银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力初级》历年真题精选及答案04044.docx
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银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力初级》历年真题精选及答案04044
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选及答案0404-4
1、以下关于票据权利在一定期限内不行使而消灭的说法中，正确的是（）。
【多选题】
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起1年
B.见票即付的汇票、本票，自出票日起2年
C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
D.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
E.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月
正确答案:
B、C、D
答案解析:
持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
2、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”（）。
【单选题】
A.职业纪律；职业道德
B.职业行为；职业道德水准
C.职业操守；职业纪律
D.职业道德；职业操守水平
正确答案:
B
答案解析:
为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定《银行业从业人员职业操守》。
3、工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。
【单选题】
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
正确答案:
C
答案解析:
对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
4、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人应由中国人民银行执行处罚措施。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:
B
答案解析:
对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人应由银行业监督管理机构执行处罚措施。
5、【单选题】
A.中国人民银行
B.中国汽车工业协会
C.中国银监会
D.中国银行业协会
正确答案:
C
答案解析:
选项C正确。
中国银监会负责监管汽车金融公司的机构。
6、根据《中华人民共和国物权法》规定,下列财产不得抵押的有（）。
【多选题】
A.土地所有权
B.正在建造不动产和船舶,航空器
C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位,社会团体的教育设施,医疗卫生设施和其他社会公益设施
D.所有权不明或者有争议的财产
E.依法被查封,扣押的财产
正确答案:
A、C、D、E
答案解析:
《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押:
（1）土地所有权;
（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律规定可以抵押的除外;（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产;（5）依法被查封、扣押、监管的财产;（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
正在建造不动产和船舶,航空器属于可以抵押的范围。
7、利息率是剩余产品价值的一部分。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:
B
答案解析:
利息是剩余产品价值的一部分。
8、中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:
A
答案解析:
中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。
9、银行是经营风险的特殊主体，风险管理是银行管理最为重要的内容。
下列关于风险的说法，错误的是（）。
【单选题】
A.银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失
B.银行风险强调结果的不确定性
C.银行风险强调不确定性带来的不利后果
D.风险的概念不能涵盖未来可能损失的大小，但涵盖损失发生概率的高低
正确答案:
D
答案解析:
风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。
10、商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）。
【单选题】
A.30天
B.60天
C.90天
D.120天
正确答案:
C
答案解析:
商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天。
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