在银行支行党风廉政教育大会上的报告.docx

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在银行支行党风廉政教育大会上的报告

关于从ⅩⅩ年以来几起典型案件中

吸取教训不断提高防范意识

ⅩⅩ同志在ⅩⅩ县银行支行党风廉政教育大会上的报告

近几年来，在总行党委的正确领导下，我行坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针，结合全行综合改革，一手抓内控机制建设，风险防范能力进一步增强；一手抓案件专项治理，各类违法违纪案件得到有效遏制。

但我们也要清醒地看到，随着我行新业务的拓展，受贿、挪用公款等经济犯罪案件时有发生；在总行三令五申情况下，违反金融法规和财经纪律的行为屡禁不止。

现将几起典型案件予以通报。

一、海南省三亚市分行潘在琼等人受贿案

ⅩⅩ年7月，海南省分行批复三亚市分行向三亚远跳水产贸易有限公司发放农业产业化龙头企业贷款2500万元。

8月，三亚市分行分5笔将贷款发放。

在贷款受理发放过程中，该行分管信贷工作的副行长潘在琼、信贷部主任陈运江和信贷员吴叶雄先后分别收受贷款企业贿赂款3万元、2.5万元和2.5万元。

ⅩⅩ年11月，潘在琼等3人被当地法院以受贿罪分别判处有期徒刑2年零6个月、2年、缓刑3年。

二、湖南省岳阳市分行彭招荣等人受贿案

2005年12月，湖南省岳阳市分行营业部以抵押方式向永盛油脂化工有限公司发放龙头企业油脂短期贷款1900万元，资金转入基本账户的当天，将其中1724.5万元用于收回2005年6月发放的7笔加工企业油脂短期贷款，余款175.5万元于2005年12月30日转入该企业违规《同城不允许开立辅助账户》在岳阳市交通银行开立的收购资金辅助账户。

截至ⅩⅩ年6月底，该公司在岳阳市分行营业部有产业化龙头企业短期贷款余额3000万元，有存货1975万元，货币资金82万元，应收应付款轧差反映在应收629万元，余款314万元被企业挤占挪用于固定资产或其他支出。

岳阳市分行贷款企业永盛油脂化工有限公司问题被查出的同时，岳阳市分行客户服务部经理彭招荣因收受永盛油脂化工有限公司等5家企业贿赂款6.2万元、岳阳市分行信贷与风险管理部副经理（主持工作）徐建科因收受永盛油脂化工有限公司等5家企业贿赂款4.7万元、岳阳市分行营业部副经理（主持工作）唐岳松因收受永盛油脂化工有限公司等3家企业贿赂款4.7万元，先后被当地检察院逮捕。

ⅩⅩ年10月，彭招荣、徐建科、唐岳松等3人被当地法院以受贿分别判处有期徒刑3年、1年零6个月、缓刑。

三、浙江省绍兴市嵊州市支行违规设立“小金库”案

2001年至2003年期间，嵊州市支行采取虚列费用、出租营业用房收入不入账等方式设立“小金库”，金额共计76.18余万元，主要用于职工福利和接待费用。

2003年至2005年期间，该行虽按总行要求进行自查清理，但仍留有9万元帐外资金，用于扶贫、办公楼装修和上划市分行用于考核奖等。

ⅩⅩ年10月，浙江省分行给予嵊州市支行行长魏禾青党内严重警告、行政撤职处分；给予嵊州市支行原行长沈华明（已退休）党内警告处分；给予嵊州市支行会计出纳部主任周星火行政撤职处分；给予嵊州市支行办公室主任邢海浪行政警告处分；给予绍兴市分行原行长孟阿三行政警告处分；给予绍兴市分行原财务会计处处长李国铨行政警告处分。

四、江苏省扬州市邗江支行违规设立“小金库”案

2004年9月12月，江苏省扬州市邗江支行在总、分行三令五申情况下，顶风违纪，采取虚列费用、出租营业用房收入不入账等方式设立“小金库”，金额共计22.9万余元。

截止2004年12月29日，支出6笔计10.11余万元，余额12.79万元。

在ⅩⅩ年1月被查处时收缴。

ⅩⅩ年2月2日，扬州市分行决定对邗江支行副行长（主持工作）许伟予以停职，并立案调查。

目前，有关责任人正在进一步调查处理中。

五、湖南省岳阳市衡南县支行截留贷款利息违规购建营业办公用房案

1998年6月至2002年2月，岳阳市衡南县支行多次截留贷款利息842.64万元,并违规用于营业办公用房建设。

剔除以前年度清理上报和批准入账外，尚有133.89万元账外资产直至ⅩⅩ年3月在财务自查自纠活动中上报。

ⅩⅩ年9月，湖南省岳阳市分行给予衡南县支行原行长、现衡阳市分行办公室主任申铁岗党内严重警告、行政撤职处分；给予衡南县支行原副行长、现衡阳市分行信贷与风险管理部经理李太阳党内警告、行政降级处分；给予衡南县支行原计划信贷股长肖才能行政记大过处分；给予衡南县支行财务会计部主任杨云行政记过处分。

六、湖北省随州市分行违反信贷管理制度问题

湖北省随州市分行贷款企业随州市棉花总公司在2005年度棉花贷款使用和管理上，存在企业多头开户、异地库存监管不到位、企业销售回笼资金回笼归行不及时足额、贷款展期手续不规范等问题。

虽然随州市棉花总公司在2005年完成了贷款双结零任务，贷款均已在新的棉花年度贷款发放之前归还，但仍然反映了随州市分行存在信贷管理制度不落实、工作措施不到位、信贷管理不严等方面的问题。

ⅩⅩ年1月，湖北省分行向全省下发《关于随州市分行棉花信贷管理工作违规问题的通报》（鄂农发银函[ⅩⅩ]2号），对随州市分行给予严肃批评，责成随州市分行党委进行深刻反省，迅速落实整改要求，对其违规问题进行认真整改，并追究有关责任人的责任。

随州市分行对在棉花信贷管理中存在问题的2名直接责任人分别扣发半年考核性工资的经济处罚。

上述案件和问题的发生，充分暴露了涉案行在内控机制建设和内部管理上的漏洞，剖析案件发生的原因主要有：

一是思想工作薄弱，流于形式。

有的行不能坚持“两手抓、两手硬”的方针，重业务指标的完成，轻思想政治工作；有的行党风廉政教育时紧时松，流于形式；有的行思想政治工作缺乏针对性、有效性，对重要岗位、重点人员的思想不了解、不掌握。

如四川省绵阳市分行雍远雄，早在1998年就非法向社会人员集资，特别是2005年后利用分行已作废的“计划信贷科”印章，涉嫌诈骗近200万元，该行领导和有关部门竟无人察觉。

二是法纪意识淡薄，心存侥幸。

有的领导干部不学法、不知法，错误地认为设立“小金库”用于集体福利，不是犯罪行为，因而在总行三令五申的情况下仍然我行我素，报小留大，报明留暗，搞“上有政策，下有对策”；也有的工作人员明知所为是违法行为，但由于受拜金主义腐朽思想的影响，人生观、价值观发生扭曲，利用职务之便，铤而走险。

如海南省三亚市分行潘在琼等人受贿行为就发生在我行深入开展的治理商业贿赂专项工作期间。

三是内部管理混乱，违规操作。

建行特别是2004年以来，从总行到各省分行先后制定和完善了一系列规章制度和办法，但从上述发生的案件和问题看，有章不循的观象仍比较严重，有的信贷、财会等职能部门不是按章操作，而是惯于看个别领导的眼色行事，违规操作的现象时有发生。

特别是在贷款审批、大额物质采购等重点环节，往往重大违规操作的背后，都隐藏着腐败问题，如湖南省岳阳市分行的问题就非常典型。

四是民主意识不强，监督乏力。

上述违规违纪案件和问题的发生，还有一个很重要的原因就是党的民主集中制原则坚持得不好，民主决策机制落实不到位。

有的领导干部特别是“一把手”民主意识差，在贷款发放、基建和职工福利等重大问题上，没有形成有效的集体领导决策机制，甚至有的没有经过党委会、行务会或贷审委等会议集体研究，知悉面窄，透明度差。

在已经建立起来的规章制度中，虽然有监督制约的内容，但有的领导干部和职能部门人员明哲保身，不敢或不愿实施监督，使监督流于形式。

如扬州市邗江支行，主要领导亲自掌管“小金库”账目，个别领导和会计人员不仅不制止、不上报，还同流合污，甚至出谋划策。

上述案件和问题严重损害了农发行的声誉，造成了恶劣影响，教训十分深刻。

支行要引以为鉴，举一反三，结合我行实际，深刻剖析案件发生的原因，认真查找我行在内控机制和内部管理中的薄弱环节。

要充分认识到，随着我行新业务的拓展，农发行面临的经营环境越来越复杂、风险点日益增多，支行党委必须坚持“两手抓，两手都要硬”的方针，认真抓好反腐倡廉教育和理想信念教育，筑牢干部职工拒腐防变的思想防线。

要强化组织观念，支行工作人员必须把遵章守纪作为自己安身立本的基本要求，严格落实各项规章制度。

要突出“权、钱、人”3个重点，加强重点岗位、关键环节和重点人员的监督制约，建立健全检查登记制度和检查责任制追究制度。

要严格责任追究和问责制，严格执行总行下发的违反信贷、财会、人事和安全保卫4项规章制度行为处理暂行办法，今后对顶风违纪、触及“高压线”的违规违纪行为，一律“对号入座”，严肃查处。

希望全行干部职工思想上提高认识，从以下6个方面加以落实。

一是要加强干部职工的思想教育工作，各级行要始终把加强干部职工特别是刚入行职工的思想教育作为常抓不懈的首要任务。

要针对市场经济条件下干部职工的思想实际，加强对重要部门、重要岗位人员的思想教育，做到有针对性地进行党纪国法教育、职业道德教育、理想信念教育，认真学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和江泽民“三个代表”的重要思想，不断提高干部职工的思想政治素质．要教育我行的干部职工树立正确的人生观、价值观、金钱观．及时掌握于部职工的思想变化和行动轨迹，要做到有的放矢．

二是要树立强烈的风险防范意识．此案充分暴露出我行系统内资金安全管理工作面临的严峻形势，揭示了加强管理、防范风险工作的重要性的紧迫性．银行是与“钱”打交道的部门，银行员工办理的每一笔帐务、每一张凭证、每一笔支付，都是实实在在的资金流转。

所有这些，都会成为犯罪分子的重点作案目标。

因此，我行要加强风险防范教育，使干部职工特别是重要部门、重要岗位的员工时时刻刻都保持强烈的风险防范意识，既要防范来自外部的偷和抢，还要防止内部人员相互勾结、串通，利用职务便利责污、挪用等犯罪行为。

三是要真正把规章制度落到实处．首先，要健全和完善各项规章制度．当前新业务不断拓展，特别是计算机与金融业务的紧密结合，使得金融部门原有的规章制度不能适应新的要求，因此要认真地对照排查，及时全面地完善各项内部控制制度；其次，要严格执行制度。

制度的生命在于落实，当前，要特别重视岗位责任、业务流程、要害岗位人员交流等制度的落实工作；再次要加强对制度落实情况的检查督促。

行领导要经常检查制度落实情况，督促员工严格执行各项制度。

四是要加强内部监督管理，抓好内控制度的执行，要按照帐务“六相符”的要求，突出重点岗位、重点环节，要经常组织开展内控制度执行情况的检查，检查内容主要包括：

往来帐务、同业往来账务是否做到逐笔核对，及时入帐，有无空转、虚增、截留、挪用等行为；汇兑结算账务，是否坚持日清月结，有无越权、交叉办理业务现象；库存现金管理，是否坚持定期查库，有无长、短款和白条抵库现象；业务周转金管理，是否及时核对帐务，有无挪作它用；重要空白凭证管理，是否视同现金管理，做到定期核对，账实相符；计算机操作管理，有无违规操作、密码泄露现象；事后监督管理，是否坚持对每笔业务进行事后检查，发现问题，及时纠正处理等。

每次检查，一定要精心组织，认真查找隐患。

做到不留死角、不走过场，真正达到查防隐患的目的。

五是要加强教育培训，全面提高职工的业务素质。

要通过各种途径提高干部职工的业务素质，同时把提高干部职工的业务素质作为对员工考核和奖惩的重要内容，力争在较短的时间内取得明显效果．

六是要把案件防范真正落到实处，要把案件防范工作列为党风廉政建设责任制的一项重要内容，要加大查处力度，严格实行责任追究，要做到发现一起，查处一起，绝不手软。

今后，在组织各类检查时，对因走过场而未发现问题的，在追究被检查者责任的同时，也要追究检查者的责任。

最后，我就支行内控管理工作再强调几点意见：

州分行关于对各县市支行基础管理工作检查考核情况通报已经传达，大家想一下，对照一下，为什么一个问题会反复存在，年年查年年都有，如“会计凭证要素不规范”、“凭证使用不正确”、“登记薄之间记载不一致”等，一看就知道，你的操作不精通，业务不熟练；另外一种情况就是事后补的，没有认真查对核实．不查对核实，就发现不了问题，就说明内控制度坚持得不好，就埋下了风险隐患．还有在信贷上发现“分割利息计算错误”、“抵押担保手续不合规”等问题，都是因为业务不精、学习不够、内控制度执行不力造成的，如果打起官司来，“抵押担保手续不合规”这一条就会造成银行资金的损失。

因此，从现在开始，首先要按照帐务“六相符”的要求，突出重点岗位、重点环节进行检查，检查的主要内容包括往来帐务、同业往来帐务是否做到逐笔核对，及时入帐，有无空转、虚增、截留、挪用等行为；2．汇兑结算帐务是否坚持日清月结，有无越权、交叉办理业务的现象；3．库存现金管理是否坚持定期查库，有无长短款和白条抵库现象；4．业务周转金（含小食堂）是否及时核对帐务，有无挪作他用的问题；5．重要空白凭证管理是否视同现金管理，做到定期核对、帐实相符；6．计算机操作管理有无违规操作、密码泄露现象；7．事后监督管理是否坚持对每笔业务进行事后检查，发现问题及时纠正处理等．其次要经常组织开展内控制度执行情况的自查和评价，每月自查评价一次，并形成书面自查评价报告，同时打分量化，认真执行责任追究办法．第三加强内部监督管理，抓好内控制度的执行，在会计内控制度管理工作上，一是按规定合理配齐和相对稳定会计人员，稳定会计人员队伍，柜台人员不得少于6人，业务量大的行不能少于7人，再难也要保证门柜人员的落实到位：

同时要严格执行内勤坐班、主任坐班制度，会计部主任从现在起必须将办公桌搬到营业室顶班辅导，营业时间门柜业务必须达到“记帐、复核、

授权”三分离，相互制约。

二是切实落实行长（主管行长）每月查库制度。

查库内容为现金库、重要空白凭证（含经费户使用的转帐、现金支票等），以及Ic卡的使用保管情况。

三是会计人员必须定期进行岗位轮换，不定期实行强制休假制度。

轮岗上岗人员或新上岗人员必须能够在新岗位上独立操作方可正式上岗，必须具备会计从业资格证书，这一条，也是对主管会计行领导的要求。

四是会计主管行长应做主管业务的内行，熟知内控管理要求，切实履行管理职能,决不允许主管而不主抓的现象存在。

今天,我讲的这些，都是结合我行的实际，就风险防范有针对性地提出的一些具体要求和具体措施。

希望大家从今天起，始终绷紧风险防范这根弦，确保不发生各类案件和违规违纪行为，这是我们做好一切工作的基础。

ⅩⅩ年5月16日