金融租赁 1.docx
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金融租赁1
科学技术学院
学习报告
学习主题：
交银金融租赁公司概况及业务介绍
学生姓名：
彭星怡刘君邱丽芳
郭宏琴杨丽石晶晶
专业班级：
工商管理121班
学习时间：
2015年5月8日-6月3日
目录
一、公司简介........................................................1
二、组织架构........................................................1
三、公司业务........................................................2
四、租赁流程........................................................2
五、公司特色业务....................................................3
（一）特色业务航空租赁 .............................................3
（二）航运租赁.......................................................3
（三）厂商租赁.......................................................4
（四）公共事业租赁...................................................4
（五）能源设备租赁...................................................4
一、公司简介
交银金融租赁有限责任公司是交通银行全资控股的子公司，是“百年交行”金融品牌和服务的延伸。
公司自2007年12月20日成立以来，紧密围绕总行“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略，坚决贯彻“跑赢大市、争先进位”的整体发展目标，依托交通银行综合化经营的优势，结合融资租赁业务特点，积极开拓租赁业务市场，竭诚为客户提供灵活高效的金融管理服务；通过“差异化”、“个性化”营销策略的实施，积极开展了对重点区域、重点分行、重点行业、重点领域的业务项目营销。
建立并稳定发展了一批电力、船舶、航空、地铁、公交、工程机械、城市基础设施等领域的优质客户群体，保持了持续快速的发展势头。
截至2010年底，公司租赁资产余额已超过300亿元。
并先后荣获“2009年度第七届中国财经风云榜年度最佳行业开拓奖”、“2009第一财经金融价值榜最佳金融创新服务奖”、“2009年度上海综合保税区发展优秀合作伙伴”、“2010第一财经金融价值榜最佳行业突破金融租赁公司”、“2010年卓越竞争力金融机构”、“2010年融资租赁公司创新奖”等荣誉。
二、组织架构
三、公司业务
1、融资租赁业务
2、吸收股东1年期（含）以上定期存款
3、接受承租人的租赁保证金
4、向商业银行转让应收租赁款
5、经批准发行金融债券
6、同业拆借
7、向金融机构借款
8、境外外汇借款
9、租赁物品残值变卖及处理业务
10、经济咨询
11、中国银行业监督管理委员会批准的其它业务
四、租赁流程
（一）租赁申请
客户向公司递交《租赁申请书》，表明租赁需求；公司相关业务部门向客户介绍业务流程及业务模式，并收集客户及项目的基础资料。
申请融资租赁企业资格：
1、持有地市以上工商机关登记注册的营业执照及按规定办理的年检手续；
2、已连续经营3年以上；最近3年连续盈利；
3、在银行等金融机构无逾期未清偿债务；
4、承租人总资产负债率不高于50%；
5、年营业收入连续三年不低于3000万元；
6、年预计应付租金所占其年营业收入的比例不高于20%
7、租赁合同标的额不低于500万元；
（二）业务考察、评估、受理
根据公司对客户及项目的考察办法，业务人员将对客户从资质、资信、经营情况及整体财务状况等方面进行客观、全面的评估，评估合格者，公司正式受理租赁申请。
（三）业务洽谈
业务部门根据对客户和项目的评估结果补充收集相关资料，与客户进行商务洽谈及信息交流，同时与客户洽谈有关租赁期限、利率、还款方式等租赁要素，形成租赁合作框架。
（四）业务审批
业务人员根据项目实际情况及租赁方案，形成书面材料并提交公司审批。
（五）签订租赁合同
在公司对项目审批通过后，业务人员根据批复条件会同律师设计法律文本，并在与客户协商一致后签订租赁相关合同及协议。
（六）设备的交付及验收
公司与客户共同完成设备交付及验收工作。
公司可代为办理进口货物所需的进口、报关、付汇以及货物运输、保险等手续。
（七）交货付款
在设备验收合格的基础上，由客户向公司出具《到货确认书》及《货款支付申请书》，公司对外付清全部货款。
租赁期间，设备所有权在公司，使用权在客户。
（八）收取租金
按照合同约定，客户需按时足额向公司支付租金及其他相关费用；一般情况下，租金包括租赁本金和利息两部分。
（九）租赁期末租赁物的处理
租赁期满，根据合同约定，租赁公司以名义价格将租赁物的所有权转让给客户或办理续租手续。
五、公司特色业务
（一）特色业务航空租赁
交银租赁自开业以来，高度重视航空租赁业务的发展，积极探索各种航空租赁业务模式。
公司与国内外航空公司、制造商及专业服务机构等均保持良好的沟通，并先后与东方航空、南方航空、海南航空、春秋航空、天津航空等国内知名航空公司开展了业务合作。
公司航空租赁业务种类分为融资租赁和经营租赁两大类，业务平台涵盖境内保税区SPV和境外SPV等，可满足客户的各种租赁业务需求。
其中，公司通过在境内保税区设立SPV的方式，成功为某知名航空企业引进空客A320飞机，是国内首个通过综合保税区内设立的SPV实施的真正意义上的飞机租赁项目，也是上海综合保税区第一单以SPV方式为境内航空公司引进飞机的项目。
同时，公司作为安排人在爱尔兰设立SPV，帮助交行境外机构与境内航空公司顺利完成跨境飞机融资租赁项目。
公司目前涉及机型及设备包括空客A320、A321，A340，波音737、767，C919，ERJ145，E190模拟机及CFM56发动机等。
随着航空业的景气发展以及国内航空租赁市场的日趋成熟，未来公司将继续加大对航空租赁业务的支持与投入。
目前公司已经订购30架国产大型客机C919，并将继续积极寻求与国内外航空企业的进一步深入合作。
在交通银行“国际化、综合化”的战略指导思想下，公司将依托交通银行遍布全球的分支机构积极拓展国内及海外业务，以各种传统及创新型的租赁方案为国内外客户提供具有竞争力的服务。
1、产品定位
以融资性租赁为主，经营性租赁为辅，今后逐步转变为以融资性租赁和经营性租赁并重。
2、客户定位
国内外公务机、直升机等通航类飞机购机企业、国内外公共航空公司、通用航空公司、机场等
3、业务流程
项
目
回
顾
上
会
评
审
信
贷
审
批
尽
职
调
查
确定初步租赁方案
部
门
审
批
月
末
月
初
资
产
管
理
资
金
供
应
签
约
文
件
提
供
确定合作意向
客户
选择
飞机
飞机租赁与其他设备的租赁一样，分为融资租赁和经营租赁两类，主要以使用期限作为评价和决策的依据。
融资租赁作为长期债务安排，一般是12～25年，通常需要在租赁期间向出租人偿还全部价值，承租人通常可在融资租赁结束时拥有飞机；经营租赁的时长通常为3～10年（过去10年的平均租期为5年），承租人需为使用飞机付费，但并不全部承担出租人的投资，租赁期结束时也不能拥有飞机。
一般而言，若飞机使用期限基本接近飞机的使用寿命，宜采用融资租赁；若短期使用飞机，使用期限远小于飞机的使用寿命，则采用经营租赁。
目前，国内飞机租赁仍以融资租赁方式为主，但随着飞机租赁市场的不断发展成熟，经营租赁方式将进一步发展，并逐渐与融资租赁方式并驾齐驱，甚至超过融资租赁成为飞机租赁的主流方式。
（二）航运租赁
交银租赁经过四年的航运租赁发展实践，已经成为国内航运金融租赁领域一支重要的市场服务力量。
公司根据航运客户需求，积极推进专业融资服务，在业务模式上不断开拓创新，为航运客户提供直租、回租、经营租赁、融资租赁、混合租赁及境内保税区SPV项目等多种租模式；服务产品丰富多元，涉及散货船、集装箱船、豪华邮轮、油轮、以及工程船舶与设备等租赁标的。
目前，公司已成功与长江轮船、宁波海运、中交一航局、长江武汉航道工程局、广州航道局、港海建设、CALMLAKE、长航凤凰、锦江航运、重庆交旅、大唐航运等一大批优质客户开展了实质性业务合作，取得了可喜的发展成绩。
未来公司将更加注重对航运租赁业务的投入与支持，通过开发维护包括中小客户在内的优质航运客户、根据市场和客户需求不断创新租赁产品和业务模式、积极发展境外SPV业务模式，推动航运金融租赁服务国际化运作，继续做大做强航运租赁业务，确保航运金融业务在公司整体业务发展中的主要位置。
1、产品定位
以满足客户需求、符合操作惯例的融资性租赁为主，大力开拓专业化的尤其是海外船舶、海洋工程装备经营性租赁业务。
2、客户定位
以处于行业龙头地位的船东、船厂、港口客户为主，重点开发具有良好成长性的民营企业客户，大力拓展海外优质客户。
3、业务流程
船舶直租模式：
可用于企业新建船舶融资租赁和二手船买卖融资租赁
船舶回租模式：
可用于盘活航运企业自有船舶资产,通过融资以扩大船队规模
船舶保税区SPV经营租赁模式：
可用于以国际航线运输业务为主的承租人
在我国船舶融资租赁业务的主要程序大致分为以下几个阶段：
1）选择租赁船舶阶段
当承租人决定采用融资租赁方式对航运企业进行增加运力或船舶更新时，即可着手根据自己的需要选定租赁船舶和船舶经纪人/船舶供应商。
包括确定租赁船舶的船型、吨位、数量、船级技术标准，以及对船舶供应商技术服务和品质保证的要求。
2）委托租赁阶段
选定船舶后，承租人就可向某个金融租赁机构提出租赁申请，填写申请书，载明船舶的船舶规范包括船型、吨位、尺度、船旗、主要设备明晰、船级技术标准、营运及管理人、数量、制造厂商等，并同时提供航运经营和船舶维护保养的可行性报告、承租人从事航运的资质和其他有关资料，并提供出租人认可的有偿还能力的担保单位。
出租人在对租赁机构经审查同意，即在申请书上签字盖草，接受委托。
3）询价阶段
一般情况下，租赁机构在接受委托后，应和承租人一起向船舶经纪人和船东询价。
对于项目金额高的船舶，租赁机构应采用国际招标方法择优选定船舶经纪人及船舶供应商。
4）谈判阶段
谈判包括技术谈判、商务谈判及租赁谈判。
5）签订合同阶段
（三）厂商租赁
交银租赁自成立以来，始终致力于厂商租赁业务的发展，积极探索厂商租赁业务的各类模式。
公司先后与徐工集团、三一集团、中联重科、斗山机械、厦工股份、龙工控股、玉柴集团、宇通集团、一拖股份等国内外知名制造厂商建立起了广泛的业务合作关系。
公司的厂商租赁业务产品主要分为转租赁、直租和联合租赁三大类，能为广大厂商的产品销售提供各种融资租赁服务，并可满足客户对产品的多样化个性化需求。
公司成立之初，便与国内著名制造厂商下属租赁公司开展了转租赁业务。
此后公司进一步加大了与厂商的合作力度，针对购买合作厂家产品的客户，公司推出了直租和联合租赁两项产品，进一步丰富了公司的产品线，并为中小企业及自然人的融资提供了新的途径。
公司目前涉及的租赁设备涵盖混凝土泵送产品、起重设备、土方设备、客车、重卡等。
随着我国设备制造行业的不断发展和壮大，国内融资租赁市场的日益成熟，融资租赁方式逐渐被各大厂商及客户所接受，未来厂商租赁业务作为公司重要的业务板块，将在总行“两化一行”的战略思想指导下，继续为广大厂商及中小企业提供更符合市场需求，更具有竞争力的融资租赁产品。
1、产品定位
转租赁、直租和联合租赁
2、客户定位
1）设备租赁中心
重点为冶金、交通运输、装备制造等行业企业提供租赁解决方案；积极支持实业经营与资本运营并重的企业；积极支持处于快速成长期、盈利能力强、行业地位较高的企业；积极支持细分行业优势地位企业以及区域性实力品牌企业等。
2）车辆及工程机械中心
为工程机械、通用设备和车辆提供租赁服务。
依托民生租赁的产品和资金优势、车辆及工程机械厂商的市场网络和客户基础，在确保业务安全便捷的同时，降低产品购买门槛，推动厂商快速扩大销售规模，降低应收账款，提高市场占有率，实现多方共赢。
3、业务流程
（四）公用事业租赁
交银租赁自成立以来，始终怀揣强烈的社会责任感，积极参与我国城镇化建设的发展，通过发挥融资租赁业务在公用事业行业的优势和特色，为我国重点城市的城市基础设施建设及轨交、公交建设起到了重要的推动作用。
公司成立四年来，与大型省会城市、重点二线城市的城建集团、水务集团、轨道交通公司、公交公司、燃气公司等始终保持着良好的沟通与合作，先后与上海申通、西安公交、天津地铁、南京地铁、南京城建集团、常州排水公司、太仓水务公司等大型及专业公用事业企业开展了业务合作。
公用事业融资租赁业务分为直接租赁、售后回租和杠杆租赁三大类，业务涵盖供水、供气、污水处理、轨道交通、公共交通等城市基础设施建设的各个方面。
公司开展的公用事业融资业务，在支持地方经济建设、环境保护建设以及民生民意建设中都发挥了积极的作用，很好地解决了商业银行在城市公用事业融资中的一些瓶颈问题，最大范围实现了社会公益与公司效益的“双丰收”。
1、产品定位
提供供水、供气、污水处理、轨道交通、公共交通等城市基础设施建设的各个方面公用事业融资租赁业务。
2、客户定位
公用事业企业。
3、业务流程
（五）能源设备租赁
交银租赁作为第一批银行系金融租赁公司试点之一，一直以来十分注重在能源领域做出自身的特色。
成立之初，公司就积极开展与五大电力集团的合作，除在传统火电领域开展全方位的业务外，在水电领域又针对水电机器设备较少的特点，在业务模式上进行了积极的创新，推进了公司租赁业务在电力行业的发展。
随着公司在煤炭、石油、天然气等行业的业务逐步深入，以此为基础，公司确定了以能源设备租赁为主的战略转型工作重点，并与山西的晋煤、同煤、省煤运、山煤进出口以及内蒙的汇能、伊东、满世等煤炭行业龙头企业建立了广泛的业务沟通与合作。
未来，交银租赁将继续做深做专能源设备租赁行业，充分利用租赁特点满足能源类客户的不同需求，把能源金融租赁打造成公司的专业品牌之一。
1、产品定位
以满足客户需求、符合操作惯例的融资性租赁为主，大力开拓煤炭采掘机械、救生舱、煤炭仓储运输等领域的经营性租赁业务。
2、客户定位
1）能源：
主要定位于在煤炭、电力、清洁能源及新能源领域；
2）化工：
主要服务于能源化工行业；
3）物流：
围绕与能源相关的物流行业；
4）装备制造：
专注于国内外大型能源工程建设的整装设备租赁业务。
5）业务流程
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