交通银行小企业信贷业务知识竞赛真题精选.docx
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交通银行小企业信贷业务知识竞赛真题精选
[判断题]
1、银监会标准小企业授信泛指银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，指各类从事经营活动的法人组织和个体经营户授信。
参考答案：
对
[判断题]
2、完全现金保证为极低风险业务，等于100%无风险。
参考答案：
错
[判断题]
3、打包贷款是指银行凭境外银行开立的有效信用证正本、按信用证金额的一定比例向出口商发放的用于该信用证项下出口商的备货、备料、生产、加工及装运等款项的一种短期资金融通。
参考答案：
对
[判断题]
4、国内信用证适用于国内企业之间商品交易的人民币转账结算，可以任意支取现金。
参考答案：
错
[判断题]
5、进口押汇业务的申请人必须是具有法人资格的企业或单位（可以无进出口经营权），在交通银行开立本币或外币账户，财务、经营状况正常、资信良好，与交通银行保持稳定的结算业务往来，有按期还本付息的能力。
参考答案：
错
[判断题]
6、展业通标准小企业信贷业务是指对资产总额在4000万元以下、年主营业务收入在1000万元以内的企业法人，在1000万元（含）额度内办理授信业务。
参考答案：
错[判断题]
7、银行授信调查应注重现场实地考察，重点是依赖小企业财务报表或各类书面资料，依附担保。
参考答案：
错
[判断题]
8、授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立验证、调查后，根据各个授信部门、岗位的职责，评价授信工作人员是否勤勉尽责，确定授信工作人员是否免责；对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
参考答案：
对
[判断题]
9、交通银行对公授信的对象应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。
授信对象申请授信，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。
参考答案：
对
[判断题]
10、在办理贷款抵押担保时，应当优先选择现房、以出让方式取得的国有建设用地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物；对机器、设备及其他不易变现或价值波动较大的抵押物应当从严掌握，原则上不接受专用性较强的机器、设备及其他财产抵押。
参考答案：
对
[判断题]
11、对于有授信条件的授信业务，发放时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新审批的，可以发放授信。
参考答案：
错
[判断题]
12、如在授信调查中发现客户近两年内进行过两次以上股权变更，或曾经通过关联交易转移公司主要有效资产的，不需要一定在客户背景分析中说明股权变更的实际原因、相关调查结果，以及是否涉及变相逃避债务或担保责任。
参考答案：
错
[判断题]
13、财务风险分析的常用方法有三种，即比率分析、趋势分析和现金流量分析，同时应结合绝对额分析和与行业比较分析。
参考答案：
对
[判断题]
14、短期授信的还款能力分析应基于现金循环、损益表表和流动性分析，着重于流动资产质量和财务报表风险。
参考答案：
错
[判断题]
15、流动资金贷款主要支持企业的正常生产经营，满足企业周转或临时性合理的资金需求，是自偿性贷款。
因此，必须审查申请借款的原因和用途是否正当合理；借款企业在授信期内是否有相应的经济效益和足够的还款来源。
参考答案：
对
[判断题]
16、打包贷款针对的必须是不可撤销的跟单信用证，信用证不能有限制他行议付及不利于交通银行的软条款。
参考答案：
对
[判断题]
17、对即期信用证，开证银行是否拥有完整货权的海运提单是控制授信风险的关键。
申请人付汇资金是否到位都可放单。
参考答案：
错
[判断题]
18、人民币担保业务，客户取得一次性额度后1个月内仍未办理业务，担保额度自动失效；如再申请办理，则需重新审批。
参考答案：
错
[判断题]
19、不定期监控既包括对已发生的授信业务的监控，也包括对授信客户自身经营及财务状况的监控，不定期监控也是交通银行对授信客户进行定期监控工作的基础。
参考答案：
对
[判断题]
20、在授信业务到期之前，授信经营部门及其客户经理在短期授信业务1个星期之前、中长期授信业务1个月之前通过书面、电话等手段向授信客户发出提示到期还本付息等履约通知，督促授信客户筹措资金归还贷款本息或解付，并在《授信查访报告》中记录相关情况。
参考答案：
对
[判断题]
21、在非移交模式下，客户经理对问题类客户调查情况的真实性、各类报告的按时上报、诉讼时效的保持、贷款的日常管理承担主要责任。
资产保全人员配合客户经理完成上述工作，对因调查、监控中未及时发现企业状况恶化、担保及抵（质）物出现严重变化而造成交通银行贷款风险扩大的承担连带责任。
参考答案：
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[判断题]
22、主管客户经理是对目标客户进行统一授信和管理的客户经理。
一个客户只有一个主管客户经理。
协管客户经理是主管客户经理外可对目标客户详细信息进行查询的客户经理。
一个客户只可以有一个协管客户经理。
参考答案：
错
[判断题]
23、拒绝重置后重新申请的授信业务，必须重新进行内评评分。
参考答案：
对
[判断题]
24、风险计量工具是支持小企业信贷业务管理的各类风险计量和决策工具，包括评级评分、风险定价、组合限额、风险预警等等。
这些工具的使用，将极大地支持小企业授信业务的自动化、规则化处理，提升小企业授信风险的精确化管理能力。
参考答案：
对
[判断题]
25、“蕴通供应链”贷款期限在一年以上的，可以采用分次付息一次还本。
参考答案：
错
[判断题]
26、出口T/T货到付款项下发票融资的期限参照合同规定的帐期加60天计算，最长不得超过180天。
参考答案：
错
[判断题]
27、经营性物业抵押贷款的期限一般为10年，最长不得超过20年，且不得超过借款人法定经营期限；贷款期限届满，抵押物业仍应具备合理剩余使用年限，一般不得少于10年。
参考答案：
错
[单项选择题]
28、（）研究制订了《中小企业标准暂行规定》。
A.国家经贸委
B.国家计委
C.财政部
D.国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局
参考答案：
D
[判断题]
29、交通银行可以接受抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权作为抵押物。
参考答案：
对
[判断题]
30、授信申请人能否在信用证效期内出运交单，是打包贷款安全归还的关键。
参考答案：
对
[判断题]
31、内部评级法实质上是巴塞尔新资本协议倡导的以外部评级为基础的计算资本充足率及资本监管的方法。
参考答案：
错
[判断题]
32、指导小组负责统筹协调全行公司和零售业务的内部评级体系的建设。
参考答案：
错
[单项选择题]
33、以下哪条不是“展业通”组合套餐厂商联动一站通对小企业的好处：
（）
A.对处于相对弱势的上下游配套小企业，解决供应链失衡问题。
将银行信用溶入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善谈判地位，使供应链成员地位更加平等。
同时可巩固上下游客户关系
B.提高资金周转效率，减少资金占用
C.大大提高财务成本
D.获得大批量购货的价格优惠
参考答案：
C
[判断题]
34、2004年6月巴塞尔新资本协议首次提出了8％的最低资本充足率要求。
参考答案：
错
[判断题]
35、客户经理按要求在小企业系统中更改授信客户相关申请要素，重新上传审批时系统不再进行内评评级。
参考答案：
错
[单项选择题]
36、申请“蕴通供应链”的借款人，应符合哪些条件：
（）
A.当地注册，当地经营的企业，能合规经营，企业及业主信用良好
B.资产总额不超过1000万人民币，或年销售额不超过3000万人民币
C.有“蕴通供应链”核心企业或经销商的推荐，贷款用于购买核心企业产品
D.以上全部
参考答案：
D
[判断题]
37、在小企业授信业务申请过程中，客户经理无从知晓授信客户的内部评级结果。
参考答案：
错
[判断题]
38、对于进入拒绝池的小企业授信申请，超过一个月未处理，则该笔申请将自动终结。
参考答案：
对
[单项选择题]
39、有关打包贷款的受理条件，以下哪个描述是不正确的：
（）
A.打包贷款是指银行凭境外银行开立的有效信用证正本、按信用证金额的一定比例向出口商发放的用于该信用证项下出口商的备货、备料、生产、加工及装运等款项的一种短期资金融通
B.适用一般短期流动资金贷款的条件外，还须具有出口经营权
C.循环授信额度的授信期限原则上不超过1年
D.打包贷款期限一般在6个月以内，最长不超过1年，且单笔贷款到期日不得超过批准的授信额度到期日
参考答案：
D
[判断题]
40、小企业内部评级结果均是在客户层面，包括
PD、EaD和LGD，不对债项进行单独评级。
参考答案：
对
[判断题]
41、小企业内部评级自动审批结果有三种，分别是专家审批、自动拒绝和未知。
参考答案：
对
[判断题]
42、如果系统发生故障，小企业系统无法接收到内评结果或是内评结果错误，则小企业系统会自动将该笔授信通过完整流程进行审批。
参考答案：
对
[单项选择题]
43、（）是指交通银行应借款人的申请，向资金出借人提供担保，保证借款人按照借款合同的要求向资金出借人支付本息；如借款人不履行义务，交通银行将按照担保约定承担保证责任。
A.履约担保
B.投标担保
C.借款担保
D.透支担保
参考答案：
C
[判断题]
44、小企业审查岗或审批岗不仅可以查看评级结果，而且可以修改评级结果。
参考答案：
错
[单项选择题]
45、离岸业务指银行吸收（）的资金，服务于（）的金融活动。
A.非居民，居民
B.非居民，非居民
C.居民，居民
D.居民，非居民
参考答案：
B
[判断题]
46、巴塞尔新资本协议第二支柱监管部门监督检察的核心—最低资本充足率的检查。
参考答案：
对
[判断题]
47、小企业授信重审发起人是客户经理。
参考答案：
对
[单项选择题]
48、授信工作人员作为金融机构授信业务运作的具体操作者，其素质的高低直接关系到授信业务的质量。
要以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的工作，做到业务精通，技术娴熟，讲求效率，一丝不苟，严格按制度和操作程序办事，是指哪条从业准则：
（）
A.认真负责，忠于职守
B.品德高尚，爱国爱行
C.廉洁奉公，遵纪守法
D.诚实守信，竭诚服务
参考答案：
A
[判断题]
49、小企业有三个模型，分别是PD模型、EaD模型和LGD模型。
参考答案：
错
[判断题]
50、交通银行小企业PD模型只有1个，不区分申请和行为模型。
参考答案：
对
[单项选择题]
51、授信工作尽职调查，授信工作尽职调查部门应提出责任认定意见，报有关责任认定部门或机构作为问责的依据。
故意违反有关法律、法规和业务操作规程，并由于其个体行为致使其他当事人做出错误判断、无法预见或控制信贷业务风险，是指哪种责任（）
A.完全责任
B.主要责任
C.次要责任
D.全部责任
参考答案：
A
[判断题]
52、交通银行小企业贷款的违约定义是五级分类后三类和前两类中逾期天数大于90天的贷款。
参考答案：
对
[单项选择题]
53、在申请不良贷款重组时，上报虚假材料的，客户经理和授信经营部门负责人或资产保全人员和资产保全部门负责人承担（）。
A.完全责任
B.主要责任
C.次要责任
D.免责
参考答案：
A
[判断题]
54、零售内评体系项目建设成立了领导小组、指导小组和工作小组三个层面的组织体系。
参考答案：
对
[判断题]
55、内部评级系统是风险计量分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。
参考答案：
对
[单项选择题]
56、要求客户提供与授信有关的资料，是（）。
A.交通银行的权利
B.交通银行的义务
C.客户的权利
D.客户的义务
参考答案：
A[判断题]
57、内部评级初级法除违约概率由银行自行估计外，违约风险暴露和违约损失率参数都由监管部门规定。
参考答案：
对
[判断题]
58、内部评级高级法需要银行通过自身的评级体系估计违约概率、违约风险暴露和违约损失率三个参数。
参考答案：
对
[判断题]
59、银行实施内部评级法不需要获得监管部门的批准。
参考答案：
错
[判断题]
60、对当年累计签发银行承兑汇票3000万元（含）以上的客户，若为完全现金保证，可不必实地查访
参考答案：
错
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