。

而农村的大力发展，农业基础设施的建设、对农民的扶贫以及农民创收渠道的扩充都需要大量的资金，而小额信贷不仅可以解决农村金融问题，同样可以支持农村的发展，为解决“三农”问题开辟出一条新的道路。

　　但是，目前我国农村小额信贷仍然有诸多问题亟待解决。

比如，管理机制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的风险评估方法，贷款种类单一，额度小，期限短以及资金供需矛盾大等。

这些都阻碍着农村小额信贷的进一步发展。

进而阻碍着农村金融的发展。

农村小额信贷的更优化及可持续性发展是刻不容缓的议题，对农村小额信贷的相关调研富有实际意义，能推动相关问题的发现和解决，促进农村小额信贷的发展。

　　最后，我们将视角拉到具有重要经济、政治、文化战略意义的海西经济区。

农村小额信贷的发展对海西经济区农村的发展具有关键作用，对作为海西经济区的核心省份的省也是如此。

身为处在海西经济区的南强学府——大学的学生，我们更应该认识到海西的发展和学校发展的密切关系，更应该担起自身的社会责任感站在国家发展的高度上去关注农村发展问题。

因此，对省农村地区的小额信贷调研是我们应该为之努力的。

　　页脚..调研形式

　　1、查阅文献在调研工作的预备时期，我们将查阅与课题有关的文献，主要途径包括：

查阅相关的图书、期刊、档案、索引、文摘及网络搜索。

　　文献法的特点是具有历史性、灵活性、继承性和创造性。

通过此方法，我们可以大致了解到农村小额信贷的基本的背景和现状，可以确定符合条件的调研对象以及获取其相关信息，还可以根据当前农村小额信贷存在的疑问在进一步的调研活动中进行一定的拓展等等。

　　2、实地调查我们将采取抽样调查和典型调查相结合的方法进行调研，主要形式包括访谈与问卷。

第一步，按照农村小额信贷的各层参与者，制定科学合理的调查计划与调查表。

第二步，有计划地进行走访和发放问卷，搜集信息。

访谈的主要优点是能深入、细致地进行调查，而且信息较真实可靠；

问卷的主要优点是匿名性强，回答质量高，可以节约时间和费用。

针对各层农村信贷参与者的调查不仅可以了解到农户的借贷情况，还可以获取农业资本需求、农业信贷规模等信息。

　　3、资料整理整理在实地调查中获取的信息。

对于数字资料的整理，需要运用科学的办法，对调查所获得的资料进行审查、检验、分类、汇总和制作统计图等，使之系统化、条理化和科学化。

对于文字资料，整理过程包括审查补充、分类归纳、摘录说明和汇编。

整理资料的意义在于可以集中、简明地反映调查对象的总体情况。

　　4、分析研究根据实地调查和整理的数据和信息，组织师生讨论，最终得出结论。

总结省农村小额信贷的现状和主要问题，探讨其将来发展的趋势，并提出完善农村小额信贷的合理性建议。

　　主要行程及活动情况

　　1、调研地选择省市漳浦县农村信用联社针对渔业生产开办的渔权抵押贷款是一个很好的创新和尝试；

市长汀县信用联社小额信用贷款业务发展较好，经验丰富，如帮助芋农增收、发放妇女小额信贷等；

开展林业小额贴息贷款试点工作，努力解决林农个人的融资需求，促进林农发展生产，增加收入，是当前林业投融资亟待解决的问题，因此我们把针对林业小额贴息贷款试点页脚..的调研放在沙县和屏南县。

　　2、调研地简介漳浦县漳浦县位于中国省东南沿海。

属市。

总人口795347人。

汉族为主，有畲族等其他少数民族

　　1.86万。

面积1981平方千米。

漳浦县辖16个镇、2个乡、2个民族乡。

唐垂拱二年置漳浦县，“漳”取自漳江、“浦”意为水滨。

漳浦的经济发展稳步前进，注重对台经济发展，闽南花卉市场成为全省最大的花卉批发市场。

2021全年实现生产总值

　　97.22亿元，增长

　　14.4%；

全社会固定资产投资

　　33.6亿元，增长

　　31.9%；

财政总收入

　　5.2亿元，增长

　　38.7%，其中地方财政收入

　　3.2亿元，增长

　　39.8%；

城镇居民人均可支配收入10301元，增长

　　15.7%；

农民人均纯收入5826元，增长

　　15.0%；

城乡居民储蓄存款

　　27.3亿元，增长

　　10.6%；

社会消费品零售总额

　　37.69亿元，增长

　　15.3%。

　　长汀县长汀县是一个位于省西部闽赣交界的一个国家级贫困县，全县辖11个镇、7个乡，296个行政村，总人口50万人，其中：

农业人口35万人，占总人口的70%，耕地面积

　　31.5万亩，有“八山一水一分田”俗称，省商品粮、油料、烤烟生产基地，重点林区县之一，是一个典型的山区传统农业县，种养业是当地的主导产业，以烤烟、毛竹、槟榔芋种植及河田鸡、生猪养殖为主。

　　屏南县屏南县，位于省东北部，属市管辖，全县面积1491平方公里，辖区4镇7乡151个村委会以及七个城区社区居委会，全县总人口约19万。

屏南是省既定的26个重点侨乡之一，海外各国包括港澳台约有8万华人华侨，其中以旅居马来西亚的为主。

屏南林业、草山草坡、水电等资源丰富，全县森林面积151万亩，森林覆盖率

　　67.6%，木材蓄积量350万立方米，毛竹面积6万亩，拥有连片牧草山6万多亩，草质优良。

屏均海拔830米，列全省之最。

冬无严寒，夏无酷暑，昼夜温差大，具有明显的高山气候特点，适合反季节香菇、蔬菜、花卉等作物生长。

全县共种植夏香菇3000万袋，花菇5000万袋，反季节蔬菜5000多亩，油柰、无核柿、锥粟10万多亩。

现有大小香菇保鲜厂300多家，年产保鲜香菇6000多吨，创汇1200万美元，屏南已成为全国最大的香菇保鲜基地，特色农业已初具规模。

沙县

　　沙县位于省中部偏北，闽江支流沙溪下游，处于和市之间。

全县总面积

　　1815.09平方千米，辖6镇4乡2街道和1个省级开发区。

　　沙县是省经济发展条件和发展质量较好的县份，页脚..

　　1999、2021年两次被评为全省经济发展“十佳县”，在2021年省县级经济评价中，被省经济发展研究中心评定为最具发展潜力的县份之一。

2021年全年，实现地区生产总值

　　72.79亿元，人均地区生产总值达30015元。

在推进县域经济发展中，沙县重点产业不断发展，初步形成林业、金属深加工、生化等工业主导产业。

竹业、畜禽业、茶果业和沙县小吃业成为农业农村特色经济，获得“中国竹席之乡”、“中国小吃之乡”、“中国小吃文化名城”等荣誉称号。

可以说沙县正处于一个经济发展势头非常强劲的阶段。

　　3、主要行程及活动实地调研期间，实践队走访了漳浦县政府、漳浦县信用联社等29家机构，共举办座谈27场，了解了海西经济区农村小额贷款的发展现状。

同时，我们还深入到漳浦县石榴村、长汀县翠峰村、屏南县际下村、屏南县陆地村、屏南县高安村、沙县大洛村、市龙文区土白村这七个农村，进村入户走访农户，寻访小额贷款农户，收集了农户对小额贷款的。

此外，我们每到一个农村就应省委统战部“海西春雨行建设新农村”的号召举办“送金融知识下乡”公益宣讲活动。

我们还承担起大学校团委“海峡西岸政策宣讲”任务，赴龙文进行公益宣讲。

累计共举办公益宣讲8场，为推动农村地区对于金融常识的认知以及海西建设政策的了解做出了努力。

　　1、农村小额贷款历史解决贫困人口问题是世界上大部分国家所面临的巨大困难，因为由贫困所引发的种种社会问题，会导致整个国家的动荡，小额贷款通过改善低收人人群的经济状况，可以大幅度地增加社会整体上的有效需求，促进社会投资生产和国民经济发展。

　　小额担保贷款最早起源于孟加拉国。

上世纪70年代，穆罕穆德·

尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉试验分行，格莱珉小额信贷模式开始逐步形成。

尤努斯提出对资本主义进行改革，原始的资本主义提倡的是竞争和资本追逐利润的本性，尤努斯提出改变原有的资本模式理论，因为，首先，任何人都有作为企业家的潜质，即使是一个非常穷的人，也同样拥有作为企业家的基本潜质，所以作为企业家或者资本家，他们无权比穷人更优惠，例如税收政策，土地政策等等。

这样对社会上的每个人来说都是不公平的，由于马太定律的存在，这会导致穷人更穷，富人更富，两极差距逐渐拉大，从而造页脚