保险学概论01任务0005答案.doc

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第1次任务_0005

一、单项选择题（共20道试题，共20分。

）

1.关于劳合社的表述中正确的是（B）

A.劳合社是一个保险公司

B.劳合社是一个保险市场

C.劳合社的成员只能是法人

D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面

2.在保险理赔过程中必须遵循的原则是（D）。

A.分摊原则

B.物上代位

C.代位求偿

D.近因原则

3.（B）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。

A.巴蓬

B.哈雷

C.辛普森

D.陶德林

4.保险利益从本质上说是某种（A）

A.经济利益

B.物质利益

C.精神利益

D.财产利益

5.保险合同特有的原则是（A）

A.最大诚信原则

B.保险利益原则

C.公平互利原则

D.守法原则

6.某企业投保企业财产险，保险金额为100万，出险时保险财产的保险价值为120万元。

实际遭受损失30万，保险人应赔偿（D）

A.100万

B.120万

C.30万

D.25万

7.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（A）的风险管理方法。

A.保险

B.自留风险

C.避免风险

D.减少风险

8.

两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为：

（C）

A.重复保险

B.再保险

C.共同保险

D.综合保险

9.按风险损害的性质分类，风险可分为（B）

A.人身风险与财产风险

B.纯粹风险与投机风险

C.经济风险与技术风险

D.自然风险与社会风险

10.以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是（A）

A.财产损失保险

B.责任保险

C.人身保险

D.信用保险

11.风险管理中最为重要的环节是：

（D）

A.风险识别

B.风险评价

C.风险估测

D.选择风险管理技术

12.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（C）的风险管理方法。

A.保险

B.自留风险

C.避免风险

D.减少风险

13.保险金额不得超过（A），超过部分无效。

A.保险价值

B.保险标的

C.保险利益

D.事故损失

14.风险处理的最有效措施是（D）

A.预防

B.分散

C.避免

D.保险

15.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（C）。

A.物质风险因素

B.心理风险因素

C.道德风险因素

D.思想风险因素

16.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，要求保险人根据（D），说明保险合同主要内容。

A.公平互利原则

B.协商一致原则

C.

保险利益原则

D.最大诚信原则

17.保险的基本特性是保险的（B）

A.经济性

B.互助性

C.法律性

D.科学性

18.保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（B）所有。

A.保险人

B.被保险人

C.第三者

D.国家

19.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。

则风险因素是（C）。

A.小偷进屋

B.家具被偷

C.外出时忘记锁门

D.房东外出

20.某工厂添置一套设备，投保时市价为８０万，后被盗。

当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为（A）。

A.80万

B.100万

C.120万

D.20万

二、判断题（共20道试题，共20分。

）

1.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。

（A）

A.错误

B.正确

2.均衡费率是由牙医巴蓬提出的。

（A）

A.错误

B.正确

3.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。

（A）

A.错误

B.正确

4.再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。

（B）

A.错误

B.正确

5.有风险因素必有风险事故（A）

A.错误

B.正确

6.偷窃、抢劫属于经济风险。

（A）

A.错误

B.正确

7.保险人接受委付时，既取得了保险标的的所有权，也要承担该标的产生的义务。

（B）

A.错误

B.正确

8.被保险人提出委付的要求，保险人必须接受。

（A）

A.错误

B.正确

9.一般情况下，当事人对仲裁裁决不服的，可以向法院提起诉讼。

（A）

A.错误

B.正确

10.各种风险的存在都是不以人的意志为转移的，这表明风险具有普遍性特征（A）

A.错误

B.正确

11.风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本（B）

A.错误

B.正确

12.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。

（A）

A.错误

B.正确

13.中国保险监督管理委员会成立后，取代中国人民银行行使保险监管的职责。

（B）

A.错误

B.正确

14.我国现行保险法对人身保险利益采取利益原则加以确认（A）

A.错误

B.正确

15.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。

（A）

A.错误

B.正确

16.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险。

（A）

A.错误

B.正确

17.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于财产保险。

（B）

A.错误

B.正确

18.保险人在取得物上代位后，保险标的所有利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。

（A）

A.错误

B.正确

19.告知与保证主要是针对保险方的规定。

（A）

A.错误

B.正确

20.重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故、同时分别向两个以上保险人定立保险合同，其保险金额之和不超过保险价值的保险。

（A）

A.错误

B.正确

三、作品题（共2道试题，共60分。

）

1.中国保险市场存在的主要问题

参考答案：

改革开放以来我国保险业保持了30%的平均增长率，是国民经济中发展最快的行业之一，保险之所以能保持如此好的发展成绩，最根本的原因是随着市场经济体制的不断完善，保险的市场需求越来越大。

保险市场发展是经济发展与社会协调发展的客观要求。

据中国保监会统计，2010年全年原保险保费收入达14528亿元，其中人身险10632亿元，财产险3896亿元，养老保险公司企业年金缴费357亿元。

尽管保险业保持较快的发展速度，但与国民经济发展相比，我认为还存在一些不足之处。

1、社会大众保险意识还有待进一步提高。

目前，由于我国经济社会发展水平的限制，许多人对保险的重要性认识不足，或者认为自己不会发生事故、或者认为保险公司是赚钱为目的，保险实际并没有什么好处，没有充分认识到保险是转移和分散风险的手段，对工作和生活中的人身与财产风险认识不足，缺乏风险防范意识，这导致对保险的需求不足。

同时，有部分人又错误地认为保险可以赚更多的钱，可以令人暴富，或者把保险单纯地当作投资手段，忽视了保险产品的本质特征。

2、保险市场有效供给不足。

目前我国保险市场存在供给主体少、垄断程度高、保险商品少等情况。

全国人寿保险公司与财产保险公司总共不足100家，而中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国平安保险公司占中国保险市场份额的70%—80%，其余保险公司所占的市场份额仅为20%左右，这说明中国保险市场属于寡头垄断型保险市场。

由于垄断程度高、有效竞争不足，导致险种少、保险产品同质化严重、服务质量低劣。

一方面有些保险产品供不应求；另一方面，有些保险产品过剩。

3、保险市场的法律法规体系不完善。

我国保险祛律法规体系已经初具规模，基本涵盖了保险合同行为、保险经营和监管的各个环节。

保险经营和保险监管基本上做到了有法可依，一定程度上建立了适应我国保险实践的法律法规体系。

保险监管机构的严格执法对于规范保险经营行为、提高保险的经营管理水平、保护保险活动当事人的合法权益、加强和改善保险监管具有重要意义，有利地推动了保险事业的健康发展。

但我国保险立法还存在一些不足之处。

表现为：

（l）法规体系的层次不高。

我国目前仅有一部保险法律，大量指导保险经营和保险监管的规范属于规章和一般规范性文件，低层级的法规影响了对保险市场进行规范的权威性。

当与别的相关法律发生冲突时，就不能适用专为保险市场制定的法规，这将影响到保险市场的调整。

（2）部分法规不能适应保险市场创新和发展变化的需要。

目前，针对保险市场发展中出现的一些新情况和新问题，有的还缺少相应的法律法规加以调整。

特别是对保险市场的日新月异的业务创新，缺乏预见性，有时存在一管就死、一放就乱的现象。

随着保险业内外情况的变化，一些规定已不能适应保险实际的需要，与保险市场发展相脱节，一些新的保险违法行为缺乏相应的法律予以规定，原有的相关规定需要加以修改。

（3）部分法律法规与上位法相冲突，比如某些监管方面、市场准人方面的规定，实际上与保险法或其他法律相冲突。

监管部门存在扩权冲动，导致保险市场的规范和发展存在障碍。

同时，一些法律法规过于教条，缺少可操作性，需要制定相应的实施细节。

4、市场竞争还不充分。

行业内的恶性竞争成为我国保险市场的普遍现象，为了达到快速增长的目标，很多保险公司都或多或少地通过高返还、高手续费、提高保障范围等手段在市场上争揽客户。

这种不计后果的竞争行为不仅导致保险公司经营成本不断上升、经营风险日益加大，而且破坏了市场秩序，影响了保险公司的信誉。

5、保险市场主体存在很多问题。

首先，很多保险公司虽然重视服务，但服务质量不高，企业与客户之间没有良好的沟通渠道，在服务内容、形式、方式上还存在很多问题。

其次，公司违规现象严重，弄虚作假的现象屡禁不止，有些保险公司擅自提高或降低费率，扩大承保责任，增加无赔款返还，超规定增加保险代理手续费，未经监管部门批准擅自开设新的保险品种。

6、保险投资渠道过窄，投资收益较低。

《保险资金运用管理暂行办法》自2010年8月31日起施行，此次投资渠道的放开比之前的预期更宽松,保险投资压力可以得到一定程度的缓解。

但是，与国外保险业相比，我国保险业仍然存在投资渠道过窄，投资收益较低的问题。

从国外保险业发展的经验来看，保险业经营活动已经从单纯经营负债业务发展到同时经营资产业务阶段，依靠多渠道的投资，如国外保险资金通常可投资债券、抵押贷款、股票、不动产及保险贷款等，所获收益不仅使保险公司能弥补保险业务经营的亏损，得以发展壮大，而且保险投资也在金融市场上具有极为重要的地位。

随着保险市场竞争日趋激烈，当保险业务经营的盈利空间越来越小甚至出现亏损时，保险公司通过合法的保险投资可以有效增强其偿付能力。

今后，在有效监管的情况下，对保险资金投资渠道还要进一步放开，对委托资产管理进行规范，促进保险行业的不断发展。

7、保险中介市场发育不足。

我国的保险中介机构的业务规模、市场地位等都处于起步阶段；保险中介市场目前发展还很不规范；保险中介市场占有率过低，在我国保险市场上应有的作用还没得到充分的发挥等等。

尽管近两年我国保险中介队伍迅速扩张，但市场现存的不和谐现象仍受到了各方面的重视，在发展中寻求突破也成为当前我国保险中介市场健康发展急需解决的问题。

据统计，我国保险业务来源有74.5%是通过保险中介，但主要是通过保险营销员和银行等机构的兼业代理，保险专业代理机构占有率较低。

其中，我国保险经纪公司在财产险业务来源中占有的比重还不足3%，寿险所占比重则更低，而在西方一些保险业较为发达的国家，这一比例已接近80%。

另外，保险中介自身发展的不规范和创新力度的不足，也是造成我国保险中介市场占有率较低主要原因。

一方面，我国有些保险中介机构还存在擅自扩大承保范围等不规范的现象，理赔时公估机构很难站在中立的角度，保险中介机构和保险公司之间手续费结算不规范等。

这些都不同程度地给保险市场造成不良影响；另一方面，我国保险中介机构涉足的业务大多与保险公司的业务重叠，中介机构对新领域开拓力度相对不足，市场定位不准确。

2.关于“交强险”的看法

参考答案：

一：

交强险的目的

很多车主在购买交强险的时候，都会抱怨，又要多交钱了，但为什么要交这个钱，其目的是什么，怕是很多车主都说不上来。

因为在不少车主的想法中，交强险就是一笔不得不交的钱。

国家是为了骗钱来的。

关于交强险的目的，在其条款中的头一句话就做了说明：

为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全。

交强险三十一条规定：

因抢救受伤人员需要保险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构支付或者垫付抢救费用。

但是在实际交通事故中保险公司往往无法做到先行垫付医疗费用，更何况在大多数交通事故中受害人不存在抢救却需要住院治疗，如骨折等。

保险公司要等到治疗结束后才能予以赔偿。

而医疗机构又要经费到位才能进行下一步治疗，这就存在谁先垫付费用的问题

为了更好的解决上边的问题，在交通事故发生后，应由交警或被保险人及时通知保险公司经核实后保险公司应先垫付部分治疗费用，而不能仅限定于抢救病人时。

这样就能更好的实现交强险出台的初衷，保障受害人的利益。

二：

个人看法

觉得交强险把死亡的保额定的过高，医疗的保额定的过低是造成现今社会上出现的“轧死不轧伤”的直接原因。

我觉得设立高医疗保额更能促使司机对受害者进行积极的救助。

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