银行法律知识合规试题库.docx

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银行法律知识合规试题库

XX银行XX省分行法律知识合规试题库

（2011年版）

一、单选题

1、贷款人的权利不包括（）

D.根据借款人的条件，决定贷款金额

（B）

2、存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单的行为是（）。

（C）

3、根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是。

B.拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

D.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

（C）

4、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。

对于该合同的签订，（）。

（B）

5、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任。

（C）

6、债权人行使撤销权的范围（）

（C）

7、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

（D）

8、担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是。

A.主合同无效，担保合同无效。

担保合同另有约定的，按照约定

B.主合同无效，担保合同必然无效

（A）

9、甲居于某城市，因业务需要，以其坐落在市中心的一处公寓（价值210万）作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元，甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记；与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。

后因甲无力还款。

乙银行、丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款150万元。

乙银行、丙银行对拍卖款分配应为。

A.乙75万，丙75万B.乙100万，丙50万

C.丙100万，乙50万D.丙80万，乙70万

（C）

10、甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为１年，由丙企业作为借款保证人。

合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。

后甲企业到期不能偿还债务。

该案中。

A.因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任

B.丙企业对10万元应承担保证责任，增加的５万元不承担保证责任

C.因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任

D.因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责任

（B）

二、多选题

1、列表述正确的是。

B.银行合规工作仅是为了防范银行受到监管处罚，是一种单纯的成本负担

D.依法合规保证了竞争的正确方向，使发展更加有序而持久

（ACD）

2、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述正确的是（）。

可以委托代理人订立合同

（ABCD）

3、《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”包括（）

（ABD）

4、根据《票据法》规定，下列关于汇票背书的说法正确的是（）。

B.以背书转让的汇票，背书应当连续

“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

（ABC）

5、票据丧失的补救措施包括（）。

（ABD）

6、以下哪些情形下，保证人不承担保证责任（）

A．主合同当事人相互串通，骗取保证人提供保证的

B．主合同债权人采取欺诈手段，骗取保证人提供保证的

C．主合同债权人采取胁迫手段，骗取保证人提供保证的

D．保证人提供保证后又反悔的

（ABC）

7、根据《票据法》规定，汇票上未记载以下哪些事项之一的，汇票无效（）

A、表明“票据”的字样和无条件支付的委托

B、确定的金额

C、付款人名称和收款人名称

D、出票日期和出票人签章

（ABCD）

8、根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。

C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

（ABC）

9、下列哪些有权机关可以扣划单位及个人存款。

（ABC）

10、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法错误的是（）。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

（ABD）

三、判断题

1、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。

（×）

2、银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。

（√）

3、合同履行中的抗辩权，是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。

（×）

4、《合同法》规定，承诺生效时合同成立，因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。

（×）

5、合同是指平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

（√）

6、出票人签发汇票后，即承担保证该票据承兑和付款的责任。

（√）

7、债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自行承担。

（×）

8、金融机构为公司出具虚假的资金证明后，公司资不抵债的，该金融机构应当在虚假资金证明金额以内，承担民事赔偿责任。

（√）

9、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，数额较大的，构成票据诈骗罪。

（√）

10、某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众存款并付给一定利息。

这是违法行为。

（√）

四、简答题

1、简述我国物权法规定的抵押财产的范围。

答：

根据《物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：

（1）建筑物和其他土地附着物；

（2）建设用地使用权；

（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；

（4）生产设备、原材料、半成品、产品；

（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（6）交通运输工具；

（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

2、《应收账款质押登记办法》规定的应收账款，包括哪些权利？

答：

根据《应收账款质押登记办法》第四条的规定，应收账款包括下列权利：

（1）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；

（2）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；

（3）提供服务产生的债权；

（4）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；

（5）提供贷款或其他信用产生的债权。

3、简述《合同法》规定的导致合同无效的情形。

答：

根据《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：

（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；

（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；

（3）以合法形式掩盖非法目的；

（4）损害社会公共利益；

（5）违反法律、行政法规的强制性规定。

4、简述《公司法》关于公司为他人担保的具体程序。

答：

公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。

公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。

前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。

该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。

5、用人单位在哪些情况下可以单方面解除劳动合同？

答：

根据《劳动合同法》第三十九条的规定，劳动者有下列情形之一的，用人单位可以解除劳动合同：

（1）在试用期间被证明不符合录用条件的；

（2）严重违反用人单位的规章制度的；

（3）严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损失的；

（4）劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正的；

（5）以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使用人单位在违背真实意思的情况下订立或变更劳动合同的；

（6）被依法追究刑事责任的。