公司信贷概述真题精选.docx
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公司信贷概述真题精选
[单项选择题]
1、票据贴现的期限最长不得超过（）个月。
A.3B.6
C.12
D.24
参考答案：
B
参考解析：
《贷款通则》有关期限的相关规定：
票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
[单项选择题]
2、下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是（）。
A.存贷款期限结构匹配
B.提高存货周转速度
C.提高二级市场股票的换手频率
D.提高应收账款的周转速度
参考答案：
C
[单项选择题]
3、按本金的万分之几表示的利率形式为（）。
A.年利率
B.半年利率
C.月利率
D.日利率
参考答案：
D
参考解析：
日利率也称日息率，以日未计息期，一般按本金的万分比表示。
[单项选择题]
4、电子票据的期限为（），使企业融资期限安排更加灵活。
A.六个月
B.三个月
C.一年
D.九个月
参考答案：
C
参考解析：
电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。
[单项选择题]
5、在互联网金融的趋势下，我国商业银行相对于外资银行的优势不包括（）。
A.广泛的营业网点
B.相对稳定的客户群体
C.雄厚的资本实力
D.先进的营销理念
参考答案：
D
参考解析：
D项，由于我国商业银行营销只有很短的历史，现阶段营销意识落后，银行营销理念还没有真正深入人心，特别是在互联网金融领域的布局存在滞后。
[单项选择题]
6、在贷款宽限期内，下列选项正确的是（）。
A.银行不计息
B.借款人要归还本息
C.借款人只偿还利息或本息都不用偿还
D.借款人只需还本
参考答案：
C
参考解析：
在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。
[单项选择题]
7、根据商业银行绿色信贷合同管理的要求，对涉及重大环境和社会风险的客户，说法错误的是（）。
A.应当设立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款
B.应当订立客户增加抵押、质押和其他担保方式的条款
C.在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告
D.应当设立客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款
参考答案：
B
参考解析：
根据《绿色信贷指引》第十八条，银行业金融机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。
对涉及重大环境和社会风险的客户，在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款。
[单项选择题]
8、贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。
A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还
B.只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还
C.可要求B公司或贾某中任何一方偿还，但只能要求贾某偿还部分金额
D.可要求B公司或贾某中任何一方偿还全部金额
参考答案：
D
参考解析：
在保证贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。
因此，当贷款到期时，银行可要求8公司偿还全部金额，也可要求贾某偿还全部金额。
[单项选择题]
9、通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同不足的是（）。
A.诚信申贷原则
B.贷放分控原则
C.全流程管理原则
D.协议承诺原则
参考答案：
D
参考解析：
整体来看，我国银行业金融机构对贷款合同的管理能力和水平差强人意，由此导致了许多合同纠纷和贷款损失。
协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。
[单项选择题]
10、国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战不包括（）。
A.业务范围毫无限制
B.政策法规不确定性
C.风险文化的冲突
D.专业人才匮乏
参考答案：
A
参考解析：
国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战有：
①业务范围受限制；②政策法规不确定性；③风险文化的冲突；④专业人才匮乏，创新能力不强。
[单项选择题]
11、（）是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。
A.法定利率
B.基准利率
C.行业公定利率
D.市场利率
参考答案：
C
参考解析：
行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。
[单项选择题]
12、下列选项中不属于广义信贷期限的是（）。
A.宽限期
B.还款期
C.用款期
D.提款期
参考答案：
C
参考解析：
信贷期限有广义和狭义两种：
广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间；狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。
[单项选择题]
13、关于超货币供给理论，以下说法不正确的是（）。
A.认为只有银行能够利用信贷方式提供货币
B.银行信贷市场面临着很大的竞争压力
C.银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限
D.金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现
参考答案：
A
参考解析：
超货币供给理论认为，只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念已经不符合实际，随着货币形式的多样化，非银行金融机构也提供货币，银行信贷市场面临着很大的竞争压力。
因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展。
金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现，对世界经济的影响更为广泛。
[单项选择题]
14、根据（），商业银行最好发放短期贷款而不发放中长期贷款。
A.资产转换理论
B.超货币供给理论
C.真实票据理论
D.预期收入理论
参考答案：
C
参考解析：
根据亚当·斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。
因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。
因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”。
[单项选择题]
15、根据我国《商业银行服务价格管理办法》有关费率的相关规定，下列表述错误的是（）。
A.商业银行服务应当以商业银行为中心，利用商业银行服务价格，提高竞争力
B.商业银行制定服务价格应遵守国家相关法律法规，遵守合理、公开、诚信、信用的原则
C.商业银行办理收付类业务实行“谁委托，谁付款”的原则
D.对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价
参考答案：
A
参考解析：
A项，商业银行服务应当以客户为中心，建立真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运作协调高效、管理机制完善的组织架构，是提升我国商业银行整体实力的组织保障。
[单项选择题]
16、某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息（）元。
A.3000
B.300
C.30
D.3
参考答案：
B
参考解析：
按照我国传统计息方法，月息几厘用本金的千分比表示，每十毫为一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率为2．5%，则10000元的年利息=10000×2．5%×12=300（元）。
[单项选择题]
17、以下跨境人民币业务产品中，不属于非融资类保函的是（）。
A.借款保函
B.预付款保函
C.付款保函
D.留置金保函
参考答案：
A
参考解析：
跨境人民币业务的主要产品包括国际结算、外汇担保、国际贸易融资、其他对客户的产品和跨境人民币融资。
其中，外汇担保分为：
①非融资类保函，包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量维修保函、付款保函、留置金保函等；②融资类保函，包括借款保函、融资租赁保函等。
[单项选择题]
18、认为银行可将其闲置可用资金投放于二级市场的贷款与证券的信贷理论是（）。
A.资产转换理论
B.超货币供给理论
C.真实票据理论
D.预期收入理论
参考答案：
A
参考解析：
资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否顺利实现转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券。
当银行流动性需求增大时，可在金融市场上出售这些资产，以满足银行流动性的需要。
[单项选择题]
19、（）是商业银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
A.银行担保
B.信贷承诺
C.银行承兑
D.信用证
参考答案：
C
参考解析：
银行的信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等。
其中，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
[单项选择题]
20、一笔8年期的公司贷款，商业银行允许展期的最长期限是（）年。
A.1
B.8
C.3
D.4
参考答案：
C
参考解析：
短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款（期限在5年以上）展期期限累计不得超过3年。
[单项选择题]
21、公司信贷的基本要素不包括（）。
A.信贷产品、金额、期限、利率和费率
B.还款计划、担保方式
C.直接融资渠道
D.交易对象
参考答案：
C
参考解析：
公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。
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[单项选择题]
22、下列关于商业银行信贷业务经营管理组织结构的说法，不正确的是（）。
A.董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构
B.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责
C.信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”
D.高级管理层确定商业银行可以承受的总体风险水平
参考答案：
D
参考解析：
D项，董事会确定商业银行可以承受的总体风险水平；高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统及技术水平，以有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各项风险。
[判断题]
23、信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。
参考答案：
对
参考解析：
信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。
[判断题]
24、目前，我国外汇贷款利率并未实现市场化，由人民银行定期公布外汇贷款利率。
参考答案：
错
参考解析：
我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。
国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率（如伦敦同业拆借利率）为基础确定外汇贷款利率。
[判断题]
25、商业银行对逾期或挤占挪用的贷款从发现之日起按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。
参考答案：
错
参考解析：
根据《人民币利率管理规定》第二十五条，逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整则分段计息。
[多项选择题]
26、下列银行收费服务中，采用政府指导价的有（）。
A.担保
B.承诺
C.承兑
D.汇兑
E.委托收款
参考答案：
C,D,E
参考解析：
实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付等。
[多项选择题]
27、商业银行公司信贷管理的原则包括（）。
A.全流程管理原则
B.实贷实付原则
C.协议承诺原则
D.贷放分控原则
E.诚信申贷原则
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
公司信贷管理的原则包括：
①全流程管理原则；②诚信申贷原则；③协议承诺原则；④贷放分控原则；⑤实贷实付原则；⑥贷后管理原则。
[多项选择题]
28、（）属于国内商业银行综合化服务的业务品种。
A.证券承销
B.企业并购
C.集合理财顾问
D.福利基金托管
E.出口硬通货应收款证券化
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
国内商业银行综合化服务的主要业务品种有：
①财务顾问业务，包括证券承销、企业并购以及项目融资的咨询顾问业务、政府财务顾问、集合理财顾问；②杠杆融资业务；③基金托管和资产证券化业务，主要包括福利基金托管、企业年金托管、社保基金托管、银行不良资产证券化、基础设施资产证券化、出口硬通货应收款证券化等。
[多项选择题]
29、在互联网金融的大势下，非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域，对商业银行产生的竞争具体表现为（）。
A.外资金融机构加快本地化业务发展
B.传统金融机构加快互联网化发展脚步
C.民营经济筹建银行获批
D.互联网巨头布局金融业
E.第三方支付已经完全替代传统支付业务
参考答案：
A,B,C,D
参考解析：
E项，第三方支付逐渐替代传统支付业务，改变了银行独占资金支付的格局。
[多项选择题]
30、以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是（）。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.银团贷款
E.辛迪加贷款
参考答案：
B,C
参考解析：
B项，委托贷款是由委托人提供资金，银行作为受托人代委托人发放、监督使用并协助收回的贷款，其中银行只收手续费，不代垫资金也不承担贷款风险；C项，特定贷款是由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款，因而银行不需承担贷款风险。
[多项选择题]
31、下列关于商业银行信贷管理组织架构的说法，不正确的有（）。
A.董事会通常下设风险政策委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动
B.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责
C.股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
D.信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心”
E.银行的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作流程，及时了解风险水平及其管理状况等
参考答案：
B,C,D,E
参考解析：
B项，监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责；C项，董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任；D项，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”；E项，高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。
[多项选择题]
32、根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。
A.中长期贷款利率实行一年一定
B.贷款展期，按合同规定的利率计息
C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息
D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止
E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息
参考答案：
A,C,D
参考解析：
B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。
E项，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。
[多项选择题]
33、下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有（）。
A.信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节
B.诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等
C.推行贷放分控，强调各部门和岗位之问的有效制约，可避免前台部门权力过于集中
D.实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象
E.协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任
参考答案：
B,C,D,E
参考解析：
A项，银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。
三个环节的划分方法，难以对信贷管理中的具体问题出台可操作性的规定，也难以对贷款使用实施有效的管控。
[多项选择题]
34、关于委托贷款的表述，错误的有（）。
A.借款人由委托人指定
B.委托贷款的风险由银行承担
C.银行确定贷款金额、期限、利率
D.银行作为受托人收取手续费
E.委托贷款的资金提供方必须是银行
参考答案：
B,C,E
参考解析：
委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。
[多项选择题]
35、根据《项目融资业务指引》的规定，项目融资是指符合（）特征的贷款。
A.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
B.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入
D.专指对在建项目的再融资
E.借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人
参考答案：
A,B,C,E
参考解析：
根据《项目融资业务指引》第三条，项目融资是指符合以下特征的贷款：
①贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；②借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；③还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
[判断题]
36、我国外汇贷款利率由各金融机构自行确定。
参考答案：
错
参考解析：
国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率（如伦敦同业拆借利率）为基础确定外汇贷款利率。
[判断题]
37、在狭义定义下，信贷期限分为提款期、宽限期和还款期。
参考答案：
错
参考解析：
狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。
[单项选择题]
38、（）是商业银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
A.银行担保
B.信贷承诺
C.银行承兑
D.信用证
参考答案：
C
[判断题]
39、费率是指银行提供信贷服务的价格。
参考答案：
错
参考解析：
费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格。
[多项选择题]
40、按贷款期限划分，公司信贷可分为（）。
A.短期贷款
B.循环贷款
C.中期贷款
D.长期贷款
E.透支
参考答案：
A,C,D
参考解析：
按贷款期限划分，公司信贷可分为：
①短期贷款，贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；②中期贷款，贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；③长期贷款，贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。
[多项选择题]
41、根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（）。
A.带有自动清偿性质
B.有利于经济的发展
C.以真实的商业票据为凭证作抵押
D.有利于满足银行资金的流动性需求
E.信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济的作用
参考答案：
A,C,D
参考解析：
B项，银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展；E项，自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动。
[多项选择题]
42、以下属于跨境人民币业务优势的是（）。
A.规避汇率风险
B.降低经营成本
C.享受出口退税
D.无需进行核销
E.便于财务核算
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
除ABCDE五项外，跨境人民币业务的优势还包括提高资金效率。
[多项选择题]
43、1949年，赫伯特·V．普罗克诺提出的预期收入理论所带来的问题不包括（）。
A.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展
B.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而加大经济的波动
C.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大
D.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件
E.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险
参考答案：
A,B,D
参考解析：
AB两项是真实票据理论带来的问题；D项是资产转换理论带来的问题。
[多项选择题]
44、信贷资金的运动特征包括（）。
A.以盈利为前提，有条件的让渡
B.与社会物质产品的生产和流通相结合
C.只有产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环
D.以银行为轴心
E.二重支付、二重归流
参考答案：
B,C,D
[判断题]
45、如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。
参考答案：
对
参考解析：
根据《人民币利率管理规定》有关利率的相关规定，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。
[单项选择题]
46、某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按复利计息，每年应还利息（）元。
A.732
B.740
C.746
D.755
参考答案：
C
参考解析：
如按复利计算，每年应还利息额为：
[（1+0．0002）360—1]×10000
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