邮政储蓄银行反洗钱征文文档格式.docx

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　　三是制度体系分散，内控体系仍存在空白点。

目前的反洗钱规定是各业务条线下发的，分散在各分项业务当中，同时存在一些制度空白，如反洗钱保密制度、客户风险分级制度及审计检查制度等。

在文件的下发转发过程中，未结合邮储银行业务实际给予细化，在制度执行过程中存在理解分歧及标准不一。

如对“一次性金融服务”只理解为储蓄转账业务，未包含传统汇兑业务，对“开立账户”只理解为活期账户等。

　　四是客户身份识别、证明文件留存等制度执行仍不到位。

如在业务旺季及大宗业务方面制度落实明显存在不足。

在业务高峰期，大多数网点排队现象严重，营业人员无暇顾及替用户留取身份证复印件，同时代发工资、养老金等因工作量大，对方单位不配合等原因，制度难以落实。

此外，客户资料的留存只注重事前环节，对后续资料补充、更新没有系统支撑，没有形成动态的管理机制。

　　五是资源未能整合，大额可疑交易甄别渠道分散。

目前，邮储银行对大额可疑交易的甄别分三个层次开展：

网点层面，设有大额可疑交易登记簿;

审计电子稽查系统，限额以上的大额可疑交易，稽查人员给予核销;

反洗钱人员通过反洗钱系统上报的数据。

整体来看，有较多的人和环节在进行大额可疑交易的处理，不利于整体上反洗钱。

　　针对以上问题，笔者认为，在下一步的反洗钱工作中可采取以下对策：

　　一、充分宣传沟通，引起各级管理及生产人员的重视。

使大家认识到洗钱犯罪可能就在我们身边;

反洗钱工作是企业防范法律风险的重要途径，是企业的基础工作。

同时，加大人员及设备的投入。

　　二、加强客户引导，做到合规、经营两不误。

可在印制业务宣传单的同时，加印实名存款及身份资料留存的宣传语，并着重标出，使客户在办理业务时带好相关证件，以免客户办一次业务多次往返，引起对邮储银行的不满;

同时，加大网点及媒体上相关制度的宣传，积极引导客户。

　　三、健全制度体系，及时梳理各项反洗钱制度。

汇编成册，及时对制度进行补充完善，如反洗钱工作保密制度、检查工作制度、审计工作制度及客户风险等级划分制度等。

对操作过程中存在理解分歧的，及时与人行及上级行沟通，获取肯定答复后及时以文件形式给予明确。

　　四、灵活应变，实现“了解你的客户”的要求。

邮储银行在“储蓄统版系统”中的客户资料栏内应增加身份证留存记录的项目，以解决目前系统客户资料查询需要综柜授权、手续较繁琐的问题。

可通过增加快捷查询方式等，直接获取是否留存过客户身份证明文件的记录。

而在总行系统未完善之前，可通过其他方式变通处理。

如南通市分行在中间业务平台开发了记录身份证留存情况的软件，有效减少了前台的工作量;

在业务旺季，采用增加机动人员，将复印机搬至客户等待区先行将身份证件复印好;

对大宗业务，代发工资、养老金等批量开户业务建议先行开户，在客户第一次办理业务时提示进行身份资料补充，否则无法进行下一步交易。

　　五、有效整合资源，进行大额可疑交易数据甄别。

在邮储银行当前人员较紧，暂无法安排专职反洗钱人员进行数据处理的情况下，可以考虑将电子稽查系统与反洗钱系统打通，在电子稽查对大额可疑交易核实的过程中增加反洗钱的内容;

进行数据筛选处理后，重新传回反洗钱系统，既落实了人行对数据进行分析、处理后上报的要求，又减少了多环节重复劳动。

　　银行反洗钱征文二

　　作为一家新组建的银行，中国邮政储蓄银行做好反洗钱工作的意义十分重大，它既是配合公安机关打击犯罪分子的需要，也是维护银行声誉、控制合规风险的需要。

那么，邮储银行如何才能做好反洗钱工作?

笔者认为，应该从以下几方面入手：

　　培养一批反洗钱专业人才。

反洗钱工作涉及部门多，工作繁杂，如没有牵头部门（人），反洗钱工作就是一盘散沙，无法真正落实。

目前，邮储银行反洗钱专业人才短缺，人员配备严重不足。

反洗钱工作主要包括大额和可疑交易报告、重点可疑交易的筛选分析、非现场监管报表报送、督促业务部门及时开展数据补正工作等多项任务，接下去还会有客户等级划分等，但通常市分行仅配备1名兼职反洗钱工作牵头人，根本无法满足把工作做好做细的要求，县（市）支行人员短缺现象更为严重。

　　研究掌握金融机构反洗钱工作的基本要求。

由于反洗钱工作会使银行面临着实现经济效益与承担社会责任、满足客户要求与履行义务之间的矛盾，邮储银行在开展反洗钱工作中有一定的困难。

为解决这些困难，邮储银行就要研究国内外现行的对金融机构反洗钱工作的基本要求，掌握我国刑法对洗钱罪的界定，对洗钱罪中涉及的行为高度重视、严加防范，按照反洗钱的“一法四令”和两个办法等规定，开展反洗钱工作。

同时，还要掌握国际上对金融机构进行反洗钱的要求和做法，适应全球重视反洗钱及增强自身竞争力和商誉的需要，找到一套成本较低而又较为有效的方式来建立邮储银行系统化的反洗钱工作机制。

　　加强员工的反洗钱培训。

通过培训和管理，使员工对洗钱行为有足够的警惕，并通过适当的报告制度加强反洗钱各环节的联系。

这方面应注意三个问题：

　　1.培训内容应当全面并具有可操作性。

可编发反洗钱的程序手册，使员工更易于进行反洗钱操作，并使反洗钱操作规范化、高效化。

业务部门对自身的业务程序有准确清楚的描述，并明确本业务程序中可能包含的隐患环节。

风险合规主管部门对本部门的程序内容进行分析，确定本部门的程序手册。

汇总各部门的程序后，形成统一的反洗钱程序手册。

　　2.建立健全培训机制。

邮储银行的培训机制应当针对不同员工的要求，制定层次不同的反洗钱培训计划。

如对一线员工侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训;

对各部门反洗钱联络员进行更加深入、全面的反洗钱培训;

对高级管理层侧重于反洗钱法律责任的培训;

对所有员工进行反洗钱基本内容、规章制度的定期或不定期培训。

　　3.邀请人行反洗钱专家等专业人士开展行内反洗钱人员培训。

邀请人行反洗钱专家对邮储银行员工开展培训，这对了解人行反洗钱工作的具体要求，了解人行对金融机构实施现场检查的内容及问题的处理无疑是最好的方法。

邮储银行还很年轻，反洗钱工作还在不断摸索中，除邀请人行专家对邮储银行开展反洗钱培训外，还有必要借鉴兄弟银行成熟的反洗钱经验，以便在反洗钱道路上少走弯路。

同时，也使人行反洗钱部门了解邮储银行对反洗钱工作的重视程度。

　　加强反洗钱信息的交流。

信息交流在反洗钱工作中至关重要。

目前，邮储银行所辖各分支机构之间通过设立QQ群、编发《反洗钱工作简报》等开展反洗钱工作交流，实现资源共享，减少了不同分行之间的工作量，提高了反洗钱工作效率。

同时，邮储银行业务部门在信息技术局的支持下，在综合平台系统开发了反洗钱客户资料证件保存和查询功能。

该功能减少了同一县（市）支行所辖网点之间的工作量，减少了复印成本，减少了客户对复印证件的抵触心理，同时，便于邮储银行有效执行反洗钱客户资料保存规定。

　　同级机构各部门之间加强反洗钱交流，有利于业务部门及时了解反洗钱新要求，有利于反洗钱主管部门了解业务要求，了解各层次员工对反洗钱工作的了解程度，从而有针对性地开展培训，更好地从事反洗钱工作。

　　银行反洗钱征文三

　　《中华人民共和国反洗钱法》的颁布，明确了金融机构履行反洗钱的法定义务。

邮储银行作为一家成立不久的银行，其基层行在履行反洗钱法定义务方面还存在一定的差距，亟待加以解决，以便依法合规经营和可持续健康发展。

　　当前，邮储银行基层行在反洗钱工作方面存在的主要问题是:

对反洗钱工作认识还不到位;

对履行反洗钱法定义务执行不到位;

反洗钱管理工作人员配备不到位;

反洗钱工作内部检查不到位。

　　针对这些问题，笔者认为，做好邮储银行基层行反洗钱工作应从以下几方面入手：

　　一、增强反洗钱的责任意识，增加反洗钱工作的主动性。

要认识到反洗钱的根本目的在于预防、遏制和打击洗钱及其相关犯罪，银行业在反洗钱工作中具有举足轻重的地位，邮储银行基层行要充分认识到履行反洗钱义务，既是合法稳健经营的需要，也是金融监管的需要，更是维护国家金融安全的需要。

　　二、加强反洗钱组织领导，建立反洗钱工作组织机构。

邮储银行各分、支行必须高度重视反洗钱工作组织机构的设置工作，完成邮储银行反洗钱工作组织机构成员及主要负责人的变更，成立二级分行和一级支行反洗钱工作领导小组及指定日常办事机构，抄报上级分行及当地人民银行分支机构。

反洗钱领导小组应建立定期和不定期会议制度，应制定完备的季度例会议事制度，及时、部署、协调反洗钱工作，并对大额及可疑交易进行分析。

同时，明确反洗钱职责分工，做好反洗钱工作各个业务环节的相互配合。

辖内各基层行和邮政代理网点应指定一名联络员负责本机构对内、对外的反洗钱联络工作。

　　三、履行法定核心义务，完善反洗钱内控制度。

《中华人民共和国反洗钱法》规定了金融机构履行客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存三大核心义务，邮储银行应当据此建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。

　　四、制定工作规范，明确反洗钱业务流程。

根据洗钱犯罪的资金运作规律，邮储银行要确立“进口审核、流程监测、出口控制、登记大额、识别可疑、审慎处置、常抓不懈”的反洗钱工作总体原则，并适当统一反洗钱工作的运作模式，明确反洗钱操作的业务流程，圈定容易滋生洗钱犯罪的业务环节：

　　1.以加强存款实名制管理为重点，把好洗钱的入口关。

存款实名制是防范洗钱的有效手段，要规范客户身份登记制度，贯彻“了解客户”原则，认真审验客户身份，严禁为客户开立匿名账户或假名账户，禁止办理任何形式的公款私存或私款公存，并每个季度定期组织检查，对违规行为坚决查处，确保存款实名制管理规定落到实处。

　　2.以加强账户管理监测为基础，避免企业的账户成为洗钱渠道。

要对开户资料认真审查，严格实施新的《人民币银行结算账户管理办法》，确保存款人账户信息的准确完整。

严禁为达到增加存款的目的而违反账户管理规定，不得违规为客户多头开立基本账户，不得在无贷款背景下为客户开立一般存款账户，对客户的开户资料要如实向人民银行申报备案。

　　3.以加强现金管理为核心，堵死洗钱的基础渠道。

为了关紧控制洗钱的最终闸门，要进一步规范营业网点大额现金支付的预约、审查、登记备案、报告等管理制度，从严控制单位和个人提取现金的数量，尽可能减少大量的现金支付和现金结算现象。

　　五、履行基础法律义务，重视反洗钱工作的培训和宣传。

通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批具有反洗钱专业技能的业务骨干，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。

可采取举办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，丰富和提高从业人员的反洗钱知识和技能，全面提升反洗钱工作水平。

　　六、落实反洗钱工作，加强反洗钱内部检查。

辖内各分行和一级支行每年至少组织一次对本行反洗钱工作开展情况的检查;

内部审计部门应将反洗钱检查纳入到日常检查工作中，定期或不定期地开展现场和非现场检查，并对被查单位和部门反洗钱内部控制制度的健全性和有效性进行评估，对其工作进行评价;

各业务部门应加强对下级行对口部门反洗钱工作落实情况的检查。

对检查中发现的问题，辖内各级机构、各有关部门应按要求进行整改，内部审计部门要对整改情况进行复查，以确保整改措施落实到位。

内部审计部门每年应向本行反洗钱领导小组报告本年度反洗钱内部审计情况,内容包括审计时间、被审计对象、审计形式、审计内容、发现的主要问题、整改意见和建议及落实情况等。

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