精编个贷从业资格测试复习题库含答案.docx

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精编个贷从业资格测试复习题库含答案

2021年个贷从业资格考试题库[含答案]

一、单选题

1．采用受托支付的，银行应在（B）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

A．贷款资金发放时

B．贷款资金发放前

C．贷款资金发放后

D．支付给借款人交易对手的同时

2．以下属于《交通银行不良信贷资产岗位责任认定办法（实行）》中规定的、必须进行责任认定的个贷不良信贷资产范围是：

（A）

A．首次下迁至可疑类的属经营性质的个人贷款

B．经贷后检查发现存在风险隐患的个人贷款

C．逾期90天以上的个人资产

D．逾期180天以上的个人资产

3．个贷次级贷款的核心定义为：

（B）

A．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

B.借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失

C.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.在采取所有可能的措施或一切必需的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

4．下列关于个贷面签经办人员应落实的“面核”手续的错误描述是：

（B）。

A.受托人代为签署合同的，应留存受托签约人身份证复印件；

B．面签经办人在向借款当事人口头解释借款法律文本条款时，若借款人仍不清楚的，可出具书面解释性说明；

C．由合作机构承担连带保证责任的，应核对合作机构签字（章）是否与其预留印鉴或签字样本一致；

D.对共有人身份核实时，应核实相应的共有证明原件。

5．甲将其对乙享有的10万元货款债权转让给丙，丙再转让给丁，乙均不知情。

乙将债务转让给戊，得到了甲的同意。

丁要求乙履行债务，乙以其不知情为由抗辩。

下列哪一表述是正确的？

（D）

A．甲将债权转让给丙的行为无效

B．丙将债权转让给丁的行为无效

C．乙将债务转让给戊的行为无效

D．如乙清偿10万元债务，则享有对戊的求偿权

6．以下对个人贷款风险分类描述正确的是：

（C）

A．所有由交通银行承担风险、贷款余额不为零的个人贷款资产，都应当进行风险分类

B．公积金等委托类贷款、卡透支等都应当进行风险分类

C．风险分类对象不仅包括个贷资产的本金，对无本纯欠息资产也要进行风险分类

D．资产保全部门承担个贷风险分类的牵头管理职责

7．以下说法错误的是：

（E）

A.金融机构应当依法采取预防、监控措施，遏制通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动

B.银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚

C.金融机构不得从事将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理等账外经营活动

D.金融机构凡弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，其直接负责高级管理人员、其他直接负责主管人员和直接责任人员，将被给予开除的纪律处分；构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

E.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款，则抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押权已登记的先于未登记的受偿；抵押权未登记的，按照公开拍卖后所得平分清偿

8．孙某有一辆估价20万元的汽车，6月1日向李某借款10万元，订立汽车抵押合同并于当天办理抵押登记。

6月2日，向赵某借款10万元，又以该汽车抵押登记。

后孙某不能还款，变卖汽车得款16万元。

关于抵押权，下列说法正确的是：

（C）。

A.赵某优先得到债权实现

B.他们处于同一顺序

C.李某优先得到债权实现

D.二者协商处理

9．发现借款人疑似存在未按合同规定使用贷款资金的，个贷经营单位应按（A）要求借款人提供交易证明材料。

A．按合同约定

B.按交易金额

C.按消费单据显示用途

D.按收货清单

10．权利质权的标的可以是：

（A）。

A.债权、汇票、存款单、股票

B.支票、存款单、名誉权、专利权

C.商标权、仓单、债券、荣誉权

D.汇票、提单、本票、继承权

11．《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚。

（C）

A．贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

D.借款合同采用格式条款未公示的

12．对于个人贷款的风险评价应以分析借款人的（C）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A．抵押物

B．借款人信用状况

C．借款人现金收入

D．家庭名下资产

13．个人贷款过程中，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在（）提出支付申请，并授权贷款人按照合同约定方式支付贷款资金。

（B）

A．贷款使用前

B.贷款使用时

C.贷款发放后

D.贷款结清时

14．下列关于贷款支付的说法正确的是：

（A）

A．贷款人受托支付是指银行按付款总额将贷款发放至借款人账户的同时，凭借款人的支付委托，将款项划付至符合借款合同约定用途的借款人交易对象账户

B．借款人选择受托支付，可以在使用贷款时以书面形式向银行提出提款申请，明确提用的贷款金额、贷款用途并承诺将根据合同约定提供贷款资金使用说明，银行审核同意后，将贷款资金划转至借款人账户

C．借款人选择自主支付，贷款发放前必须提供贷款用途证明

D．借款人选择自主支付，贷款发放后，借款人可不受金额限制，将贷款支付给符合合同约定的交易对象

15．以下说法错误的是：

（C）

A．个贷经营部门应对借款申请人积极实施交叉销售策略

B．个贷经营部门应完整收集借款申请人贷款申请资料并进行初步判断

C．个贷经营部门对于初步判断符合条件的贷款申请，可以向申请人就同意给予贷款作出口头承诺

D．对不同意受理的借款申请，个贷经营部门应及时将申请资料退还借款申请人

16．在我行个人贷款客户准入要求中，以下哪类客户不可以申请办理无担保个人贷款。

（D）

A.在全国性和地方性证券、保险、基金公司从业满两年的正式员工

B.我行达标沃德财富客户

C.月还款额2500元，且已连续3年正常还款的我行房贷存量客户

D.在我行代发工资2年，且平均月代发工资额为2500元的客户

17．以下阐述不正确的是：

（C）

A．自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息

B．委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款

C．委托贷款，贷款人（受托人）不仅收取手续费，还承担部分贷款风险

D．特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款

18．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由名信贷人员完成。

（B）

A．1

B．2

C．不少于2人

D．任意数量

19．有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（D）

A．借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式的

B．贷款资金用于生产经营且金额不超过六十万元人民币的

C．借款人可以事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的

D．借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

20．以下哪项不是个人贷款合作机构产生的风险：

（C）

A．开发商不具备房地产开发资格，开发项目五证虚假或不全

B．房产中介等联合借款人欺诈银行骗取贷款

C．抵押物产权无法分割，导致无法处置

D．评估公司虚高抵押物评估价值

21．对于因突发事件而临时使用人行征信系统进行征信报告查询的情况，各行建立征信系统查询登记薄，逐笔登记查询情况备查。

（D）

A．不必

B．可有可无

C．仅在需要时

D．必须

22．查询个人信用信息基础数据库必须先征得的授权。

（D）

A．人民银行征信服务中心

B．交易发生行的行长

C．分行一级综合柜员

D．被查询人

23．贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记，抵押合同自起生效。

（C）

A．借款之日

B．送件之日

C．登记之日

D．签署之日

24．以现房抵押的，银行应到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得什么证件。

（A）

A．《房屋他项权证》

B．《房屋所有权证》

C．《抵押合同》

D．《房屋交易合同》

25．依赖于主合同而不能独立存在的合同称之为从合同，下列属于从合同的是：

（C）

A.借款合同

B.借款展期合同

C.保证合同

D.融资租赁合同

26．主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人：

（C）

A.承担民事责任的部分不超过债务人不能清偿部分的二分之一

B.承担民事责任的部分不超过债务人不能清偿部分的三分之一

C.与债务人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任

D.对债务人无法清偿的部分承担补充责任

27．以下描述错误的是：

（D）

A．贷前调查不仅仅收集客户递交的贷款申请资料，还应对客户开展尽职调查

B．开展贷前尽职调查时，首先要查防欺诈风险，也就是要认真核实借款主体身份真实性，还要核实交易（或贸易背景真实性）、贷款意愿真实性

C．经过贷前尽职调查基本确认无欺诈风险后，应就借款主体信用风险开展调查，重点关注借款主体第一还款来源

D．有担保公司担保的业务，应不必开展贷前尽职调查

28．以下描述错误的是：

（C）。

A．办理预抵押登记手续后，如本行在房产具备办抵押登记条件（如借款人已办产权证）之日起3个月内未及时办理抵押登记，则之前所办预抵押登记将自动失效，这将严重危及一手房按揭贷款安全

B．保证担保类的个贷业务应实行双人核保

C．办妥预抵押等于落实抵押权

D．应以合作项目、经营单位等纬度建立管理台账，定期跟踪统计分行全辖房产按揭类个贷（预）抵押登记落实情况

29．风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是（A）。

A．风险管理理念

B．风险管理制度

C．风险管理知识

D．风险管理技能

30．在（）下，员工均不得为本人办理业务，应交由其他员工按规定办理。

（D）

A．一定场合

B．适当场合

C．一定情况

D．任何情况

31．依照我国担保法的规定，下列财产中可以抵押的是（A）。

A.某大学的小汽车

B.自留山

C.某大学的教学楼

D.宅基地使用权

32．对已离开交通银行的人员在其劳动合同存续期间的违规行为，按《交通银行员工违规行为处理办法》相关规定，应将处理建议书书面移交当地（）等部门或其现所在单位。

（A）

A．银监局

B．公安局

C．人民银行

D．金融办

33．保证期间，银行与借款人对贷款合同本金、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意，则（C）。

A.如果该变动减轻借款人的债务的，银行有权要求保证人按原贷款合同承担保证责任

B.保证人不再承担保证责任

C.如果该变动减轻借款人的债务的，银行有权要求保证人按变更后的借款合同承担保证责任

D.如果该变动加重借款人的债务的，保证人不再承担保证责任

34．以下说法正确的是：

（C）。

A．只要有抵押物，即可不用关注贷款用途

B．完全现金项下信贷业务就等于完全没有风险

C．不能把受理客户开立结算账户时所作的尽职调查等同于受理客户贷款申请的时所做的贷前尽职调查

D．国有担保公司担保的信贷业务没风险，民营担保公司担保的信贷业务有风险

35．甲为一农民，因建房而向某银行借款，双方约定，将村里分配给甲承包的5亩耕地及地上所种的小麦抵押给银行。

后因甲无力还款而引起纠纷，下列表述正确的是：

（C）

A．该抵押合同全部有效

B．该抵押合同全部无效

C．该抵押合同中涉及小麦作为抵押物的条款有效

D．该抵押合同中涉及的5亩承包地作为抵押物的条款有效

36．交行的风险偏好和风险文化的是（A）。

A．规范经营、稳健发展

B．依法合规、服务经济

C．失职问责、违规必究

D．流程为本、程序至上

E．关口前移、不留死角

37．我行不接受下列财产作为抵押物：

（D）

A．抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物

B．抵押人依法有权处分的建设用地使用权

C．抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可

D．使用权不明或有争议的财产

38．商业银行不得向关系人发放（）贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得（）其他借款人同类贷款的条件。

（D）

A.担保、优于

B.担保、同于

C.信用、同于

D.信用、优于

39．根据《交通银行员工合规手册》规定，对于超越权限的事项，员工应当如何处理？

（C）

A．在确保操作正确的前提下自行处理

B．不作任何处理

C．按照规定逐级报批后办理

D．偶尔可以越级办理后报备

40．查询个人信用信息基础数据库必须先征得（D）的授权。

A.人民银行征信服务中心

B.交易发生行的行长

C.分行一级综合柜员

D.被查询人

41．我行不接受下列财产作为抵押物：

（D）。

A.抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物

B.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

C.抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可

D.使用权不明或有争议的财产

42．按照《交通银行员工违规行为处理办法》的规定，授意、指使、强令下属违规经营、越权操作、弄虚作假的，给予责任人（），造成严重后果的，给予（B）。

A.记过至降级处分、免职处理

B.记过至降级处分或者免职处理、开除处分

C.开除处分、免职处理

D.开除处分、报警处分

43．根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，（）；尚不构成犯罪的，应当：

（A）

A.依法追究刑事责任、给予纪律处分

B.接移交司法机关、批评教育

C.要尽可能不对外公布、批评教育

D.要尽快降低损失、降级处分

44．操作风险管理和控制过程中涉及到银行风险管控的“四道防线”，具体指经营部门、业务管理部门、风险管理部门以及：

（C）

A.风险管理委员会

B.法律合规部门

C.内部审计部门

D.纪检监察部门

45．依我国《公司法》的规定，下列关于公司经营范围的表述，错误的是：

（B）

A.公司的经营范围由公司章程规定，并依法登记

B.公司一旦选定经营范围，就不得变更

C.公司经营范围中有属于法律法规规定须经批准的项目，应当依法经过批准

D.公司擅自超越经营范围从事生产经营活动，应承担相应的法律责任

46．诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（A）申请采取财产保全措施。

A．人民法院

B.商业银行

C.工商局

D.税务局

47．借款合同的变更：

（B）。

A．原则上仅向已经履行的债务发生效力

B.对已经履行的债务不存在朔及力的问题

C.已经履行的债务因合同的变更而失去了法律根据

D.未变更的债权债务不再继续有效

48．下列关于有关授信工作人员回避授信业务的说法错误的是：

（A）

A．如授信工作人员的亲属在客户单位任职或持有股份，授信工作人员的亲属应当回避该笔授信业务

B.如授信工作人员或其亲属在客户单位有重大利益的，授信工作人员应当回避

C.如授信业务可使授信工作人员或其亲属可从授信客户获取利益的，授信工作人员应当回避

D.通常所说的应当回避的有关授信工作人员应包括该笔授信业务的全部经办人员

49．分行级重点合作机构名单由省直分行（）认定，每年（C）集中认定一次，后续可根据合作机构经营情况和合作情况随时调入、调出。

A.零售信贷管理部高经、一季度

B.零售信贷业务部高经、二季度

C.零贷会、一季度

D.零贷会、二季度

50．E贷通贷款用途审核模式类型:

（D）

A.总行审核用途模式

B.分行审核用途模式

C.支行审核用途模式

D.总行审核用途模式、分行审核用途模式

51．代发客群中高风险客户不包括（D）。

A.虚假代发关系人员、低收入

B．以销售提成为主的不稳定或非正式员工

C.提出离职人员、已退休人员

D.公司管理层

52．E贷通2.0用款期限最长（亦称提款期限）为（C）。

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月

53．通常，E贷通2.0代发工资客群授信额度倍数最高是月均收入的（）倍，当代发工资流水不能反映真实收入时，可提高到（B）倍。

A．10、15

B．15、30

C．15、20

D．10、30

54．每年至少抽查（D）%的未到期E贷通授信笔数进行复审，重点复审有逾期贷款的授信客户。

A.3

B.10

C.1

D.5

55．我行个人留学贷款的发放对象是（B）。

A.出国（境）人员本人

B.出国（境）人员在国内的父母、配偶或其他监护人

C.留学中介机构

D.留学目标学校

56．以下哪项不是E贷通2.0产品的特点：

（C）

A.无需提交纸质申请资料

B.客户自助申请，即时知晓审批结果

C.无需提交用途证明材料

D.实施白名单准入

57．以下哪些费用不可申请个人留学贷款（A）。

A.赴国外读初中的自费留学人员支付生活费

B.赴国外攻读博士学位的自费留学人员支付学费

C.赴国外攻读学士学位的自费留学人员支付生活费

D.以上费用均可申请个人留学贷款

58．军人住房公积金贷款期限最长不超过（）年，贷款利率执行中国人民银行公布的（C）利率。

A.20年商业贷款

B．30年公积金贷款

C．20年公积金贷款

D．30年商业贷款

59．以下关于个贷的贷款人受托支付的流程说法有误的是：

（B）

A.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请

B.贷款人不需经借款人授权就能按合同约定方式支付贷款资金

C.贷款人在贷款发放前应审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件

D.贷款人受托支付后应做好有关细节的认定记录

60．在市场定价持续提升的情况下，以下哪种营销行为更容易引发客户投诉？

（D）

A.与客户提前约定还款方式

B.与客户提前约定还款日

C.与客户提前约定利率调整方式

D.与客户提前约定利率浮动比例

61．以下哪个单位不符合E贷通2.0重点优质机构准入要求？

（D）

A.省税务局

B.当地公立二级甲等医院

C.市电力公司

D.当地房地产公司

62．以下哪种不属于个人住房商业贷款柜面还款资金来源途径（D）。

A.现金

B.借款人还款账户

C.我行指定内部账户

D.借款人他行账户

63．根据《物权法》第20条规定，抵押物自具备出证条件起（C）个月内，权利人未申请办理抵押登记手续的，预告登记失效，抵押物将丧失优先受偿权。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

64．银行承办公积金个人住房贷款业务，可以获取的收益（C）。

A.贷款利息

B.住房委托贷款基金管理费

C.贷款手续费

D.提前还款违约金

65．以现房抵押的，我行应到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得（A）。

A.《房屋他项权证》

B.《房屋所有权证》

C.《抵押合同》

D.《土地他项权利证明书》

66．一手住房贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本金，贷款利息随本金逐期递减并逐期结清，这种还款方式是（B）。

A.等额本息法

B.等额本金法

C.一次利随本清法

D.分次付息一次还本法

67．按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发﹝2014﹞287号）要求，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付比例为（），贷款利率下限为贷款基准利率的（C）倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。

A.40%；0.7

B.40%；0.75

C.30%；0.7

D.30%；0.75

68．我行可对（D）的商铺发放商铺贷款。

A.已取得四证

B.已办妥预售许可证

C.已结构封顶

D.已竣工验收

69．个人商铺贷款，以贷款人认可的其他房产作为抵押的，贷款最高额不得超过抵押物价值的（C），且不超过所购商铺价值的50%。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

70．要加快二手房贷款业务的发展，我行必须要加大对（D）的拓展力度。

A.存量房资金监管机构

B.公积金管理中心

C.房产中介

D.以上全是

71．按照《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2015〕98号）的规定，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例不低于（B），具体首付款比例和利率水平根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

72．军人住房公积金贷款采用名单式管理，借款人在提出贷款申请时须出具（A），证明已通过军队申请资格审核。

A．军人住房公积金贷款批准书

B．委托转账还款授权书

C．军官证

D．军人住房公积金贷款人员统计表

73．以下哪项不是责任认定的原则：

（D）

A.及时性原则

B.全面性原则

C.重要性原则

D.合规性原则

74．《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》（银发〔2015〕305号）要求，在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于（A），具体首付款比例根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。

A.25%

B.30%

C.40%

D.50%

75．负责个人贷款的授信审查，并承担信贷审查不严的责任。

（C）

A．营销岗

B．核实岗

C．审查岗

D．审批岗

76．王某将其个人所有的房产出租给某公司作为商业经营用房，签订了租期十年的合同。

次年，王某因为向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押，同时告知了承租房屋的公司。

以下哪种说法正确：

（C）

A．由于王某的房屋已经出租，租期内不得抵押

B．王某有权抵押房屋，原租赁合同自抵押合同生效之日起失效

C．王某有权抵押房屋。

即使银行因行使抵押权而受让该房屋，原租赁合同对银行继续有效

D．王某有权抵押房屋。

银行因行使抵押权而受让该房屋的，银行可以无条件解除原租赁合同

77．借款人利用银行贷款购买住房的套数以借款人家庭为单位进行认定，其中借款人家庭成员包括。

（A）

A.借款人、配偶及未成年子女

B.借款人、配偶及父母

C.借款人、配偶及子女

D.借款人、配偶、父母及子女

78．对采用质押担保方式贷款的贷前调查中，下列内容不属于调查范围的有：

（C）

A．质押权利凭证是否存在伪造和变造迹象

B．质物的价值

C．质物保管的会计操作

D．出质人对质押权利占有的合法性

79．以下不属于个人贷款特征的是：

（C）

A．贷款品种多

B．贷款便利

C．贷款用途可进入个人投资领域

D．还款方式灵活

E．贷款用途广

80．对于二手个人住房贷款，商业银行主要的合作单位是：

（B）

A．房地产开发商

B．房地产经纪公司

C．评估公司

D．公积金管理机构

E．保险公司

81．下列不属于个人循环贷款的特点包括：

（B）

A．先授信,后用信

B．贷款用途不受监管

C．一次授信,循环使用

D．贷款用途综合

82．在个人住房贷款受理后，贷前调查人应主要通过方式了解借款申