试题4反洗钱试题第一套.doc
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一、单选题（30道）：
1.以下关于洗钱罪与洗钱行为关系的说法正确的是_B____。
A.洗钱犯罪属于刑法上的概念表述，它与洗钱行为表示相同的范畴。
B.洗钱犯罪行为都是洗钱行为，但不是所有的洗钱行为都是犯罪行为。
C.洗钱行为都要承担刑事责任和行政责任。
D.打击洗钱犯罪成为一项国际共识，因此，各国法律对于洗钱犯罪有了统一界定。
2.以下不属于洗钱基本过程的是_____。
（D）
A.处置。
B.融合。
C.离析。
D.销赃。
3.涉控名单发布的机构包括 _____。
（D）
A.联合国安理会。
B.国务院部委。
C.中国人民银行。
D.以上都是。
4. _____指在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。
（A）
A.KYC。
B.KYB。
C.KYP。
D.以上都不是。
5.建立代理行业务关系的客户身份识别不包括 _____。
（D）
A.进行风险等级评估。
B.以书面方式明确双方客户身份识别方面的反洗钱职责。
C.发送问卷对其进行身份识别。
D.查询黑名单情况并打印结果。
6.洗钱行为的特征有 _____。
（D）
A.过程的复杂性
B.方式和手段多样性
C.对象特定性
D．以上都是
7.客户洗钱风险评估不包括 _____。
（B）
A.确定参考因素内容
B.查询客户风险等级
C.对每一项参考因素进行评分
D．计算各类客户洗钱风险加权分值
8.以下关于客户洗钱风险等级划分工作的描述中正确的是 _____。
（D）
A.最高等级不超过一年
B.低一等级不得超过上一等级1.5倍
C.初次等级划分后两年内至少一次
D．以上都不对
9.以下属于客户可疑交易判断标准的是 _____。
（D）
A.客户神情可疑
B.多头开立账户
C.交易金额与客户身份状况不符
D．以上都是
10.发生 _____时应对客户进行实时监控。
（C）
A.客户被我行报送过3次以上一般可疑交易报告
B.客户被我行报送过1次以上重点可疑交易报告
C.我行认为客户涉嫌恐怖活动
D．以上都不是
11.以下犯罪不属于洗钱罪的上游犯罪的：
D
A.毒品犯罪
B.黑社会性质的组织犯罪
C.恐怖活动犯罪
D.诈骗罪
12.将小额现金存入几个相关账户的行为属于洗钱的哪一阶段？
C
A.融合。
B.拆分交易。
C.处置。
D.构建。
13.使用被清洗的资金购买高价值资产和奢侈品的行为属于洗钱的哪一阶段？
A
A.融合。
B.拆分交易。
C.处置。
D.构建。
14.洗钱一般分为三个阶段：
处置、（B）
A.拆分交易和操纵
B.离析和融合
C.离析和拆分洗钱
D.融合和渗透
15.上游犯罪的定义是什么：
B
A.存在“有意忽视”和国际性犯罪因素，可能引发可疑交易报告的合法行为或非法活动。
B.涉及交易的不发所得，可能导致洗钱犯罪指控的非法活动。
C.作为可疑交易监测系统的基础部分的一个结合点。
D.通过集中账户来欺骗与该账户无直接关联的客户的特定非法活动。
16、下面哪个美国监管机构负责发布“主要洗钱关注对象”名单？
A美国外国资产控制署
B美国工业安全局
C美国金融犯罪执法署
D美国审计署
答案：
C
17、美国将对下列哪类名单上的人员实施资产冻结以及交易禁止制裁措施？
A
AOFAC-SDN
BOFAC-SSI
COFAC561
DOFAC-FSE
答案：
A
18、下述哪一项均为美国全面禁止交易的国家？
A伊朗伊拉克朝鲜
B叙利亚俄罗斯刚果
C中国叙利亚阿富汗
D苏丹
答案：
D
19、中资金融机构必须遵循以下哪两个机构发布的制裁规定？
A中国公安部欧盟委员会
B中国公安部联合国制裁委员会
C美国财政部欧盟委员会
D美国财政部中国公安部
答案：
B
20、FATF是指以下哪一个机构？
A巴塞尔委员会
B金融行动特别工作组
C沃尔夫斯堡集团
D埃格蒙特集团
答案：
B
21、人民银行《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发[2013]2号）规定，原则上，风险等级最高的客户的审核期限不得超过（A），低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的（A）。
A、6个月，2倍
B、3个月，1.5倍
C、12个月，3倍
D、9个月，2.5倍
22、客户被初次确定其风险等级后的（C）年内至少应进行一次复核。
A、1B、2C、3D、4
23、下列哪些选项不是金融机构建立客户洗钱风险评级系统的目标：
（D）
A、全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度
B、预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险
C、为本机构合规风险管理提供基础依据
D、向外部机构披露客户洗钱风险
24、下列哪个选项不属于洗钱风险的金融机构客户分类管理的必要性：
（B）
A、我国法律、法规的明确要求
B、免于对划定为低风险的客户进行监控
C、有助于金融机构有的放矢地开展反洗钱工作
D、保障金融机构稳健经营的有效手段
25、根据人民银行相关指引的规定，客户洗钱风险分类评估指标体系通常不包括下列哪个风险要素。
（D）
A、客户特性B、地域C、业务（含金融产品、金融服务）D、经营战略
26、人民银行《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发[2013]2号）规定，对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子要素评定风险，直接将其定级为低风险。
但此类客户不应具有以下任何一种情形：
（D）
A、客户尚未建立或发展代理银行，信托或其他高风险的银行业务关系
B、客户是中国国籍并且持有有效且未过期的身份证件或由中国认可发行的证书
C、客户没有通过非专业中介或不相关的自然人和中国银行建立业务关系
D、在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额
27、对于具有下列情形之一的客户，金融机构无需逐一对照各项风险基本要素及其子项进行风险评估，可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行评级：
（D）
A、客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单；
B、客户为外国政要或其亲属、关系密切人；
C、客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员；
D、客户多次涉及大额交易报告；
28、在办理汇入汇款业务时，银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATE的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATE有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行（A）。
A.、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息
B、.应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称
C.、应要求境外机构补充汇款人账号
D.、应要求境外机构补充汇款人住所
29、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户风险等级分类并（C）。
A.加强身份识别措施强度B.终止交易C.报告客户可疑交易行为D.拒绝交易
30、某银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代理李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。
银行经审核后确认为这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。
其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。
李某再将这些结汇后人民币资金取现后存入其本人账户。
请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型？
（B）
A.存入来自超市的大额支票。
B.未在账户中提取任何现金。
C.对佣金和费用表现出异常的兴趣。
D.没有托管账户。
二、多选题（10道）：
31.下列属于反洗钱培训对象的是：
（ACD）
A.一线员工、后台业务人员
B.安全保卫人员、后勤保障人员
C.审计合规人员、反洗钱合规人员
D.高管和董事会成员
32.放置阶段可能涉及的行为有：
（AB）
A.将巨额现金拆分成小额款项并直接存入银行账户；
B.将现金转移至境外，存入外国金融机构，或者购买艺术品、古董、贵金属和宝石等高价值商品，以便再次出售，并以支票、国债或银行转账的形式支付。
C.将现金存款转变为金融票据（如旅行支票）。
D.投资不动产或合法商业活动。
33、根据我行规定，可疑交易的甄别意见应当包括（ABCD）。
A、客户基本情况B、交易情况C、资金来源D、资金用途
34、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：
单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的（ABCD）现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
A现金缴存B现金支取C现金结售汇D现钞兑换
35、根据我国反洗钱工作开展实际情况，金融机构反洗钱内控制度框架的基本内容应包含：
（ABD）。
A、基础制度B、具体制度C、考核制度D、评价制度
36、制裁措施主要包括：
（ABC）
A贸易禁止
B金融禁止
C经济限制
D尽职调查
37、制裁对象可包括：
（ABCD）
A国家
B个人
C企业
D船舶
38、制裁给金融机构带来的影响包括：
（ABCD）
A声誉风险
B资金损失风险
C诉讼风险
D监管处罚风险
39、我行必须遵守哪些监管主体发布的制裁法规：
（ACD）
A联合国
B美国和欧盟
C营业当地监管
D中国公安部
40、属于规避制裁的行为包括下列哪项：
（ABCD）
A删除、修改、替换报文中涉及制裁的信息
B使用低透明度的202报文以便涉及制裁的制裁信息绕开制裁名单检索
C对国外代理行有关制裁的查询，不进行如实回复
D对于已被国外代理行冻结的交易，改变汇款金额、路径后重新汇出
三、判断（10道）：
41、根据人民银行关于可疑交易标准的规定，对符合“短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出”特征的，应当作为可疑交易报告。
（×）
42、资本项目外汇账户的关闭，须通过外商直接投资系统查证外汇管理局出具的资本项目销户核准件。
（√）
43、同一集团内的不同金融机构不能对同一客户赋予不同的风险等级。
（×）
44、金融机构应尊重客户知情权，如实告知其客户风险等级信息。
（×）
45、我行反洗钱系统根据内嵌的可疑交易模型筛选出待甄别案例，在甄别分析时，应当将这些案例作为可疑交易上报。
（×）
46、金融从业人员可使用修改、删除敏感信息等方法规避制裁名单检索。
（×）
47、对于联合国安理会制裁委员会指认的制裁人员，我行可以有选择性的提供以人民币为基础的金融服务。
（×）
48、美国监管对违反制裁规定的金融机构实施的惩罚措施包括资金处罚、禁止美元代理行清算等。
（√）
49、同美国一样，欧盟的制裁法规亦具有域外效力。
（×）
50、行为制裁是指禁止对特定制裁名单上的人员提供相关的金融服务。
（×）
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