银行微信银行需求分析说明书Word下载.doc

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1.1.18 信用卡激活 40

1.1.19 手机银行下载 40

1.2 后管功能 42

1.2.1 客户信息查询 42

1.2.2 客户交易信息查询 44

1.2.3 分组管理 46

1.2.4 应答消息管理 48

1.2.5 用户行为分析 50

1.2.6 消息管理 52

1.2.7 群发功能 55

1.2.8 素材管理 57

1.2.9 动账模板消息管理 58

1.2.10 微信菜单管理 61

1.2.11 系统菜单管理 64

1.2.12 字典管理 66

1.2.13 地区管理 68

1.2.14 机构管理 69

1.2.15 用户管理 71

1.2.16 角色权限管理 73

1.2.17 报表统计 75

第五章环境要求 81

1.3 网络环境 81

1.3.1 网络拓扑图 81

1.3.2 网络要求 82

1.4 硬件要求 82

1.5 软件要求 82

1.6 其他要求 83

第六章非功能性需求 83

1.1 系统性能需求 83

1.2 系统安全及保密需求 83

1.3 日志要求 84

1.4 可扩展要求 84

1.5 可维护性要求 84

1.6 易用性需求 84

141

第一章概述

1.1编写目的

本说明书描绘出银行微信银行系统（以下简称系统）的功能需求，包括最终实现的软件所必须满足的用户界面的功能以及设计约束等。

微信银行将银行的个人业务功通过微信平台接入，让用户可以通过微信方便快捷地完成包括银行卡绑定、信用卡业务、借记卡查询业务、微信客服管理、网点查询、金融及理财产品服务、银行优惠活动、特惠商户查询、手机银行客户端下载等客户服务功能，提升银行的服务水平。

同时，建立一套包括推送管理、信息管理、数据统计及分析在内的后台管理系统，针对使用微信的用户进行详细的数据分析和统计，为有针对性的进行客户营销和服务提供参考依据。

手册编写目的在于：

²

为编码人员提供依据；

为修改、维护提供条件；

项目负责人将按计划书的要求布置和控制开发工作全过程；

项目质量保证组将按此计划书做阶段性和总结性的质量验证和确认。

1.2项目背景

微信银行是近几年来兴起的，以腾讯公司的微信公众服务平台为基础，通过移动互联网，为个人客户提供包括投诉建议、网点查询、信用卡业务以及借记卡业务在内的综合性金融服务。

截至2014年底，已经有上百家银行先后开通经过认证的微信公众帐号。

对客户而言，微信银行以微信软件为入口，客户在使用微信软件的同时即可以方便快捷的获取到银行服务。

对银行而言，通过微信这一新兴的移动互联网平台为客户提供服务，不仅可以改善客户体验，提升客户黏性，还可以有效的节约运营成本，并促进自身电子银行业务的发展。

由于微信银行刚面市不久，各大银行虽纷纷来抢占该渠道，但由于微信银行未来发展的不可控性，建议微信银行暂时建设部分电子渠道功能，其它相关系统如Web手机银行功能改进，推送系统，客服对接等待市场反馈和有一定的效益之后，再做相应的功能新增和优化。

1.3浏览对象

项目设计、编码、测试、维护人员、技术管理人员；

执行软件质量保证计划的专门人员；

参与本项目开发进程各阶段验证、确认以及负责最后项目验收、鉴定提供相应报告的有关人员；

合作各方有关部门的负责人；

项目组负责人和全体参加人员。

第二章业务描述

1.1业务概述

系统以腾讯微信公众服务平台为基础，服务于关注银行公众服务号的所有用户，我们为此用户群体提供了各类服务项目，充分利用腾讯微信公众服务平台，以提高银行品牌形象，加强并巩固已有的用户，开发并吸引更多的潜在用户，使银行在未来的移动服务平台中，占领市场先机，赢得更多的品牌影响力。

微信银行系统由三部分组成：

微信前置服务、微信后管平台以及微信银行。

微信前置：

主要负责微信银行与腾讯微信公众服务平台接口对接，实现微信接口转换，保证用户各种请求处理及时得到响应。

微信后管平台：

主要负责微信银行功能参数配置以及相应数据统计等。

微信银行：

主要负责微信银行业务逻辑处理、推送以及对接现有系统服务等。

1.2业务处理流程

系统采用分层设计，Web服务层提供微信接口转换，Web服务及一些微信银行相关文件内容的缓存，微信银行应用层提供具体应用如：

微信前置，微信银行，微信后管。

微信银行服务层提供底层的服务支撑如：

客服系统，推送系统，并且提供对银行内部及第三方服务的调用。

总体结构如下所示：

1.3安全设计

安全设计分为两个层次，一是技术层面的，通过技术层次的安全控制手段来保证用户的合法性、安全性，二是业务层面。

一、技术层次的安全设计：

（1）系统网络传输采用SSL和微信服务器进行传输控制，该协议能够有效的保证通信链路上的安全，防破译、防篡改、防重发，对传输数据进行高强度的加密，确保数据安全性。

（2）系统采用分层的架构设计，微信银行服务和微信前置服务、微信后管平台部署在隔离区，并且不存储敏感信息。

（3）交易功能通过跳转到Web页面实现，进入Web页面之前需要进行身份信息验证，用户登录超时，必须重新进行身份信息验证才可继续使用。

（4）交易数据采用腾讯微信公众服务平台数字签名认证方式，安全性能够得以保证。

（5）交易功能增加短信验证码校验，提高用户账户安全性。

（6）用户在退出Web页面后，账户、密码等重要信息将自动清除，不在移动终端中保存，超链接一次有效性，每次进入都需要进行身份验证。

（7）用户手机丢失，进行交易功能需要进行身份信息验证，保护账户安全性。

二、业务层次的安全设计：

（1）涉及动账交易功能采用限额控制，控制用户单笔限额、单日限额、月累计限额保证用户资金安全。

（2）客户签约微信银行设置预留信息，进行反欺诈和钓鱼网站控制。

1.4性能要求

微信银行服务器请求响应时间不得超过3秒，加上网络传输不得超过5秒。

1.5其他技术要求

支持微信公众平台新接口的业务咨询及升级服务。

第三章功能描述

1.1功能划分

微信银行功能清单：

主菜单

子菜单

三级菜单

备注

金融服务

我的账户

账户查询

账号余额查询

交易查询

账号交易明细查询

理财专区

储蓄理财

定活互转和周理财

贵金属

展示贵金属介绍信息

贷款服务

个人贷款

包括贷款查询、到期还款、提前还款、欠款还款

借还随心

包括贷款查询、贷款发放

还款通知

微客服

更多

无卡取款

包括预约取款、预约查询、撤销预约

个人设置

包括登陆密码修改、账户绑定、账户解绑

移动生活

便民缴费

缴纳电费

包括电费缴纳、电费明细查询

网点服务

网点查询

自助设备查询

特惠商户

蒙银商城

金融行情

包括存款利率、贷款利率

蒙银资讯

包括新产品介绍、资费信息、银行公告、优惠活动

信用卡

信用卡查询

已出账单

未出账单

信用卡额度查询

账单分期申请

申请进度查询

分期业务

包括灵活分期、分期历史查询

信用卡管理

包括自扣还款管理、信用卡挂失/补卡、账单服务、消费验证方式

信用卡申请

信用卡激活

后管系统

客户信息管理

客户信息查询

关注客户和签约客户信息查询

客户交易查询

通过微信银行发生交易的详细记录

分组管理

黑名单管理

白名单管理

用户角色权限管理

指用户角色权限自助还是柜面：

复用手机银行数据库，共享手机银行权限

数据安全管理

一、腾讯加密签名验证。

二、https传输方式。

三、防火墙。

四、getToken链接一次有效性验证。

五、传输数据加密处理。

信息发布

优惠活动

优惠信息内容维护、模板维护

银行公告

银行公告内容维护、模板维护

欢迎界面

欢迎界面内容维护、模板维护

限额管理

对微信银行转账、缴费、理财等交易限额进行配置管理

报表统计

关注统计报表

新关注人数、取消关注人数、净增关注人数、累计关注人数

签约统计报表

签约微信银行人数、解约微信银行人数、微信银行净增人数、微信银行累计人数

账户签约统计报表

客户签约统计报表

账户签约明细报表

客户签约明细报表

用户属性报表

性别、省份、城市分布

用户明细报表

按微信号、关注/取消关注时间、证件号码、微信银行签约时间、微信银行解约时间

业务汇总报表

按月统计，包含客户数、访问量、交易量量、交易额等

业务周期报表

分时间段对客户数、交易量及交易额进行统计

客户访问统计报表

分时间段对客户访问量进行统计

交易定期报表

分时间段对客户的交易量及交易额进行统计

模版管理

所有菜单信息采用图文模板方式展现给客户使用（部分功能依然采用消息模式，控制模板数量）

用户行为分析

实现数据采集功能，采集数据包括收集时间+访问IP+登录用户账号（未登录是匿名）+访问页面链接+访问来源（上一级链接）+离开页面时间等。

客服管理

知识库管理

不包括机器人

常见问题管理

自助答疑管理

关键字维护

关键字匹配

关键字匹配相应知识库问题和常见问题

消息管理

消息列表

消息分析

发送人数、次数、人均次数简单分析

群发功能

简单客服回复群发

高级群发功能

机构管理

用户管理

角色权限管理

微信菜单管理

开关管理

对微信银行3*5个菜单进行开关管理（若含细分菜单，则需控制到最底层菜单）

自定义菜单

对3*5菜单进行自定义配置，可以响应NEWS、导航、或者页面

辅助功能

签约绑定

登录手机银行系统

使用手机银行加挂账号

数据库共用

签约解约

消息命令方式实现跳转

1.2界面风格

未签约界面一网点预约界面二

优惠活动界面三签约界面四

1.3使用方式

下载微信应用，在微信公众服务平台中搜索银行公众服务号，客户关注之后即可打开银行微信银行，未签约微信银行的普通关注客户只可以使用不需要进行身份验证的功能，如果客户要购买理财产品，必须先签约微信银行，之后便可以正常使用微信银行提供的所有功能。

第四章功能说明

1.1前端功能

1.1.1签约绑定

1.1.1.1交易说明

客户关注“银行”微信公众账号后，通过对话（含有签约、绑定等字样或账户查询类功能）或点击微信客户端下方系统菜单中的查询类菜单选项后，经系统判断客户微信账号未签约绑定的，通过此签约绑定功能完成银行帐号与微信帐号的绑定工作，绑定成功后可以使用微信银行多项便捷查询、资讯、缴费类功能，但不支持对外转账等交易功能。

1.1.1.2业务操作流程

1）关注银行微信银行公众服务号，进入微信银行，通过对话或者点击菜单。

2）系统判断客户是否签约绑定微信银行，未签约绑定微信银行，系统自动发送消息提示签约绑定操作。

3）客户点击签约绑定消息，跳转到签约绑定界面，客户选择证件类型、输入身份证号，点击下一步，后台系统自动验证客户是否已经开通手机银行，如果已经开通手机银行，直接跳转到微信银行登录界面，提示客户使用手机银行登录账号和登录密码进行登录。

4）如果未开通手机银行，跳转到签约注册界面，输入账号、证件类型和证件号码回显、输入签约手机号码、预留信息、交易密码、短信验证码开通微信银行和手机银行。

（签约注册界面提示客户同时开通微信银行和手机银行）

5）开通成功后，返回到微信主界面，系统自动给客户发送消息，提示客户已经成功签约微信银行和开通手机银行，并给出手机银行下载链接页面。

6）客户点击需要验证身份的功能，直接跳转到登录界面，使用签约登录账号和登录密码进行登录，登录成功跳转对应功能界面。

1.1.1.3交易界面

未签约绑定

签约绑定验证是否开通手机银行界面

未开通手机银行跳转微信银行注册界面

设置微信银行登录密码

签约绑定成功（已开通微信银行）直接跳转登录界面

1.1.1.4流程说明

s

1.1.1.5栏位说明

输入项名称

类型

长度

输入项属性

注释

证件类型

字符串

必选

证件号码

必输

手机号

交易密码

短信验证码

预留信息

账户类型

账号

登录密码

输出项

1.1.2我的账户

1）关注银行微信银行公众服务号，进入微信银行，签约微信银行。

2）点击底部导航菜单“金融服务”，点击“我的账户”，以图文形式介绍“我的账户”，点击信息进入微信银行对应功能界面

“我的账户”菜单

1.1.2.1账户查询

1.1.2.1.1交易说明

“账户查询”可以为用户提供查询微信银行加挂账户的详细信息

1.1.2.1.2业务操作流程

1）点击“账户查询”，进入账户查询列表

2）点击列表项目，显示该账户的详细信息

1.1.2.1.3交易界面

账户查询

1.1.2.1.4流程说明

1.1.2.1.5栏位说明

户名

别名

币种

可用余额

当前余额

账户状态

开户机构

1.1.2.2交易明细

1.1.2.2.1交易说明

该功能供客户按加挂账户、交易时间段为基础要素，查询进出账明细。

客户进入该功能后，起止日期两个栏位默认为一个月。

1.1.2.2.2业务操作流程

1）客户点击“金融服务”，点击“我的账户”，微信银行聊天界面弹出图文菜单，点击交易明细，进入“交易明细”界面。

2）查询界面有账号（选择）、开始时间（默认为今天的前一个月）、结束时间（默认为今天）；

提供“查询”按钮；

3）查询列表展示所有的交易记录（核心获取数据），展示数据项有：

交易时间、交易金额、交易渠道、余额和摘要；

4）点击进入详细页面，显示交易明细详情信息。

1.1.2.2.3交易界面

1.1.2.2.4流程说明

同账户查询流程

1.1.2.2.5栏位说明

用户选择

起始日期

用户选择。

终止日期

输出项名称

输出项属性

以下数据为多条记录,在循环体内。

交易日期

交易金额

收支

交易渠道

1.1.2.3子账户查询

1.1.2.3.1交易说明

该功能供客户查询加挂账户的子账户信息

1.1.2.3.2业务操作流程

1）客户点击“金融服务”，点击“我的账户”，微信银行聊天界面弹出图文菜单，点击子账户查询，进入账户查询列表。

2）点击列表项目，显示该账户的子账户信息

1.1.2.3.3交易界面

1.1.2.3.4流程说明

1.1.2.3.5栏位说明

1.1.3理财专区

2）点击底部导航菜单“金融服务”，点击“理财专区”，以图文形式介绍“理财专区”，点击信息进入微信银行对应功能界面

“理财专区”菜单

1.1.3.1储蓄理财

“储蓄理财”为微信银行用户提供定活互转和周理财，点击“储蓄理财”，同手机银行三级菜单界面

1.1.3.1.1活期转定期

1.1.3.1.1.1.交易说明

本功能可以为用户提供下挂账户的活期转定期服务。

1.1.3.1.1.2.业务操作流程

1）客户点击“金融服务”，点击“理财专区”，微信银行聊天界面弹出图文菜单，点击储蓄理财，进入手机银行储蓄理财菜单界面。

2）点击“活期转定期”进入后默认显示“活期转定期”选项卡

3）从下拉列表中选择转出账户

4）输入转存金额，起存金额为50.00元

1.1.3.1.1.3.交易界面

1.1.3.1.1.4.流程说明

1.1.3.1.1.5.栏位说明

返显

转存金额

存款类型

存期

利率

1.1.3.1.2定期转活期

1.1.3.1.2.1.交易说明

本功能可以为用户通过手机银行操作的定期存款转活期服务

1.1.3.1.2.2.业务操作流程

1）客户点击“金融服务”，点击“理财专区”，微信银行聊天界面弹出图文菜单，点击储蓄理财，进入储蓄理财菜单页面。

2）点击“定期转活期”进入后默认显示“定期转活期”选项卡

3）定期转活期页面显示含有定期的子账户列表

4）点击所需要转入活期的子账号

1.1.3.1.2.3.交易界面

1.1.3.1.2.4.流程说明

同活期转定期流程图

1.1.3.1.2.5.栏位说明

余额

转出金额

转出方式

开户日期

到期日期

1.1.3.1.3周理财

1.1.3.1.3.1.交易说明

周理财为用户提供行下挂账户的定活互转业务。

1.1.3.1.3.2.业务操作流程

2）点击“周理财”进入后默认显示“活转周”选项卡。

3）从下拉列表中选择转出账号

4）输入转出金额

5）确定后提交

1.1.3.1.3.3.交易界面

1.1.3.1.3.4.流程说明

1.1.3.1.3.5.栏位说明

【活期转周理财】

回显

转存类型

【周理财转活期】

子账户

金额

1.1.3.2贵金属

1.1.3.2.1交易说明

贵金属位用户提供查询银行贵金属产品的价格和信息

1.1.3.2.2业务操作流程

1）客户点击“金融服务”，点击“理财专区”，微信银行聊天界面弹出图文菜单，点击贵金属，进入贵金属列表。

2）点击列表项目，显示单项贵金属的详细信息

1.1.3.2.3交易界面

1.1.3.2.4流程说明

1.1.3.2.5栏位说明

1.1.4贷款服务

2）点击底部导航菜单“金融服务”，点击“贷款服务”，以图文形式介绍“贷款服务”，点击信息进入微信银行功能界面

“贷款服务”菜单

1.1.4.1个人贷款

1.1.4.1.1交易说明

用户通过此功能可查询本人名下的我行所有贷款，提供贷款信息查询、到期还款、提前还款、欠款还款。

1.1.4.1.2业务操作流程

1）客户点击“金融服务”，点击“贷款服务”，微信银行聊天界面弹出图文菜单，点击个人贷款，进入个人贷款菜单页面，包含贷款信息查询、提前还款、到期还款、欠款还款、还款明细。

2）点击菜单项进入