泉州金改工作情形汇报.docx

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泉州金改工作情形汇报

泉州金改工作情形汇报

（2021年9月28日）

简要汇报泉州金改工作情形。

一、泉州金改的要紧做法

金改获批以来，在省委、省政府的领导推动下，在省金融办等市直有关部门的支持帮忙下，认真贯彻落实央行等12部委《整体方案》和省政府《实施意见》，坚持以金融效劳实体经济为主线，以改善小微企业金融效劳为重点，以深化金改项目化运作为抓手，立足打通金融资本进入实体经济和民间资本进入金融领域“两个通道”，大力推动重点环节改革和底层自主创新，着力建设具有泉州特色的实体金融效劳体系，取得一些冲破进展和实效，一些创新举措走在全国、全省前列，央行《2021年中国区域金融运行报告》主报告对泉州金改予以充分确信。

要紧做法有：

（一）改革金融公共效劳基础平台，创新信息共享、信誉共建的金融生态环境。

在全国率先建成中小微企业信誉信息互换共享平台，整合导入13万多家中小微企业、600多万条基础信息数据，实现分散在工商、税务、质监、海关、科技、住建、水电气等17个条块部门单位及准金融机构的企业信誉信息的互联互通、互换共享，同时依托平台建设“重点小微企业融资项目库”，挑选有市场、有潜力、信誉记录良好但抵押担保能力不足的小微企业入库，运用小微企业信贷风险补偿共担资金、农业信贷风险补偿资金、“助保贷”风险补偿资金等资金池，提供风险补偿和增信效劳，推动银行机构向入库企业授信。

目前，“重点小微企业融资项目库”入库企业4775家，银行给予入库企业授信超过200亿元，银行与中小微企业的融资对接通道大体打通，有效破解银企之间信誉信息不对称问题。

（二）改革金融效劳实体经济框架，创新良性竞争、充满活力的金融市场环境。

一是推动“引金入泉”工程。

4家银行入驻开业，新设银行机构网点180家，实现村镇银行县域计划全覆盖，新开业和拟开业村镇银行5家、获批筹建3家。

兴业消费金融公司和七匹狼企业集团财务公司获批开业，金融租赁公司抓紧申报筹建。

民生电商全国纺织服装事业部（品尚电商互联网金融）落地运营。

海峡金融资产交易中心、海峡石化产品交易中心开业，福建联合商品交易中心申报筹建。

新增股权投资企业40家，长城资产治理公司中小企业集合基金落地泉州。

二是实施金融创新工程。

推动银行创新信息共享，支持银行加大创新力度，泉州银行在全国初创无需还本、直接续贷的“无间贷”产品，带动创新小微金融产品5大系列、156项及“三农”金融产品和效劳方式38项，各类创新业务累计达亿元、受益企业万户，一批创新功效如“无间贷”、“流水贷”、“连连贷”等在全省推行。

（三）改革金融效劳实体经济模式，创新彼此融合、产融共赢的进展机制。

以改良产业集群、小微企业和三农金融效劳为重点，在产品效劳、治理方式、组织架构等方面进行全方位创新，推动金融与实体经济融合进展。

产业金融上，设立晋江鞋业协会、石狮布料市场等11个产业融资合作平台，设立石材、海洋等产业金融专营机构和高新区科技金融效劳中心，开展“全产业链金融效劳创新试点”，推动企业成长全进程、重点产业全产业链和产业转型升级全进程金融效劳。

今年1-8月，全市制造业、批发零售业等五个重点行业新增贷款（新口径）亿元，占各项贷款增量的%。

小微金融上，创新“小微企业金融综合效劳模式”，进展183个小微企业金融效劳机构、44个小微金融合作社，成立小微企业“线上”、“线下”综合金融效劳平台，在石狮市设立全国首个县级金融公共效劳平台，着力强化对小微企业的融资辅导效劳。

今年8月末，银行业小微企业贷款余额同比增加%，高于各项贷款增速个百分点；2021年末小微企业授信户数万户，比年初增加万户，今年8月底小微企业授信户数（含个人经营性贷款）万户，比年初增加万户。

农村金融上，在全省率先实施农业经济作物种植保险（安溪县财政补助型茶叶种植保险）和农村增信效劳公司试点，创新茶业“茶三通”、渔业“海融通”、船业“信誉船”等特色信贷产品，设立全省首家县级（德化县）农村产权交易中心，开展财政补助受益权、大型农用生产设备、土地承包经营权、农村宅基地利用权、农人衡宇财产权、林权、海域利用权等抵（质）押贷款。

（四）改革民资进入金融领域途径，创新层次多元、通畅有序的进出渠道。

进展区域资本市场，建设海峡股权泉州交易中心，目前挂牌企业达380家，13家企业在“新三板”挂牌；支持企业境内外上市融资，2021年以来新增上市企业17家，目前境内外上市企业达93家，居全国地级市前列；推动企业发债融资，发债规模亿元。

推动民间资本参与地址法人银行进展，辖内11家地址法人银行业机构民间资本占总股本的比例超过90%；辖内10家农村中小金融机构中，9家实现民间资本控股；已开业的村镇银行非金融企业发起人全数是民营企业；正在申报设立的民营银行100%由纯民资发起。

推动民间资本进入非银行金融机构，已开业的兴业消费金融公司和正在申报设立的金融租赁公司民资别离参股10%和15%，已开业的七匹狼集团财务公司100%由纯民资发起；正在申报设立的泉台合伙和泉港合伙证券公司也由民间资本参与。

踊跃稳妥进展准金融机构，出台标准准金融机构进展系列指导意见，新设准金融机构72家，准金融机构累计向中小微企业投放资金亿元，充分发挥民间资本进入实体经济的桥梁和载体作用。

（五）改革地址金融监管体系，创新政、司、银、企携手联动的风险防范化解机制。

一是构建准金融机构监管体系。

成立准金融机构监管联席会议制度和监管责任人制度，建设准金融机构监管信息系统，开展准金融机构评级和分类监管。

创新“民间融资记录效劳模式”，在全省率先出台《民间融资治理暂行规定》，成立民间融资记录备案制度，增进民间融资标准化、阳光化，至今年8月底，石狮市金融效劳中心和晋江恒盛民间借贷记录效劳公司累计记录民间借贷3046笔、融资金额亿元。

二是成立风险防控体系。

设立财政出资亿元的企业应急保障专项资金和行业协会主导的、亿元的行业性转贷续贷周转基金，累计为1571家企业提供给急周转资金亿元。

组建市县两级政府主导的融资担保公司和行业性融资担保公司，成立防范民间借贷风险向金融体系渗透传导的隔离机制，有效防范化解企业资金链风险和银行信贷风险。

三是成立风险处置机制，设立泉州市中级法院金融案件诉调中心，在民间借贷记录中心设立巡回法庭，强化政、司、银、企联动，依法冲击非法高利贷、非法集资、非法逼债、非法标会、歹意逃废债等行为，守住区域性、系统性金融风险防线。

二、要紧成效

两年多来，泉州金改取得时期性成效，金融业进展持续实现“三高一低”，即2021年、2021年、2015年1-8月金融业增加值增幅别离高于GDP增幅个、个和个百分点，2021年、2021年、2015年1-8月银行业小微企业贷款余额增速别离高于各项贷款增速个、个和个百分点，小微企业信贷覆盖面别离提高10个、个和个百分点（从15%提高到%），银行业不良贷款率低于全省平均水平（别离为%、%和%），在保护良好金融生态的同时，有效推动金融与产业互动融合，切实效劳实体经济进展。

要紧体此刻：

（一）资金保障加倍扎实。

认真贯彻落实国务院、省政府减缓“融资难”的一系列政策方法，出台《增强信贷效劳支持实体经济进展八条方法》，催促在泉银行业金融机构落实与市政府签定的《支持实体经济进展责任书》，推动银行业金融机构落实“五不”（不减少信贷规模、不釜底抽薪、不提高续贷门坎、不随意抽贷、不随意压贷）要求，持续扩大信贷投放，降低企业融资本钱，有力保障实体经济资金需求，增进产业转型和经济持续进展。

2021年末和今年8月末，全市银行业各项贷款别离增加%和%，中长期贷款余额别离增加%和%，表外融资余额别离增加%和%；2021年全市社会融资规模亿元，比上年多增亿元，今年1-8月社会融资规模亿元。

（二）政策环境趋于优化。

随着泉州金改效应的慢慢显现，国家部委和省里持续加大对泉州金改的政策支持力度，国务院表示支持泉州设立民营银行，相关申报筹建方案已于去年末上报国务院，目前正依照民营银行进展的指导意见进行充实完善；人总行将泉州列为首批全国小微企业信誉体系建设实验区，批准泉州开展泉台跨境人民币贷款、外商投资企业资本金结汇治理方式改革及跨境电子商务外汇支付业务等三项试点，泉台跨境人民币贷款试点实施方案已于6月30日获人总行审批，已放贷款4笔、金额1066万元，申请第三方支付机构开展跨境电商外汇支付业务牌照已上报人总行，跨境人民币双向资金池业务已落地并设立资金池亿元，外资企业资本金意愿结汇改革工作加速推动；银监会支持泉州设立村镇银行实行特殊挂钩政策，批准泉州设立消费金融公司、企业集团财务公司和支持申报设立金融租赁公司；证监会同意泉州设立泉台合伙全牌照证券公司申请，支持泉州设立泉港合伙证券公司；省人大常委会已将制定《泉州市民间融资治理条例》列入征求意见；省政府支持泉州加速完善金融市场体系，“海丝”金融机构信忠国际保险和再保险公司来泉设立代表处申请获省政府支持并上报保监会，申报设立福建联合商品交易中心、八闽大宗商品交易中心已经省金融办初审。

（三）底层创新走在前列。

小微金融、民间金融等方面的自主创新不断增强，一些创新举措被国务院、省政府吸纳进相关文件。

比如：

《国务院关于扶持小型微型企业健康进展的意见》（国发〔2021〕52号）采纳了我市成立中小微企业信誉信息互换共享平台的做法，明确提出推动小型微型企业信誉信息共享，增进小型微型企业信誉体系建设；《国务院办公厅关于转发知识产权局等单位深切实施国家知识产权战略行动打算（2021—2020年）的通知》（国办发〔2021〕64号）采纳了我市成立小微企业信贷风险补偿共担资金的做法，明确提出引导和鼓舞地址人民政府成立小微企业信贷风险补偿基金；泉州银行“无间贷”业务作为金融产品创新的样板写入《2021年中国区域金融运行报告》，“不还本金也可续贷”的金融产品创新模式在全国推行；省政府办公厅《关于进一步完善金融市场体系实施方案的通知》（闽政办〔2021〕90号）采纳了我市标准民间融资行为的做法，明确提出在晋江市开展民间融资备案记录试点的基础上，选择部份条件较为成熟的县（市、区）开展民间融资记录效劳试点，发挥民间借贷记录效劳公司的作用，慢慢标准我省民间借贷行为，等等。

（四）效劳体系日趋完善。

把金改政策和重要工作策划成为具体项目，实施金改项目化运作，2021年、2021年别离完成金改项目67个和46个，2021年安排金改项目59个、金改重点创新冲破工作29项，培育金融创新示范点18个，以项目为抓手推动金改取得冲破进展和提升实效。

初步构建区域金融效劳模式，加速设立县域公益性金融效劳中心，推动设立市、县两级政府主导和行业性融资担保机构，开展小微企业贷款保证保险试点，率先创新“定向普惠+信息效劳+信誉增进+动态治理”小微企业增信模式。

完善信誉评级、融资担保和风险分担机制，探讨成立有限担保、抱团融资的“合作资金池”，形成“平台+银行+担保”的多层次金融效劳体系。

初步构建互联网金融进展模式，着力打造仓储物流、电商运营治理、创业孵化和金融配套效劳等几大平台，推动进展产业链金融“B2B+P2P+征信平台”、电商金融“互联网+物联网+金融”、农村金融“农业+互联网+金融”等互联网金融效劳模式，推动企业申请互联网支付牌照，兴业消费金融公司开展线上消费信贷业务，海峡金融资产交易中心开展互联网金融资产交易业务，安溪国心绿谷茶园开展众筹融资，品尚电商创建鞋服产业互联网交易和融资平台，弘桥智谷电商产业基地创新电商在线融资模式，慢慢形成互联网金融产业链。

初步构建金融支持产业转型升级模式，制定出台《泉州市产业股权投资基金治理规定（试行）》及产业股权投资基金、新兴产业股权投资基金设立方案，在晋江市开展设立政府主导的创业投资引导基金试点和设立政府主导的金融投资公司试点，踊跃推行进买方信贷、设备按揭和融资租赁等金融创新产品，大力进展知识产权质押融资、科技保险等创新业务，推动“绿色信贷”专项贷款，依托文化商圈打造“圈链会群”文化金融效劳体系，增进形成科技、绿色、文化金融效劳体系。

初步构建金融支持新型城镇化建设模式，推动成立多元化可持续的城镇化投融资机制，推行“1+1+1”（政府、农发行、农商行）合作模式，建设石结构衡宇改造信息治理系统和农村小额住房按揭批量贷款系统，推动发行非公布定向债务工具等各类直接债务融资工具支持保障房和新型城镇化建设，城投企业发行各类直接债务融资工具累计融资亿元。

三、下一步工作思路

尽管泉州金融效劳实体经济改革取得一些冲破进展和实效，但咱们也清醒地熟悉到，所取得冲破和成效还比较有限，与上级的要求和各方的期盼相较还有差距。

下一步，咱们将认真贯彻落实市委十一届九次全会精神，依照市委、市政府的部署要求，以全面深化改革为动力，加速关键环节冲破，推动金融资源集聚，进一步提升金改实效，增进金融助推产业转型升级。

一、持续加大信贷支持力度。

落实《增强银行信贷效劳支持实体经济进展的八条方法》，鼓舞银行机构盘活存量、扩大增量，不断加大实体经济信贷投放，充分发挥银行机构资金供给主渠道作用。

协同银行业机构向上争取扩大产品创新、信贷审批等权限，推动银行业机构拓宽表外融资渠道，扩大泉台跨境人民币贷款规模，引入更多境外低本钱资金，尽力拓展融资总量，降低企业融资本钱。

优化信贷结构，增进银行业机构提高中长期贷款占比，加大对数控一代、智能制造等重点领域的信贷倾斜。

二、提升小微企业融资实效。

增强增信，加速中小微企业信誉信息互换共享平台扩容升级，加速推动设立县级政府主导的融资担保公司和行业性融资担保公司，扩大小微企业贷款保证保险和助保贷业务规模。

扩量增效，加速进展小微金融专营机构，大力推行“无间贷”、“流水贷”、“年审制”等小微金融产品，不断提高小微金融效劳覆盖面。

拓宽渠道，继续推动企业上市、发债及在场外市场挂牌融资，推动设立市产业股权投资基金及专项子基金，标准进展各类准金融机构，开辟小微企业融资新渠道。

3、扎实推动金改冲破创新。

推动政策落地，争取泉州金改区参照执行自贸实验区部份金融政策，抓紧民营银行获批筹建，争取泉台、泉港合伙证券公司尽快获批，力争上级支持政策尽快落地；推动示范带动，加速实施59个金改项目、29项金改重点创新冲破工作，培育18个金融创新示范点，力促在互联网金融、产业金融、小微金融、民间金融、对台对外合作金融等方面取得新的冲破和进展；推动基础先行，推动具有联动效应的关键改革冲破，如争取获批互联网支付牌照、进展第三方征信效劳机构等，打通金改创新冲破的节点。

4、强化金改支撑带动作用。

围绕发挥金融作为现代经济的核心作用，认真落实《金融支持产业转型升级十条方法》，抓好创新金融产业转型升级线路图编制、项目推动和金融招商工作，进一步增强产业链金融效劳，创新产业转型升级融资方式。

强化金融支持“泉州制造2025”，大力推行买方信贷、设备按揭和融资租赁等金融创新产品，成立和完善多元化科技投融资效劳体系。

强化金融支持“海丝”先行区建设，争取引进“海丝”沿线国家和地域机构投资者来泉发起设立QFLP基金，争取信忠国际保险和再保险公司来泉设立代表处。

五、筑牢金融风险防线。

抓保障，推动落实市政府与在泉银行业金融机构签定的支持实体经济进展责任书，催促银行业机构严格落实省政府“五不”要求，切实保障实体经济资金需求；抓防控，完善政、司、银、企联动机制，扩大应急周转资金规模，提高资金利用实效，“一企一策”化解企业信贷风险；抓解套，开展企业互保链摸排，大力化解担保圈业务风险，有序推动鞋业、水暖卫浴等产业企业重整试点，落实风险缓释方法，确保不发生区域性系统性金融风险。