个人理财业务相关法律法规真题精选.docx
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个人理财业务相关法律法规真题精选
[单项选择题]
1、委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（）。
A.事先取得被代理人的同意
B.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意
C.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意
D.在紧急情况下.为了保护被代理人的利益而转托他人代理
参考答案：
B
参考解析：
委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。
如果被代理人不同意．由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。
但在紧急情况下．为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。
[单项选择题]
2、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。
A.代理人
B.被代理人
C.代理人和被代理人连带
D.代理人或被代理人
参考答案：
C
参考解析：
代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的．由被代理人和代理人负连带责任。
[判断题]
3、法规更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。
参考答案：
对
[判断题]
4、当对格式条款有两种以上解释时，应当诉诸法院寻求解决途径。
参考答案：
错
参考解析：
当对格式条款有两种以上解释时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
[单项选择题]
5、下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.10周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力
C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的.因未成年.所以只具有限制民事行为能力
D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力
参考答案：
C
参考解析：
16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民，视为完全民事行为能力人。
[单项选择题]
6、根据《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以合法形式掩盖非法目的的
参考答案：
A
参考解析：
《合同法》第53条规定，合同中的下列免责条款无效：
①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
[单项选择题]
7、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额设置，说法正确的是（）。
A.人民币5万元以上，外币1万美元（或等值外币）以上
B.人民币5万元以上，外币5千美元（或等值外币）以上
C.人民币10万元以上，外币1万美元（或等值外币）以上
D.人民币10万元以上，外币5千美元（或等值外币）以上
参考答案：
B
[单项选择题]
8、委托代理的授权委托书授权不明的，应当（）。
A.代理人对第三人承担民事责任.被代理人不负责任
B.被代理人对第三人承担民事责任.代理人不负责任
C.被代理人对第三人承担民事责任.代理人负连带责任
D.代理人对第三人承担民事责任.被代理人负连带责任
参考答案：
C
参考解析：
委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。
[单项选择题]
9、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，在采用的风险限额指标中，至少应包括（）
A.分配限额
B.止损限额
C.风险价值限额
D.交易限额
参考答案：
C
[单项选择题]
10、公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利．承担民事义务。
A.出生
B.满18周岁
C.满16周岁
D.满1O周岁
参考答案：
A
参考解析：
自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。
[单项选择题]
11、根据《民法通则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。
A.丧失民事行为能力
B.串通第三人损害代理人的利益
C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D.不履行代理职责而给代理人造成损害
参考答案：
A
参考解析：
代理人丧失民事行为能力，委托代理终止。
BCD选项中，代理人都将承担法律责任。
[单项选择题]
12、甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。
一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。
这在我国合同法理论上称作（）。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辨权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
参考答案：
B
参考解析：
同时履行抗辩权
解析：
《合同法》第66条规定：
“当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。
一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。
一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。
”此条是民法“同时履行抗辩权”的立法表现，据此可知选项C为正确答案。
《合同法》第67条是有关先履行抗辩权的规定，不安抗辩权见于《合同法》第68条及第69条，先诉抗辩权则是《担保法》第17条第2款所规定的一般保证人的权利。
[单项选择题]
13、银行业务中大多采用的是格式条款，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
参考答案：
C
参考解析：
格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。
C项说法错误。
[单项选择题]
14、将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取得或者恢复民事行为能力
C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
D.代理人丧失民事行为能力
参考答案：
D
参考解析：
A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理或者指定代理终止；C选项属于委托代理终止。
[单项选择题]
15、以下选项中，（）不属于无效合同。
A.一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同
B.恶意串通损害第三人利益的合同
C.以合法的形式掩盖非法的目的
D.违反行政法规的强制性规定的合同
参考答案：
A
[多项选择题]
16、下列关于法律的说法正确的有（）。
A.法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体
B.法律规定人们对物的财产权利
C.法律规范人们处理物权的行为
D.法律使人们的社会关系上升为道德关系
E.法律约束人们的行为
参考答案：
A,B,C,E
参考解析：
第一，法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体；第二，法律规定人们对物的财产权利；第三，法律规范人们处理物权的行为；第四，法律使人们的社会关系上升为法律关系；第五，法律约束人们的行为；第六，法律规范有国家强制力保证实施。
[单项选择题]
17、商业银行以（）为经营原则。
A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
C.安全性、流动性、效益性
D.统一核算、统一调度资金、分级管理
参考答案：
C
参考解析：
根据《商业银行法》第4条规定可知，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。
[多项选择题]
18、法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据．也是理财师需要具备的基本素质。
A.规范性
B.自愿性
C.强制性
D.深层逻辑性
E.主观性
参考答案：
A,C,D
参考解析：
法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。
[单项选择题]
19、商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。
（1）存款自愿、存款有息
（2）公平对待
（3）取款自由
（4）为存款人保密
A.
（1）
（2）
（4）
B.
（1）
（2）
（3）
C.
（2）
（3）
（4）
D.
（1）
（3）
（4）
参考答案：
D
参考解析：
根据《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
D项正确。
[多项选择题]
20、在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为.但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为.但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认
参考答案：
A,D
参考解析：
本题考查《民法通则》中关于代理的法律责任的规定。
B、C、E选项经过被代理人追认．应当由被代理人承担民事责任。
[单项选择题]
21、商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.中国银行业协会
参考答案：
B
参考解析：
中国人民银行负责制定、实施货币政策，确定存款利率是人民银行的职责，所以B选项正确.更多内容请访问《睦霖题库》微信公众号
[多项选择题]
22、民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。
A.企业
B.机关
C.事业单位
D.社会团体
E.个人
参考答案：
A,B,C,D
参考解析：
《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
[单项选择题]
23、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定除外。
（1）不动产投资
（2）信托业务
（3）股票业务
（4）非银行金融机构和企业投资
A.
（1）
（2）
（4）
B.
（1）
（2）
（3）
C.
（1）
（3）
（4）
D.
（2）
（3）
（4）
参考答案：
D
参考解析：
我国《商业银行法》第43条明确规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
[多项选择题]
24、书面形式是当事人最为普遍采用的一种合同约定形式．合同的书面形式包括多种形式，其中有（）。
A.合同书
B.信件
C.传真
D.电子邮件
E.电报
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
本题考查点是合同的形式。
合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等各种可以有形地表现所载内容的形式．不限于合同书一种形式。
[单项选择题]
25、行为人有下列情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任（）。
（1）利用职务上的便利收受回扣
（2）挪用客户资金
（3）借款人采取欺诈手段骗取贷款
（4）从业人员玩忽职守，泄露商业机密
A.
（1）
（2）
（3）
B.
（1）
（2）
（4）
C.
（2）
（3）
（4）
D.
（1）
（2）
（3）
（4）
参考答案：
D
参考解析：
由《商业银行法》第B4条、B5条和B6条可知，D选项正确。
[多项选择题]
26、根据《合同法》规定，承担违约责任的方式包括（）。
A.支付违约金
B.赔偿损失
C.自愿履行
D.采取补救措施
E.定金责任
参考答案：
A,B,D,E
参考解析：
违约责任的承担形式：
（1）违约金
（2）赔偿损失
（3）强制履行
（4）定金责任
（5）采取补救措施
[单项选择题]
27、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。
A.中国人民银行
B.银行监管委员会
C.中国银行业协会
D.证券监管委员会
参考答案：
B
[单项选择题]
28、证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
参考答案：
A
参考解析：
《证券法》第74条对内幕信息的知情人进行了明确规定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。
A项正确。
[单项选择题]
29、民事法律活动应当遵循的原则包括（）。
A.公正、公平、互惠、互利原则
B.自愿、公平、互惠、互利原则
C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则
D.自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则
参考答案：
D
参考解析：
平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。
[单项选择题]
30、下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。
A.当事人订立合同.应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
参考答案：
B
参考解析：
根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。
[单项选择题]
31、以下哪项行为，不属于操纵证券市场罪?
（）
A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
参考答案：
D
参考解析：
《证券法》第79条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。
D项中的行为不属于操纵证券交易价格，所以D项不符合题意。
[单项选择题]
32、根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是（）。
A.委托代理
B.法定代理
C.指定代理
D.意见代理
参考答案：
D
参考解析：
根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代理。
[单项选择题]
33、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（）。
A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
B.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产
C.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年
D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金
参考答案：
C
参考解析：
《证券法》第l39条规定，证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于20年。
C项错误。
[单项选择题]
34、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。
A.代理人与第三人串通.损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B.代理人不履行代理责任。
而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任
D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的.第三人不承担责任
参考答案：
D
参考解析：
见《民法通则》代理的法律责任。
D选项应当由第三人和代理人负连带责任。
[单项选择题]
35、《基金法》的调整对象是（）。
A.保险基金
B.证券投资基金
C.政府建设基金
D.社会公益基金
参考答案：
B
参考解析：
《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金。
[单项选择题]
36、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时.应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定.并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.对格式条款的理解发生争议的.应当按照通常理解予以解释
参考答案：
A
参考解析：
格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。
[单项选择题]
37、以下哪项行为，保险人不承担责任?
（）
A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
参考答案：
D
参考解析：
根据《保险法》第130条可知，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。
[多项选择题]
38、下列属于无效合同的情形有（）。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.以合法形式掩盖非法目的
D.损害社会公共利益
E.违反法律、行政法规的强制性规定
参考答案：
A,B,C,D,E
[单项选择题]
39、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。
A.1个月
B.3个月
C.半年
D.一年
参考答案：
D
参考解析：
根据《信托法》第22条可知，D选项正确。
[单项选择题]
40、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
参考答案：
A
参考解析：
同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求：
先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方．在先履行方未履行时有权拒绝其履行要求：
不安抗辩权。
指合同一方有确切证据证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中止履行合同。
[单项选择题]
41、关于信托财产，说法错误的是（）。
A.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易
C.受托人利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产
D.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务
参考答案：
B
参考解析：
根据《信托法》第2B条可知，受托人不可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易。
B项说法错误。
[单项选择题]
42、民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A.自愿原则
B.公平原则
C.等价有偿原则
D.诚实信用原则
参考答案：
D
参考解析：
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
[单项选择题]
43、对受益人的权利和义务，说法错误的是（）。
A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B.信托受益权可以依法转让和继承
C.信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
D.受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿
参考答案：
C
参考解析：
根据《信托法》笫45条可知，信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益。
C项说法错误。
[单项选择题]
44、下列财产中，不可以用于抵押的财产包括（）。
A.抵押人所有的房屋
B.抵押人所有的汽车
C.抵押人所有的机器
D.土地所有权
参考答案：
D
参考解析：
土地所有权不得抵押。
[单项选择题]
45、外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.国家外汇管理局
参考答案：
B
参考解析：
根据《中华人民共和国外资银行管理条例》第29条可知，B正确。
[单项选择题]
46、下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。
A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额.无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人
B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人
C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的.须经其他合伙人一致同意
D.在任何情况下.合伙人均不得以其财产份额出质
参考答案：
C
参考解析：
本题考核合伙企业财产份额转让的规定。
根据规定，除合伙协议另有约定外．合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。
合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时．应当通知其他合伙人．因此选项AB的表述错误。
合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意．未经其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。
[单项选择题]
47、按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。
A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理
B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理
C.个人进行工商登记后，可
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