保险学模拟试题.docx

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保险学模拟试题

模拟试题A

一、填空题（每空1分，共20分）

　1．人寿保险单中拟定自杀条款是为了减少被保险人的逆选择，避免怀有自杀意图的人购买人寿保险。

　2．机器损坏保险中，不论机器及其附属设备新旧程度如何，保险金额均按重置价值确定。

　3．农业保险按其保险对象可划分为种植业保险和养殖业保险两大类。

　4．责任风险是公民或法人因疏忽行为或过失行为损害他人财产权和人身权而依法应对受害人承担的民事损害赔偿责任的可能性。

　5　 人寿保险是人身保险最基本的险种，其中又包括定期保险、终身寿险和两全保险三种基本险。

　6．年金保险费率计算的基础是生命表中的生存概率。

　7．意外事故的构成必须具备意外发生的、外来原因造成的和突然发生的三个要素。

　8．保险中介人包括保险经纪人、保险代理人、保险公估人和保险信用评级机构。

　9．保险市场细分的主要标准有：

地理区域因素、人口统计因素、心理因素和行为因素。

　10．保险公司投资的资金基本上是由资本金和准备金两大部分组成。

二、单项选择题（每题1分，共10分）

　1．某外资企业在我国投保了涉外财产保险，并附加利润损失保险，财产的保险期限从1994年1月1日-1995年1月1日，估计企业受损后造成的营业中断期限为8个月。

1994年6月30日，该企业发生火灾，于1995年6月30日生产全部恢复，则利润损失保险的保险期限、赔偿期限和实际赔偿期限应分别是（D）。

A．都是1年B．1年、8个月、1年C．1年、8个月、6个月D．1年、8个月、8个月

2．车上责任险项下承运的货物发生保险责任范围内的损失，保险人按（A ）在赔偿限额内负责赔偿。

Ａ．起运地点价格　Ｂ．目的地点价格Ｃ．出事地点价格　Ｄ．合同规定地点价格

3．甲乙两船碰撞，经港监裁决，甲船负80%的过失责任，乙船负20%的过失责任。

甲船及所载货物损失200万元，乙船及所载货物损失400万元。

两船都向某保险公司投保一切险，则甲船赔偿乙船、乙船自负、乙船赔偿甲船以及甲船自负的金额分别为（B）。

A．80万元、320万元、160万元、40万元 B．320万元、80万元、40万元、160万元

C．40万元、160万元、320万元、80万元 D．40万元、80万元、160万元、320万元

4．1999年5月在加拿大蒙特利尔通过了某项文件，作为国际民航组织新的《统一国际航空运输某些规则的公约》。

该文件是（C ）。

A．《华沙公约》B．《海牙议定书》C．《蒙特利尔公约1999》D．限额为75000美元的临时协议

5．家庭保险单为整个家庭的每个成员提供保障，其费率计算以（A ）为基础，再按接受的额外风险进行调整。

A．户主的年龄　B．子女的平均年龄C．整个家庭的平均年龄　D．户主配偶的年龄

6．最适合以团体方式投保的团体保险是（C ）。

A．团体人寿保险B．团体年金保险C．团体意外死亡和伤残保险　D．团体健康保险

7．下列哪一项不是风险筹资措施？

（C ）

A．保险　　B．自保C．损失管理　　D．再保险

8．比例再保险是以（A ）为基础来确定分出公司自留额和接受公司分保额的再保险方式。

A．保险金额　　B．保险利益C．重置成本　　D．保险合同

9．一般认为，安全附加取平均保额损失率的（C ）为宜。

A．1%-5%　　B．5%-10%C．10%-20%　　D．20%-30%

10．人寿保险公司一般使用（C ）确定附加保险费，即把所有费用得出后，分别以每份保险单、每1000元保险金额和保险费表示，并确定所有费用的现值，再除以保费缴付期1元期首付年金的现值。

A．比例法　　B．固定法C．混合法　　D．追溯法

三、多项选择题（每题2分，共10分）

1．以下不属于纯粹风险的有（B、C ）。

A．自然灾害　　B．套期保值C．经营风险　　D．疏忽过失

E．责任诉讼　　F．保赔保险

2．以下属于我国的公众责任保险的除外责任的有（C、D、E ）。

A．诉讼抗辩费用　　B．为减少赔偿责任支付的合理费用

C．被保险人的故意或重大过失行为　　D．战争 E．政府的没收、征用

3．以下属于短期出口信用综合保险除外责任范围的有（A、B、C、D、E ）。

A．由货物运输保险和其他保险承保的损失B．汇率变动引起的损失

C．被保险人或其代表未履行合同或违反法律造成的损失

D．在买方违反合同情况下，被保险人仍向其出口货物而发生的损失

E．因买方没有遵守所在国法律而未得到进口许可证

4．个人年金保险中的退休年金具有（A、B、C、D、E ）等特点。

A．限期缴费　　B．终身年金保险　C．年金开始给付日期允许提前或推迟　　

D．积累期内可以终止保险合同E．年金受领者有权选择年金给付方式

5．人身意外伤害险有时归类于非寿险，是因为其在（A、C、D ）等方面与财产险有相似之处。

A．保险期限　　B．保险金额的确定C．保险费率的计算　　D．责任准备金提存

E．保险金的给付

四、判断题（每题1分，共5分）

　1．现金价值与准备金是两个不同的概念，一般来说，在保险期前期，现金价值低于准备金，在后期现金价值才等于准备金。

（对 ）

　2．据停航退费规定，凡飞机进行正常修理或停航连续超过10天，责任险和战争险部分的保费要予以退还，由于发生的损失而引起的停航，且该损失已获得赔偿，不需退还保费。

（错 ）

　3．按被保险人在变换日期所达到的年龄变换定期寿险保单对保险单所有人更有利。

（错 ）

　4．团体保险的费率低于个人保险的费率。

（对 ）

　5．对于业务质量优劣不齐，保险金额高低不均匀的保险业务，往往也采用超赔再保险方式来分散风险。

（对 ）

五、名词解释（每题4分，共12分）

1．变额万能寿险

　　变额万能寿险在1985年由美国人寿保险公司推出，它将万能人寿保险的保险费和死亡给付金额可以变动的灵活性和变额寿险的投资灵活性与投资风险相融合，把现金价值存入分立账户，将投资风险全部转嫁给保单持有人。

这种保单既无投资收益保证，也无现金价值的保证，只对死亡给付作了非常有限的保证。

同时保单持有人拥有保险费和保单面额选择权，还可以选择死亡给付金是均衡的还是随着保单现金价值变化的。

2．团体延期给付年金保险

　　团体延期给付年金保险是由雇主每年为在职的每一个雇员投保趸缴保费的延期给付年金保险，当雇员年老退休后从保险公司领取年金。

团体延期给付年金保险是最古老的一种团体年金形式。

保险公司一般会对每一个投保团体的年金经营状况进行评估，如有较多的盈余可以分红，红利支付给投保团体。

3．最大可信损失

　　最大可信损失是估计在通常情况下可能遭受的最大损失额，如考虑到消防设施等其他因素的火灾损失。

六、简答题（每题10分，共20分）

1.简述年金保险的税收优惠政策。

2.简述医疗费用保险的三种给付方式。

　　1．美国联邦税法为人们提供了一条进行投资并可推迟缴纳所得税的途径。

（1）年金保险的购买者对其所缴保费的投资收入要到年金给付时才缴纳所得税。

（2）不过，除非年金保险是合格的个人退休计划，个人年金保险的保费不能从个人应税收入中扣除。

　　（3）因此，每笔年金给付分为两个部分：

一部分是本金返还，对这部分不征税，因为在缴付保费时已缴纳了所得税；另一部分是应税的投资收入，因为年金保险购买者以前没有缴纳保单投资收入的所得税。

2．医疗费用保险的三种给付方式为：

（1）定额给付方式。

应用人寿保险中通行的定额给付原则，保险公司不管被保险人实际支出的医疗费用是多少，只是按照约定的金额给付医疗保险金。

（2）补偿方式。

应用财产保险中通行的补偿原则。

保险公司在保险金额的限度内，按被保险人实际支出的医疗费用赔付保险金。

（3）提供服务方式。

合作健康保险组织一般都使用向被保险人提供医疗服务方式，由保险组织向提供服务的医疗部门和医生支付费用和报酬。

七、计算题（8分）

龙门钢铁厂投保企业财产保险，固定资产保险金额300万元，流动资产保险金额100万元。

在保险期间内发生保险事故，固定资产损失150万元，流动资产损失50万元。

出险时，固定资产的重置价值280万元，流动资产的账面余额110万元。

保险公司应如何赔付?

固定资产赔偿：

保险金额＞保险价值，超额投保，应按实际损失赔偿

赔款=150（万元）

流动资产赔偿：

保险金额＜保险价值，不足额投保，应按比例赔偿

赔款=100÷110×50=500/11=45．5（万元）

七、案例分析题（15分）

1999年1月，江西某公司将184吨价值100万余元的棉浆粕向保险公司投保了水路货物运输综合保险，运输工具为“赣南昌货0236”轮，航线注明为上海至南昌，交保险费1177．6元。

同年1月13日18时30分，满载货物的“赣南昌货0236”轮航行至黄浦江106灯浮附近，为避免与他船碰撞，驾驶员采取倒车、右满舵等紧急避让措施，致使船舶打横，绑扎货物的绳索绷断，引起装载于舱面的54．7吨棉浆粕掉入江中漂失。

漂失的棉浆粕价值人民币350080元。

事故发生后，货主向保险公司报案并递交了出险通知书。

并将54.7吨上述货物损失按保险金额每吨6400元计350080元向保险公司索赔，但保险公司以不属于保险责任为由，发出拒赔通知书。

要求运用所学知识对以上案例进行分析。

　　1．首先是被保险人是否履行告知义务。

《保险法》第37条规定：

“在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。

被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

”在这起事故中，有54.7吨的承保货物装载在舱面上。

但按照保险条款，保险标的只有全部装载在船舱内，保险公司才能在这个范围内提供保障，超出这个范围，也就不能提供保险保障。

而且在本案中被保险人未履行部份标的装载在舱面的这一危险增加的告知义务。

保险公司不承担赔偿责任，既合乎情理又具有法律依据。

2．其次，驾驶员拨正航向是否是施救行为。

保险条款中倾覆险的解释是指“运输工具在行驶或航行中，车身、船体翻倒或倾侧，失去正常状态，非经施救不能继续行驶或航行”。

涉案承运船舶在航行条件正常的情况下，避让他船，虽大幅度倾斜，但驾驶员迅速拨正航向后，该船即脱险恢复常态。

由于驾驶员拨正航向的行为系驾驶船舶的连续行为，而非专门的施救，故从另一方面证实这起海上事故不属倾覆险的保险责任范围，保险公司同样可以拒赔。

模拟试题B

1、填空题（每空1分，共12分）

　　1．投机风险具有赢利和损失的可能，而纯粹风险只有损失的可能。

　　2．保险的基本职能包括分摊损失和补偿损失。

　　3．工程保险是财产保险和责任保险的综合保险。

　　4．水产养殖保险确定保险金额的方法主要有保成本和保产值两种。

　　5．定期寿险保单可以变换为终身寿险单或两全保险单，无须提供可保性证据。

　　6．灵活保费延期年金保险人不收或收取少量前期管理费，而代之以收取较高的退保费。

2、单项选择题（每题1分，共10分）

１．以下属于逆选择的情况是（C ）。

A．损失概率低于平均水平的人急于购买保险B．低收入阶层的人急于购买保险 

C．损失概率高于平均水平的人急于购买保险 D．高收入阶层的人急于购买保险

2．损失在免赔额之内，保险人不予赔偿，损失额超过免赔额时，保险人要赔偿全部损失，这属于（B ）。

A．绝对免赔额　　　B．相对免赔额 C．总计的免赔额　　D．消失的免赔额 

3．李勇投保了家庭财产保险，室内财产的保险金额为20万元。

在保险期间内发生保险事故，室内财产遭受损失，室内财产当时的实际价值22万元，重置价值25万元。

当室内保险财产遭受全损和部分损失15万元时，保险公司应赔付的金额分别是（A ）。

A．20万元和15万元B．22万元和14.5万元C．20万元和12万元D．22万元和15万元

4．我国飞机保险的机身险责任范围是（A ）。

A．地面及飞行在内的一切险　　　　　B．不包括飞行在内的一切险

C．不包括飞行和滑行在内的一切险　　D．不包括地面在内的一切险

5．下面属于安装工程一切险保险责任范围的是（C ）。

A．设计错误造成的本身损失 B．纠正工艺错误所支付的费用 

C．设计错误造成的其他财产的损失 D．由于超负荷、超电压造成电气设备本身的损失

6．一个人无论是否有过失或疏忽，只要致使他人人身伤害、财产损失就要承担赔偿责任的侵权是（C ）。

A．故意侵权　　B．过失侵权C．无过失侵权　　　　D．违约侵权

7．如果团体保险的保费是由雇主和雇员共同缴付的，那么应有全部合格员工人数的（B ）投保，否则合同不能成立。

A．50％　　　　B．75％C．80％　　　　D．100％

8．保险方法最适用于对付哪种风险？

（C ）

A．损失频率低，损失程度小　　　　B．损失频率高，损失程度小

C．损失频率低，损失程度大　　　　D．损失频率高，损失程度大

9．保险费率是指（A）。

A．保险商品价格　　　　B．毛费率与附加费率的比例

C．保险价值　　　　　　D．保险金额

10．人寿保险的期初准备金主要用于（A ）。

　　　　A．确定保单红利　　　　B．编制年报

　　　　C．研究再保险的方式　　D．研究不可没收的现金价值

三、多项选择题（每题2分，共10分）

1．最大诚信原则的具体内容包括（A、C、D ）。

A．告知　B．委付C．保证　D．弃权与禁止反言　E．误告

2．我国现行机动车辆保险的车辆损失险责任主要包括（Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ ）。

Ａ．碰撞责任Ｂ．非碰撞责任Ｃ．施救费用Ｄ．保护费用　Ｅ．维修费用

3．在海洋运输货物保险中采用“仓至仓条款”的有（　A、C、D、E 　）。

A．平安险　B．战争险C．一切险　D．罢工险　E．散装桐油保险

4．下列属于偿还式年金的有（A、B、D ）。

A．保证分期给付次数的终身年金　B．分期偿还年金

C．生存年金　D．一次性给付剩余年金　　　　E．纯粹年金

5．人身意外伤害保险的保险费率取决于被保险人的（B、D、E ）。

A．年龄B．职业C．性别　D．工种　E．从事活动的危险程度

四、判断题（每题1分，共5分）

1.损失管理包括减损和防损，前者是为了减少损失发生的频率，后者是为了降低损失的程度。

（错 ）

2．保险的基本职能可概述为用收取保险金的方法来分摊灾害事故损失，实现经济补偿的目的。

（错）

3．船龄在5年以上的船舶视为旧船，旧船的保险价值按实际价值确定，实际价值是指船舶市场价或出险时的市场价。

（错 ）

4．家庭保单中的子女若在可变换保单的年龄前变得不可保，则保单保证子女到达变换年龄时可变换一份最低保额的长期寿险。

（对 ）

5．遗嘱年金中，受益人先于被保险人死亡，则保险金应作为被保险人的遗产来处理。

（错 ）

五、名词解释（每题5分，共10分）

1、近因原则

　　近因是指存在多个损失原因情况下，而且损失的因果关系不曾中断，对造成损失起支配作用的损失原因。

近因原则要求保险人在理赔时，准确地找出造成保险标的损失的近因，如果该近因属于保险责任，保险人负责赔偿。

2、线数

　　非比例再保险中把自留额的一定倍数称为线数。

6、简答题（每题10分，共20分）

1．试比较买方信贷保险和卖方信贷保险的不同之处。

2．简述公司养老金计划和社会保障计划的结合方法。

　1.卖方信贷保险和买方信贷保险的主要差异是：

在卖方信贷项下出口信用保险机构承保的是卖方得到贷款前的风险，即任何阻止履行商务合同使其不能得到银行贷款的风险。

只有在卖方把承兑担保后的汇票或担保后的本票送达贷款银行及出具已经出运等有关文件后，贷款银行才会向卖方支付贷款。

一旦卖方得到贷款，卖方就把风险转嫁给贷款银行。

在买方信贷项下出口信用保险机构不仅承保贷款前的风险，而且也承保贷款后出口商遭受的信用风险。

2.公司养老金计划在设计时通常会考虑到社会保障计划所提供的养老金，将公司养老金计划与社会保障计划相结合，使高收入雇员与低收入雇员取得相接近比例收入的养老金。

结合的方法有以下三种：

（1）抵消法。

从公司养老金计划原来会提供的养老金中扣除部分社会保障计划所提供的养老金，最高的抵消比例为50%。

这种方法虽使用广泛，但对使用“个人账户计划”和购买保险的公司养老金计划不适用。

（2）超额计划。

在计算公司养老金计划提供的养老金时，剔除社会保障计划计算养老金时使用的工资收入部分，即只对超过的收入部分计算公司养老金计划的养老金。

（3）补充养老金计划。

在计算公司养老金计划提供的养老金时根据雇员的全部工资收入，但对超过社会保障计划计算养老金时使用的工资收入部分使用较高比例。

7、计算题（8分）

新车购置价100000元，投保时实际价值80000元，出险时实际价值75000元。

１．若发生全损，保险金额分别为为100000元、80000元、70000元时，保险公司各应赔偿多少？

２．若发生部分损失，施救费用2000元，实际修理费用15000元，则上述情况下保险公司又各应赔偿多少？

　　1．保险公司分别要赔偿75000元，75000元和70000元。

2．15000+2000=17000元；

　　　（15000+2000）×80000/100000=13600元；

　　　（15000+2000）×70000/100000=11900元。

8、案例分析题（10分）

1997年5月被保险人北京某生物医学工程公司的负责人向太平洋保险某分公司告知，其所投保的产品出险。

医学工程公司投保产品责任险的产品——人工股骨，植入病人高某体内2年后断裂在体内，现高某请求医学工程公司赔偿医药费、误工费等实际支出，只要求依医学工程公司与保险公司的责任险合同赔偿10万元人民币。

高某委托代理人向某区人民法院起诉，法院受理了此案。

保险公司协助医学工程公司聘请代理人参加了本案诉讼。

　　经国家医药管理局指定的医用产品鉴定单位对取出的人工股骨进行鉴定分析，结论是该人工股骨符合国家标准和国家医药管理局制定的行业标准，是合格产品。

该产品是医用产品，因为每个人的具体生理条件不同，且目前科学技术的发展水平还没有达到产品能够替代人骨终身使用的程度，故该产品出产时并未作使用年限的承诺。

据此，一审法院判决驳回原告的诉讼请求，被告无民事损害赔偿责任，诉讼费由原告承担。

原告不服，上诉至上一级人民法院，二审法院判决驳回上诉，维持原判，此案结诉。

问：

　　1．什么是产品责任保险？

　　2．本案中，保险公司为什么无须承担保险责任？

　　1．产品责任保险是承保制造商、销售商、修理商等生产、销售有缺陷的产品造成他人人身伤害或财产损失的赔偿责任的保险。

2．责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，保险公司是否承担赔偿责任，完全取决于被保险人对第三者是否应负民事损害赔偿责任，因此本案中保险公司承担保险责任的前提是，医学工程公司应对高某因人工股骨断裂引起的损失承担赔偿责任。

所以本案应首先确定所涉及的产品是否是不合格产品，然后才涉及到责任赔偿。

案例中的产品经国家医药管理局指定的医用产品鉴定单位鉴定分析，认定是合格产品。

且“该产品是医用产品，因为每个人的具体生理条件不同，且目前科学技术的发展水平还没有达到产品能够替代人骨终身使用的程度，故该产品出产时并未作使用年限的承诺”。

因此，被保险人医学工程公司对高某不存在赔偿责任，所以，保险公司无须承担相应的保险。

9、论述题（15分）

分析年金保险与人寿保险、死亡保险、生存保险的异同点

　　年金保险与人寿保险的比较：

年金保险与人寿保险都根据相同的原理，使用集合基金的方法，运用生命表上的死亡和生存概率以及复利计算保险费。

年金保险与人寿保险的差异：

（1）人寿保险的主要功能是积累与创造一笔资金，而年金保险的基本功能是有规则地清偿用人寿保险和非人寿保险方法（如储蓄、投资）积累或创造的一笔资金。

（2）年金保险是采用整存零付方式，而人寿保险是采用零存（按期缴付保费）整付（死亡或期满仍生存时整数领用）的方式。

在国外多数寿险保单的被保险人都在保险期满时领取一笔保险金，将这笔保险金投保即期或延期给付年金保险，作为退休养老的生活费用。

当被保险人死亡时受益人有权选择领取保险金或者接受年金给付。

　　（3）人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失收入提供经济保障，被保险人死亡事故发生得越早，对保险人越不利。

年金保险为被保险人的长寿提供收入保障，预防被保险人因寿命过长而依靠自己收入不足以维持生活的风险，被保险人生存的时间越长，则对保险人就越不利。

　　（4）在年金保险中，如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失。

如果他的寿命超过预期寿命，他就获得了额外的给付，其资金来源于没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。

虽然保险公司不能预计每个年金受领者能够生存多久，但根据大数法则保险公司能预计每年年末年金受领者中间还有多少人生存，从而确定保险费。

但是，由于年金保险有利于长寿者，而且保险公司发现年金受领者的寿命比大多数人长，所以保险公司往往使用终端年龄大的年金生命表来计算年金保险的保险费。

　　年金保险与死亡保险的比较：

（1）年金保险与死亡保险的目的正好相反。

人们购买年金保险的目的是保证长寿的生活稳定，避免因寿命过长而可能导致的丧失收入来源或耗尽积蓄。

人们投保死亡保险的目的是在死亡事故发生时能为其家属谋求一笔保险金，保障家庭生活的稳定。

（2）年金保险投保时毋须提供可保性证据，只要有保费的承担能力，任何人都可以参加。

年金保险费率计算的基础是生命表中的生存率。

死亡保险在投保时要严格检查被保险人的身体，防止逆选择的产生。

死亡保险费计算的基础是生命表中的死亡率。

　　（3）年金保险往往是在约定年龄开始时保险公司每年、每季或每月给付保险金直到被保险人死亡为止。

死亡保险是在被保险人死亡时由保险公司给付保险金。

年金保险与生存保险的比较：

（1）年金保险与生存保险都是以被保险人在保险有效期内生存作为保险金给付的条件，年金保险是生存保险的一个变种。

（2）但是年金保险和生存保险是有区别的，年金保险是被保险人在保险期限内生存时由保险公司向年金受领者每年、每半年、每季度或每月给付保险金，而生存保险是在被保险人生存至保险期满时由保险公司一次性给付保险金。

模拟试题C

一、填空题（每空1分，共12分）

　　1．保险的派生职能有投资和防灾防损。

　　2．安装工程一切险的保险期一般包括一个试车考核期，它是安装工程中风险最大的阶段。

　　3．两全保险是把定期死亡保险和定期生存保险相结合的一种人寿保险。

　　4．衡量损失风险的内容主要包括损失频率和损失程度两个方面。

　　5．从保险投资资金的来源来看，保险投资资金有负债性、稳定性和社会性。

二、单项选择题（每题1分，共10分）

１．汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于（D）。

A．主观风险因素　　B．客观风险因素C．心理危险因素　　D．物质危险因素

2．属于中国古代相互保险形式的储粮备荒制度是（D）。

A．春秋战国“委积”制度B．汉朝“常平仓”制度C．隋唐“义仓”制度D．宋明“社仓”制度

3．保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承保，这种保险称做（D）。

A．共同保险　B．重复保险 C．原保险　D．再保险

4．在不定值保险合同中（C）。

A．不列明保险金额　　B．约定好保险价值 

C．只规定保险赔偿的最高限额　　D．只规定保险赔偿的最低限额 

5．下列属于我国企业财产保险的特约保险财产的是（C）。