信用社员工应知应会知识考试题目Word文件下载.docx
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资产的转换周期是指客户投资、生产、销售的过程。
（√
6.中长期贷款分析客户还款来源应分析企业的现金净流量，不应只看重企业是否盈利。
（
7.
固定资产贷款资金支付必须采用贷款人受托支付方式。
×
8.
贷款人不得发放无指定用途的个人贷款（
9.个人贷款资金支付原则上采用借款人自主支付的形式。
10、“三个办法”中规定贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度（√）
11、采用借款人自主支付的，贷款人不应于借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况（×
12、个人贷款不能展期（×
13、最高额抵押的主合同同债权，可以转让。
14、当事人对保证方式没有约定或者不明确的，按照连带责任保证承担保证（√）
15、担保法规定，对抵押人所担保的债权不得超过其抵押物的价值（√）
三、单项选择题：
（25分，共25题，每题1分，每题仅有一个正确选项）
1、（C）以内（含）的个贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。
A三个月B六个月C一年D二年
2、贷款人应按照审贷分离（A）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。
A审贷分离B统一审批C集中审批
3、个人贷款借款人应采取（A）方式提出申请。
A书面B口头C书面或口头
4、固定资产贷款单笔金额超过超过项目总投资（）超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
（C）。
A、5%，300
B、10%，300
C、5%，500
D、10%，500
5、《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想是（B）。
A、授信条件
B、需求测算
C、支付方式
6、我行固定资产贷款具体期限根据项目情况和本行资金供给能力确定，原则上不超过（B
）。
A、3年
B、5年
C、10年
7、（
B
）是指对现有企、事业单位原有设施进行技术改造（包括固定资产更新）以及相应配套的辅助性生产、生产福利设施等工程和有关工作。
A、基本建设贷款
B、技术改造贷款C、项目融资
D、流动资金贷款
A
）是指投资项目的固定资产投资与铺底流动资金之和。
A、项目总投资
B、营运资金量
C、项目融资需求量
9、贷款应建立健全合同管理制度，以有效防范个贷款的何种风险（D）。
A信用风险B操作风险C合规风险D法律风险
10、
贷款应在何时，按合同约定及时发放个贷（D）。
A贷款调查结束后B风险评估结束后C贷款审批通过后D借款合同生效后
11、借款人自主支付是指：
贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人帐户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象（B）。
A客户方B借款人交易对手C股东D合伙人
12、采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同条件（B）
A贷款资金发放时B贷款资金发放前
C贷款资金发放后D支付给借款交易对象的同时
13、下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是哪项（D）
A房地产开发贷款B更新改造贷款C基本建设贷款D贸易融资
14、某固定资产项目投资800万元人民币，且风险可控，根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是哪项（B）
A若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式
B若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式
C若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式
D以上都不是
15、《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款（D）
A流动资金，资产投资B生产投资，个人消费C技术改造，产品升级D个人消费，生产经营
16、权利质押的标的可以是（A）
A债权、汇票、存款单、股票B支票、存款单、名誉权、专利权
C商标权、仓单、债权、名誉权D汇票、提单、本单、继承权
17、下列担保方式中，即属于物的担保，又属于约定担保的是（D）
A保证、定金、抵押、质押B抵押、质押、留置、定金
C留置、抵押、质押D抵押、质押
18、以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同（D）
A自合同订立时生效B自办理抵押登记时生效C自土地管理部门批准后生效D无效
19、我国《担保法》规定的担保方式不包括（D）
A动产抵押B不动产抵押C权利质押D违约金
17、根据《担保法》的规定，质押分为（C）
A动产质押和不动产质押B不动产质权和权利质权
C动产质权和权利质权D不动产质权动产质权和权利质权
20、下列各项权利，抵押权人有权主张的是（D）
A占有使用抵押财产B出租抵押财产C在抵押财产上再设定多项抵押权
D对抵押财产的优先受偿权
21、甲公司的董事张某以公司的资产为本公司的股东林某的对外欠下的的债务提供了担保，且此个人债务的债权人对此并不知情，则此担保合同的效力是（C）
A有效待定B有效C无效D效力有瑕疵
22、我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”下列选项中不属于“不良贷款”的是（C）
A损失类贷款B次级类贷款C关注类贷款D可疑类贷款
23、《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（C）
A安全性B流动性C可控性D效益性
24、根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为（B）
A编制引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更，没有进行披露C自制银行卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
25、《个人贷款管理暂行办法》中（B）内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的
A实贷实付B贷款面签面谈C贷款人受托支付
四、多项选择（50分，每题2分，每题至少有两个或两个以上正确选项，多选、错选不得分）
1.
在固定资产发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商贷款发放和支付条件，或按合同约定停止贷款资金的发放和支付：
（ABCD
A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的
2.具有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付：
（ABC）
A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
B、支付对象明确且单笔支付金额较大
C、贷款人认定的其他情形
3.具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付：
（ACEF
A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的
C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的
D、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的
E、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
F、法律规定的其他情形
4.下列说法正确的是：
AC
A、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。
B、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
C、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。
D、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半。
5.贷款人应与流动资金借款人在借款合同中约定的支付条款，应包括以下内容，（ABDE
A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B、支付方式变更及触发变更条件C、贷款期限和利率
D、贷款资金支付的限制、禁止行为
E、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
6、《固定资产贷款管理暂行办法》适用对象目前不包括（BCD）
A商业银行B信托公司C资产管理公司D财务公司
7、申请固定资产项目，应符合以下哪些政策和要求（ABCD）
A国空产业政策B国家土地政策
C国家环保政策D国家投资项目的合法管理程序
8、按照“三个办法一个指引”关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事先征得贷款人同意（ACD）
A合并、分立B发生影响借款人偿债能力的重大不利事项
C对外投资D实质性增加债务融资
9、根据办法规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制（AC）
A贷款受托支付B第三方受托支付C借款人自主支付D贷款人自主支付
10、《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得有哪些行为（AD）
A制订不合理的贷款规模指标B对于不良贷款进行重组C市场化竞争D突击放贷
11、流动资金贷款申请应具备什么条件（ABD）。
A借款用途明确、合法B借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
C符合国家有关投资项目资本金制度的规定D借款人持有持续经营能力
12、针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款可根据合同约定采取哪种措施防范化解贷款风险（ABC）
A提前收贷B停止放贷C追加担保D以上都不是
13、对流动资金形成不良贷款的，贷款人应采取何种措施（ABD）
A应对不良贷款进行专门管理B及时制订清收盘活措施C报监管部门同意后办理借新还旧
D借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
14、《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求（AC）
A按合同约定办理抵押登记的，贷款人应参与
B按合同约定办理抵押登记的，贷款人可以不参与
C贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
D贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实
15、贷款人除按在合同中与借款人约定具体的贷款金额，还贷保障及风险处置等要求和有关细节，其中还应包括以下哪些项（ABCD）
A期限B利率C用途D支付方式
16、流动资金贷款过程中，借款人出现下列哪种情况，贷款人应与借款协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式，停止贷款资金的发放和支付（ABC）
A借款人信用状况下降B主营业务盈利能力不强C贷款资金使用出现异常D借款人未按约定计划提款
17、同一财产上两个以上债权人设定抵押的，就迫卖、变卖该抵押物所得的价款的清偿顺序，下列正确的表述是（ABCD）
A抵押合同以登记生效的，按照抵押登记先后顺序清偿，顺序相同的，按债务清偿比例清偿。
B抵押合同从签订之日起生效，该抵押已登记的，按照抵押物登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按债务清偿比例清偿。
C抵押合同从签订之日起生效，未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按债比例清偿。
D抵押合同从签订之日起生效，抵押物已登记的先于未登记的受偿。
18、抵押其间，抵押人转让已办理登记抵押物的，应当如何处理，否则，转让合同无效（ABCD）
A通知抵押权B办理转让过户手续C签订书面转让合同D告之受让人其受让财产已经抵押的情况
19、依《担保法》规定，下列不可以用作抵押的财产有（ABD）
A土地所有权B学校的教育设施C交通运输工具D依法被查封的财产
20、根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤消合同的情形包括（ABCE）
A因重大误解而订立的B在订立合同时显失公平的
C一方以欺诈胁迫的或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的
D合同期限满或超出期限E乘人之危的合同
21我国针对公司的贷款业务包括（AC）
A流动资金贷款B助学贷款C银团贷款D个人汽车消费贷款
22、债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行（ABC）的申请。
A重整B和解C破产清算D禁止其破产
23、贷款人应落实具仃的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告，固定资产贷款尽职调查的主要内容包括（ABCD）
A借款人及项目发起人等相关关系人的情况B贷款项目情况
C贷款担保情况D需要调查的其他内容
24、个贷款调查包括但不限于以下内容（ABCD）
A借款人基本情况和收入情况径B借款用途C借款人还款来源、还款能力及还款方式D保证人担保意愿，担保能力或抵（质）押物价值及变现能力
25、根据《流动资金管理暂行办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ABCDE）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施
A未按约定用途使用贷款的B未按约定方式进行贷款资金使用的C未遵守承诺事项的D突破约定财务指标的E发生重大交叉违约事件的
稽核审计部测试题库
一、单选题
1.商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（A）。
A.10%B.15%C.20%D.25%
2.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合（ D ）条件。
A..不得低于25% B.不得低于10%C.不得超过50%D.不得超过75%
3.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，我国商业银行的贷款利率由（ C ）确定。
A..中国人民银行 B.商业银行自由
C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限 D.商业银行与客户协商
4.根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据余额的中文大写与数码同时记载，两者不一致的（ A）.
A.票据无效 B.以中文大写为准 C.以数码为准 D.以金额较小的为准
5.空头支票是指（ B ）的情形。
A.出票人签发的支票余额为零
B.出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款余额
C.出票人签发的支票金额低于其付款时在付款人实有的存款金额
D.出票人签发的支票金额等于其付款时在付款人处实有的存款金额
6.单位存款人日常经营活动的资金收付及其工资、资金和现金的支取（ B ）。
A.应通过专用存款账户办理 B.应通过基本存款账户办理
C.应通过临时存款账户办理 D.上述三个账户都可以办理
7.金融机构发现大额、可疑交易涉嫌犯罪的，应及时向（ C ）报告。
A.当地法院 B.当地检察部门C.当地公安部门 D.当地政府主管
8.（ A ）是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。
A.中国人民银行 B.国家银行业监督管理委员会
C.国字外汇管理局 D.财政部
9.客户要求预留密码的，须由（）输入，不得（ ）。
（A）
A.客户本人亲自，代输 B.柜员，委托他人代输 C.本人或其亲属，由柜员代输
10.应严格按照实名制规定开户，对不出示本人身份证件或不使用本人身份证件上姓名的，不得为其开立存款账户。
严禁开立（）和（）。
（C）
A.过渡账户，临时账户 B.假名账户，匿名账户 C.非本人账户，虚假账户
11.以下哪种挂失行为可以由代办人办理（ C）。
A.
密码挂失 B.解挂 C.口头挂失 D.撤销挂失
二、多项选择题
1.营业期间，尾箱管理人不得随意离岗，如特殊情况要临时离岗，必须做到（ A、B、C ）。
A.人离箱锁B.随时携带钥匙C.向附近同事打招呼代为看管 D.请同事代办业务
2.空白重要结算凭证要专人管理，贯彻（ A、B、C ）的原则。
证帐分管 B.证印分管 C.证押分管
3.严禁（ A、B ），设立各种形式的小金库。
A.截角收入 B.虚列支出
4.商业银行以安全性，流动性，效益性为经营原则，实行（A、B、C、D）。
自主经营 B.自担风险 C.自负盈亏 D.自我约束
5.外来人员进入网点营业间内要落实的“三证一陪”制度包括（ A、B、C、D、E ）。
A.外来人员身份证 B.外来人员工作证 C.外来人员介绍信
D.本联社人员陪同 E.本联社领导陪同 F.本社其他人员
6.下列哪些说法是正确（A、B、C、D）。
A.要坚持先收款后记账的原则
B.必须坚持一笔一清制度，清点现金时若发现不相符应及时退回复点
C.发现假钞，要按规定没收
D.未实行现金收入先收款后记帐，现金付出先记帐后付款，转帐业务先记付款单位帐后记收款单位帐户的，给予警告至记过处分。
7.营业网点录像查看的主要内容包括（ A、B、C、D ）。
A.业务合规操作情况 B.尾箱管理情况
C.安全防范情况 D.员工异常行为
8.稽核的职能（ A、B、C ）。
监督职能 B.评价职能 C.鉴证职能
9.稽核的作用（ A、B、C）。
A.揭露性作用 B.防护性作用 C.建设性作用
10.稽核的特点（ A、B、C、D ）。
A.独立性 B.权威性 C.公正性 D.延伸性
三、判断题
1.无论在任何情况下都不能将自己的柜员卡/授权卡/密码交给他人保管和使用。
（√）
2.柜员李×
保管和使用的印章损坏了，暂时无法使用，这几天他一直和柜员吴×
共用一套业务公章办理业务，没有影响正常业务办理。
（×
）
3.某社ATM机吞卡较多，每次清机都有几张。
该所的处理方法是：
专人保管，建立台账，逐张登记，入保险柜保管，同时由主任或客户经理联系客户认领。
（ √ ）
4.根据我国《公司法》的规定，公司为其股东或实际控制人提供担保的，必须经股东会或股东大会决议。
5.单位存款客户销户时，可由客户自行销毁未用完的重要空白凭证。
（ ×
）
常宁联社卡业务部测试题库
一、操作题：
1、汉字录入：
汉字输入法不限，40岁以上录入速度达到15字/分，准确率90%为合格；
40岁以下录入速度达到30字/分，准确率90%为合格；
2、办公自动化软件操作：
编制电子表格，项目和格式不限；
WORD排版，根据要求进行汉字排版操作。
3、发送邮件：
发送一封电子邮件到指定的邮箱地址。
二、笔试题：
填空题:
1、福祥卡是由湖南省农村信用社联合社发行的人民币磁条卡，分为（单位卡）和（个人卡）两种。
2、福祥卡具有（现金存取）、（结算转帐）、（查询）、（POS消费）等功能。
3、申领福祥卡起存金额：
单位卡为（500）元。
4、客户在自动柜员机（ATM）上取款每日累计不得超过（20000）元，一次操作最多取款（2500）元。
5、换卡、补发新卡收取工本费（10）元，由发卡机构向持卡人收取现金或在持卡人账户内扣收。
6、使用福祥卡异地转账支出按每笔实际转账金额的（1%）收费，最低
（1）元最多（50）元。
7、农民工银行卡特色服务手续费由（银联转扣）代扣，农信银业务卡存取款手续由（受理行）收取。
判断题：
1、福祥卡属不记名的借记卡。
（错）
2、代收代发每个单位可以建立多个单编号，多个项目号。
（错）
3、凡在省联社所辖营业机构开立基本存款账户的单位和具有完全民事行为能力的个人，均可向省联社所辖营业机构申领福祥卡。
（对）
4、申领福祥卡需提供一定经济担保。
5、福祥卡暂定免交年费，但初次开户须收10元工本费。
6、个人卡无需起存金额。
多存不限，可随时续存。
（对）
7、福祥卡必须先存后支，不具有透支功能。
8、单位卡内账户户资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。
9、在营业机构受理挂失手续之前所造成的资金损失，由持卡人承担。
10、福祥卡持卡人交存现金超过10万元（含）的，经办人员要经过授权才可办理。
（对）
安全保卫应知应会测试题
一、银行安全保卫的基本原则有哪些？
答：
（1）谁主管、谁负责的原则；
（2）科学管理与依法指导的原则；
（3）专门机关与依靠群众相结合的原则；
（4）适应社会主义市场经济体制的原则。
二、银行安全保卫“四防一保”指的是哪些？
防抢劫、防盗窃、防诈骗、防火灾，保人身和资金财产安全。
三、银行“四双制度”是哪四双？
双人临柜、双人管库、双人守库、双人押运。
四、营业结了网点要实行“三不留”是指哪什么？
（1）现金、
（2）重要空白凭证、（3）印章密押。
五、银行工作人员上班时不能接受外来人员送来的哪些东西？
（1）、香烟、
（2）食品、（3）饮料
六、营业人员在上班前要做好哪些准备工作？
在上班前首先要对营业网点进行一次全面安全检查，一是重点查看门窗、抽屉是否有无遭到破坏，二是查看报警器、电视监控等各类安全防范设施是否正常运行，三是查看自卫防范工具武器是否放置到位，四是查看消防设施是否到位，是否存在消防隐患。
七、上班期间出纳人员对现金如何放置？
对大宗现金要放入业务保险柜，对业务保险柜要锁好、拔出钥匙、打乱密码。
八、上班期间出入营业间有何规定？
非本单位营业人员严禁进入营业间，遇上级进行安全保卫检查人员要进入营业间必须要有联社安全保卫部门负责人进行陪同，并要先查看身份
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