上半四川省银行从业《法规与综合能力》：反洗钱法考试试卷.docx

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2016年上半年四川省年银行从业《法规与综合能力》：

反洗钱法考试试卷

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、源于替代品的竞争会使得__。

A．现有企业必须提高产品质量

B．现有企业产品售价上升

C．现有企业获利潜力提高

D．现有企业的产品战略无需调整

2、__与审慎的会计准则相抵触。

A．历史成本法

B．市场价值法

C．净现值法

D．合理价值法

3、个人现金流量表的作用不包括__。

A．衡量个人是否合理使用其收入

B．有助于个人消费方式上的潜在问题及解决这些问题的办法

C．有助于更有效地利用财务资源

D．可以预测客户的未来收入与支出

4、受托人做出__行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。

A．违反信托目的处分信托财产的

B．违背管理职责使信托财产受到损失的

C．处理信托事务不当，使信托财产受损

D．以上全部

5、以下关于依法收贷过程中申请支付令的表述中，错误的是__。

A．申请支付令所需费用和时间远比起诉多

B．没有其他债务纠纷的，可以向人民法院申请支付令

C．债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务

D．债务人既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以申请执行

6、一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致__。

A．利率上升和金融资产价格下跌

B．利率下跌和金融资产价格下跌

C．利率下跌和金融资产价格上升

D．利率上升和金融资产价格上升

7、利用死亡率模型计算违约概率，其数据来源是基于（）。

A．历史违约数据

B．预测数据

C．蒙特卡罗模拟

D．情景分析

8、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是__。

A．是商业银行已经预计到将会发生的损失

B．等于预期损失率与资产风险暴露的乘积

C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D．是信用风险损失分布的方差

9、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。

A．债权关系

B．所有权关系

C．综合权利关系

D．委托代理关系

10、公司的权力机构是指__。

A．股东会（或股东大会）

B．监事会

C．职工大会

D．董事长

11、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括__。

A．经营绩效类指标

B．风险可控类指标

C．资产质量类指标

D．审慎经营类指标

12、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。

A．行业转变型

B．产品转变型

C．业务停顿型

D．股权变更型

13、利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，（）。

A．涉及本金的交换和利息支付的交换

B．涉及本金的交换，不涉及利息支付的交换

C．不涉及本金的交换，涉及利息支付的交换

D．不涉及本金的交换，也不涉及利息支付的交换

14、__又叫做辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A．贸易融资贷款

B．流动资金循环贷款

C．银团贷款

D．项目贷款

15、以下关于借款人缩短借款期限错误的是（）。

A．对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B．对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限

C．已计收的利息不再调整

D．新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

16、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括__。

A．银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B．公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

C．银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作

D．公积金管理中心和承办银行联动

17、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过__来收回贷款本息。

A．分期付款

B．没收担保品

C．冻结担保品

D．执行担保

18、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是__。

A．声誉风险

B．合规风险

C．战略风险

D．法律风险

19、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于__。

A．诚实信用

B．勤勉尽职

C．专业胜任

D．公平竞争

20、某项目的净现金流量如下，试计算其投资回收期__。

A．年份

B．0

C．1

D．2

E．3

F．4

F．净现金流量

F．-170

F．60

F．60

F．50

F．80

21、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的__。

A．市场准入

B．现场监督

C．非现场监督

D．监管谈话

22、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是__。

A．协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本

B．协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本

C．引入了计量信用风险的内部评级法

D．通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

23、财产保险的索赔时效为自保险事故发生之口起__。

A．五年

B．三年

C．二年

D．一年

24、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不得超过其净资产总额的__。

A．20%

B．40%

C．50%

D．70%

25、主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是。

A：

成本费用率

B：

存货持有天数

C：

应收账款回收期

D：

流动比率

E：

著作权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

1、现场调研通常包括__。

A．现场走访

B．现场会谈

C．实地考察

D．走访工商局

E．查询官方资料

2、个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括__。

A．《个人信贷业务报批材料清单》

B．《个人信贷业务申报审批表》

C．《个人住房借款申请书》

D．《个人住房贷款调查审批表》

E．规定需提供的其他材料

3、下列关于信用风险评级标准法下信用风险计量框架的表述，正确的有（）。

A．有居民房产抵押的零售类资产给予35%的权重

B．表外信贷资产采用信用风险转换系数转换为信用风险暴露

C．商业银行只能用信用衍生工具进行信用风险缓释

D．无居民房产抵押的零售类资产给予25%的权重

E．商业银行的信贷资产包括表外债权

4、期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以__与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。

A．执行价格

B．到期日的市场价格

C．交易日的市场价格

D．双方约定的价格

5、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。

A．差额

B．总额

C．全额

D．余额

6、商用房贷款信用风险的主要内容不包括（）。

A．借款人还款能力发生变化

B．借款人还款意愿发生变化

C．商用房出租情况发生变化

D．保证人还款能力发生变化

7、某银行2008年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为__。

A．1.33%

B．2.33%

C．3.00%

D．3.67%

8、银行与房地产开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，可采取的措施包括__。

A．了解借款人的人住情况及对住房的使用情况

B．了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

C．及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D．借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

E．密切注意和掌握房地产市场的动态

9、根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为__。

A．权利信托

B．财产信托

C．资金信托

D．特定目的信托

E．信誉产品信托

10、__是处于介绍期产品的特点。

A．销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损

B．产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加

C．成本费用较少，银行的利润较稳定

D．产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少

11、理财顾问业务的第一步是__。

A．确定客户财务目标

B．资产管理目标分析

C．风险分析

D．基本资料收集

12、甲与乙订立商品房买卖合同，双方约定乙先将房屋交付给甲，但是在甲付清全部价款前房屋的所有权仍属于乙。

在全部价款付清前，房屋因大火而灭失。

对此，应由谁承担损失__

A．甲，因为房屋已经交付

B．乙，因为房屋所有权属于乙

C．甲，因为所有权保留的约定无效，房屋所有权应属于甲

D．甲、乙各负担一半损失

13、下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的是（）。

A．普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例

B．专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定

C．对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例

D．特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

E．普通准备金的计提比例可以确定上、下限

14、关于商业银行基金托管业务，下列说法中正确的是__。

A．所有商业银行都可以开办基金托管业务

B．基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C．基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务

D．商业银行不能托管全国社会保障基金

15、长期投资最适当的融资方式是__。

A．股权性融资

B．内部融资

C．发行债券

D．银行贷款

16、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。

这一阶段属于经济周期中_________。

A．萧条期

B．调整期

C．萎缩期

D．衰退期

17、有担保流动资金贷款中，应重点调查的内容包括__。

A．材料一致性

B．借款人身份、资信和经济状况的调查

C．贷款用途及相关合同、协议的调查

D．贷款用途的调查

E．借款人所经营企业的经营状况的调查

18、按照__的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A．贷款用途

B．贷款额度

C．贷款期限

D．贷款对象

19、按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为__。

A．金融衍生产品市场

B．柜台市场

C．货币市场

D．资本市场

E．外汇市场

20、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，__。

A．张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

B．暗示朋友卖掉所持该银行的股票

C．自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人

D．不得基于此消息为自己或他人牟利

21、根据《民法通则》规定，代理包括__。

A．委托代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．指定代理

E．强制代理

22、无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产，下列不属于无形资产的是__。

A．土地使用权

B．专利权

C．商誉

D．递延资产

23、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是__。

A．现金支票

B．转账支票

C．普通支票

D．旅行支票

24、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是__。

A．完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B．明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C．董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境向一致

D．建立完善的信息报告和信息披露制度

25、通常根据贷款标价方式的不同，可将利率分为__。

A．固定利率与浮动利率

B．本币贷款利率和外币贷款利率

C．法定利率、行业公定利率和市场利率

D．基准利率和一般利率