金融专业知识与实务金融机构与金融制度商业银行经营与管理.docx

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金融专业知识与实务金融机构与金融制度商业银行经营与管理

金融专业知识与实务-金融机构与金融制度、商业银行经营与管理

一、单项选择题（总题数：

40，分数：

40.00）

1.我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是______。

∙A.信托投资公司

∙B.财务公司

∙C.小额贷款公司

∙D.金融租赁公司

B. √

财务公司又称金融公司，是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。

各国的名称不同，业务内容也有差异。

但多数是商业银行的附属机构，主要吸收存款。

中国的财务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于大型集团的非银行金融机构。

2.我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融入资金以及______。

∙A.公众存款

∙B.政府出资

∙C.发行债券

∙D.捐赠资金

D. √

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

3.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得______。

∙A.发放企业贷款

∙B.发放贷款

∙C.吸收公众存款

∙D.从商业银行融入资金

C. √

考查小额贷款公司的定义：

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

4.我国对证券公司实行分类管理，其中，经纪类证券公司只能从事证券交易的______业务。

∙A.承销

∙B.经纪

∙C.直营

∙D.做市

B. √

5.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是______。

∙A.中国人民银行

∙B.中国银行业协会

∙C.中国证券监督管理委员会

∙D.中国银行业监督管理委员会

C. √

中国证券监督管理委员会（简称证监会）是专门监督管理证券市场的机构。

6.与普通企业的经营对象不同，金融企业所经营的对象不是普通商品，而是______。

∙A.贵金属

∙B.不动产

∙C.股票

∙D.货币资金

D. √

本题考查金融机构的性质。

从金融机构产生的历史过程看，它是一种以追逐利润为目标的金融企业。

但它又与普通企业不同，因为它所经营的对象不是普通商品，而是特殊的商品——货币资金。

7.1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于______。

∙A.一元式中央银行

∙B.二元式中央银行

∙C.跨国的中央银行

∙D.准中央银行

C. √

本题考查跨国中央银行制度的相关知识。

1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。

8.最典型的间接金融机构是______。

∙A.证券公司

∙B.商业银行

∙C.投资银行

∙D.保险公司

B. √

商业银行是最典型的间接金融机构。

9.金融机构之所以被称为金融企业，是因为它所经营的对象不是普通商品，而是______。

∙A.存款

∙B.货币资金

∙C.资本

∙D.有价证券

B. √

金融机构的经营对象是货币资金。

10.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是______。

∙A.吸收活期存款，创造信用货币

∙B.以盈利为目的

∙C.经营对象是货币资金

∙D.制定国家金融政策

A. √

与其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币是商业银行最明显的特征。

11.在所有金融机构中，历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构是______。

∙A.投资银行

∙B.储蓄银行

∙C.商业银行

∙D.开发银行

C. √

在所有金融机构中，商业银行是历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构。

12.目前唯一没有资本金的中央银行是______。

∙A.美国联邦储备银行

∙B.英格兰银行

∙C.韩国中央银行

∙D.德国中央银行

C. √

韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。

13.采取“牵头式”监管体制的典型国家是______。

∙A.瑞典

∙B.美国

∙C.巴西

∙D.澳大利亚

C. √

巴西是典型的“牵头式”监管体制。

14.政策性金融机构的经营原则不包括______。

∙A.流动性原则

∙B.政策性原则

∙C.安全性原则

∙D.保本微利原则

A. √

本题考查政策性金融机构的经营原则。

15.在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的______。

A．8%B．20%C．30%D．50%

D. √

在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。

16.目前我国上海和深圳证券交易所实行______交割方式完成清算交易。

∙A.T+2

∙B.T+0

∙C.T+1

∙D.T+3

C. √

目前我国上海和深圳证券交易所实行T+1交割方式完成清算交易。

17.适用于融资租赁交易的租赁物是______。

∙A.固定资产

∙B.流动资产

∙C.商品

∙D.产品

A. √

适用于融资租赁交易的租赁物是固定资产。

18.我国国有重点金融机构监事会的核心工作是______。

∙A.财务监督

∙B.人事监督

∙C.合规监督

∙D.经营监督

A. √

国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。

19.对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是______。

∙A.中国人民银行

∙B.中国证监会

∙C.中国保监会

∙D.中国银监会

B. √

中国证监会监管：

证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构。

20.中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是______。

∙A.对政府贷款

∙B.再贷款

∙C.经理国库

∙D.再贴现

C. √

中国人民银行作为政府的银行，代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。

21.作为金融中介机构，商业银行的经营对象是______。

∙A.内控和风险

∙B.信贷和风险

∙C.货币和信用

∙D.资产和负债

C. √

商业银行是特殊的企业，其经营对象是货币形态的资金及信用。

22.商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是______。

∙A.金融产品

∙B.营销渠道

∙C.客户

∙D.银行盈利

C. √

商业银行服务营销的中心是客户。

23.根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是______。

∙A.关注类贷款

∙B.次级类贷款

∙C.损失类贷款

∙D.可疑类贷款

A. √

五级贷款：

正常贷款、关注贷款、次级贷款、损失贷款、可疑贷款。

其中次级贷款、损失贷款、可疑贷款为不良贷款。

24.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是______。

∙A.集中核算

∙B.业务外包

∙C.前后台分离

∙D.综合经营

C. √

本题考查商业银行新型业务运营模式的特点。

商业银行的新型业务运营模式的核心就是前后台分离。

25.根据“巴塞尔协议”，属于商业银行核心资本的是______。

∙A.中期优先股

∙B.损失准备

∙C.非累计性永久优先股

∙D.股本债券

C. √

本题考查商业银行的资本金管理。

根据“巴塞尔协议”，商业银行核心资本包括普通股及溢价、未分配利润、非累计性永久优先股、附属机构的少数股东权益以及少数经选择可确认的无形资产（包括购买抵押服务权、购买信用卡等）。

26.2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和______为经营原则。

∙A.政策性

∙B.公益性

∙C.效益性

∙D.审慎性

C. √

2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。

注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。

27.商业银行经营与管理三大原则的首要原则是______。

∙A.安全性原则

∙B.盈利性原则

∙C.流动性原则

∙D.效益性原则

A. √

安全性原则被视为商业银行经营管理三大原则之首。

28.商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的______。

∙A.组织和控制

∙B.调整与监督

∙C.控制与监督

∙D.计划与组织

C. √

商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。

29.商业银行的负债中最重要的是______。

∙A.同业拆借

∙B.向中央银行的贷款

∙C.存款

∙D.发行债券

C. √

商业银行负债包括存款、同业拆借、向中央银行借款等，其中最重要的是存款。

30.关系营销与传统营销的区别是______。

∙A.对顾客的理解

∙B.风险防范能力不同

∙C.商业银行的地位不同

∙D.服务特性不同

A. √

关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解。

31.以下不属于贷款经营内容的是______。

∙A.在贷款经营中推销银行其他产品

∙B.选择贷款客户

∙C.评估和控制贷款风险

∙D.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构

C. √

本题考查商业银行贷款经营的主要内容。

贷款经营包括：

选择贷款客户、培养客户的战略、创造贷款的新品种和进行合适的贷款结构安排、在贷款经营中推销银行的其他产品。

32.目前现代商业银行最为流行的经营管理理论是______。

∙A.负债管理制度

∙B.资产管理制度

∙C.资产负债管理制度

∙D.利率管理制度

C. √

目前现代商业银行最为流行的经营管理理论是资产负债管理制度。

33.规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡。

这是一种建立在合理经济增长基础上的______。

∙A.静态平衡

∙B.动态平衡

∙C.统一平衡

∙D.绝对平衡

B. √

本题考查规模对称原理的概念。

34.识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是______。

∙A.资产风险基本权数

∙B.负债风险基本权数

∙C.信用等级风险权数

∙D.资产形态风险权数

A. √

识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是资产风险基本权数。

35.下列属于银行风险主观因素的是______。

∙A.利率变化

∙B.政治体制变革

∙C.管理环节有疏漏

∙D.意外事故

C. √

本题考查银行风险产生的主观因素。

36.商业银行财务管理的核心内容是______。

∙A.成本管理

∙B.资本金管理

∙C.利润管理

∙D.财产管理

A. √

商业银行财务管理的核心内容是成本管理。

37.综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是______。

∙A.财务报表

∙B.损益表

∙C.现金流量表

∙D.资产负债表

B. √

综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是损益表。

38.商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行______。

∙A.某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表

∙B.在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表

∙C.某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表

∙D.在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表

B. √

财务状况变动表是反映商业银行在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表。

39.法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的______。

∙A.10%

∙B.25%

∙C.35%

∙D.50%

B. √

法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的25%。

40.我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是______。

∙A.资本公积金

∙B.盈余公积金

∙C.长期次级债券

∙D.未分配利润

C. √

我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润。

二、多项选择题（总题数：

29，分数：

60.00）

41.下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有______。

∙A.商业银行

∙B.储蓄银行

∙C.证券公司

∙D.信用合作社

∙E.小额贷款公司

A. √

B. √

D. √

考查的是银行性金融机构相对于非银行性金融机构的特点是可以吸收个人和机构存款。

42.下列金融机构中，由中国银行业监管委员会负责监管的有______。

∙A.财务公司

∙B.期货公司

∙C.信托投资公司

∙D.金融租赁公司

∙E.金融资产管理公司

A. √

C. √

D. √

E. √

中国银行业监督管理委员会（简称银监会）为国务院直属正部级事业单位，根据授权，统一监督管理银行、金融资产公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，全系统参照公务员法管理。

43.我国国家开发银行作为政策性银行期间，其贷款可分为______。

∙A.粮油收购贷款

∙B.消费贷款

∙C.软贷款

∙D.进出口信贷

∙E.硬贷款

C. √

E. √

本题考查国家开发银行的相关知识。

国家开发银行的贷款分为两部分：

一是软贷款，即国家开发银行注册资本金的运用；二是硬贷款，即国家开发银行借入资金的运用。

44.金融机构的主要职能有______。

∙A.信用中介

∙B.支付中介

∙C.将货币收入和储蓄转化为资本

∙D.创造信用工具

∙E.实现可持续发展

A. √

B. √

C. √

D. √

金融机构的职能是由其性质决定的。

金融机构主要具有以下职能：

（1）信用中介。

信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

（2）支付中介。

（3）将货币收入和储蓄转化为资本。

这项职能是信用中介职能的延伸。

（4）创造信用工具。

这项职能是信用中介和支付中介职能的延伸。

（5）金融服务。

45.金融运行机构是以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，包括______。

∙A.商业银行

∙B.中央银行

∙C.证券公司

∙D.信托公司

∙E.银监会

A. √

C. √

D. √

金融运行机构主要包括商业银行、投资银行或证券公司、保险公司、信托公司等。

46.按照是否承担政策性业务，金融机构分为______。

∙A.政策性金融机构

∙B.商业性金融机构

∙C.存款性金融机构

∙D.投资性金融机构

∙E.契约性金融机构

A. √

B. √

按照是否承担政策性业务，金融机构可以分为政策性金融机构和商业性金融机构。

政策性金融机构通常是一个国家为加强政府对经济的干预能力．实现政府的产业政策，保证宏观经济协调发展而设立，不以盈利为目的，但可以获得政府资金或税收方面支持的金融机构。

商业性金融机构是一般性金融业务的经营机构，其经营目标是获得利润。

47.信用合作社的资金主要来源于______。

∙A.财政拨款

∙B.社员缴纳的股金

∙C.财政补贴

∙D.存入的存款

∙E.发行债券

B. √

D. √

资金主要来源于社员缴纳的股金和存入的存款。

48.投资基金的优势有______。

∙A.分散风险

∙B.专家理财

∙C.规模经济

∙D.社会效益

∙E.投资组合

A. √

B. √

C. √

E. √

投资基金的优势是投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。

49.政策性金融机构包括______。

∙A.经济开发政策性金融机构

∙B.农业政策性金融机构

∙C.投资银行

∙D.进出口政策性金融机构

∙E.住房政策性金融机构

A. √

B. √

D. √

E. √

政策性金融机构主要包括：

（1）经济开发政策性金融机构。

它是指专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构。

（2）农业政策性金融机构。

它是专门向农业提供中长期低息贷款，以配合贯彻国家农业扶持和保护政策的金融机构。

（3）进出口政策性金融机构。

它是国家为促进对外贸易发展，发送国际收支状况，由政府支持设置的向外贸部门提供优惠出口信贷的政策性金融机构。

（4）住房政策性金融机构。

它是为配合和贯彻政府住房发展政策和房地产市场调控政策，由政府出资设立，专门扶持住房消费，尤其是扶持低收入者进入住房消费市场的金融机构。

50.在中央银行资本金构成的结构形式中，实行全部资本非国家所有的资本结构的国家是______。

∙A.英国

∙B.韩国

∙C.意大利

∙D.美国

∙E.瑞士

C. √

D. √

E. √

美国、意大利、瑞士等少数国家的中央银行实行全部资本非国家所有的资本结构。

51.分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有______。

∙A.加速银行的垄断与集中

∙B.规模效益高

∙C.管理难度大

∙D.竞争力强

∙E.易于监管

B. √

D. √

E. √

分支银行制度的优点有：

规模效益高、竞争力强和易于监管。

缺点有：

加速银行的垄断与集中和管理难度大。

52.根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括______。

∙A.吸收储蓄存款

∙B.股东缴纳的资本金

∙C.从银行业金融机构融入资金

∙D.买卖政府债券

∙E.捐赠资金

B. √

C. √

E. √

本题考查小额贷款公司的资金来源。

53.投资性金融机构包括______。

∙A.投资银行

∙B.证券经纪和交易公司

∙C.投资基金

∙D.信用合作社

∙E.保险公司

A. √

B. √

C. √

投资性金融机构包括投资银行、证券经纪和交易公司、金融公司和投资基金等。

这些机构服务或经营的业务内容都是以证券投资活动为核心。

54.由中国银监会统一监督管理的金融机构有______。

∙A.财务公司

∙B.金融资产管理公司

∙C.政策性银行

∙D.证券公司

∙E.农村信用社

A. √

B. √

C. √

E. √

银监会统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。

55.实行集中统一的监管体制的原因有______。

∙A.取决于银行机构提供金融服务的水平

∙B.取决于金融监管的水平

∙C.取决于金融自由化和金融创新的发展程度

∙D.集中监管体制具有明确的分工

∙E.集中监管体制监管效率高

A. √

B. √

C. √

本题考查实行集中统一的监管体制的原因。

56.在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4C”营销策略包括______。

∙A.成本

∙B.能力

∙C.便利

∙D.消费者

∙E.沟通

A. √

C. √

D. √

E. √

1990年，美国学者罗伯特·劳朋特（RobertLauterbom）教授提出了与传统营销的4P相对应的4Cs营销理论。

4C（Customer、Cost、Convenienee、Communication）营销理论以消费者需求为导向，重新设定了市场营销组合的四个基本要素：

瞄准消费者的需求和期望（Customer）。

57.商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括______。

∙A.品格

∙B.资本

∙C.经营环境

∙D.成本

∙E.担保品

A. √

B. √

C. √

E. √

“5C”分别是：

品德与声望（character）、资格与能力（capacity）、资金实力（capitalorcash）、担保（collateral）、经营条件或商业周期（condition）。

58.商业银行利润总额的构成包括______。

∙A.购买企业股票利得

∙B.证券交易佣金收入

∙C.营业利润

∙D.投资收益

∙E.营业外收支净额

C. √

D. √

E. √

本题考查商业银行利润管理。

商业银行利润总额由三部分构成：

一是营业利润；二是投资收益；三是营业外收支净额。

59.商业银行经营活动的内容主要包括______。

∙A.风险管理活动

∙B.财务管理活动

∙C.对中间业务和表外业务的组织与营销

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