毕业考题目理财规划师二级专业 技能答案解析.docx

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毕业考题目理财规划师二级专业技能答案解析

理财规划师职业技能全省统一鉴定

理论试题

―、单项选择超。

（1-50题，每题1分，共50分）

1.（D）。

A公平B胜任C勤奋D专业

2.（B）

3（d）

4（d）

5（c）

6（A）

7（c），

8.（c）

9.（D）

10.（c）

11.（a）

12.（C）

13.（b）

14.（a）元，

15.（b），

16.李先生打算未来5年,每年年末能有2万元旅游费用，他现在应该在银行里存多少钱？

银行利率是3%.（）9.16万

Set:

e,n=5,i%=3,pmt=2,fv=0,p/y=1,c/y=1,求:

pv?

17.李小姐最近租了一套位于北京海淀某小区的二手房房租每月3千元，押金1万元.李小姐租房年成本是多少？

李小姐的年平均投资回报率是4%（C）

A36000元B47074元C36400元D52000元

10000*4%+3000*12=36400

18.（d）

19.（d）

20（d）

21.（a）

22.（c）。

23〔c〕

A尽可能减少直接或间接损失是损失发生前风险管理的目标之一发生后

24（A）

25（d）

26（C）

27（A）

28.（C）

29.（D）。

30.（A）。

31.（B）

32.（C）

30%*25%+20%*50%+5%*25%

33.（B）（110-100+5）/100=15%

34.（A）4（2%*4%*5%*6%）

35.（D）。

36．（B）

37.（A）

38．（C）。

39（B）。

40.（D）

41.（C）

42.（C）

43.（D）

44．（B）由于标明为期末支付，为此第二步选SET:

END

45.（A）

46.（A）

47．〔D〕.

48．（D）

49.（C）

50.（B）

二、多项选择题（51-65题，每题2分，满分30分，少选、多选、选错均不给分）

51.（ABCE）。

52、（BCD）

A．赵生接受客户李小姐的委托，为李小姐进行投资时，发现有一项新的投资收益更高，他没有征得李小姐的同意，就将李小姐的全部资金投入了新项目（正直诚信）

B．赵先生从某投资公司辞职后，向妻子透露了原客户王先生的一些机密信息

C．赵先生在不会损害到客户王先生的利益下，向好朋友透露的王先生公司的一些财务情况

D．赵先生在王先生理财中，发现王先生正在进行一项违法活动，他直接举报了王先生

E．赵先生没有向客户说明提供理财服务的收费方式（客观）

53.（ABCD）。

54（ABC）

55.（ACD）.

56.下列关于财务比率的描述，错误的是（ACDE）。

A清偿比率=净资产/总资产，一般以0.5左右为适宜应为0.6-0.7

57．（ABCDE）

58.（ABCDE）

59.（ABCDE）

60.（ACE）。

61（ACE）

C第二种方案中，王先生支付资金的现值是115.41万元

步骤一：

Set:

b,n=10，i=10,pmt=-25,fv=0,P/y=1,c/y=1,得出pv=168.98;

步骤二：

Set:

e,n=4，i=10,pmt=0,fv=168.98,P/y=1,c/y=1,得出pv=115.41;

62.（ABCD）

63.（ADE）

64.（ABCD），

65.（ACE）。

E留置权——是指债权人依据合同约定占有债务人的財产，在债务人不履行债务时，债权人经过催吿可以拍卖或者变卖债务人的財产并优先获得賠偿

三、判断题（66-85题，正确的选A，错误的选B，每题1分，共20分）

66．理财规划师应该以一种对客户、主管、合作伙伴和雇主都公平和合理的方式，来提供专业服务，对提供服务过程中遇到的利益冲突，也应该披露出来。

（B）

67．（A）

68．.（A）

69.（A）

70（A）

71.（B）应该是“创新理论”

72.（B）滞后指标不属于

73.（B）

74（B）盯住一揽子货币

75..股利收入反映为筹资活动的现金流入.（B）应为投资

76.（B）合理流动性是现金规划最主要的目标.

77.（B）

78.（B）

79（B）短期负债是指偿还期限短于1年的负债.

80.（B）

81.（B）股票是资本市场投资工具

82.（A）

83.（B）周先生的家庭处于家庭成长期.

84.（B）企业年金

85.（A）

理财规划师职业技能

技能试卷

―、单项选择题（每题1分，满分15分）

1、（D）。

2、（D）。

3、（D）D慈鸟族注意将财物资源留给自己（孩子）

4、（B）。

5、（A）。

6、（D）。

7.（A）。

8.（D）.

9.（C）

10..（D）

11、（C），

12、（B）.B土地征用税（开发商支付）

13、（D），

14、（C）

15、（B）

二、多项选择题（每题1.5分，满分15分）

15、（ABDE），

16、（ABD）

17、（ABC）

5年50万pv=-10,pmt=-6.74

10年20万pmt=-1.59

20年100万pmt=-3.02

18、（ABCDE）

19、（ABC）。

20、（ABCDE）

21、（BCD）.

A保守型30%B中庸偏进取型50-70%C中庸型30-50%D进取型80-100%E直觉型

22、（ACD）。

23、（AD）。

财务型非保险转移是指受补偿的人将风险所导致损失的财务负担转移给补偿的人（其中保险人除外）的一种风险管理技术。

财务型非保险转移是转让损失的财务负担。

即转让人通过合同或契约寻求外来资金补偿其确实存在的损失。

24、（BCDE）

三、案例一

25.如果采用等额本息方式还款，公积金贷款部分每月月末还款额为（A）。

A.1036.38元B.1110.21元　　C.1116.78元D1200.68元

CMPD模式:

Set:

endN=10*12I%=4.5PV=100000;FV=0

P/Y=12C/Y=12Pmt=?

26.接上；商业贷款部分每月月末还款额为（C）。

A.3020.54元B，2940.82元C.2149.29元D2559.46元

CMPD模式:

Set:

endN=20*12I%=6PV=300000;FV=0

P/Y=12C/Y=12Pmt=?

27.若30万元商业贷款采用等额本金方式贷款，第一个月的还款额为（A）

A.2750元Ｂ.4750元　　　Ｃ.3950元　　　Ｄ4950元

300000/240+300000*6%/12

28.从赵女士目前家庭情况来看，选择什么样的贷款更合适？

（B）

29.若赵女士选用了等额本息还款法。

如果8年后，赵女士有一笔15万元的偶然收入，他计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后，希望维持原还款期限，则经计算后，新的每月还款额为（D）

（BAL:

22.02,再求新PMT）,

30.如果赵女士提前还贷，赵女士每月的负担就轻松了，她最应该考虑的理财计划是（C）。

31.假设赵女士决定提前还贷后，每月定投2000元给女儿作教育金准备，她不能选择的投资产品是（A）

案例二

收入（元/年）

支出（元/年）

经营收入

83,500

生活费

57,600

风创公司分红

150,000

休闲娱乐

23,500

张先生支付

160,000

子女日常花销

28,000

房屋还款

103,500　

衣物

8,500

子女教育

54,000

收入合计

393,500

支出合计

275,100

现金盈余

118,400

32.目前刘女士最需要注意到的财务问题是（C）

33刘女士家庭的清偿比率为（B）（3226000/3397000）

34.下列各项中，哪一项是改善刘女士家庭风险管理的最佳方式？

（D）

35.（D）

36．刘女士儿子张琛期望很高，希望在他18岁时送到美国上大学，现在到美国留学的费用约50万元，预计学费增长率为4.5%，刘女士现在采用定期定额的投资方法，每月月末投资5000元，则收益率应该为多少才能保障留学费用（B）（按年计算利息）

A.6.71%B7.04%C.8.64%D.12.55%

CMPD模式:

Set:

endN=9*12PV=0;pmt=-0.5FV=50*1.045^（9）

P/Y=12C/Y=1I=?

37.如上题条件下，刘女士选择国债和基金来作为张琛大学教育的投资工具，以下那种债券和基金的配置,才有可能达到教育计划目标？

（假设国债收益率为3.75%。

基金收益率为8%）（C）

38.如果按照目前支出的80%为退休后支出，去除子女费用及房屋还款费用，以生活费用增长率5%计算（包括通货膨胀率），退休后的投资回报率为5%，在55岁退休时.刘女士需要准备多少钱？

因为实际利率=0，

（275100-28000-103500-54000）*1.05^（55-39）*25*0.8=3911711

39.接上题，如按年平均投资收益率8%计算，刘女士从现在开始应该每月月末应该存多少钱？

（）（按年计算利息）

CMPD模式:

Set:

endN=（55-39）*12I%=8PV=0;FV=3911711

P/Y=12C/Y=1Pmt=?

10374元。

四、问答题（每题8分，满分24分）

1.（8分）

收入

工资

80000

股票收入

100000*1.20=120000

收入合计

200000

支出

生活开支

40000

买钢琴

10000

还贷

20000+30000+3000=53000

买保险

10000

支出合计

113000

结余

87000

答案：

资产负债表

时间：

2007年12月31日

资产

数额（单位：

元）

负债

数额（单位：

元）

现金

97000

他人借款

20000

基金（一次性投资）

88000

购房贷款

470000

房产

800000

汽车贷款

40000

汽车

130000

负债合计

530000

钢琴

10000

保单现金价值

7000

净资产

602000

资产合计

1132000

合计

1132000

（2）影响净资产变动的因素：

1、净储蓄的变动（工作收入、股票上涨卖出、生活支出、利息支出、保障型保费支出、偿还贷款本金等）

2、未实现资本利得（投资基金上涨）、

3、折旧（汽车折旧）

2、（8分）

参考答案：

1.家庭留足紧急备用金，可以活期存款+货币基金的形式（至少3-6个月生活费和满足家庭较大额度的短期应急开支。

（2分）。

2.家庭风险管理不足。

作为家庭支柱，首先家庭主要收入者要有足够的保险保障，要考虑吴先生夫妇保险问题可以购买寿险，医疗险和意外伤害综合险。

（2分）

3.考虑长期生活目标，如子女教育金和吴先生夫妇退休金的准备。

（2分）

4.目前家庭投资过于保守，定期存款过多，家庭收支结余也较多，可适当介入债券基金和配置型基金，如果没有投资经验，可先少量介入债券型投资基金。

（2分）

3、（8分）

答：

（1）根据刘先生的要求，需要准备65.4万元的退休金。

（2）计算刘先生要的投资收益率21%，难以实现。

（3）分析刘先生目标作出调整：

A、延长退休时间；B、增加收入；C、增加一次性投资;

D、减少非必要支出；E、长期定额投资

（4）根据投资收益率做出合理的资产配置。

选取混合型基金与股票型基金相结合的投资形式，

并建议用养老型保险工具等开展退休准备。

五、论述题（满分16分）

答案要点：

尊敬的李小姐；

您好，首先很感谢您让我担任你的理财顾问，为你提供子女教育的规划建议。

在此，我向您介绍什么是个人理财，子女教育与理财的关系，还有理财实务中的工作流程，请您参考：

1）什么是个人理财，个人理财规划就是通过对财务资源管理，实现生活目标的过程。

（1分）

2）子女教育与理财的关系：

子女教育规划的意义——子女教育规划的原理。

（1分）

3）理财工作流程（共12分）

第一步：

建立客户关系：

（2分）——与李小姐您建立良好的客户关系，让您能理解理财规划的意义，了解我们的服务范围、服务内容、服务方式，签订服务合同等；

第二步：

收集客户数据：

（2分）——接下来，我们将向你收集你的家庭财务信息，包括您的资产负债状况、收入支出状况、家庭理财目标、你们家庭的投资风险承受能力、风险偏好等信息；

第三步：

通过分析和评价客户数据来确定客户的财务状况（2分）——在本步骤中，我们将用理财的财务指标，分析评价你们家庭的财务状况是否合理、健康；

第四步：

制定理财计划：

（2分）——根据之前收集的财务信息及你的理财目标，我们制定一份合适于你的家庭理财规划建议，为你提供合适的家庭财务调整方案；

第五步：

实施理财计划：

（2分）——家庭理财规划建议编写完成后，我们将方案递交于你，并向你讲解方案的内容，并协助你实施方案；

第六步：

包括监督和评价投资建议的合理性：

（2分）——在未来的时间里，我们将定期不定期地为你提供持续的服务，协助你完善家庭财务，并检查在过去的时间中方案实施的状况，及时提供最新的调整建议。

4）李小姐的子女教育规划的思路共2分（此题重点考察的是子女教育规划的价值观及方法。

）

1了解目标大学当前的费用水平——目前每年的留学费用是30万元人民币，学制四年，

2假设一个上涨的比率：

假设学费增长率为6％；

3李小姐小孩15年后上大学，则到时留学学费是72万/年，则留学钱需要准备的费用约258万，（建议选用8%收益的理财工具）

4计算不同投资方式下达成目标所需要投入的资金：

建议李小姐用当前的金融资产中提取20万，每年再追加投入5.5万到10%的理财工具中。

即可实现李小姐的目标要求。

祝您的孩子健康成长！

您的理财顾问：

***

2012年11月24日