等级考试《初级金融专业》模拟卷第4套.docx
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等级考试《初级金融专业》模拟卷第4套
2020年等级考试《初级金融专业》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.（）是商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。
A.再贴现
B.同业拆借
C.转贴现
D.转抵押
2.2012年6月7日，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，并于2013年1月1日起实施。
该办法在参考巴塞尔协议Ⅲ规定的基础上，对商业银行资本监管要求的最低资本要求中核心一级资本充足率要求（）。
A.5%
B.6%
C.8%
D.10%
3.信托公司的业务主要是按照（）指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。
A.受托人
B.委托人
C.证监会
D.银保监会
4.人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施，此时的通货膨胀属于（）。
A.预期型通货膨胀
B.奔腾式通货膨胀
C.爬行式通货膨胀
D.恶性通货膨胀
5.美国的金融监管体制为（）。
A.一元多头式
B.二元多头式
C.集权式
D.跨国式
6.具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场是（）。
A.票据贴现市场
B.证券回购市场
C.同业拆借市场
D.证券投资市场
7.期权购买者预测某股票的价格将要上涨而与他人订立合同，并支付期权费购买在一定时期内按合同规定的价格和数量买入该股票给对方的权利，这种交易称为（）。
A.卖出期权
B.看跌期权
C.双向期权
D.看涨期权
8.不定期信用工具主要指（）。
A.股票
B.国债
C.公司债券
D.银行券
9.对汇出银行尚未汇出的款项，汇款人（）。
A.可以申请转汇
B.可以申请退汇
C.可以申请撤销
D.可以申请中止
10.（）是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。
A.金融监管
B.金融风控
C.金融法规
D.金融目标
11.商业银行的全部关联度一般不应高于（）。
A.4%
B.15%
C.10%
D.50%
12.商业银行支付结算方式不包括（）。
A.汇款
B.承兑
C.托收
D.信用证
13.（）是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.法律风险
14.1988年的巴塞尔协议规定的商业银行的资本充足率等于（）。
A.流动资本／风险资产
B.最低资本／总资产
C.资本／加权风险资产总额
D.资产／加权风险资本总额
15.某商业银行期初在央行的存款准备金为10000万元，其中法定存款准备金为7000万；期初库存现金为100万元，本期同业往来清入160万，清出150万，向中央银行缴存现金50万，归还中央银行借款100万元，人民银行限定其库存现金限额为100万。
匡算该行期末基础头寸为（）万元。
A.1060
B.2500
C.2800
D.3060
16.由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性的风险是（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.市场风险
17.《商业银行风险管理核心指标（试行）》规定商业银行的核心负债比例不应低于（）。
A.10%
B.50%
C.60%
D.100%
18.（）反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额（不包括资产损失准备）。
A.杠杆率
B.成本收入比
C.资产利润率
D.资本利润率
19.以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动称为（）。
A.国际贸易结算
B.国际非贸易结算
C.国际清偿
D.国际支付
20.根据我国货币供给层次划分口径，属于M1的是（）。
A.单位定期存款
B.单位活期存款
C.储蓄存款
D.住房公积金中心存款
21.我国的金融资产管理公司不包括（）。
A.信达资产管理公司
B.长城资产管理公司
C.华夏资产管理公司
D.东方资产管理公司
22.商业银行发放的1-5年的贷款是（）贷款。
A.短期
B.中期
C.长期
D.自营
23.我国财政性存款是（）重要的资金来源。
A.中央银行
B.储蓄银行
C.贴现银行
D.投资银行
24.在现代商业银行风险管理的实践中主要采用（）的概念。
A.会计资本
B.经济资本
C.监管资本
D.注册资本
25.中国现代化支付系统中的清算账户管理系统和支付管理信息系统是（）。
A.两个业务应用系统
B.两个辅助支持系统
C.三个业务应用系统
D.三个辅助支持系统
26.目前多数国家和地区的证券交易所采取的组织形式是（）。
A.核准制
B.注册制
C.会员制
D.公司制
27.信用衍生品用于规避（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.利率风险
D.操作风险
28.逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按（）计付利息。
A.存入日挂牌公告的活期储蓄存款利率
B.存入日挂牌公告的定期储蓄存款利率
C.支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率
D.支取日挂牌公告的定期储蓄存款利率
29.商业汇票的付款期限最长不得超过6个月，电子汇票最长为（）。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
30.将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款是根据存款额度是否超过（）（或等值的其他外币）。
A.300万美元
B.300万人民币
C.3000万美元
D.3000万人民币
31.造成商业银行经营困难的最重要原因是（）。
A.市场风险
B.操作风险
C.信贷风险
D.流动性风险
32.若在同一家银行开立账户的两家企业单位进行转账结算，则该行的基础头寸（）。
A.不变
B.增多
C.减少
D.不确定
33.按照担保方式的不同，担保贷款不包括（）。
A.信用贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
34.根据是否附有商业单据，信用证分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.保兑信用证和非保兑信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.可转让信用证和不可转让信用证
35.下列哪一项不属于商业银行经营管理中需遵循的“三性”原则（）。
A.安全性
B.流动性
C.盈利性
D.政策性
36.金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展，体现了金融监管的（）原则。
A.依法监管
B.综合性监管
C.社会经济效益
D.安全稳健与风险预防
37.用一国货币所表示的另一国货币的相对价格称为（）。
A.世界统一价格
B.国际市场价格
C.国际储备价格
D.汇率
38.金融资产管理公司的核心业务是（）。
A.收购不良资产
B.资产证券化
C.转移不良资产
D.规避金融风险
39.（）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A.市场风险
B.信用风险
C.国家风险
D.流动性风险
40.长期资本流动中直接投资的根本目的是（）。
A.转移资源
B.追逐高利润
C.调剂资金余缺
D.扩大公司控制权
41.对于托收承付结算，验单付款的承付期为（）。
A.3天
B.10天
C.30天
D.60天
42.将汇率分为官方汇率和市场汇率，是按照（）来划分的。
A.制定汇率的不同方法
B.银行买卖外汇的角度
C.外汇买卖交割的期限时间不同
D.外汇管制程度的不同
43.（）是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。
A.贷方金融市场
B.直接金融市场
C.间接金融市场
D.借方金融市场
44.2011年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行贷款损失准备管理方法》要求系统重要性银行应于2013年年底前达到（）的拨备覆盖率水平。
A.50%
B.80%
C.100%
D.150%
45.（）是典型的足值货币。
A.商品货币
B.实物货币
C.金属货币
D.信用货币
46.弗里德曼认为，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈（）关系。
A.正相关
B.负相关
C.不相关
D.先正相关后负相关
47.（）是货币形式发生的第一次标志性变革。
A.纸币对铸币的取代
B.金属货币对实物货币的取代
C.电子货币的出现
D.代用货币对商品货币的取代
48.《商业银行资本充足率管理办法》规定，我国商业银行资本充足率应该不低于（）。
A.4％
B.6％
C.8％
D.10％
49.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、从已发行的来看，期限最短的为3个月，最长的只有3年的中短期债券是（）。
A.中期票据
B.短期融资券
C.中央银行票据
D.政府债券
50.交易动机和预防动机货币需求与收入（）。
A.成正比
B.成反比
C.不相关
D.先正比后反比
51.（）是商业银行现金资产管理的首要目标。
A.现金存量的种类
B.现金存量的规模
C.现金存量的结构
D.现金存量的期限
52.在（）的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。
A.财政平衡
B.财政结余
C.财政赤字
D.财政亏空
53.下列关于企业短期融资券的说法中错误的是（）。
A.企业发行短期融资券应在中国银行间市场交易商协会注册，在中央国债登记结算有限责任公司登记、托管、结算
B.企业发行短期融资券应由在中国境内注册且具备债券评级资质的评级机构进行信用评级
C.短期融资券的发行利率、发行价格和所涉费率不以市场化方式确定
D.为了控制风险，企业发行短期融资券时实行余额管理，短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的40%
54.商业信用的工具主要是（）。
A.银行券
B.商业票据
C.支票
D.金融债券
55.证券公司的（）业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。
A.基金管理
B.公司理财
C.经纪业务
D.投资咨询
56.目前我国金融体系的典型特征是以（）为整个社会金融运行的核心。
A.商业银行
B.中央银行
C.非银行金融机构
D.证券市场
57.我国贷款通则规定，商业银行针对借款人中期、长期贷款，贷与不贷的答复时间不能超过（）个月。
A.6
B.4
C.2
D.1
58.银行（）是银行各项业务和财务活动原始记录的规格化文件，是办理收、付业务和记账的依据，是核对账务和事后查考的重要依据。
A.会计凭证
B.会计科目
C.财务报表
D.科目设置
59.随着《资本管理办法》的颁布实施，发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行补充（）的重要来源。
A.一级资本
B.核心一级资本
C.二级资本
D.其他资本
60.（）具有管理货币性质。
A.商品货币
B.代用货币
C.信用货币
D.金属货币
61.关于单位活期存款的说法错误的是（）。
A.商业银行运用单位活期存款一般以短期项目为主
B.存款支取方式要分账户而论
C.单位开立活期存款账户不需在开户银行预留印鉴
D.单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴
62.在商业银行会计实务中，现金付出凭证传递的要求是（）。
A.先收款后记账
B.先记账后付款
C.先借后贷，他行票据，收妥抵用
D.先内后外
63.下列有关新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高的说法，错误的是（）。
A.将信用风险、市场风险等主要风险都涵盖在考核之中，但不包括操作风险
B.对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改
C.鼓励银行采用避险手段
D.提出了加强监管当局的监督检查和市场约束
64.我国金融监管体制面临的新挑战是（）。
A.外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战
B.分业经营对我国现行金融监管体制的挑战
C.生产力发展水平对我国现行金融监管体制的挑战
D.经济全球化对我国现行金融监管体制的挑战
65.2016年2月，中国人民银行明确了人民币对美元汇率中间价形成机制是（）。
A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制
B.以“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制
C.以欧元进行调节、可调整的盯住汇率制
D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度
66.某客户于2018年6月5日向银行申请贴现，票据金额为50万元，票据到期日是2018年6月25日，该银行审查同意后，办理贴现。
假设贴现率为月利率3.6‰，每月按30天计算，则贴现利息为（）元。
A.1800
B.2158
C.1200
D.1247
67.代理付款行接到收款人或持票人交来的银行本票和进账单，按规定审查无误后办理兑付，会计分录应为（）。
A.借：
单位活期存款或库存现金贷：
开出本票
B.借：
存放中央银行款项贷：
单位活期存款或库存现金
C.借：
开出本票贷：
存放中央银行款项
D.借：
开出本票贷：
单位活期存款或库存现金
68.下列属于操作风险的是（）。
A.法律风险
B.策略风险
C.声誉风险
D.价格风险
69.（）是持票人为了取得现款，将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件，向银行所做的票据转让。
A.贴现
B.转贴现
C.再贴现
D.票据承兑
70.现代商业银行业务经营的三大支柱不包括（）。
A.投资业务
B.中间业务
C.负债业务
D.资产业务
单选题答案：
1：
C2：
A3：
B4：
B5：
B6：
C7：
D
8：
D9：
C10：
A11：
D12：
B13：
C14：
C
15：
D16：
D17：
C18：
B19：
A20：
B21：
C
22：
B23：
A24：
C25：
B26：
C27：
B28：
C
29：
D30：
A31：
C32：
A33：
A34：
C35：
D
36：
C37：
D38：
B39：
C40：
D41：
A42：
D
43：
C44：
D45：
C46：
B47：
A48：
C49：
C
50：
A51：
B52：
B53：
C54：
B55：
D56：
B
57：
A58：
A59：
C60：
C61：
C62：
B63：
A
64：
A65：
B66：
C67：
B68：
A69：
A70：
A
单选题相关解析：
1：
转贴现是指商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。
2：
2012年6月7日，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本管理办法》），并于2013年1月1日起实施。
该办法在参考巴塞尔协议Ⅲ规定的基础上，对商业银行资本监管要求分为四个层次：
第一层次为最低资本要求，包括核心一级资本充足率要求（≥5%）（核心一级资本包括：
实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等）、一级资本充足率要求（≥6%）（一级资本含核心一级资本和其他一级资本，其中，其他一级资本包括：
其他一级资本工具及其溢价、
3：
信托公司的业务主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。
4：
奔腾式通货膨胀，人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施。
膨胀率可达两位数字。
5：
二元多头式金融监管体制以美国、加拿大等联邦制国家为代表。
6：
同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。
7：
看涨期权又称买进期权，是期权购买者预测未来标的证券价格上涨，而与他人订立买进合约，并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利。
8：
不定期信用工具主要指银行券。
9：
汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。
汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。
10：
金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。
11：
全部关联度为全部关联客户授信与资本净额之比，一般不应高于50%。
12：
商业银行支付结算的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票；支付结算方式主要包括汇款、托收和信用证等。
13：
操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
14：
1988年的巴塞尔协议的主要内容：
到1992年年底过渡时期结束后，商业银行的资本充足率（资本/加权风险资产总额）最低标准要达到8%。
15：
期末基础头寸=（10000-7000）+100+160-150+50-100=3060（万元）
16：
商业银行贷款的市场风险是指由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。
17：
核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。
18：
成本收入比是商业银行的营业费用与营业收入之比，其中营业费用包括利息支出、手续费及佣金支出、业务及管理费等。
该比率反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额（不包括资产损失准备）。
19：
国际贸易结算，即以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动。
20：
根据中国人民银行公布的货币供给层次划分口径，我国的货币供应量分为以下几个层次：
M0=流通中的现金
M1=M0+单位活期存款
M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金+外资、合资金融机构存款+住房公积金中心存款+非存款类金融机构存款
M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等。
21：
我国设立了四家金融资产管理公司，即中国信达、中国东方、中国长城、中国华融。
四大国有资产管理公司分别对应中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国工商银行四家国有商业银行，注册资本均为100亿元人民币。
22：
定期贷款按其偿还期限的长短，可以分为短期贷款（期限小于等于1年）、中期贷款（期限大于1年小于等于5年）和长期贷款（期限大于5年）。
23：
财政性存款是中央银行重要的资金来源，作为中央银行支配的资金，具有高能货币的性质，可以使货币总量倍数扩张或收缩。
24：
由于监管资本计算方法相对简单、明确且可操作性强，在现代商业银行风险管理的实践中主要采用监管资本的概念。
25：
两个辅助支持系统是清算账户管理系统和支付管理信息系统。
26：
从世界范围来看，早期成立的证券交易所多数采取公司制形式，而目前多数国家和地区采取会员制形式。
27：
近年来，一种新型的衍生工具进入市场并用于规避信用风险，这就是信用衍生品。
28：
逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
29：
商业汇票的付款期限最长不得超过6个月（电子汇票最长为1年）。
30：
根据存款额度是否超过300万美元（或等值的其他外币）
，将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款。
31：
信贷风险往往是造成商业银行经营困难的最重要原因。
32：
企业单位之间的结算主要是转账结算，当交易双方同在一家商业银行开户时，其账务划转不会影响该行的存款总量，也不会影响其基础头寸的变化。
33：
担保贷款按照担保方式的不同，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。
34：
根据是否附有商业单据，信用证分为跟单信用证和光票信用证。
35：
在商业银行的长期经营实践活动中，各国的商业银行已经普遍认同在经营管理中必须遵循"安全性、流动性、盈利性"这"
三性"原则。
36：
社会经济效益原则，金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展。
37：
所谓“汇率”，是指一种货币折算成另一种货币的比率，即两种不同货币之间的折算比率，也即在两国货币之间，用一国货币所表示的另一国货币的相对价格。
38：
金融资产管理公司的核心业务就是资产证券化。
39：
国家风险即国家信用风险，是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
40：
扩大公司控制权是直接投资的根本目的。
41：
付款人接到付款通知和有关单证后，应在规定的付款期内付款。
付款分验单付款和验货付款两种：
验单付款的承付期为3天，从付款人开户银行发出承付通知的次日起算（承付期内遇法定休假日顺延）；验货付款的承付期为10天，从运输部门向付款人发出提货通知的次日起算。
42：
按照外汇管制程度的不同来划分，可分为官方汇率和市场汇率。
43：
间接金融市场是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。
44：
2011年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行贷款损失准备管理方法》要求系统重要性银行应于2013年年底前达到150%的拨备覆盖率水平。
45：
金属货币是典型的足值货币，在长期的市场交换中逐渐取代了实物货币。
46：
弗里德曼把财富分为人力财富和非人力财富两类。
他认为，大多数财富持有者的主要资产是其人力财富。
在个人总财富中，人力财富所占比例越大，货币需求就越多，而非人力财富所占比例越大，货币需求则相对较少。
所以，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系。
47：
纸币对铸币的取代是货币形式发生的第一次标志性变革。
48：
2004年3月1日，中国银行业监督管理委员会制定颁布的符合我国国情的资本监管制度——《商业银行资本充足率管理办法》正式开始实施。
该办法规定了2007年1月1日为我国商业银行资本充足率达到8%的最后期限。
49：
中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券。
从已发行的中央银行票据来看，期限最短的为3个月，最长的只有3年。
50：
凯恩斯认为，交易动机和预防动机货币需求取决于收入的水平，与收入成正相关关系。
投机性货币需求与利息率有关，与利率是负相关关系。
51：
将现金存量控制在适度的规模上是商业银行现金资产管理的首要目标。
52：
在财政结余的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。
53：
企业发行短期融资券应在中国银行间市场交易商协会注册，在中央国债登记结算有限责任公司登记、托管、结算。
企业发行短期融资券应由在中国境内注册且具备债券评级资质的评级机构进行信用评级。
为了控制风险，企业发行短期融资券时实行余额管理，短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的40%。
企业发行短期融资券所募集的资金应用于企业生产经营活动，并在发行文件中明确披露资金的具体用途，如果企业在短期融资券存续期内变更募集资金用途，则应提前披露。
短期融资券的发行利率、发行价格和所涉及的费率以市场化方式确定，投资者应自行判断和承担
54：
商业信用的工具主要是商业票据。
55：
证券公司的投资咨询业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。
56：
目前我国金融体系的典型特征是：
以中央银行为整个社会金融运行的核心，以商业银行为金融运行主体、各种非银行类金融机构为辅助，不同类型的金融机构分别经营各自
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