银行从业资格证考试《公共基础》真题及答案解析二.doc

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第9章概述及银行业从业基本准则

历年真题

一、单项选择题

【真题1】制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

”

A．职业纪律；职业道德B．职业行为；职业道德水准

C．职业操守；职业纪律D．职业道德；职业操守水平

【真题2】我国《银行业从业人员职业操守》于（）起正式通过并实施。

A．1995年3月B．2000年8月C．2003年4月D．2007年2月

【真题3】银行业从业人员不包括（）。

A．银行工作人员B．信托公司工作人员C．货币经纪公司工作人员D．证券公司工作人员

【真题4】孔子日“信则人任焉。

”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。

A．诚实信用B．守法合规C．专业胜任D．勤勉尽职

【真题5】银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是（）准则。

A．守法合规B．专业胜任C．勤勉尽职D．诚实信用

【真题6】以下哪些明显违背了“勤勉尽职”的要求（）。

A．对所在机关诚实信用

B．在工作时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C．切实履行岗位职责

D．维护所在机构商业信誉

【真题7】在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A．爱岗敬业B．公平竞争C．诚信D．熟知业务

【真题8】禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）的基本准则要求。

A．守法合规B．公平竞争C．勤勉尽职D．诚实信用

【真题9】在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。

A．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C．某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

二、多项选择题

【真题1】依《银行业从业人员职业操守》规定，下列各项属于从业基本准则的是（）。

A．诚实信用B．守法合规C．专业胜任D．勤勉尽职E．公平对待

一、单项选择题

1.B2.D3.D4.A5.B6.B7.C8.B9.C

3．【解析】下列非银行金融机构：

金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司都属于银行业金融机构，故选D。

8．【解析】公平竞争准则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

9．【解析】A选项属于内幕交易，B选项属于没有尽到岗位职责，D选项属于工作失误，都不涉及商业秘密和客户隐私。

二、多项选择题

1．ABCD

1．【解析】银行业从业基本准则具体包括：

诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争；注意审题，E选项“公平对待”不属于银行业从业基本准则，而“公平竞争”则属于银行业从业基本准则。

第10章银行业从业人员职业操守的相关规定

历年真题

一、单项选择题

【真题1】银行从业人员的以下做法中合理的是（）。

A.客户送给其贵重的钻石项链

B．节日客户送来贺卡

C．在谈业务时主动提出给客户相关的调研费

D．接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

【真题2】银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D．应当立即向监管部门检举该同事的行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

【真题3】银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”的原则的是（）。

A．因为产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差另n

B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D．耐心公平的对待不熟悉业务流程的客户

【真题4】某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达40%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为的评价正确的是（）。

A．没有做到向客户充分提示风险

B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D．以上说法都不对

【真题5】银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。

A．了解该企业所处行业情况

B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C．了解客户所在区域的信用环境

D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

【真题6】法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A．反洗钱B．协助执行C．内幕交易D．监管规避

【真题7】某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据

B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C．可以一起参加学术研讨会

D．可以稍带夸张的宣传所在机构的优势

【真题8】张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行从业人员，张某认为（）。

A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C．自己也加入这种低利率放贷活动

D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

【真题9】某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。

当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A．因为业务已经谈妥，所以是合理的B．不合理，不应当申报不实费用

C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的D．是合理的，因为客户经理没有浪费

【真题10】近期传言某银行支行因为一笔违规业务可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下，（）。

A．张某本着诚实信用原则，有责任对李某将他所知道的情况如实汇报

B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况如实汇报

D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

二、多项选择题

【真题l】（），银行从业人员应遵守信息保密原则。

A．在受雇期间B．在离职后

C．在受雇期间与离职后D．遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

E．积极配合执法机关的调查活动，提供相应资料

【真题2】下列哪些信息属于内幕信息（）。

A．经营方针的重大变化B．经营范围的重大变化

C．重大投资行为D．面临的重大诉讼

E．重大的购置财产的决定

【真题3】银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（）

A．利用兼职岗位为本人谋取不当利益

B．利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益

C．利用本职岗位为本人谋取利益

D．利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益

E．利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益

【真题4】银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（）

A．特征和收益B．风险C．法律关系D．业务处理流程E．风险控制框架

【‘真题5】银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（）。

A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的

E．银行工作人员经客户允许后：

将客户有关信息提供给保险公司

【真题6】《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（）。

A．任何情况下均不得引用同事的工作成果

B．和同事分享专业知识和工作经验

C．尊重同事的个人隐私

D．尊重同事的工作方式和工作成果

E．和其他部门同事分享和交流客户信息

三、判断题

【真题1】银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。

（）

A．对B．错

【真题2】某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。

该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。

由于是无意中的行为，不属违规。

（）

A．对B．错

【真题3】某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。

这种行为属于正常的营销手段。

（）

A．对B．错

【真题4】银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。

（）

A．对B．错

【真题5】银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。

（）

A．对B．错

参考答案与解析

一、单项选择题

1.B2.C3.B4.A5.D6.B7.C8.D9.B10.D

1．【解析】节日贺卡符合商业习惯，且不会影响正常交易。

2．【解析】“相互监督”规定对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

5．【解析】银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财物状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

6．【解析】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

7．【解析】银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

二、多项选择题

1.ABCE2.ABCDE3.ABD4.ABCDE5.ABCD6.CD

1．【解析】本题涉及信息保密原则和协助执行原则。

在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息；在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关并按法定程序积极协助执法机关的执法活动。

3．【解析】银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

4．【解析】银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

三、判断题

1．B2．B3．B4．A5．B

1．【解析】在引用同事的论文及著述时，应先征得同事同意，并注明来源。

2．【解析】也属于内幕交易，属于违规行为。

3．【解析】在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循的原则包括：

礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感。

该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。

因此属于违规行为，不是正常的营销手段。

5．【解析】银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确、完整。

第11章附则

历年真题

一、单项选择题

【真题1】《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A．中国银监会B．中国人民银行C．各银行党委D．中国银行业协会

二、多项选择题

【真题1】《银行业从业人员职业操守》的生效日期是（）。

A．第五次会员大会B．第六次会员大会

C．第七次会员大会D．2005年4月29日

E．2007年2月9日

参考答案与解析

一、单项选择题

1．D

二、多项选择题

1．BE

9—11章全真模拟试题

一、单项选择题

1．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A．职业纪律B．职业行为c．职业操守D-职业道德

2．《银行业从业人员职业操守》的生效日期是（）。

A．第五次会员大会B．第六次会员大会C．第七次会员大会D．第八次会员大会

3．下列有关信息保密的说法错误的是（）。

A．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B．在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息

C．在离职后也要受信息保密的约束

D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的

4．以下哪一项不属于公平竞争行为（）。

A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

c．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

5．以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定（）。

A．某银行代理销售一支基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

c．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

D．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

6．下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。

A．遵守法律法规B．遵守行业自律规范

c．遵守所在机构的规章制度D．以上都应遵守

7．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。

该女性工作人员恰当的做法是（）。

A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C．耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间的工作场所进行．

D．让保安人员立即驱逐该客户

8银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。

A．熟知向客户推荐的产品

B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C．熟知与自身岗位相关的有关法规

D．熟知业务处理流程

9．以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确（）。

A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C．银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。

在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户目行选择是否购买其产品或服务．

10．工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额．．

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

11.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。

A．先按正常渠道反映与申诉B．偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据

C．立即向媒体公开披露所受冤屈D．以上方式都正确

12.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触Hf，遵守职业操守规定的正确做法是（）。

A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

13.银行业从业人员应当坚持同业间（）竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中．，不得使用不正当竞争手段。

A．公开、公正、公平B．合理、合法、合规-

C．公平竞争、互利互惠D．公平、有序

14.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是（）a

A．银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定

B．不能代表所在机构接受新闻媒体采访

C．不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D．不得擅自代表所在机构对外发布信息

15.下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的是（）。

A．诚实守信B．公平合理C．效益优先D．客户利益至上

16．《银行业人员职业操守》中，“守法合规”是指（）。

A．银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C．银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D．银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

17.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：

对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。

A．开除B．通报同业C．解除劳动合同D．罚款

18．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。

A．了解该企业所处行业情况‘

B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C．了解客户所在区域的信用环境

D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

19.下列哪种行为是明显违反《银行业从业人员职业操守》的规定的（）。

A．银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B．明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

C．银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议“

D．银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

20.银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？

（）

A．不应当与其共享。

B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C．应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D．可以与其分享部分成果，当工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

二、多项选择题

1．依《银行业从业人员职业操守》规定，下列各项属于从业基本准则的是（）。

A．诚实信用B．守法合规C．专业胜任D．勤勉尽职E．公平对待

2．银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（）

A．利用兼职岗位为本人谋取不当利益

B．利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益

C．利用本职岗位为本人谋取利益

D．利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益

E．利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益

3．下列哪些信息属于内幕信息（）。

A．经营方针的重大变化B．经营范围的重大变化

C．重大投资行为D．面临的重大诉讼

E．重大的购置财产的决定

4．在日常工作和生活中，银行业从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到（）。

A．不在不当时间和地点谈论工作