中级经济师金融专业与实务真题与答案.doc
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一、单项选择题（共70题，每题1分，每题的备选项中，中有一个最符合题意）
1、直接金融市场与间接金融市场的差别在于
A、是否有中介机构的参与B中介机构的交易规模
C中介机构在交易中的活跃程度D中介机构在交易中的地位和性质
参考答案：
D
2、金融市场最基本的功能是
A资金积聚B风险分散C资源配置D宏观调控
参考答案：
A
3、将币种与金额相同，但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上交易结合在一起的外汇交易是
A即期外汇交易B远期外汇交易C掉期交易C货币互换交易
参考答案：
C
4、金融衍生品市场上有不同类型的交易主体，如果某主体利用不同黄金期货市场的价格差异，同时在这两个市场上贱买贵卖黄金期货，以获得无风险收益，则该主体属于
A套期保值者B套利者C投机者C经纪人
参考答案：
B
5、如果某投资者拥有一份期权合约，使其有权在某一确定时间内以确定的价格购买相关的资产，则该投资者是
A看跌期权的卖方B看涨期权的卖方C看跌期权的买方D看涨期权的买方
参考答案：
D
6、在信用衍生品中，如果信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分，则该种信用衍生品是
A信用违约互换（CDO）信用违约互换（CDS）C债务担保凭证（CDO）D债务担保凭证（CDS）
参考答案：
B
7、某机构投资者诸葛进行为期2年的投资，预计第2年年末收回的现金流为121万元，如果按得利每年计息一镒，年利率10%，则第2年年末收回的现金流现值为（）万元
A100B105C200D210
参考答案：
A
8、根据利率的风险结构理论，各种债权工具的流动性之所以不同，是因为在价格一定的情况下，它们的（）不同
A实际利率B变现所需要时间C名义利率C交易方式
参考答案：
B
9、如果某债券当前的市场价格为P，面值为F，年利息为C，其本期收效率为（）
AC/FBP/FCC/PDF/P
参考答案：
C
10、如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为（）
A5%B10%C11.1%D12%
参考答案：
B
11.下列金融机构中，属于存款性金融机构的是（）。
A.投资银行
B.保险公司
C.投资基金
D.储蓄银行
参考答案：
D
12.如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商业银
行组织制度是（）。
A.一元式银行制度
B.综合式银行制度
C.分支式银行制度
D.分支经营银行制度
参考答案：
C
13.我国对证券公司实行分类管理，其中，经济类证券公司只能从事证券交易的
（）业务。
A.承销
B.经济
C.直营
D.做市
参考答案：
B
14.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可
以经营小额贷款业务，但不得（）。
A.发放企业贷款
B.发放涉贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金
参考答案：
C。
参考解析：
参见教材49页
15.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会
参考答案：
C
16.在商业银行经营管理的三大原则中，被视为首要原则的事（）原则。
A.安全性
B.盈利性
C.效益性
D.流动性
参考答案：
C
17.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，
“风险监管核心指标”分为风险水平、风险迁徙和（）三个层次。
A.风险控制
B.风险抵补
C.风险识别
D.风险测度
参考答案：
B
18.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，
下列指标中，属于衡量市场风险的指标是（）。
A.核心负债比率
B.单一集团客户授信集中度
C.流动性缺口比率
D.累计外汇敞口头寸比率
参考答案：
D。
参考解析：
参见教材66页。
19.根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是（）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.损失类贷款
D.可疑类贷款
参考答案：
A
20.在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于（）支出。
A.税费
B.利息
C.补偿性
D.营业外
参考答案：
D。
参考解析：
参见教材71页。
11.下列金融机构中，属于存款性金融机构的是（）。
A.投资银行
B.保险公司
C.投资基金
D.储蓄银行
参考答案：
D
12.如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商业银
行组织制度是（）。
A.一元式银行制度
B.综合式银行制度
C.分支式银行制度
D.分支经营银行制度
参考答案：
C
13.我国对证券公司实行分类管理，其中，经济类证券公司只能从事证券交易的
（）业务。
A.承销
B.经济
C.直营
D.做市
参考答案：
B
14.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可
以经营小额贷款业务，但不得（）。
A.发放企业贷款
B.发放涉贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金
参考答案：
C。
参考解析：
参见教材49页
15.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会
参考答案：
C
16.在商业银行经营管理的三大原则中，被视为首要原则的事（）原则。
A.安全性
B.盈利性
C.效益性
D.流动性
参考答案：
C
17.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，
“风险监管核心指标”分为风险水平、风险迁徙和（）三个层次。
A.风险控制
B.风险抵补
C.风险识别
D.风险测度
参考答案：
B
18.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，
下列指标中，属于衡量市场风险的指标是（）。
A.核心负债比率
B.单一集团客户授信集中度
C.流动性缺口比率
D.累计外汇敞口头寸比率
参考答案：
D。
参考解析：
参见教材66页。
19.根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是（）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.损失类贷款
D.可疑类贷款
参考答案：
A
20.在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于（）支出。
A.税费
B.利息
C.补偿性
D.营业外
参考答案：
D。
21.在证券一、二级市场上，投资银行所开展的最本源、最基础的业务活动分别是（）。
A.证券发行与交易、财务顾问与投资咨询
B.证券经纪与交易、证券发行与承销
C.证券发行与承销、证券经纪与交易
D.证券经纪与交易、财务顾问与投资咨询
参考答案：
C。
参考解析：
证券的发行与承销属于一级市场业务，而经纪和交易属于二级市场业务。
大家不要把两者顺序颠倒。
22.投资银行为了维持其承销的证券上市流通后的价格稳定而买卖证券，此时其身份
是（）。
A.做市商
B.承销商
C.经纪商
D.自营商
参考答案：
A。
参考解析：
参见教材78页
23.如果某次IPO定价采取荷兰式拍卖方式，竞价中有效价位为a，最高价位为b，
则该新股发行价格是（）。
A.有效价位a和最高价位b的加权平均值
B.有效价位a
C.有效价位a和最高价位b的算数平均值
D.最高价位b
参考答案：
B。
参考解析：
参见教材83页
24.关于证券经纪业务的说法，正确的是（）。
A.证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险
B.证券账户中的股票账户仅可以用于买卖股票，不能买卖债券和基金
C.在交易委托中，与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交
D.投资银行通过现金账户从事信用经纪业务
参考答案：
C。
参考解析：
参见教材89-90页。
25.在1999年以来我国投资银行业的规范发展阶段，中国证券监督管理委员会通过综合治理，确立和完善了以（）为核心的风险监控和预警制度。
A.净资产
B.净资本
C.总资产
D.总资本
参考答案：
B
26.西方经济学家对金融创新的动因提出了不同的理论观点，其中，希克斯和尼汉斯等学者认为，金融创新的支配因素是（）。
A.消除经营约束
B.制度变革
C.降低交易成本
D.规避管制
参考答案：
C
27.商业银行存款业务创新的最终目的是（）.
A.扩大原始存款的资金来源，创造更所的派生存款
B.调整表外业务的结构
C.降低中间业务的成本
D.减少资产业务的风险
参考答案：
A
28.关于期权交易双方损失与获利机会的说法，正确的是（）。
A.买方和卖方的获利机会都是无限的
B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的
C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的
D.买方和卖方的损失都是有限的
参考答案：
C
29.金融深化程度可以用“货币化”程度衡量，即（）.
A.商品交易总额中货币交易总值所占的比例
B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例
C.商品交易总额占金融资产总值的比例
D.国民生产总值占金融资产总值的比例
参考答案：
B
30.根据金融约束论，商业银行的特许权价值来源于（）。
A.经过特殊批准而获得的价值
B.通过实金融约束行为金行创造的平均租金
C.掌握审批权所特有的价值
D.通过实施金融约束为银行创造的平均利润
参考答案：
B。
参考解析：
参见教材113页
31.在货币数量论的货币需求理论中，认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积。
特别重视货币支出的数量和速度的理论是（）。
A.现金余额说
B.费雪方程式
C.剑桥方程式
D.凯恩斯的货币需求函数
参考答案：
B。
参考解析：
参见教材123页。
32.中西方学者一直主张把（）作为划分货币层次的主要依据。
A.流动性
B.风险性
C.盈利性
D.安全性
参考答案：
A
33.在分析货币给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为（）。
A.基础货币
B.强力货币
C.原始存款
D.存款准备金
参考答案：
D。
参考解析：
参见教材127页。
34.根据IS-LM曲线，在IS曲线上的任何一点，都表示（）处于均衡状态。
A.货币市场
B.资本市场
C.商品市场
D.外汇市场
参考答案：
C
35.在政府对商品价格和货币工资进行严格控制的情况下，隐蔽型通货膨胀可以表现为（）。
A.市场商品供过于求
B.商品过度需求通过物价上涨吸收
C.居民实际消费水平提高
D.商品黑市、排队和凭证购买等
参考答案：
D
36.根据“成本推进”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）。
A.经济结构失衡
B.汇率变动使进口原材料成本上升
C.工会对工资成本的操纵
D.垄断性大公司对价格的操纵
参考答案：
D
37.强制性的国民收入再分配是通货膨胀对社会再生产的负面影响之一，其表现在债权债务关系中，就是由于通货膨胀（）。
A.降低了实际利率，债务人受益
B.提高了实际利率，债务人受益
C.降低了实际利率，债权人受益
D.提高了实际利率，债权人受益
参考答案：
A
38.在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。
下列支出中，属于转移性支出的是（）。
A.政府投资、行政事业费
B.福利支出、行政事业费
C.福利支出、财政补贴
D.政府投资、财政补贴
参考答案：
C。
参考解析：
参见教材140页。
39.弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。
这种政策（）。
A.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀
B.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀
C.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀
D.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀
参考答案：
B
40.关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法，正确的是（）。
A.调控主体为中央银行
B.货币政策工具为再贴现率等
C.变换中介为商业银行
D.调控受体为企业与居民
参考答案：
C。
参考解析：
金融宏观调控的三个阶段是以操作目标和中介指标为界进行划分的，调控主体央行和政策工具属于第一阶段，调控受体属于第三阶段。
41.在经济学中，充分就业并不等于社会劳动力100%就业，通常将（）排除在外。
A.摩擦性失业和自愿失业
B.摩擦性失业和非自愿失业
C.周期性失业和自愿失业
D.摩擦性失业和周期性失业
参考答案：
A
42.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是（）。
A.富有弹性，可对货币进行微调
B.对商业银行具有强制性
C.时滞较短，不确定性小
D.不需要发达的金融市场条件
参考答案：
A
43.根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果，主要取决于（）。
A.投资的利率弹性和货币需求的利率弹性
B.投资的利率弹性和货币供给的利率弹性
c.投资的收入弹性和货币需求的收入弹性
D.投资的收入弹性和货币供给的收入弹性
参考答案：
A
44.下列根据货币概览表归纳出的分析等式中，错误的是（）。
A.M2=国外资产（净）+国内信贷-其他项目（净）
B.M2=M1+准货币
c.M1-流通中现金+单位活期存款
D.M1-流通中现金+单位定期存款
参考答案：
D
45.我国某企业从德国进口一批设备，以欧元计价结算，在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支付的人民币金额增多。
这种情形是该企业承受的（）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.投资风险
D.操作风险
参考答案：
B
46.我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某借款企业贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回。
这种情形是该商业银行承受的
（）。
A.市场风险
B.国家风险
C.信用风险
D.操作风险
参考答案：
C
47.风险价值法（VaR法）主要用于（）的评估。
A.信用风险
B.市场风险
C.汇率风险
D.投资风险
参考答案：
B
48.在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于（）管理。
A.信用风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.投资风险
参考答案：
C
49.我国商业银行实行贷款的五级分类管理。
这是我国商业银行进行（）管理的举措。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.国家风险
参考答案：
A
50.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于（）。
A.25%
B.35%
C.50%
D.60%
参考答案：
A
51.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于（）。
A.15%
B.25%
C.35%
D.55%
参考答案：
C
52.在银行业监管中，现场检查的基础是（）检查。
A.风险性
B.合规性
C.有效性
D.适宜性
参考答案：
B。
参考解析：
参见教材209页。
现场检查包括合规性检查和风险性检查两类，其中合规性检查是现场检查的基础
53.下列法律法规中，不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中第一
层次依据的是（）。
A.《公司法》
B.《证券法》
C.《证券投资基金法》
D.《客户交易结算资金管理办法》
参考答案：
D。
参考解析：
参见教材211页。
法律法规体系包括三个层次，法律是第一层次，部门规章是第二层次，主要是各类办法;第三层次是各类监管规则。
54.在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立主体间的权利义务法律关系，适用保险（）法律规范。
A.商事
B.刑事
C.民事
D.行政
参考答案：
C
55.如果一国出现国际收支逆差，则该国（）。
A.外汇供不应求，外汇汇率上升，本币贬值
B.外汇供不应求，外汇汇率下降，本币升值
C.外汇供过于求，外汇汇率上升，本币贬值
D.外汇供过于求，外汇汇率下降，本币升值
参考答案：
A
56.当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致
（）。
A.外汇储备增多，通货膨胀
B.外汇储备增多，通货紧缩
C.外汇储备减少，通货膨胀
D.外汇储备减少，通货紧缩
参考答案：
A
57.如果我国人民币实现国际化，被其他国家作为储备货币，则我国就成为储备货币发行国。
到那时，我国的国际储备就可以（）。
A.增加外汇储备
B.保有较少总量
C.投资更多股权
D.增加资源储备
参考答案：
B。
参考解析：
储备货币发行国对储备的需求减少。
58.我国外汇储备总量在2011年3月底就已经突破3万亿美元。
主流观点认为我国外汇储备总量已经过多。
为遏制外汇储备过快增长，我国可以采取的措是
（）。
A.实行外汇储备货币多元化
B.实行持有的国外债券多元化
C.实行外汇储备资产结构的优化
D.鼓励民间持有外汇
参考答案：
D
59.与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事（）。
A.居民与非居民之间的借贷
B.非居民与非居民之间的借贷
C.居民与非居民之间的外汇交易
D.非居民与非居民之间的外汇交易
参考答案：
B
60.1996年12月以来，我国实现了人民币（）。
A.经常项目可兑换
B.资本项目可兑换
C.完全可兑换
D.金融账户可兑换
参考答案：
A
二、多项选择题（共20题，每题2分。
每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本体不得分;少选，所选的每个选项得0.5分）
61.在传统的金融市场中，交易的金融工具具有“准货币”特征的市场有（）。
A.同业拆借市场
B.回购协议市场
C.股票市场
D.债券市场
E.银行承兑汇票市场
参考答案：
ABE。
参考解析：
货币市场属于准货币市场的范畴。
62.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。
A.记名
B.面额固定
C.不可提前支取
D.可在二级市场流通转让
E.利率固定
参考答案：
CD
63.在期权定价理论中，根据布莱克-斯科尔斯模型，决定欧式看涨期权价格的因素主要有（）。
A.期权的执行价格
B.期权期限
C.股票价格波动率
D.无风险利率
E.现金股利
参考答案：
ABCD
64.下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有（）。
A.商业银行
B.储蓄银行
C.证券公司
D.信用合作社
E.小额贷款公司
参考答案：
ABD
65.下列金融机构中，由中国银行业监管委员会负责监管的有（）。
A.财务公司
B.期货公司
C.信托投资公司
D.金融租赁公司
E.金融资产管理公司
参考答案：
ACDE
66.商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括（）。
A.品格
B.资本
C.经营环境
D.成本
E.担保品
参考答案：
ABCE
67.投资银行发挥其资金求媒介的职能作用，具体表现在充当（）。
A.期限中介
B.成本中介
C.信息中介
D.风险中介
E.流动性中介
参考答案：
ACDE
68.投资银行从事证券信用经纪业务，主要包括（）等类型。
A.融资或称买空
B.融资或称卖空
C.融券或称卖空
D.融券或称买空
E.证券现货交易
参考答案：
AC
69.随着金融创新的发展，商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向。
下列业务中体现出这一倾向的有（）。
A.票据发行便利
B.大额可转让定期存单
C.贷款额度
D.循环贷款协议
E.周转性贷款承诺
参考答案：
ACDE
70.弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数有许多差别。
弗里德曼的货币需求函数认为（）。
A.利率对货币需求起主导作用
B.恒常收入对货币需求量有重要影响
C.货币需求量是稳定的
D.货币政策的传导量是货币应量
E.货币政策实行“单一规则”
参考答案：
BCDE
71.影响货币乘数的诸因素分别是由（）决定的。
A.政府
B.投资银行
C.中央银行
D.商业银行
E.社会大众
升级会员 