第三方支付行业预付卡业务流程.docx
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第三方支付行业预付卡业务流程
2.业务分工协作范例一一商户签约
总经理审批
<>1
[二n■确定商户风险等级
3.基本业务流程示例
凹制卡流程
运营总监发起向制
卡商提明确需求
运营总监发起公司与制卡商签订合同*
提交卡样
未通过退回修改
合同中体现：
1.保证卡安全；
2.卡资料保密
3.磁条信息
4.保密协议
5.运输的安全
6.按时交货
7.卡质量（图、厚度）
8.数量、价格等要求
9.做1次签1次，签1〜2年，分批做
通过
合同审批签
订流程
卡库存封存
卡样
+验收入库流程
依据合同款项
*制卡商提交卡产*品、送货验收单
依据合同款项
1.追究制卡商责任；
—2.扣除合同规定的制卡费;
3.制卡商补足卡；
1.追究制卡商责任；
2.扣除合同规定的制卡费;
3.制卡商更换卡；
卡库存扣下多出来的卡
依据合同款项
1.追究制卡商责任；
2.扣除合同规定的制卡费；
1.卡库存审核数量
数量无误I
少
卡库存追究制卡商补足数量
未全部'做到
逐张刷卡检验卡片磁条检验客服号、卡号检验卡面印刷质量
2.卡库存审核质量
有问题卡
卡库存追究制卡商补足问题卡
无问题卡
3.卡库存在制卡商的
送货验收单上对无问
题卡签字确认
1）送货验收单的客户联做为入库单附件
2）验收入库单一式二联
3）第一联卡务留存
4）第二联财务留存
5）卡库存签章
4.卡库存填写验收入库
单
■验收入库单做为付款申请单附件
7.卡库存在
系统中执行
批量入库
+卡片分配流程
核对无误
进行其他
日常工作
+售卡/充值/开票
客户
购实名卡
客户购
非实名卡
购卡/充值申请单一式三联第一联运营留存第二联财务留存第三联开票员留存
购卡/充值申请单
一式三联
第一联运营留存
第二联财务留存第三联开票员留存
未通过
运营总监审核
未通过
Y客户付款
是
通过
柜员收款、验款*
1.抬头
2.内容
3.金额
4.种类
柜员在系统中录入并提交
柜员在系统中打印购卡/充值申请单
通过
+大客户购卡/充值/开票
未通过
运营总监审核*
是否需要-..批量导入
大客户
购卡/充值
大客户销售代表通过系统分配卡号
运营总通过
通过监审核
未通过
大客户销售代表
从系统中导岀文
本文件并传给客
户
未通过
「大客户提交'严0大额现金或支票
>=10万
运营总监审核
未通过
<10万
大客户向销售代表提
供详细购卡/充值信息
（文本格式）电子版
通过
同时附纸质
文本签章
通过
柜员收款、验款
最高级别，可先办卡、开发票，后收款，但须由总经理批准
讦寺殊清况说明单
开票员开具客户需要的发票
大客户销售代表
在系统中录入并提交或
批量导入购卡信息
•客户办实名卡
柜员记录客户发票需求，通过系统传送给开票员，并在业务单据上加盖发票已开戳记
是否当时能开开发票
是
否
柜员登记客户开票需
求，并在发票系统中
录入信息及最后截止
期限
1.抬头
2.内容
3.金额
4.种类
只办非实名卡
柜员在系统
中打印购卡/
充值申请单
柜员在系统
中打印客户
登记单
1.抬头
2.内容
3.金额
4.种类
根据发票内容及种
►类需求，柜员告知客户何时可取票
客户在打印单上签字领卡
，不开发票一►
客户办理
其他业务
客户离开
开票员在约定的时限内开好发票通知客户取发票
J发票领取
登记单
+特殊业务处理
客户办理特
殊业务
E失
2.换卡
3.密码重置
4.客户信息变更（姓名、身份证号永远不能改）
5.大客户子卡剥离
1.填特殊业务申请单（姓名、手机号、身份证号）需要本人身份证件,签字确认
1.特殊业务申请单
核实文件：
1.姓名/单位名称
2.证件号码/手机号
3.核实近三笔消费
*婉言拒绝
收费标准文件：
1.挂失
2.换卡
3.密码重置
4.客户信息变更
+非实名制卡实名化流程
客戸頊写《特殊业务申请单》
未通过
退回修改
售卡柜员提请复核授权
运营总监复核
售卡柜员查询原卡内信息及数据并系统打印
M日终盘点流程
运营总监会同柜员日终盘点...-
1.卡类-
2.号段
3.数量
盘点无误
封存领取登记簿
柜员在封存领取登记簿上签字确认，领取自己的保险箱
卡库存冻结丢
失卡
通过
盘点有误
查明原因，必要时
由运营总监会同员
工查看监控录相，
确认差错原因
在运营总监监督
下，柜员在自己的
保险箱上粘贴封
条，加盖名章
卡多少—
卡少
员工填写岗位
差错/失职处理
申请单
二式两联
卡务，
财务•
冻结丢失卡片
在运营总监
监督下，柜
员与卡库存
交接，双方
在封存领取
登记簿上签
字确认
员工通知客户领卡
若无法联系客户，多出来的卡上交财务
依据第二联
〈〈岗位差错/失职处理申请单》运营总监收取员工罚款
未通过
'运营总监复核二―
未通过
查验
'无误
/、
柜员次日领取查验封条
若员工私自侵吞多出来的
卡，一律
或运营总监上报资财中心，从员工工资中扣
除。
开除。
此员工再次出现差错情况，
一律开除
若员工工资不足以扣除，由员工补足现金，员工有权向客户追回多发的卡
查验有误
查明原因，必要时由运营总监会同卡库存查看监控录相，确认差错原因
通过
财务复核-通过
通过
总经理批准
是否内部员
亠工人为原因
、/
卡库存清点损失，编制库房损失报告书
4
运营总监复核”
+库房被盗
/火灾
V
未通过
报案
+财务复核/卡激活
运营总监复核
柜员汇总款项
及业务单据
核对有误
核对无误
长款
核对有误
运营总监与财务交
..接款项、业务单据台
1.购卡/充值申请单
2.送款汇总单
3.款项
长短款
核对无误
是
寸
若无法联系客户，
长款上交财务
右柜员私自侵吞长款，一律开除。
题支票处理流程
查明原因，必要时由运营总监会同柜员查看监控录相，确认长短款原因
短款
1
依据第二联《长短款处理情况单》
运营总监收取经办柜员短款金额
丁
柜员通知客户领取长款
此柜员再次岀现长短款情况，一律开除
柜员填写长短款处理情况单
运营总监复核
通过
一式两联卡务一联财务一联
未通过
未通过
或运营总监上报资财中心，从柜员工资中扣除。
若柜员工资不足以扣除，由柜员补足现金，柜员有权向客户追回短款。
财务签章确认，运营联返还运营部
岀纳送交银行存款
总经理批准.—
会计复核
否
岀纳编制每日
到帐情况汇总
表交会计
执行系统财
务复核
打印复核明
细并签章
卡资料管理员执行系统*
激活操作
卡资料管理
员收到财务
签章确认的
复核明细
+清结算流程
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