开展融资租赁各方需承担的责任与好处.docx

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开展融资租赁各方需承担的责任与好处

开展融资租赁各方需承担的责任

公布日期：

2009-11-23　来源：

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whitehorse　查看:

451　

１、经销商需承担的责任:

（１）申报审核、合同签署及租后材料传递的各项手续；

（２）对融资租赁售出的产品进行及时保修；

（３）敦促所推举的客户及时缴交租金；

（４）对逾期３期的客户实施回购。

２、融资租赁客户需承担的责任：

（１）按期及时、足额缴付租金；

（２）租金逾期缴纳时，应偿付违约金；

（３）合理使用租赁物件，及时保养、维护租赁物件。

开展融资租赁的好处

公布日期：

2009-11-23　来源：

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510　

１、对经销商的好处：

（1）扩大销量，赚取销售差价（其销售差价，采取三方抹账方式获得）；

（2）年终获得厂商返利支持；

（3）分享租赁公司的手续费；

（4）季度结算获得租赁公司的返利支持。

２、对融资租赁客户的好处：

（1）低首付，缓解资金压力；

（2）资料简单、审批快，手续便利；（3）还款期限长，月负担小。

租赁开始日、起租日、还租日的含义

公布日期：

2009-11-23　来源：

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464　

       租赁开始日是融资租赁合同生效的日期。

从这天起，当事人之间的权利、义务开始产生和生效。

       起租日是指出租人为承租人支付的全部费用能够确定或者差不多确定的时日。

一般以承租人实际接收租赁物件的日期确定为起租日。

       还租日是按融资租赁合同约定的每期租金偿还日。

假如超过还租日，即算承租人逾期违约，承租人除了缴付租金外还要额外赔付违约金。

承租人何时能取得发票？

取得什么样的发票？

公布日期：

2009-11-23　来源：

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486　

       承租人能够选择每月交完租金后或全部还完租金办理租赁物件所有权转移时，向融资租赁公司要求开具服务业通用发票。

目前，依据国家相关法规，融资租赁公司不能开具增值税发票。

什么是回购？

回购金额由哪几部分组成？

公布日期：

2009-11-23　来源：

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529　

       回购是指当经销商所推举的融资租赁客户出现欠缴租金累计达到三期时，依据双方签署的《融资租赁合作协议书》及《回购担保合同》相关约定，经销商支付最低回购价格后，融资租赁公司随立即租赁物件的所有权转移给经销商。

融资租赁公司不负向经销商交付租赁物件的义务。

       最低回购价格由三部分组成：

       １.承租人未付的剩余租金金额；

       ２.按照融资租赁合同约定的承租人违约应偿付的违约金；

       ３.残值留购费。

 业务模式

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>服务指南>业务模式

  经销资质

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>服务指南>经销资质

              经销商如何开通融资租赁合作平台？

              1、经销商向海翼融资租赁提交《开通融资租赁业务申请》；

              2、海翼融资租赁同意后，经销商预备公司差不多材料，并签署合作协议等材料：

                    《开通融资租赁业务需提供材料清单》

                    《经销商信息调查表》

                    《融资租赁合作协议书》（一式两份，经销商法人代表签字、盖公司章）

                    《回购担保合同》（一式两份，经销商法人代表签字、盖公司章）

                    《担保书》（一式一份，经销商企业股东及配偶（如有）或其它直系亲属签字）

             3、缴纳基准保证金：

                   收款账户：

详见《开票（结算）信息表》。

                  上述材料请致电或来信索取。

服务领域

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>租赁业务>服务领域

——商用运输设备

   以海翼集团全系列商用运输设备的融资租赁业务为基础，通过贴心热情的金融服务，全力提升客户的投资回报，为客户制造效益！

——其它符合企业进展战略的相关领域

   公司积极拓展其它相关领域的租赁业务，依照需要为客户量身定制金融服务解决方案。

案例精选

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>租赁业务>案例精选

（一）、案例简介

   我司某经销商推举客户A向我司申请融资租赁业务，具体要素如下：

融资租赁设备一台，价款人民币738000元整，期限36个月，月还款额为20000.00元，起租日2008年12月18日，提供自然人C担保。

   1、客户A拥有自建房屋一套，价值约7万，面积100平方米。

   2、2008年12月在当地承包城西开发区建设土方工程、工期2年。

   3、A拥有2年工程建设施工经验。

（二）、还款情况

   起租开始后，经常性拖欠，至09年8月底仍连续拖欠二期。

  （三）、逾期缘故

   1、原承包的某开发区建设土方工程，工程款结算不及时，至今仍有拖欠。

   2、7月份，因对拖欠工程款不中意，客户终止该土方工程项目，但现仍未找到新项目。

  （四）、风险启发

   1、要注重对客户的初步选择，关于实力确实较差，所承包的工程项目又不稳定，工程款无法保证按时回笼的客户，要舍得直接淘汰，不要白费时刻与精力，要用有限的时刻与精力去查找好客户。

   2、租前调查必须重点核实融资租赁设备施工项目的稳定性、工程款回笼的安全性与及时性。

 案例精选

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>租赁业务>案例精选

（一）、案例简介

   我司某经销商推举客户B向我司申请融资租赁业务，具体要素如下：

融资租赁设备一台，机械价格875000.00元整，期限36个月，月还款额为25000.00元。

起租日2009年04月27日，提供自然人D担保。

   1、客户B拥有07年购买、价格约24万的装载机一部；拥有建筑面积约87平方米的房产一处。

   2、B所购机械用于当地土方工程的施工，相关承包合同须待申请人购买挖掘机后与发包方签订。

   3、保证人D是当地农村信用社的职员。

   二、还款情况

   09年7月开始拖欠第一期租金，至今连续拖欠二期。

   三、逾期缘故

   承租人以融资租赁合同不是其本人签署为由，不支付融资租赁月供款。

另了解到：

该融资租赁设备要紧用于从事当地铁路修建土方工程施工，工程是向他人转包，工程发包方未按时结算工程款。

   四、风险启发

   1、融资租赁业务合同签署的关键是与客户进行面签，保证合同的真实性及所填内容的准确性。

如不注重合同的签署，可能导致合同无效，引发租后还款纠纷，大幅提高经销商治理成本。

就本笔融资租赁业务而言，我司租后检查发觉：

在签订融资租赁合同时，申请人在外地，由其妻子在未得到法定授权托付的情况下代其签订合同，导致所签合同无效。

申请人以此为借口不归还融资租赁月供款。

   2、经销商须规范内部融资租赁操作流程，确保相关合同文本签名的真实性、准确性，杜绝弄虚作假，降低因操作不规范而带来的风险。

（一）、案例简介

   我司某经销商推举客户E向我司申请融资租赁业务，具体要素如下：

融资租赁设备一台，价款人民币268000.00元整，期限12个月，月还款额为20000.00元，起租日2008年12月26日，提供自然人F担保。

   1、客户E拥有2004年8月购买的二手不墅一套，购买价32万，面积334平方米，可能现值约120万元。

拥有全款购买的某品牌装载机一台，购买价22万，初始购买价15万元的东风雪铁龙轿车一部。

   2、2008年12月23日与某矿业开发公司签订装载机租赁协议，承包该矿业公司石材的装卸工作，按量计价。

   3、2008年12月19日与某砂石料厂签订开采协议，承包该砂石料厂的开采并负责销售。

（二）、还款情况

   09年1月开始拖欠第一期租金，连续拖欠三期，后经代理商及我司催收每月归还租金，至今仍拖欠二期租金。

   （三）、逾期缘故

   1、2009年1月在当地购置土地投资兴建工程机械配件销售及修理厂，累计投资额达100余万元，其中外部借款近30万元。

   2、承包砂石料厂，所产砂石供应当地公路建设，款项拖欠较严峻；所承包的矿业公司石材装卸款也被拖欠。

   3、客户向我司租赁车辆后，专门快又以低首付购买了其他品牌装载机，还款压力进一步增大。

   综上情况，客户工程机械配件销售及修理厂投资额过大，加之砂石款及装卸工程款的拖欠，给客户造成了专门大的资金压力。

前期，我们的租后监管不到位，未了解上述情况，直至客户立即逾期三期，才了解上述情况，并采取了一定的措施，客户才逐月归还我司租金。

而前期客户回笼的砂石款及装卸工程款要紧先用于归还外部借款，未考虑归还我司租金。

  （四）、风险启发

   1、加强租后监管，了解客户的不利变化，以便采取相应措施；

   2、对客户的对外投资要审慎分析，重点推断项目投资额是否超出其资金实力。

   本案中，客户由于未能充分考虑到砂石款及装卸工程款的拖欠，致使向外部借款用于投资兴建工程机械配件销售及修理厂，而外部借款期限短，不稳定，随时必须归还，造成资金异常紧张，阻碍融资租赁月供款的归还。