银行业中级法律法规题库.docx
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银行业中级法律法规题库
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第一章
单项选择题
1、银行属于我国的第（）产业。
A.第一产业
B.第二产业
C.第三产业
D.综合产业
正确答案是：
C，
解析：
第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：
交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。
2、衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（）。
A.生产者物价指数
B.国民生产总值物价平均指数
C.消费者物价指数
D.零售物价指数
正确答案是：
C，
解析：
衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是消费者物价指数。
3、国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。
A.正确
B.错误
正确答案是：
B，
解析：
国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。
4、以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。
A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度
C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率
D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍
正确答案是：
D，
解析：
在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。
5、经济周期一般分为几个阶段（）。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏
E.盘整
正确答案是：
A,B,C,D，
解析:
考核经济周期的四个阶段。
繁荣、衰退、萧条、复苏。
多项选择题
6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值
D.国内生产总值物价平减指数
E.居民生活消费指数
正确答案是：
A,B,D，
解析：
一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。
7、经济周期一般分为几个阶段（）。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏
E.盘整
正确答案是：
A,B,C,D，
解析：
考核经济周期的四个阶段。
繁荣、衰退、萧条、复苏。
8、区域劳动人口应重点分析（）等问题。
A.人口数量
B.教育水平
C.人口分布
D.人口素质
E.区域的适度人口规模
正确答案是：
A,C,D,E，
解析：
应重点分析人口的数量、素质、分布及其资源数量和分布及生产布局的适应性和协调性，区域适度人口的规模等问题。
判断题
9、区域经济分析是建立在区域自然条件分析的基础上的。
A.正确
B.错误
正确答案是：
A，
解析：
区域经济分析是在区域自然条件根系的基础上，进一步对区域经济发展现状作一个全面的考察、评估。
10、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
（）
A.正确
B.错误
正确答案是：
A，
解析：
经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
第二章
单项选择题
1、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）。
A.1.5倍
B.1倍
C.2倍
D.3倍
正确答案是：
A，
解析：
2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的1.5倍。
2、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（）个层次。
A.2
B.3
C.4
D.5
正确答案是：
B，
解析：
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。
3、下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（）。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M2与M1之差
正确答案是：
D，
解析：
M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力，一般所说的货币供应量是指M2。
4、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。
A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
正确答案是：
D，
解析：
中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。
5、许多国家把调高或降低（）作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。
A.现金漏损率
B.法定存款准备金率
C.超额准备金率
D.定期存款准备金率
正确答案是：
B，
解析：
许多国家把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段
多项选择题
6、超额存款准备金主要用于（）。
A.支付清算
B.作为资产运用的备用资金
C.头寸调拨
D.向个人放贷
E.同业拆借
正确答案是：
A,B,C，
解析：
超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。
7、下列关于存款利率的说法正确的是（）。
A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率
B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本
C.存款利率越高，存款人的利息收入越多
D.存款利率越高，银行的融资成本越高
E.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多
正确答案是：
A,B,C,D,E，
解析：
考察存款利率的相关知识
8、面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（）。
A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制
B.建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力
C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本
D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机
E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障
正确答案是：
A,B,C,D,E，
判断题
9、物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。
A.正确
B.错误
正确答案是：
A，
解析：
物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，货币流通速度与货币需求成反比。
10、商业银行存在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商业银行动用的。
A.正确
B.错误
正确答案是：
B，
解析：
商业银行存在中央银行的法定存款准备金是不允许商业银行动用的，超额存款准备金可以允许商业银行动用
第三章
单项选择题
1、上海证券交易所于（）成立。
A.1990年
B.1991年
C.1993年
D.1995年
正确答案是：
A，
解析：
上海证券交易所于1990年12月29日开业。
2、发行市场和流通市场的主要区别是（）。
A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.交易的阶段不同
D.交易工具类型不同
正确答案是：
C，
解析：
按金融工具交易的阶段划分为：
发行市场和流通市场。
3、由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。
A.A股
B.B股
C.H股
D.N股
正确答案是：
D，
解析：
A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投资者买卖的股票;
B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票;
H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票;
N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。
4、中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）
A.集中管理
B.分业管理
C.自律管理
D.混合管理
正确答案是：
C，
解析：
中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。
5、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
正确答案是：
A，
解析：
银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。
多项选择题
6、中国人民银行的职责有（）
A.管理地方财政局工作
B.指定和执行货币政策
C.防范和化解金融风险
D.监督管理金融市场
E.维护金融稳定
正确答案是：
B,C,D,E，
解析：
BCDE均为中国人民银行的职能。
7、以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构?
（）
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.北方期货公司
D.国家开发银行
E.广州市农村信用合作联社
正确答案是：
D,E，
解析：
银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
8、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产
正确答案是：
A,C,D,E，
解析：
股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。
普通股的红利随公司盈利的多少而增减。
判断题
9、金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。
A.正确
B.错误
正确答案是：
B，
解析：
金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。
10、基金管理公司的业务主要包括证券投资基金业务、特定客户资产管理业务和投资咨询业务。
A.正确
B.错误
正确答案是：
A，
解析:
基金管理公司的业务主要包括证券投资基金业务、特定客户资产管理业务和投资咨询业务。
第四章
单项选择题
1、下列关于中央银行说法错误的是（）。
A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担
B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
C.中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持
正确答案是：
B，
解析：
中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
2、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易
C.农业政策性贷款
D.支持国家开发项目融资
正确答案是：
C，
解析：
中国农业发展银行的主要任务：
按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务
3、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。
A.风险准备金
B.保险金
C.存款保险准备金
D.存款保证金
正确答案是：
C，
解析：
存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。
4、最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统风险
正确答案是：
C，
解析：
最后贷款人制度的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
5、中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
A.风险准备金制度
B.保证金制度
C.最后贷款人制度
D.货币政策
正确答案是：
C，
解析：
中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
多项选择题
6、1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司（）。
A.信达资产管理公司
B.长城资产管理公司
C.华夏资产管理公司
D.华融资产管理公司
E.东方资产管理公司
正确答案是：
A,B,D,E，
解析：
考核1999年成立的金融资产管理公司，即四大资产管理公司。
7、最后贷款人的援助对象是（）。
A.暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构
B.出现支付危机的金融机构
C.存款机构的流动性不足的金融机构
D.出现挤提的金融机构
E.出现清偿力危机的金融机构
正确答案是：
A,B,C,D，
解析：
最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。
对于出现清偿力危机，则表明银行已经频临破产倒闭，一般不应施以救助。
8、中国银监会监管的非银行金融机构包括（）。
A.基金管理公司
B.货币经纪公司
C.期货经纪公司
D.金融租赁公司
E.财产保险公司
正确答案是：
B,D，
解析：
中国银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费公司。
判断题
9、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。
A.正确
B.错误
正确答案是：
A，
解析：
考查企业集团财务公司的内容。
10、新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。
A.正确
B.错误
正确答案是：
A，
解析：
新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。
第五章
1、（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A.进口押汇
B.出口押汇
C.保理
D.福费廷
正确答案是：
A，
解析：
进口押汇的定义。
2、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。
A.平衡风险性和流动性
B.降低资产组合的风险
C.提高资本充足率
D.平衡流动性和盈利性
正确答案是：
A，
解析：
应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”。
3、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
正确答案是：
B，
解析：
次级类贷款：
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
4、下列属于商业银行承诺业务的是（）。
A.备用信用证
B.银行保函
C.项目贷款承诺
D.不可撤销信用证
正确答案是：
C，
解析：
贷款承诺业务：
项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度、票据发行便利。
5、现金资产业务包括（）。
A.同业存款
B.存放同业款项
C.存放中央银行款项
D.库存现金
E.存放其他金融机构款项
正确答案是：
B,C,D,E，
解析：
现金资产业务的3项类型。
6、保理业务是一项综合性金融服务,其具有的功能有（）。
A.商业资信调查
B.贸易融资
C.应付账款管理
D.信用风险担保
E.应收账款管理
正确答案是：
A,B,D,E，
解析：
保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。
保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。
7、商业银行债券投资的风险包括（）。
A.流动性风险
B.价格风险
C.购买力风险
D.政治风险
E.操作风险
正确答案是：
A,B,C,D,E，
解析：
商业银行债券投资的风险主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。
8、下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）。
A.履约保函
B.借款保函
C.有价证券保付保函
D.投标保函
E.授信额度保函
正确答案是：
A,D，
9、存款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
A.正确
B.错误
正确答案是：
B，
解析：
贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
10、备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A.正确
B.错误
正确答案是：
A，
解析：
备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借
第六章
1、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
A.出让
B.买进
C.卖出
D.卖断
正确答案是：
B，
解析:
商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过买进未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
2、我国商业银行最主要的资产是（）。
A.现金资产
B.贷款资产
C.证券资产
D.固定资产
正确答案是：
B，
解析:
贷款是商业银行最主要的资产。
3、信用证业务的特点不包括（）。
A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B.开证行负首要付款责任
C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为
D.信用证是一种无条件的支付承诺
正确答案是：
D，
解析:
信用证是一种有条件的银行支付承诺。
4、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
正确答案是：
A，
解析:
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为关注类贷款。
5、下列不属于商业银行现金资产的是（）。
A.库存现金
B.存放同业款项
C.托收中的款项
D.在央行的超额准备金存款
正确答案是：
C，
解析:
商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项
6、流动资金贷款按期限可分为（）。
A.临时流动资金贷款
B.短期流动资金贷款
C.中期流动资金贷款
D.中长期流动资金贷款
E.长期流动资金贷款
正确答案是：
A,B,C，
解析:
流动资金贷款按期限划分的3种类型。
7、即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在（）办理实际货币交割的外汇交易。
A.成交当日
B.交易日后的第二日
C.交易日后的第二个营业日
D.交易日后三日内
E.交易日后三个营业日内
正确答案是：
A,C，
解析:
即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。
8、与其他债券相比，国债具有的特点包括（）。
A.风险低
B.流动性强
C.收益率较高
D.收益率较低
E.发行量较小
正确答案是：
A,B,D，
解析:
国债：
具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。
9、票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。
A.正确
B.错误
正确答案是：
B，
解析:
票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。
10、（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.进口押汇
B.保理
C.福费延
D.出口押汇
正确答案是：
D，
解析:
出口押汇指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
第七章
1、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票
正确答案是：
C，
解析:
普通支票可以提取现金，也可以转账。
2、下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（
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