关于郑州市中小金融机构发展状况的社会实践报告Word文件下载.docx

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中小金融机构的地方特色和区域性特征对区域经济的发展作用越来越明显，虽然他们本身依然存在很多发展问题，但是在中原经济区建设的大背景下，河南中小金融机构的发展将面临更大的机遇和挑战。

三）现实生活背景

响应学校关于“积极开展暑期社会实践”的号召，2010金融实验班社会实践队选定“中小金融机构发展状况调查”为实践课题，但是为了加强社会实践的可执行性，和实践结果的现实意义，团队选定郑州市中小金融机构作为实践对象。

因为郑州市是河南省的省会，对全省具有代表性；

其次，郑州市经济比较发达，金融机构类型齐全；

最后，为了本次社会实践具有现实意义，团队希望与中原经济区建设这个大背景相结合，把调查结果放进中原经济区建设大背景下进行分析。

这样，如果想让调查能够在有限时间和人力的条件下切实开展，并有一定的参考意义，团队认为选取郑州市作为实

践范围是最好的选择。

三、社会实践的目的

在上述背景下，本次社会实践的目的是：

根据我们的专业知识，通过对郑州市各类中小金融机构进行调查，并在各类经济资料与数据的基础上，用数据分析和实例分析的方法，对比分析郑州市中小金融机构在数量分布、经营规模、经营特征、市场地位、市场份额以及现实生活中的经济作用等方面的特征，找出差异，发现问题，然后把它们放入中原经济区建设这个大的背景下，根据经济形势下的机遇和挑战，提出合理的问题解决的建议和战略发展假想，接受实践和现实的检验。

四、社会实践的行动执行情况

行动方案：

根据本次社会实践活动的目的，我们将本次社会实践的行动方案分为四个部分，具体策划执行如下：

第一部分：

7月1日到5日，资料数据的收集整理与分析。

我们通过网上资料下载，搜索，向相关专业人士求助等各种方式，将所需要的资料和数据例如：

2005到2011年的“中国统计年鉴”，“中国金融年鉴”，“河南统计年鉴”，“河南金融年鉴”，“郑州市统计年鉴"

，“河南金融运行报告”，“郑州市各银行、信用社、保险公司、信托机构、金融租赁公司、汽车金融服务公司等的营业网点数量，及其在郑州市各个区的数量分布”等各种与郑州市的中小金融机构相关的资料与数据，在7月5号搜集、分析完毕。

第二部分：

7月6号到8号，根据第一部分的分析，设计调查问

卷，并将团队分工分四队，郑州市各区采用随机抽样的方式问卷调查，8号对问卷进行整理分析，将问卷验证结果总结出来。

第三部分：

9号开始对中原经济区建设大纲等资料进行分析，分工分析中原经济区下的机遇与挑战，并把郑州市中小金融机构放进这个大背景下进行分析，并根据形势和专业知识，提出建议，提出战略假想。

第四部分：

12号，整个社会实践进入总结阶段，对这个社会实践的资料和结论进行汇总。

15号，社会实践活动结束。

第二章 郑州市中小金融机构发展状况分析

第一节郑州市中小金融机构简介

1、中小金融机构的定义

中小金融机构是指股份制商业银行和地方性金融机构，其经营机制较为灵活,服务对象最初是两小经济,即集体经济、个体私营经济,对支持非国有经济发展起到一定的扶持作用。

大体而言，这个群体主要包括：

城市信用合作社、农村信用合作社、股份制城市商业银行和跨区域股份制商业银行，以及数量众多的一些非银行金融机构。

2、郑州市中小金融机构面临的基本形势

随着国家金融体制改革的不断深入，地方性中小金融机构在我国金融市场发挥的作用越来越明显，尤其是他们对中小企业发展，区域经济和农业经济的发展贡献巨大；

又加上中原经济区建设上升为国家战略，河南省对于郑州金融中心建设的政策支持力度极大，把郑州金融中心建设作为“推动全省经济快速发展、促进中原率先崛起”的关键举措，大力扶持郑州金融业发展。

河南省政府出台

《郑州区域性金融中心建设规划纲要》，提出在2020年把郑州建设成为“立足郑州、服务中原、辐射中西部的区域性金融中心”。

郑州市的中小金融机构可谓迎来了巨大的发展机遇。

在这种形式下，作为郑州市中小金融机构，从城市商业银行上来说，除了本地的郑州银行外，外市的城市银行也开始进驻郑州寻

求发展，例如：

2009年12月洛阳银行进驻郑州，2010年开封商业银行也向郑州进军等；

从信用社方面来讲，郑州市的城市信用社和农村信用社近年来也得到了很好的发展；

从中小保险机构来讲，郑州市三十多家中小保险机构，经过数年的发展已经有几家具备大型保险机构的资格了；

从中小信托机构来讲，近几年他们的信托资产的主要资金投向了基础产业，这为郑州市基础设施建设筹集了大量资金，同时也是自己获得了很好的发展；

从中小金融租赁机构来讲，融资租赁作为一种新型投融资模式，以建信金融租赁股份有限公司和恒信金融租赁股份有限公司为代表的郑州市中小租赁机构业绩也非常突出。

当然在好的形势下，郑州市中小金融机构发展有好的结果，但是他们自身原有的和外部环境造成的很多问题，使他们也不得不面临发展上的瓶颈，给他们的经营带来很多负面影响，影响他们的发展，例如：

郑州银行，在2007年时“神马实业（600810）1.2亿失款案”就曾经带来过不小的影响，而这些问题形成的原因，除了外界，自身的原因也是不可避免的。

但是总的来说，虽然问题不可避免，郑州市中小金融机构是在不断向前发展着的。

下面让我们来详细了解郑州市中小金融机构近年来的发展状况。

第二节郑州市的城市商业银行

20世纪90年代中期，中央以城市信用社为基础，组建城市商业银行。

城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。

截至

2004年底，从业人员16.9万，生产总额约14552亿元，占全国银行业金融机构总资产的6.27%，占全国股份制商业银行总资产的27.7%。

截至2012年5月，全国共有的城市商业银行137家，

营业网点近万个，遍及全国各个省（市、自治区）。

一、城市商业银行简介

经过十几年的发展，城市商业银行已经逐渐成熟，尽管其发展程度良莠不齐，但有相当多的城市商业银行已经完成了股份制改革，并通过各种途径逐步消化历史上的不良资产，降低不良贷款率，转变经营模式，在当地占有相当的市场份额。

其中更出现了上海银行这样发展迅速，已经跻身于全球银行 500强行列的优秀银行。

城市商业银行，在我国正逐步发展为一个具有相当数量和规模银行阶层，与四大国有股份制商业银行、邮政储蓄银行和

13家股份制商业银行一起，形成我国银行业 4:

1:

13:

139的格局。

二、郑州市的城市商业银行

一）、数量分布及其发展的基本情况

郑州市的城市银行有：

郑州银行、洛阳银行、开封商业银行、平顶山银行等城市商业银行。

2010年部分商业银行在郑州市的分布情况

银行名称

2010年各银行营业网点和营业部区域数量

二七

区

管城

中原

惠济

上街

高新

金水

郑东

新区

郑州

周边

总计

郑州银行

14

11

7

1

2

19

4

6

65

洛阳银行

5

开封银行

平顶山银行

中国银行

9

33

78

工商银行

25

8

45

117

农业银行

29

80

143

建设银行

24

30

69

141

交通银行

21

17

3

57

120

邮政储蓄银

行

10

12

22

54

兴业银行

广发银行

15

招商银行

光大银行

20

中信银行

13

浦发银行

汇丰银行

华夏银行

东亚银行

2010年郑州市大中小型银行类营业网点有600多处，但城市商业银行营业网点和营业部等总数共74处，除了大部分是国有五大银行和国家大型股份制商业银行，以及数家外资行银行，其余为地方性城市商业银行，其中郑州银行为除大型国有银行外在郑州市拥有网点最多的商业银行，而洛阳银行、开封商业银行和平顶山银行等数量较少。

而近年来，郑州市银行业金融机构发展状况良好。

2008年末全市金融机构各项存款余额4916.4亿元，比2007年增长24.9%；

金融机构各项贷款余额3612.3亿元，比2007年增长25.9%。

银行机

构的不良贷款比率在可控范围之内。

2011年末全市金融机构各项存款余额8964.9亿元，比年初增加1071.5亿元，增长13.6%；

其中城乡居民储蓄存款余额3252.1亿元，比年初增加360.8亿元，增长

12.5%。

金融机构各项贷款余额6112.8亿元，比年初增加499.3亿元，增长8.9%。

其中短期贷款2230.3亿元，比年初增加461.4亿元；

中长期贷款3667.5亿元，比年初增加301.4亿元；

票据融资210.9亿

元，比年初减少265.2亿元。

而郑州市金融业银行类企业发展的良好局势下，郑州市的地方性城市商业银行在其中也越来越占据重要地位。

下面让我们以郑州银行为郑州市地方性城市银行的代表，观察一下郑州市的地方性城市商业银行的发展状况：

郑州银行的前身是郑州市商业银行，成立于2000年2月，是一家由省市政府控股的股份制商业银行，2009年12月，更名为郑州银行。

作为郑州市唯一一家本土银行，郑州银行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位，依托地方经济，充分发挥机制灵活、功能齐全、网点众多的优势，以“关注民生、了解民意、解决民需”为己任，成为地方建设的主力军，受到社会各界广泛认可。

截至2011年末，郑州银行总资产724.57亿元，存款553.78亿元，贷款374.93亿元，当年实现盈利13.31亿元。

其中，存、贷款均较年初增长百亿元以上，增量在郑州市金融机构中位居前列，尤其贷款增量高居第一位。

郑州银行小企业及个人贷款户数占全行总贷款户数的98%以上，小企业贷款及个贷总额143.69

亿元，占全部贷款余额的38.32%，小企业贷款业务在全省优势地位突出。

郑州银行充分发挥中小银行市场敏感度高、机制灵活、决策链条短的优势，服务市民需求，服务中小企业，解决中小企业融资困难的问题，为建设中原经济区作出重要的贡献。

在最新公布的英国《银行家》杂志“2011全球银行1000强”榜单上，郑州银行以资产总额647.79亿元位列全球大银行排名661位，

作为全球银行业权威杂志，《银行家》杂志发布“全球1000家大银行”排名已成为衡量全球银行综合实力的重要标尺。

无独有偶，2011年9月3日，由中国企业联合会、中国企业家协会主办的2011年中国服务企业500强名单揭晓，郑州银行以2010年营业收入20.1亿元跻身服务业500强行列，榜单中，整个河南省只有两家企业上榜，郑州银行便是其中之一。

在郑州市，除了郑州银行，近年来地方性城市商业银行包括洛阳银行、平顶山银行、开封商业银行等也纷纷在郑州建立分行，而他们所体现的特点为：

发展迅速，资金吸收能力比较强，规模增速较快，与本土经济配合度高。

二）、河南省商业银行规模变化

综合2005、2006、2010年河南省各金融机构情况，可以看出银行类金融机构变化情况：

（一） 大型商业银行机构个数减少428个，跌幅12.09%；

从业人员增长526人，增幅0.71%；

资产总额增长6461.73亿元，增幅117.05%.

（二）国家开发银行及政策性银行机构个数保持不变；

从业人员减少43人，跌幅1.14%；

资产总额增长1484.27亿元，增幅100.14%.

（三） 股份制商业银行 机构个数减少6个，跌幅3.92%；

从

业人员增长1878人，增幅55.58%；

资产总额增长2202.39亿元，增幅145.72%.

（四）地方性城市商业银行机构个数增长249个，增幅86.76%；

从业人员增长5968人，增幅106.78%；

资产总额增长

1641.46亿元，增幅277.18%.

（五）城市商业银行的机构个数、从业人员数、资产总额与大

河南省银行类金融机构情况

资料来源：

河南金融运行报告

机构类别

营业网点

机构个数（个）

从业人员（人）

资产总额（亿元）

2005

2006

2010

增长绝对数

一、大型商

业银行

3540

3177

3112

-428

73909

68764

74435

526

5520.4

6025

11982

6461.7

二、国家开发银行及政策性银行

152

3780

3634

3737

-43

1482.2

1732

2966

1484.3

三、股份制

商业银行

153

160

147

-6

3379

4159

5257

1878

1511.4

1670

3714

2202.4

四、城市商业银行

287

278

536

249

5589

5489

11557

5968

592.2

717

2234

1641.5

五、城市信

用社

228

—

4750

4736

279.2

377

六、农村合作机构

6349

5752

5341

-1008

53127

50649

58507

5380

2019

2388

5069

3050.5

七、财务公

司

-1

250

76

110

-140

105.7

232.8

127.14

八、邮政储蓄银行

2070

2130

2317

247

9622

13096

8997

-625

816.8

1002

2033

1216.7

九、外资银

63

19.84

十、农村新型机构

332

35.2

十一、信托

投资公司

192

16

合计

12783

11881

11629

-1154

154406

150795

162995

8589

12327

13946

28287

15960

型商业银行有较大差距。

图1近年来河南省城市商业银行基本情况

（资料来源：

河南金融运行报告2005-2010）

图22005——2010年河南省城市商业银行发展规模变化

数据显示，2005——2010年河南省城市商业银行机构数、从业人员数以及资产总额增速很快，2006——2010年为主要增长时段。

城市商业银行作为近年来虽然发展时间短，但是潜力大。

因为凭借拥有高效灵活的机制优势和地缘优势、人缘优势以及经营成本优势，

200.00 400.00 600.00 800.00 1000.00 1200.00 1400.00

0.00

2009

2008

农业贷款建筑业贷款商业贷款工业贷款

总计农业存款储蓄存款

企业存款

2008-2009年河南省城市商业银行信贷收支状况

数据来源：

河南省统计年鉴

各项存款

各项贷款

经营规模发展潜力较大，吸收从业人员及资金能力较强。

但不可否认，城市商业银行的规模仍与大型商业银行有巨大差距，在同行业竞争中仍处于劣势。

三）、河南省城市商业银行与股份制商业银行、国有独资商业银

行信贷收支对比分析

项目

城市商业银行

股份制商业银行

国有独资商业银行

353.67

525.28

1105.4

1684.06

1702.41

2175.06

储蓄存款

493.14

675.63

586.75

779.41

4670.37

5530.72

农业存款

0.42

0.95

0.07

0.40

1.78

5.07

847.23

1201.85

1692.22

2463.87

6374.56

7710.85

工业贷款

117.03

194.07

431.1

523.91

638.60

616.22

商业贷款

30.42

64.37

38.18

49.43

18.41

24.09

建筑业贷款

14.25

22.04

26.55

15.89

15.58

17.22

农业贷款

0.83

1.75

1.18

1.04

10.46

8.23

162.53

282.23

497.01

590.27

683.05

665.76

3000

2500

2000

1500

1000

500

总计农业存款储蓄存款企业存款

2008-2009年河南省股份制商业银行信贷收支状况

农业贷款建筑业贷款商业贷款

0.001000.002000.003000.004000.005000.006000.007000.008000.009000.00

2008-2009年河南省国有独资商业银行信贷收支状况

资料显示2008——2009年：

（一）城市商业银行各项存款总额、各项贷款总额增幅最大；

（二）城市商业银行储蓄存款额、企业存款额增幅最大；

（三）城市商业银行商业贷款额、工业贷款额增幅最大；

（四）城市商业银行信贷收支总规模与股份制商业银行、国有独资银行有较大差距；

（五）在对工、农、商三行业贷款数额方面，城市商业银行与股份制商业银行、国有独资银行有较大差距；

（六）河南省城市商业银行在2008——2009年存贷款数额增长速度快，但作为中小型金融机构，城市商业银行存在的差距与外资银行和国内大银行相比，除了城市商业银行的自身优势外，也存在

着相当大的差距，资本实力较弱和发展定位不明确是困扰河南省城商行的两大问题。

四）、郑州市城市商业银行优劣势分析

（一）从外部环境上考察城市商业银行面临的宏观外部环境。

随着中原经济的逐步发展，收入分配格局、资金配置渠道、社会投融资结构发生根本性变革，社会财富结构、居民收入水平和消费结构发生了巨大变化，政府职能不断转变，