中国工商银行实习报告8.docx

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中国工商银行实习报告8

中国工商银行实习报告

时间：

2020年08月02日编稿：

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第一篇：

中国工商银行实习报告

中国工商银行实习报告范文

中国工商银行简介

成立于1984年，承接原中国人民银行的商业银行职能。

依据本次工商银行上市招股说明书的数据，工行总资产目前约为7万亿人民币，38万员工，18000余个分支机构。

是国内最大的银行。

背景介绍

传统的商业银行业务（不考虑混业经营）可以简单地分为两部分（以不同的客户群体为划分标准）：

·批发银行业务;

·零售银行业务;

在学术上对这两种业务的划分有不同的标准，我这里选取的标准是：

·批发银行业务面对的客户主要是大中型公司，业务类型以商业贷款（间接融资）和结算业务为主;

·零售银行业务面对的客户主要是个人客户和小型公司，业务类型是消费信贷，按揭贷款、小额贷款、理财服务（收取佣金）和结算业务等;

综述

我的实习是从xx年7月26日至xx年9月26日。

为期2个月（8周）。

在这段时光中，我有如下收获：

·对商业银行业务有直观了解;

·积存了销售金融产品的相关经验;

·扩大了知识面;

在这2个月中，我分别在以下业务部门实习：

·会计结算部（对公业务）;（1周）

·个人理财部;（5周）

·公司业务部;（2周）

很幸运地，我能在这段有限的时光中在批发银行业务和零售银行业务各实习一段时光，在此也要谢谢工行的各位“老姜”对我的无私帮助。

感谢。

假如有什么遗憾的话，那就是最后2周，因为和上课时光有冲突，在公司业务部的实习相对就比较匆忙，错过了无数学习的好机会。

希翼以后能有机会弥补。

体味

商业银行业务的特点——基层视角

因为我们国家金融体制的特别性，造成了我国的商业银行兼具部分（兴许是很大一部分）中央银行和财政部职能（政府职能），这导致了我国银行无法满脚商业银行经营的安全性，流淌性和盈利性的三个基本要求——商业银行的本质是企业。

随着我国逐步推进的金融改革，无数问题得到了解决或者是缓解。

但是，从总行层面来说，商业银行能具备某些非企业的属性（照旧要肩负维护宏观经济稳定的责任），但是，在基层，银行就具备有更多的企业属性了。

通过我这两个月在中国工商银行xm分行的实习，我认为，商业银行的企业属性越来越明显了（至少是在工银xm），体现在：

某些企业属性相关的细节

对利润的追求工银xm有细化的利润指标（可测量）从而带来了一定的业绩压力;

操纵成本将要实行的机关裁员计划（虽然人员分流后仍留在工行的大系统内）;

风险治理敢于拒绝政府部门的某些项目;申请贷款手续“复杂”;

建立新的激励措施将工资与相关部门和个人表现挂钩

改善治理流程组织扁平化，收编裁撤网点

同时，我还发觉，工商银行的it系统，网上银行系统和产品开辟体系在国内银行处于非常率先的地位。

我去年创业计划大赛做的项目是“在线个人金融服务”，所以，对于个人理财业务和网上银行业务有一定的了解，同时，我是建设银行网上银行的客户，通过对照，我发觉工行静悄悄地进展了无数国内率先的业务。

例如，工行在几年前就完成了数据大集中，在北京和上海各有一个数据中心（互相备份），分行的任何一笔贷款都能在总行的系统上查到——这是提高风险治理的必要步骤。

据说建设银行也完成了数据集中，但是，过去分行和总行的系统要完全衔接起来需要时光，所以目前建设银行的it系统还是有不少问题，在处理交易的时候容易出错（我在办一笔业务的时候经历过），而中国银行的系统照旧在整合。

而工商银行网上银行的便捷性和安全性也让我印象深刻，同时，工行产品开辟也有很好的表现，“珠联璧合”结构性外汇理财产品（虽然我对它的风险性是否适合个人客户有所保留）和“利添利”帐户（一个现金治理工具）的开辟让我见识到了工行的产品开辟水平。

但是，工行固然还有某些不脚，例如服务态度，激励制度和治理等等，前不久我阅读了两本描写关香港商业银行服务水平的书，确实，工行（和国内的其它银行）和香港有很大的差距，但是，完全做到香港的水准是不现实的，究竟香港的竞争太过激烈（弹丸之地有数百家银行），同时经历了很长一段时光的进展才有现在的水平。

总之，工行确实还有很长的一段路要走，但这需要时光和过程，现阶段不能苛求太多。

工行作为国内最大的银行，有数量巨大的网点和巨大的结算网降，所以，客户必须寻工行来做业务，不然会面临比较高的交易成本。

在这样的背景下，工行的服务态度相对就会有所欠缺，有一种“生意可做可不做”的心态，这也形成了工行的一种隐形的企业文化——至少我是有这样的感觉。

同时，工行目前的激励措施也没有让员工有脚够的动力尽可能的多做生意。

xx年1月1日外资银行将可以在中国全面开展业务，前一阶段媒体也有无数相关报道，认为我国金融市场开放后，中资银行将被外资银行打得满地寻牙云云。

通过在工银xm这段的实习，我不认为这一情况会发生。

网点优势、文化上的差别（以中国为首的东亚国家和西方世界的理财观念是完全不同的）都是外资银行难以跨过的差距，同时，还有政策的隐形爱护等等都决定了外资银行在中国的道路将是艰苦的。

但是，我认为最重要的一点是，以工行为首的国内银行，每天都在进步。

所得

现在，假如有机会让我们重新做一次创赛时的项目“在线个人金融服务业”，相信我们会有一个更好的结果。

通过在工行的两个月实习，我修正了无数在个人理财方面的知识缺陷，目前我国银行业的一个总趋势是，进展零售银行业务，因为这一块业务风险低（不良贷款率小于公司贷款），利润和现金流高。

在创业大赛时，我们就意识到了这一点并提出了基于网络的解决方案。

但是，通过这次实习，我认识到，我们的项目太超前了，市场目前还没有这样的需求——兴许将来的某一天会有，但我们无法确定这个将来有多远。

同时，我也要谢谢创业大赛，让我有脚够的知识储备来面对实习中的挑战。

通过这次的实习，我认为，在中国从事金融业务（包括银行业务）需要以下的能力和技能：

·专业知识;

·收集信息的能力;

·具备独立分析能力;

·视野广大，多角度思量问题;

·解决问题的心态（不要讨论是否和区分责任!

）;

·沟通能力和销售能力;

·对文化的理解;

·客户资源

其实以上无数能力在其它行业也都需要，但是，我将在下面结合我在工行所碰到的具体问题举行简短说明。

·专业知识;

毋须多言，这是必备的基础;

·收集信息的能力;

我们在做创业大赛时寻到了这么一句话“对信息的获得、分析和传递是金融服务业价值之所在”——银行业的进展确实印证了这句话——资金流需要和信息流相匹配才干制造更大的价值。

在个人理财部，有无数客户来询问我们对中国经济进展的看法进而做出理财决策，我曾经相对独立地对客户做过咨询，寻常收集财经信息的习惯这时派上了用场，在师傅的帮助下，我比较完整地回答了客户的几个问题。

取得了不错的效果。

·具备独立分析能力;

it技术的进展带来了海量的信息，带这其中，有无数自相矛盾甚至有害的信息，具备独立的分析能力将会幸免陷入人云亦云的状况，能够理性地帮助客户做出决策。

·视野广大，多角度思量问题;

问题之所以被称之为问题是因为按照原来的角度思量没法解决它。

我认为，广大的视野将会帮助我们多角度地思量和解决问题，进而帮助客户制造价值。

·解决问题的心态（不要讨论是否和区分责任!

）;

在工行实习时，我碰到这样一个状况，有一个客户因为转帐不符合银行的规定而无法办理业务，这时我的处理办法是，向客户解释银行规定，然后请上司来解决，上司来后即将替客户解决了问题，然后解释了银行的相关规定。

虽然这只是前后顺序的差别，但事后我认识到，这是一个心态的问题。

我在所参加的活动中经常面临这样的情况。

事实上，问题浮现后应该先着手解决而并非瞥清责任（在这个案例中，我解释银行的规定的时候隐含了一个小的前提：

这是客户的责任而非银行的责任）。

·沟通能力和销售能力;

这需要经验的积存，目前我这方面的积存可以说约为零，这需要将来在相关行业努力工作才干提高吧——假如我能进金融业工作的话。

·对文化的理解;

在这次实习中，我看到过这样的几个情况，一个营业部的大客户来到工行作理财咨询，见到我坐在办公桌旁，就把我师傅叫出去，师傅回来对我说，她看到我坐在那，所以有所顾忌。

还有一次，一个老婆婆——也是工行的大客户，来到这和我师傅聊了一个小时，内容并不是理财，而是家务事——述说她媳妇的种种不是。

同时，我还发觉，假如用闽南语和客户交流，会比较容易建立起信任。

从以上几个案例，我意识到中国的文化对银行业务也有深刻的影响——从宏观的高储蓄率（东亚民族普遍有储蓄的习惯）到微观的语言交流，这和课本上所学的西方银行业务是有比较大的差别的，就像汇丰银行的广告语“theworldlocalbanking”所说的那样（环球金融，地方智慧），对文化的适当了解将会促进银行业务的开展。

从这一点我也联想到，xx年底我国将依据入世承诺开放金融业，媒体热炒的一点就是我国的银行面临外资银行的竞争将会一败涂地，我个人极为不赞同这一观点，先不说渠道的优势（我国的银行拥有数以万计的分支机构，而外资银行惟独几百家），就从文化这一点来说，外资银行也有无数要摸索的地方。

所以，我认为，竞争迟早（将来的5-xx年）会来，但兴许不会是现在。

·客户资源;

银行实行的是客户经理负责制，既客户经理负责一定数量固定的客户，并依据对这些客户的营销业绩来计算薪酬（工行正逐步建立将营销业绩和薪筹挂钩的激励制度）。

假如拉不到存款或者卖不出金融产品，那客户经理就会没有工资，再这样的制度下，经理的压力是比较大的，所以，拥有客户资源是非常重要的，但是，这要靠长久的积存。

在这次的实习中，我意识到了这一压力，至于应对的办法，只能在将来的工作中摸索了。

依据以上的体味，我会对剩下一年的大学生活举行有针对性的调整，来补充自己的短板。

固然，英文和所欠缺的功课会放在优先的角度。

一些开心的事

·我在实习前曾经因为要买浦发银行而研究了银行业的经营，同时，创业大赛时我做的个人金融服务业，所以我这次实习的时候上手很快，没有做影帝（既实习时干的是影印文件等打杂活），甚至还独立处理过一些业务，得到了很大的锻炼。

同时，因为银行业务的特别性质，无数业务操作都对应到人（责任到人），所以，更多的时候我只能在一旁观看，而不能直接操作，以前的积存帮住我坐着看也能提高——看来，实习前适当的预备和积存能得到事半功倍的效果。

·认识了无数工行的朋友，大家关系很融洽，非常照应我。

这是一段很美好的时间。

某些遐想

·这次在工行实习，忽然发觉金融服务业似乎也有部分创造业的属性，例如，对产品研发和渠道（网点和分支机构），兴许正应了那句话：

万变不离其宗吧?

·有时在想，一家公司聘用我的原因是什么?

和公司价值观符合?

是个优秀的人才?

看过一个小故事，觉得它的结论很故意思：

公司聘用我，是希翼我能为公司制造价值，为公司所服务的客户制造价值——通俗地说，为公司赚钱，为客户赚钱。

非常现实的要求，但兴许社会就是这样吧?

后记

中国工商银行在10月27日在上交所和港交所挂牌交易，募集资金200多亿美元。

我在10月30日买了1000股的工商银行股票（601398），平均成本是元（含交易成本），11月14日手盘价是元。

我相信，将来我们国家的金融业一定会有伟大的进展，希翼我也能在其中贡献一点力量。

第二篇：

中国工商银行实习报告

中国工商银行实习报告

暑假期间，我有幸来到了中国工商银行双流县支行举行了为期一个月的会计实习，学到了许多书本以外的知识，受益非浅。

下面是我对银行储蓄存款实名制举行的一点简单探讨。

一、储蓄存款实名制的含义

储蓄存款实名制是指居民在金融机构开户和办理储蓄业务时，必须出示有效身份证明，银行员工有义务赋予记录，并要求存款人在存单上留下自己姓名的制度。

其根本宗旨在于有效爱护个人利益和维护国家利益的前提下，促进金融体系在公平、公正、公开的基础上举行，保证个人金融资产的真实性、合法性。

我国建国五十年来，储蓄存款制度向来实行的是记名储蓄制度。

其记名可以是真名、假名、代码亦可以是亲友的名字。

特殊是活期储蓄，银行只认存折不认人，只要取款人提供存折出示印鉴或输对密码银行即按折付款。

储蓄存款实名制是发达国家早已实行的一项金融制度，也是绝大多数进展中国家实行的金融制度.

二、为什么要实储蓄存款实名制

我国现行的储蓄存款记名制可以说从源头上造成了一系列社会经济问题，已经阻碍了改革开放的进程，到了积重难返的地步。

1、储蓄存款加快增长现象下掩盖了触目惊心的社会财宝转移。

截止1999年6月末，我国商业银行储蓄存款总额达6．3万亿元。

我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，1987年，我国居民储蓄存款余额仅3073亿元,1992年突破1万亿元,1994年突破2万亿元,t995年突破3万亿元，到1998年末更是达5．3万亿元，而仅仅半年,1999年6月末已达6．3万亿元。

1992年以来，我国GDP增长率虽然走上了快速增长的通道，最高的年份是1992年的14．1％，最低的年份是1998年的7．8％，从92年到98年，算术平均数也仅10．76％,GDP的增长与储蓄存款增长不同步，这说明两点，一是国民收入的分配过份向个人倾歪。

二是有些个人收入已经不于国民收入，而是直接于国有资产的流失。

2、税收征管困难，偷逃税款严峻。

纳税是公民的义务，但在现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本领，对不少财务治理人员来说，逃税倒成了其义务，我国个人所得税规模占人均GDP的比重大约在0．28％左右，远低于进展中国家平均水平的2．1％，税源流失过多，根源在于我国的现行储蓄存款制度根本无法支持个人所得税的征收和监管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用体系，不能明确个人对国家应尽的义务，无法通过税收杠杆调节居民收入差距和贫富差距，缓解社会矛盾，使国家集中力量办大事。

3、使我国的相关调整政策无所适从，实施效果大打折扣。

比如，针对我国内需不旺、消费疲软的状况，国家出台了一系列刺激消费的政策，如延续下调利率、鼓舞消费信贷、征收储蓄利息所得税、增加公务员和事业单位人员工资收入、刺激教育消费等等，但这些政策实施效果很不明显，为什么?

因为储蓄存款记名制掩盖了贫富差距，立法和行政机构很难对症下药，对少部分暴富阶层的人士来说，收入只是数字的增加减少，钱对他们来说几辈子也花不完，该有的都有了，因此他们对刺激消费的政策很麻木。

第三篇：

中国工商银行实习报告

暑期实习报告

中国工商银行兴宁支行实习报告

一、实习单位介绍

中国工商银行是中国最大的商业银行，中国四大国有商业银行之一，世界五百强企业之一。

工商银行是中国最大公司银行，截至2007年末，拥有272万公司客户。

坚持信贷稳健进展，保持中国第一信贷银行地位。

中国工商银行经营范围包括：

办理人民币存款、贷款和消费信贷，居民储蓄，各类结算，发行和代理发行有价证券，代理其他银行托付的各种业务，办理外汇存款、贷款、汇款，进出口贸易和非贸易结算，外币及外币票据兑换，外汇担保和见证，境外外汇借款，外币票据贴现，发行和代理发行外币有价证券，代办即期和远期外汇买卖，征信调查和咨询服务，办理买方信贷，国际金融组织和外国政府贷款的转贷等。

二、实习时光:

2009年7月15日—2009年8月15日

三、实习内容与过程

2009年7月15日，我来到中国工商银行股份有限公司兴宁支行开始了为期一个月的实习，重点学习了银行会计结算业务，结合大学两年在书本上学到的理论知识，在工作实践中，我领悟到了无数在学校学习中体味不到的东西，一些在书本上永久学不到的专业知识，以下是我再这次假期的实习体味。

（一）银行会计结算业务

银行每一笔经营业务的运作过程，也就是银行会计的运作、核算过程，都要通过会计来实现。

也就是说，银行会计的核算过程，就是具体办理银行业务和实现银行基本职能的过程。

银行会计不仅是银行的重要基础工作，可以客观地对银行的经营运作起反映、核算和监督作用，而且银行会计的这三个职能还可以反作用于银行的经营运作，它们是相辅相成的。

在银行会计结算部实习一个月，先后学习到如何开立基本存款户、暂时存款户、普通存款户等，及不同的开户需要不同的资料；如何办理结算帐户的销户，如何办理增资等。

在支付结算方面，我学到了各种票据的清算方式和流转程序，具体包括银行汇票，商业汇票，银行本票和支票，不仅要熟知汇票、本票、支票的防伪点和记载事项，还要对受理票据的审核事项一事不漏：

票据是否在提示付款期限内；票据记载的收款人或背书人是否确为持票人单位或个人；出票金额大小写是否一致，银行汇票和本票的小写金额是否用压数机压印；出票人、承兑人、背书人签章是否与银行预留印鉴相符；等等事项。

具体分配到我手头上的实践工作，有帮助银行会计验印，主要是票据上的法人章和财务章；学习如何敲章，

每个会计工作人员，手头上都有无数颗不同种类的章，有收讫章，作废章，银行章等，要在合适的地方敲上合适的章；学习如何使用压数机和支票打印机；等等，这些都是在学校的课堂上，学习不到和实践不到的知识技能。

（二）银行国际结算业务

国际结算业务对于整个银行业务来说,风险小、成本低、利润高、含技术量成份高。

从整体上来看,国际结算业务领域从业人员和所占信贷规模比例并不高,但是所占的利润却要占银行净收入的相当大的份额。

在这次的实习工作中，在银行老会计师的教导下，我学会了如何开立进口信用证，及需要提交的文件，具体包括进口合同，进口代理协议，进口开证申请书（应加盖预留印鉴并由会计人员验印），进口批文，保证金回单的复印件，授信批复（首笔），进口开证动态一览表，出帐通知等；还有如何修改信用证，如何收取人民币保证金；出口信用证打包贷款需要那些手续；无不符点的出口信用证押汇应提供哪些资料；等等。

四、实习心得体味通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这两年在大学校园里所学知识的巩固与运用。

从这次实习中，我体味到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。

虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。

尤其是会计分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，幸免错帐。

俗话说，千里之行始于脚下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要.从这次实习中，我体味到，假如将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。

第四篇：

中国工商银行实习报告

XXX大学经济与治理学院

实习报告

实习类别：

专业实习

专业班级姓名学号指导教师

实习单位中国工商银行

年月日

名目

一、实习单位基本情况„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„（3）

1.中国工商银行概况„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„（3）

二、银行岗位简介„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„（4）

1.柜员„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„（4）

2.大堂经理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„（4）

3.客户经理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„（4）

三、实习内容及成果„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„（4）

1.柜面业务岗实习„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„（4）

2.大堂经理助理岗实习„„„„„„„„„„„„„„„„„„„（6）

四、实习心得„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„（6）

一、实习单位基本情况

1.中国工商银行概况

中国工商银行（简称“工商银行”）成立于1984年1月1日，是中国最大的商业银行，位列中国国有五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群。

截至2010年末，工商银行总资产134,586.22亿元，当前总市值14,344.70亿元，居全球上市银行之首。

中国工商银行经营范围包括：

办理人民币存款、贷款和消费信贷，居民储蓄，各类结算，发行和代理发行有价证券，代理其他银行托付的各种业务，办理外汇存款、贷款、汇款，进出口贸易和非贸易结算，外币及外币票据兑换，外汇担保和见证，境外外汇借款，外币票据贴现，发行和代理发行外币有价证券，代办即期和远期外汇买卖，征信调查和咨询服务，办理买方信贷，国际金融组织和外国政府贷款的转贷等。

二、银行岗位简介

1、柜员

柜员是银行内部在柜台工作的人员的统称，其主要工作职责有：

对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿；办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿；掌管本柜台各种业务用章和个人名章；办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员等。

2、大堂经理

大堂经理主要负责治理大厅设施，引导和分流客户，指导客户填写单据，发觉有价值客户，向客户推介新产品，处理紧急事件等，需要有较强的沟通和营销能力，要不断地跟客户打招呼，询问客户要办理的业务。

随着人们对金融服务需求的不断提升，银行大堂经理越来越为人们所熟悉，并且成为银行业改善金融服务、提高服务质量的一个重要环节。

银行大堂经理岗位涉及的业务内容非常广泛,因此这一职位要熟悉几乎所有的银行服务内容，对综合素养的要求也较高。

3、客户经理

客户经理属于银行的营销岗，普通分为对私客户经理、对公客户经理和个贷客户经理三类。

对私客户经理主要是服务私人客户，即个人，有的银行称为理财客户经理，

工作职责主要是维护老客户、开辟新客户、拉存款、销售银行产品等，对私客户经理需要具备存款、国债、基金、股票、保险、黄金、外汇、期货等多种金融理财知识，为客户提供理财咨询和建议。

对公客户经理主要是服务对公客户，即政府、机关事业单位、企业、公司等，工作职责主要是吸引对公存款、发放对公贷款等。

个贷客户经理主要负责营销和办理个人住房贷款和汽车贷款等个人贷款业务，要求有较强的风险意识，工作内容比起以上两种客户经理来说要单一得多。

三、实习内容及成果

1、柜面业务岗实习

柜面岗是银行最基础的工作岗位，也就是我们寻常去银行办理普通业务所接触到的岗位。

同时，柜面岗分为对私柜面和对公柜面，对私柜面也就是我们寻常接触到的个人储蓄柜面。

我跟着师傅在这个岗位上接触了一段时光，总体感觉柜面岗是一个非常细的工作岗位。

通过细致观看以及师傅的教导，我从中学到了不少知识，了解了银行的基本业务流程。

首先是个人储蓄业务，主要有存取款、汇款、转账、开卡、挂失、销户、开通网上银行、购买理财产品等。

定期存款是指在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式，客户办理时只需要凭身份证在柜台办理即可。

活期存款就更简单了，假如使用银行卡可以直接在柜员机上办理，假如是存折直接在柜台办理。

汇款可通过柜员机或者柜台办理。

假如