个人理财习题集共23页Word下载.docx
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ABCD
A.偏退休型
B.偏当前享受型
偏购房型
D.偏子女型
3、
下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？
BCD
A.外汇
B.投资基金
信托产品
D.国债
4、
实现个人理财目标应注意因素：
（
ACD
A.时间性
B.总体性
可行性
D操作性
5、
典型的先付年金包括：
（）。
A.付房租
B.生活费支出
C
.教育金支出
D.交保险费
五、问答题
1、如何给个人理财下一个完整的定义？
2、个人理财含义的内涵和外延是什么？
3、你认同本书中的哪一种理财价值观？
4、常见的理财误区主要有哪些几个方面？
5、试论述个人理财的策略。
六、计算题
1、李先生向银行申请20年期的购房按揭贷款100万元，合同规定年利率为5%。
那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为多少？
2、如果从第1年开始，到第10年结束，每年年末获得10,000元。
如果年利率为8%，那么，这一系列的现金流的现值和终值分别是多少？
3、小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。
如果从第1年年初开始出
租，共出租10年，利率为6%。
那么，这10年的租金的现值是多少？
在第10年年末的终值又是多少？
4、赵女士想在5年后得到20000元供孩子上学，当年利率为3%时，问她现在应
存入银行多少钱？
解答：
1、这是已知现值求年金的情况，PV=100万，年利率i=5%，n=20年，要求每月
月末支付的年金，所以利率要转换成月利率5%十12=0.4167%,t=20X12=240月
从公式PV=C[1－（1+i）-t]/i可以得到
C=PVX[1－（1+i）-t]/i=6600元
即李先生每月月末向银行支付的本利合计为可以用计算器直接计算。
2、这是已知后付年金求现值和终值的情况。
PV=C[1－（1+i）-t]/i=67100.81元
FV=C[（1+i）t－1]/i=144865.62元
可以查表或用计算器直接计算均可。
3、这是已知先付年金求现值和终值的情况。
-t
PV=C[1－（1+i）-t]/iX（1+i）=156033.85
FV=C[（1+i）t－1]/iX（1+i）=279432.85元
4、这是已知终值求现值的情况。
FV=20000，i=3%，t=5，
PV=FV/（1+i）七=17252.18元
实训课堂一
讨论题：
你对个人理财是怎么理解的？
1、你是怎么理解个人理财的含义的？
2、你觉得理财需要具备哪些知识？
3、你怎么看待个人理财师这个职业？
4、谈谈你或者你的家庭的理财价值观。
实训指导：
1、每个同学都对所提的进行思考，在学习小组范围内进行讨论；
2、以小组为单位进行总结，写出小组的实训报告；
3、每组以实训报告为题，在课堂上进行交流。
习题二
一、名词解释
1、银行理财
2、个人住房消费贷款
3、个人综合消费贷款
4、个人存单质押贷款
5、通货膨胀率
二、判断题
1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
2、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。
3、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。
5、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
6、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。
B
A.60%B.70%C.80%D.90%
2、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。
A.46天B.47天C.48天D.49天
3、金融理财的根本意义在于（）。
A
A.一生财务资源配置效用的最大化
B.财富管理和风险管理
C.减轻税收负担
D.保障退休后的生活
4、2019年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。
下列哪项
不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。
D
A.提高存款准备金率B.提高利率
C.发行央行票据D.在公开市场上买入国债
5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达2000
多种，金额超过10000亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（）。
A.理财业务属于资产业务
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务
D.理财业务整合了负债、资产和中间业务
6、办理个人汽车贷款程序正确的是（）。
1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》。
2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》。
3.贷款审批。
4.签约放款。
A．1234B.2134C.3412D.1324
1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？
（）ABCD
A.了解和发掘客户需求
B.分析客户的财务状况
C.制订客户财务管理目标和计划
D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标
2、购买银行理财产品的步骤包括：
ABCD
A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力
C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行
3、进行理财规划时资产配置的策略包括：
BCD
A.制订投资策略B.买入并持有策略
C.恒定比率调节法D.非恒定比率法
4、资产配置的步骤包括：
ABC
A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。
B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。
C.选择具体的理财产品，构建投资组合。
D.评估自身风险承受能力
5、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（）几种。
ACD
A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下
1、银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有哪些特点？
2、如何购买银行理财产品？
3、如何防范银行理财产品的风险？
4、使用信用卡需要支付哪些费用？
5、试述等额本息还款法和等额本金还款法的区别。
实训课堂二
主题：
通过调研商业银行，了解银行理财现状。
实训形式：
深入实际调查。
实训内容：
银行理财产品、服务和机构的现状。
调查渠道：
有关银行网站和商业银行网点的实地调查相结合。
实训指导：
第一步：
分组进行调查。
第二步：
以小组为单位，在整理、汇总和分析基础上写出每组的实训报告。
第三步：
每组以实训报告为题，在课堂上进行交流。
习题三
1、证券理财
2、股票
3、红筹股
4、记账式债券
5、市净率
6、市盈率
7、窝轮
8、转托管
9、指定交易
10、蓝筹股
1证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。
（X）
2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。
（V）
3、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。
（V）
4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。
5、公司发行股票是为了筹集自有资金。
（X）
6、只要经济增长，证券市场就一定火爆。
7、因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本面分析就毫无价值。
8、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。
9、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。
10、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。
11、税率上升会遏制股市热度。
12、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。
13、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺
差越大越好，持续时间越长越好。
14、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。
15、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。
16、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。
17、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。
18、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。
（V）、单选题
1、下列证券中不属于有价证券的是（）。
A、凭证证券B、商品证券C、货币证券D、资本证券
2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（
A、票面价值B、内在价值C、账面价值D、清算价值
3、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（
A、始终保持一致B、提前上涨或下跌
C、始终不会同步D、没有内在一致性
4、（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。
A、稳定、高速B、转折性
C、宏观调控下的减速D、失衡
5、下列不会造成证券市场价格上升的因素是（）。
A、就业形势严峻B、财政支出增加
C、国际收支盈余D、物价水平轻微上升
6、下列不会造成证券市场价格下降的因素是（）。
A、财政盈余减少B、国债发行增加
C、税率降低D、通货紧缩
7、有利于证券市场繁荣的货币政策是（）。
A、提高准备金率B、提高再贴现率
C、公开市场买入D、公开市场卖出
8、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（）。
A、通货膨胀上升B、国民生产总值的变化
），二是流通过程所带来的买
A
10、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是卖差价。
A、股息和红利B、配股
C、资本利得D、股份公司的盈利
11、国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是1手，以（）为1手。
A、人民币100元面额B、人民币300元面额
C、人民币500元面额D、人民币1000元面额
12、从收益分配的角度看，（）。
A、普通股先于优先股
B、公司债券在普通股之后
C、普通股在优先股之后
D根据公司具体情况，可自行决定。
13、把股票分为普通股和优先股的根据是（）。
A、是否记载姓名B、享有的权利不同
C、是否允许上市D、票面是否标明金额
14、下列（）不是普通股的特点？
A、经营参与权B、优先认股权
C、剩余财产分配权D、有限表决权
15、日K线图中包含四种价格，即（）。
A、开盘价、收盘价、最低价、中间价
B、收盘价、最高价、最低价、中间价
C、开盘价、收盘价、最低价、最高价
D开盘价、收盘价、平均价、最低价
16、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）。
B
A、T型B、倒T型
C、阳线D、阴线
17、光头光脚的阴线的特点是（）。
A、开盘价等于收盘价B、开盘价等于最低价
C、收盘价等于最高价D、开盘价等于最高价，收盘价等于最低价
18、对于仅有上影线的光脚阳线，（）情况多方实力最强？
A、阳线实体较长，上影线较短
B、阳线实体较短，上影线较长
C、阳线实体较长，上影线也较长
D阳线实体较短，上影线也较短
19、下面哪种K线图是最普遍、最常见的图形？
（）C
A、带有上影线的光脚阳线B、带有下影线的光头阳线
A.股票B.债券C.基金D.国债回购
3、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）。
AD
A.±
10%B.±
20%
±
30%
D.
5%
4、交割通常采用以下几种方法：
）°
A.T+0B.T+1
T+2
T+3
5、香港股票市场的投资品种有（
A.蓝筹股B.红筹股
窝轮
交易所交易基金
6、债券按实物形态区分为哪几种？
）
A.实物券B.公司债券
凭证式债券
D.记账式债券
1、上海证券交易所为什么要推出指定交易？
它和深圳证交所的转托管有什么区别?
2、试比较普通股和优先股融资的特点。
3、试述基本面分析与技术分析的联系和区别。
4、基本面分析包括哪些方面的内容？
它对证券理财有何影响？
5、技术分析的假设前提是什么？
6、如何进行上市公司财务报表分析？
1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？
2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%，
投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？
3、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年
至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？
除权除
股权登记日的收盘价一毎股所分红利现金额+配股价X毎股配股数
1十每股送红股数+毎股配股数
45—0.1+5x03
=-i.i.H■II.?
'
.
=22.10元
2、记账式国债持有期收益计算公式为:
记账式国债持有期总收益=（卖出价格-买入价格）+利率X债券金额
=（112—110）+100X3.5%
=5.50兀
3、若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：
凭证式国债持有期总收益=（相对应利率-手续费率）X债券金额
=（1.98%—0.1%）X2X10000元
=376兀
实训课堂三
登录上海证券交易所网站，在公告与提示栏中点击上市公司公告，输入某上市银行
公司的股票代码，查询该公司最近两年的年度报告，再查看其股票走势图，分析其这两年财务状况与其股价波动之间的相关性。
实训要求：
对宏观经济基本情况、上市公司基本财务状况进行基本面分析，结合股票价格走势图进行技术分析，写出分析报告。
可以学习小组为单位，选择一家比较熟悉的上市银行，共同合作写出一份2000字左右的实训报告。
习题四
1、证券投资基金
2、开放式基金
3、封闭型基金
4、契约型投资基金
5、基金转换
6、红利再投资
A收益较高B、风险较小
C监控管理工作简单D、延迟纳税
2、按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A封闭式投资基金B、开放式投资基金
C契约型投资基金D、指数基金
3、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例
不能少于其基金资产总值的（）。
A、70%B、90%
C、80%D、100%
4、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）。
A、5%B、10%
C、15%D、20%
5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（）。
7、基金投资于国债的比例不得低于（）的20%。
A基金净收益B、基金资产净值
C基金负债总额D、基金资产总值
8、开放式基金的日常赎回从基金成立（）开始。
A第二天B、一个月后
C三个月后D、六个月后
）工作日后向基金销售网点进
）工作日之内向基金持有人划出。
9、开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（行查询。
A、T+0B、T+1
C、T+2D、T+7
10、开放式基金的日常赎回的款项，应该在（
11、假设某投资者投资5万元申购某基金，对应的申购费率为1.5%，假设申购当日基
金单位净值为1.0328，则其可得到的申购份额为（）份。
C、48412D、49138
0.5%，假设赎回当日基金单
12、假设某投资者赎回5万份某基金，对应的赎回费率为
位净值为1.0328，则其可得到的赎回金额为（）元。
A、51381.8B、51640
C、51898.2D、50000
13、对开放式基金而言，若一个工作日内的基金单位净赎回申请超过基金单位总份数的（），即认为是发生了巨额赎回。
A.开放基金B.债券基金
C.货币市场基金D.指数基金
5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：
A.认购费B.申购费
C.赎回手续费D.管理费
1、试述证券投资基金与股票、债券的区别。
2、基金理财有哪些特点？
3、基金托管人有什么作用？
4、基金认购和申购有什么区别?
5、选择证券投资基金必须注意哪些问题？
6、简述指数型基金的理财策略。
7、试述开放式基金和封闭式基金的主要区别。
1、假如某开放式基金6月30日净值为2.50元,7月1日该基金的净值为2.58元,申购费为1.5%,赎回费0.5%,该基金采用后端收费。
若投资者陈先生6月30日申购金额为30
万,那么他可以申购的基金份额为多少？
如果改为前端收费，陈先生能申购的基金份额又为
多少？
2、一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值
为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少？
假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少？
1、后端申购份额=申购金额十申购当日基金单位净值
=300000-2.50=120000份
如果是前端收费,则基金申购计算方法为：
申购费用=申购金额X申购费率=300000X1.5%=4500元
前端申购份额=（申购金额—申购费用）十申请日基金单位净值
=（300000—4500）-2.50=118200份
2、申购价格=2.5X（1＋2%）=2.55元
申购单位数=500000/2.55=196078基金单位（非整数份额取整数）同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净
值为2.5元，那么：
赎回价格=2.5X（1—1%）=2.475元
赎回金额=500,000X2.475=1,237,500元
实训课堂四
1、实训目的：
通过调研几家证券投资基金公司，了解证券投资基金的现状，选择一个亲属或朋友，根据他的实际情况，量身定制一个基金理财方案。
2、项目内容：
调查证券投资基金理财产品类型和品种。
3、调查渠道：
证券投资基金公司有关网站和证券投资基金公司的实地调查相结合。
4、实训指导：
调查，分组进行。
第二步：
写出基金理财方案。
习题五
1、保险
2、保险理财
3、费差益
4、万能保险
5、责任保险
6、人身保险
7、财产保险
8、健康保险
1、目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。
X
2、目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000兀，最高为100万兀。
3、按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险
的投保人，保险公司最多自留30%。
4、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。
5、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。
6、投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。
7、一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。
8、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。
9、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。
10、保险具有免于债务追偿功能。
1、下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（）。
A.必须是由于明显非外来原因所造成的
B.必须是非先天性的原因所造成的
C.必须是由于非长存的原因所造成的
D.必须是由非传染性的原因所造成的
2、（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益
D.险差益
C.利差益
3、年金保险是以（）为给付条件。
AA.被保险人在保险有效期内生存B.保险人在保险有效期内生存
C.受益人在保险有效期内生存D.被保险人在保险有效期内死亡
4、分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（）。
A.保险公司的经营情况
B.投保人承担的风险不同
C.完全由投保人自己承担投资风险
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