中小企业融资困境与应对策略Word文档格式.docx

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中小企业是我国社会主义市场经济活动的重要参与者，是我国社会经济发展的重要力量，能够满足人们多样化和个性化的需求，推动社会经济的发展，推动技术革新和生产力的进步，中小企业的生存和发展也受到了国家和政府的重视。

中小企业的融资不仅关系到企业自身的生存和发展，同时也影响到国家建设。

目前我国的中小企业融资问题普遍存在融资成本高以及融资平台混乱的现象，加剧了我国中小企业融资问题的多面性。

通过对融资困境的研究，本文从企业、银行和政府三个层面提出了一些解决中小企业融资困难的措施，促进企业的发展壮大。

一、我国中小企业融资困境

1.1融资困境

资金是中小企业的生命线，是否能够顺利融资决定了中小企业的命运。

企业的融资主要来源于两个方面，一是企业本身的收益情况，二是企业外部的融资情况。

中小企业缺乏一定的规模，没有透明的财务状况，在日常的经营中存在各种问题，信用等级不高并且没有担保，很难进行融资，尤其是外部资金获取十分困难，严重阻碍了中小企业的发展。

即便是进行银行抵押贷款也由于企业规模的问题难以达到银行放款的标准。

银行在对企业进行资格审查的时候设置了较高的门槛，很多银行对中小企业存在不信任的情况，主要是因为中小企业存在较大的经营风险，银行为了实现利益最大化往往不愿意对中小企业放款。

1.2融资成本高

银行贷款是中小企业外部资金的重要来源，但是由于中小企业自身实力比较弱，规模较小，在贷款的过程中出现预期的概率较大，银行在对中小企业进行房款的时候会提高门槛，要求企业提供土地或者设备等抵押资料，给企业的经营带来的一定的压力，增加了企业的融资成本。

目前我国中小企业担保制度并不完善，中小企业在进行贷款的时候没有相应的担保，只能够利用厂房或者土地机器进行抵押，融资贷款的高额成本让很多企业望而却步，限制了企业的发展。

1.3互联网平台混乱

互联网的发展结合融资形成了很多互联网融资平台，中小企业受到线下实体融资困难的制约，开始转向线上平台开始众筹或者进行电商贷款。

但是由于平台监管不到位，缺乏有效地诚信制度，使得很多的互联网融资平台相继倒闭，进一步加剧了中小企业融资困难局面。

一些互联网平台打着为中小企业融资的旗号收取高额的服务费，但实质上并没有起到多大的作用。

由于市场存在很多不规范的行为，让一些原本真正为企业服务的平台被淘汰出局，出现了劣币驱逐良币的恶性循环，严重扰乱了市场，不利于企业融资困境解决，反而加重了这种情况。

1.4较高的经营风险和信用风险

我国的中小企业出现融资困境的原因有很多，从企业内部而言，中小企业存在较大的经营风险和信用风险，中小企业的生存和发展较为困难的情况下很难实现较高的收益。

从外部的融资环境来看，我国当前正处于一个经济转型的时期，经济发展面临较大的下行压力，融资环境较差。

我国的中小企业起步较晚，发展历史短，没有形成一定的规模，对市场风险抵抗能力较弱，在向金融机构申请贷款的时候缺乏授信，导致融资碰壁、金融机构对于中小企业的融资门槛较高，很多企业难以达到放款的标准。

面对激烈的竞争压力，很多中小企业都存在严重的经营风险，很可能出现朝不保夕的情况，较大的经营风险不具备银行贷款资格，很多银行对中小企业贷款也是不愿意提供帮助的。

加上我国中小企业内部制度缺乏，大多数都是法人独立掌握公司的，缺乏现代化的企业制度，没有一定的信用度，无法获得银行贷款。

1.5企业信息不完善

我国的中小企业大多都是属于个人经营的，企业的内部信息没有进行公示，企业的信息透明度较低，信息决策不够公开，存在一定的隐蔽性。

加上中小企业规模小，进行外部融资需要经过复杂的工作流程，而外部融资机构对于企业内部信息的要求较高，这种不透明性增加了金融股机构对企业的不信任度，导致外部融资成本较高。

融资是中小企业发展的重要方式，除了实现内部利润的提升，增加融资渠道也是重要方式。

但是往往面临一种缺乏市场融资渠道的问题，阻碍了中小企业的发展，在进行业务办理的时候由于信息不透明和不公开，导致很多融资渠道对中小企业不开放，增加了中小企业融资的困难程度。

二、中小企业融资应对策略

面对融资难、融资成本高等一些融资困境，中小企业应当进一步做出改变，着力解决融资困难的形势，实现自身的稳定发展。

改变这种局面需要结合企业、金融机构以及政府三个方面的力量，针对中小企业的发展情况，制定合理的解决策略，促进企业的稳定发展。

2.1提升自己的实力

从内部解决融资问题是企业首先需要明确的方向，只有增强自身的实力，获取更高的利润才能够更好地解决融资困境，促进企业的健康发展。

面对如此激烈的市场竞争，企业要想获得一定的市场占有率，就必须不断提升自己的实力，增强企业的市场竞争力，提高企业的盈利能力，获得稳定的融资来源。

此外，企业要加强自身的财务管理，完善财务管理制度，重视财务管理工作，增强财务管理工作的规范化和科学性。

并且在日常的经营中要严格遵守行业规范和市场经济秩序，建立良好的企业信用，为后期金融机构的征信审核打下良好基础。

中小企业在发展的过程中要着眼于未来的发展，学习大规模企业的经营方式和经营理念，完善企业内部的管理制度和管理方式，增强融资能力，拓展融资渠道，规避市场风险，降低融资成本。

2.2建立完善的担保机制

大部分的金融机构在对中小企业进行放款的时候都需要金融机构提供担保，完善担保机制是帮助企业增加融资能力的重要举措。

目前，我国的很多企业都实施了担保机制，但是中小企业由于经营规模和经营效益的问题，对于担保机制的实施不够充分，不够完善，存在很多的缺陷，没有学会利用社会资源来完善担保机制。

企业要不断完善企业信息，建立完善的担保机制，增强自身低于风险的能力，实现自身的融资目标。

此外，中小企业要积极相应政府的号召，积极承担社会责任，得到政府的支持，获得专业的担保机构来帮助自身获得融资。

我国中小企业融资困难最重要的原因在于存在较大的贷款风险，银行为中小企业提供的贷款的风险过高，而且缺乏一定的安全保障。

国家应当充分发挥调控作用，加大对商业银行提供的中小企业贷款风险补贴，根据实际情况招募合作商业银行，只要符合政府的相关政策和条件，选择合适的中小企业进行放款，就能够获得政府的贷款补贴。

如果贷款成功没有发生逾期事项，贷款利息全部归银行所有，如果贷款失败，银行需要为企业承担一部分损失，保障中小企业没有后顾之忧。

2.3规范互联网平台，环节融资困境

换联网融资平台的发展让很多陷于融资困境的企业看到了希望，同时也有很多不良企业趁机赚取不义之财，加剧了互联网融资平台的混乱。

还有一些企业对互联网平台不够了解，自身的规模较小，在进行网络融资的时候出现了一些问题。

中小企业应当将互联网平台作为一个宣传自己的工具，利用这个工具向市场释放出良好的信号，向消费者展示自己的优势和特点，获得市场的青睐，让更多的人了解企业本身，更好地完成融资任务。

中小企业是受到法律保护的，同时在经营的过程中也要严格遵守相关法律法规，按照相关规范进行自我宣传。

2.4发挥小型银行的作用

小型银行在中小企业的发展中具有重要作用，对于中小企业的融资问题结局具有重要意义。

中小企业应当利用好这样的融资渠道，积极提升融资能力，加强和小型银行的沟通，获得小型银行的资金支持，缓解融资困难的局面。

此外，小型银行应当充分认识到中小企业在发展中的困境，积极挖掘中小企业的优势，帮助中小企业实现融资目标，促进其稳定发展。

由于中小企业具有较大的经营风险，很多银行面对中小企业的贷款需求，都是一种较为冷落的态度。

政府应当加强建设完善的融资体系，改变银行对于中小企业的融资态度。

银行也应当积极相应政府的号召，建立一批专门服务于中小企业融资发展的小型银行，跟据中小企业发展的实际情况以及企业的类型和经营特点，开发一些适合中小企业的融资产品，如定期存单质押贷款或者是票据质押贷款。

2.5大胆尝试股权和债券融资

我国的证券市场对中小企业融资也造成了一定的影响，促进我国证券市场的平稳运行关乎到企业融资困境解决，为我国中小企业融资提供良好的环境。

在我国证券市场中推出创业板块是一个大胆的尝试，我国中小企业应当抓住这个机会在资本市场获得充足的资金，实现较快的发展，获得更多的融资途径。

企业加入创业板块以后获得资金，应该积极投入到企业技术研发中，提高企业的科技水平，不断创新技术创新产品，提升自己的综合实力。

目前，我国社会经济发展中，中小企业已经成为了一股重要的力量，推动着我国经济不断前进，中小企业融资困难的问题不仅制约了企业的发展，同时也是影响我国经济发展的重要因素，需要引起广泛的重视，不断研究案例，总结经验，着力解决企业融资难的问题。

三、结语

随着我国社会经济的发展，中小企业数量越来越多，同时，中小企业也面临着巨大的竞争压力，存在着严重的融资问题，面临着融资难、融资成本高、以及融资环境较为恶劣等困境。

解决这些问题的重要举措就是不断增强企业自身的实力，提高企业的市场竞争力，在企业经营的全过程中处理好融资工作。

中小企业获得融资能够增强自身的实力，对国家的经济建设具有重要作用，有利于发挥自身的优势促进我国社会经济的发展，满足市场多样化和个性化的需求。

因此，在中小企业的发展中应当，应当不断增强企业的融资能力，帮助企业更好地完成融资任务。

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