个人理财第三套答案解析.docx
《个人理财第三套答案解析.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人理财第三套答案解析.docx（15页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
个人理财第三套答案解析
个人理财第三套答案及解析
1、C解析：
若逾期市场利率下降，应增加股票、债券、外汇配置，减少储蓄配置。
2、A
解析：
按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
3、D
解析：
贫富差距大，私人银行业务更易开展，所以A错误。
在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，所以B错误。
减少财政赤字属于消极的财政政策，会造成相应的资产价格下跌，所以C错误。
的整个过程。
15、A
解析：
可转换债券的风险高于储蓄产品、国债普通债券、低于股票。
16、B
解析：
黄金饰品对家
庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价
格包含了加工成本。
17、A
18、A19、B
场即为二级市场。
解析：
金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市
20、C
解析：
责任保险属于财产保险。
21、A
22、A
品的投资对象主要是国债、金融债和中央
因此其投资风险较低，收益也不高，属于
33、A解析：
不同的基金具一般是T+5到账。
34、B解析：
根据《中华人议，下辖各级经营机理业务许可证。
有不同的流动性，从基金赎回角度来看，
货币型基金的流动性较高，
T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或
民共和国保险法》，银行从事保险代理
构开办保险代理业务，必须取得保险监督
业务，须与保险公司签订代理协
管理机构颁发的保险兼业代
记账形式记录债权，通过证券交易所的交行记账式证券买卖，必须在证券交易所设系统完成国债发行、交易及兑付。
36、B解析：
分红险、万能保险不属于投资型产
险和投连险在能提供一定保障的同时兼有品。
储蓄的投资功能，生死两圈
37、D解析：
从收益情况来险。
看，黄金和股票市场收益不相关甚至负相
关，所以可以分散投资总风
38、B解析：
凭证式国债是不能上市流通，从购买之日起计息。
在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，到购买网点提前兑取。
一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭
证式国债收款凭证”记录债券，
可以
39、D解析：
信托机构通过机构处理受信托财产
管理和处理信托财产而获得的收益，全部而发生的亏损全部由委托者承担。
归受益人所有，同时，信托
40、C
解析：
现金、消费及债务管理时解决客户资金结余的问题，这
规划是研究风险转移住房、教育及养老等
的问题；税收规划是减少客户支出的问题
需要面临的问题；投资规划是讨论客户资
是做理财规划的起点；保险
；人生事件规划是解决客户产保值增值的问题。
41、
B
解析：
客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：
（力而行的原则；（3）分析客户保险需要。
稳定。
从这个目的出发，银
1）转移风险的原则；
（2）量
42、A
解析：
在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
43、D
解析：
客户将工资薪金转化为劳务报酬纳税和客户将工资薪金
与劳务报酬分别纳税都能实
现税收规划的目的。
B选项，将领取方式从分期变为一次领取，纳税会增多，因此不能实现税收规划目标。
44、C
是指商业银行向客户提供的财务分析与规
。
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产咨询活动，不属于理财顾问服务，所以选
46、C
62、C
解析：
《个人所得税法》规定，股息、利息、红利所得需要交纳个人所得税；而国债和国家发行的金融债券利息，保险赔款，按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费免纳个人所得税。
63、C
64、C
D
解析：
法人成立的要件。
《民法通则》第三十七条规定；法人应当具备下列条件：
（一）依
70、B
解析：
《信托法》的有关规定：
第四十三条受益人是在信托中享有信托收益权的人。
受益
74、B
76、B
解析：
基金募集期限相关条件，基金方可
届满，封闭式基金募集的基金份额总额达
成立。
到核准规模的80%，并符合
77、A
解析：
商业银行应按
季度准备理财计划各投资工具的财务报表
、市场表现情况及相关材料。
78、B
解析：
不需要报送商
业银行的财务报告，还需要商业银行内部
相关部门的审核意见等。
79、B解析：
在理财计划的账单应列明资产变动至少每月提供一次。
存续期内，商业银行应向客户提供其所持、收入和费用、期末资产估值等情况。
账商业银行与客户另有约定的除外。
有的所有相关资产的账单，单提供应不少于两次，并且
80、A
81、B
解析：
在实际业务中
，个人理财业务收入大多数可以归类为中
间业务收入。
82、D解析：
商业银行应本产品。
理财产品的风
着符合客户利益和风险承受能力的原则，险和收益应该匹配。
审慎、合规地开发设计理财
83、A
解析：
商业银行应配人员每年的培训时间
备与开展的个人理财业务相适应的理财业
不少于20小时。
务人员，保证个人理财业务
84、D解析：
商业银行开展业监督管理法》第四董事、高级管理人员规开展个人理财业务体系，或虽建立了相的；③泄露或不当使务从事洗钱、逃税等
个人理财业务有下列情形之一的，银行业十七条的规定和《金融违法行为处罚办法和其他直接责任人进行处理，构成犯罪的造成银行或客户重大经济损失的；②未建关制度但未实际落实风险评估、监测与管用客户个人资料和交易信息记录造成严重违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户
监督管理机构可依据《银行》的相关规定对直接负责的，依法追求刑事责任：
①违立相关风险管理制度和管理控措施，造成银行重大损失后果的；④利用个人理财业资产的。
85、A
86、C
解析：
商业银行销售应当在商业银行网点
风险评级为四级（含）以上理财产品时，
进行。
除非与客户书面约定，否则
87、C解析：
商业银行应至的内部监督机制，并人理财顾问服务的风
少建立个人理财业务管理部门内部调查和要求内部审计部门提供独立的风险评估报险状况进行分析与评估。
审计部门独立审计两个层面告，定期召集相关人员对个
88、C
89、D
解析：
商业银行开展
开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；违法犯罪活动的；挪用单独管理的客户资产的。
个人理财业务有下列情形之一，构成犯罪
的，依法追究刑事责任：
相关风险制度和管理体系，造成银行重大损失的；邪
利用个人理财业务从事洗钱、
违规或虽路或不逃税等
90、C
解析：
保证收益理财担由此产生的投资风其他投资收益由银行
计划，是指商业银行按照约定条件向客户险，或银行按照约定条件向客户承诺支付和客户按照合同约定分配，并共同承担相
承诺支付固定收益，银行承最低收益并承担相关风险，关投资风险的理财计划。
91、ABDE
解析：
C,适当减少房产的资金配置。
92、ACDE
解析：
衡量消费者收入水平的指标主要包括国民收入，人均国支配收入。
民收入，个人收入，个人可
93、ACDE
解析：
B,折现率越低，终值复利因子就越小。
94、BD
95、ABCD
解析：
商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不
产品投资范围、投资行开发设计的同类理
资产和投资比例；财产品过往业绩；
二）理财产品期限、
四）理财产品运营过
ABCDE
解析：
系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素
产生作用的风险，具
体包括市场风险、利率风险、汇率风险、
限于一下因素：
（一）理财
成本、收益测算；（三）本程中存在的各类风险。
96、
而对所有投资品的收益都会购买力风险、政策风险等。
97、BD
解析：
投资者需要承担更大的投资风险。
98、BC
99、BCDE
解析：
金融衍生品市场功能：
（1）转移风险；
（2）价格发现；（3）提高交易效率；（4）优化资源配置，所以选BCDE100、BE
解析：
资本市场是筹集长期资金的场所，主要包括股票市场、债券市场的证券投资基金市场。
101、BDE
解析：
货币市场的特征：
（1）低风险、低收益；
（2）期限短、流动性高；（3）交易量大、交易频繁，所以选BDE102、ABCE
解析：
房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：
固定性、有限性、差异性和保值增值性。
103、BCDE解析：
本金、收益安全性高。
104、ABCD
他支出。
A,境外汇回的投资收益属于商业银行境内托管账户的收入范围。
116、BCD
解析：
AE免纳个人所得税
117、ABCE
解析：
D,商业银行不得代客投资于境外商品衍生产品、对冲基金。
118、
解析：
ABDE
基金宣传推介
材料可以登载基金业绩，只是需要满足一
定的条件。
119、
ABCDE
解析：
商业银行在中
华人民共和国境内不得从事信托投资和证
券经营业务，不得向非自用
不动产投资或者向非
银行金融机构和企业投资但国家另有规定
的除外。
120、
ACD
解析：
投资待客境外
理财产品主要面临市场风险和信用风险，
风险由客户承担。
134、A
解析：
持有期收益率（HPY）,是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率，持有期收益额=（当期收益+资本利得），持有期收益率=当期收益+资本利得/初始投资，即本题中，当期收益
=0.2*100=20，资本利得=（38-25）*100=1300，所以持有收益=1300+20=1320，持有期收益率=1320/25*100=52.8%。
135、A
136、A137、A138、A
139、B
解析：
银行主要代理的险种包括寿险和财产险。
占据市场主流的三大险种全部来自寿险，
和投连险，这些产品大部分设计比较简单
有储蓄的投资功能。
140、A
141、A
142、B
解析：
保险代理人是为办理保险业务的机立保险合同提供中介
根据保险人的委托，向保险人收取佣金，构或者个人。
保险经纪人是基于投保人的服务，并依法收取佣金的机构。
并在保险人授权的范围内代
利益，为投保人与保险人订
143、B
解析：
商业银行应对历次计划的资金成本与收益进行独立测算预测理财投资组合的收益率。
商业银行不得销售不能独立测算计划。
，采用科学合理的测算方式或收益率为零或负值的理财
144、A
145、A
升级会员 