银从法规综合密押卷.docx
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银从法规综合密押卷
银行法律法规与综合能力密押卷
1.（），以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。
经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。
A.20世纪70年代末
B.20世纪90年代中期
B.19世纪90年代初
D.19世纪90年代末
【答案】B
【解析】20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。
经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。
故本题选选B。
2.（）对银行总体负责。
A.股东大会
B.董事会
B.高管层
D.监事会
【答案】B
【解析】董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。
故本题选B。
3.（）是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。
A.发行市场
B.现货市场
B.有形市场
D.二级市场
【答案】D
【解析】流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。
流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。
故本题选D。
4.（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。
A.接管
B.合并
B.分立
D.解散
【答案】A
【解析】接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。
5.（）是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。
A.银行汇票
B.银行本票
B.银行支票
D.银行汇款
【答案】B
【解析】银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。
故本题选B。
6.（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。
A.银行监管
B.银行监督
B.银行管理
D.银行自律
【答案】C
【解析】银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。
7.（）是指一国国内的支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。
A.货币危机
B.银行危机
B.外债危机
D.系统性金融危机
【答案】C
【解析】国际货币基金组织将金融危机分为四大类：
①货币危机。
当某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提高利率；②银行危机。
银行不能如期偿付债务，或迫使政府出面，提供大规模援助，以避免违约现象的发生，一家银行的危机发展到一定程度，可能波及其他银行，从而引起整个银行系统的危机；③外债危机。
一国国内的支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等；④系统性金融危机。
可以称为全面金融危机，是指主要的金融领域都出现混乱，如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生。
随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。
8.（）以上的公民具有完全民事行为能力。
A.10周岁
B.16周岁
B.18周岁
D.22周岁
【答案】C
【解析】《民法通则》第11条规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
9.（）主要指的是银行各类生息资产占总资产的比重。
A.贷款结构
B.资产结构
B.负债结构
D.收入结构
【答案】B
【解析】资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的
比重。
10.《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括（）。
A.为了提高银行的信贷资产质量
B.提高贷款收回率
B.创造公平、公正、公开的贷款环境
D.防止信贷活动中的内幕交易
【答案】B
【解析】《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公正、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。
故B选项符合题意。
11.2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）。
A.1.5倍
B.1倍
B.2倍
D.3倍
【答案】A
【解析】2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的1.5倍。
12.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起
（）年。
A.1
B.2
B.3
D.5
【答案】B
【解析】《担保法》司法解释进一步规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主倩务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主倩务履行期届满之日起六个月。
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自倩权人要求倩务人履行义务的宽限期届满之日起计算。
故本题选B。
13.承兑是指汇票的（）承诺负担票据债务的行为。
A.承兑人
B.付款人
B.保证人
D.出票人
【答案】B
【解析】承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
14.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下（）。
A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
B.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
【答案】A
【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
15.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。
A.流动性
B.操作
B.法律
D.战略
【答案】A
【解析】题干所述情形为商业银行的流动性风险。
16.当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求___，对本国货币需求就__。
（）
A.增加；减少
B.减少；增加
B.增加；增加
D.减少；减少
【答案】A
【解析】当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货币需求就减少；当本国货币升值时，对外币需求减少，对本国货
币需求就增加。
故本题选A。
17.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
B.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
【答案】A
【解析】抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。
债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以
该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
抵押财产的使用权仍归债务人所有。
18.定金合同的生效时点是（）。
A.合同签订时
B.定金交付时
B.交易完成时
D.主合同标的交付时
【答案】B
【解析】《担保法》第90条规定，定金应当以书面形式约定。
当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限。
定金合同从实际交付定金之
日起生效。
19.对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。
A.接管
B.促成重组
B.宣告破产
D.撤销
【答案】C
【解析】根据《银行业监督管理法》的规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。
20.对于中国一些同时在A股和H股上市的银行而言，以A股为基准的市值（用美元表示）的计算公式为（）。
A.（A股股价A股股数+H股股价H股股数／港元对人民币汇率）／人民币对美元汇率
B.（A股股价A股股数／人民币对港元汇率+H股股价H股股数）／港元对美元汇率
B.（A股股价A股股数+H股股价H股股数／人民币对美元汇率）／港元对人民币汇率
D.（A股股价A股股数／人民币对港元汇率+H股股价H股股数）／人民币对美元汇率
【答案】A
【解析】以A股为基准的市值（美元）=（A股股价A股股数+H股股价H股股数／港元对人民币汇率）／人民币对美元汇率；以H股为基准的市值（美元）=（A股股价A股股数／人民币对港元汇率+H股股价H股股数）／港元对美元汇。
21.风险加权资产不包括（）。
A.信用风险加权资产
B.汇率风险加权资产
B.市场风险加权资产
D.操作风险加权资产
【答案】B
【解析】风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。
22.根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（）。
A.2.5%
B.8%
B.1%
D.6%
【答案】A
【解析】《巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本/风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。
在此基础上又提出了2.5%的贵本留存缓冲要求。
使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。
23.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。
A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题
B.合同是一种民事法律行为
D.合同是双方或者多方民事法律行为
【答案】B
【解析】合同成立和生效的区别：
性质不同：
合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。
24.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场
B.发行人民币、管理人民币流通
B.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D.维护支付、清算系统的正常运行
【答案】C
【解析】开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银监会的职责。
25.关于公司章程，下列说法错误的是（）。
A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的
B.《公司法》是公司章程制定的依据
B.由公司自己来执行，无须国家强制力保证实施
D.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，具有普遍的效力
【答案】D
【解析】公司章程是公司的自治规范。
公司章程作为公司的自治规范，是由以下内容所决定的：
其一，公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的。
《公司法》是公司章程制定的依据。
作为《公司法》只能规定公司的普遍性的问题，不可能顾及到各个公司的特殊性。
而每个公司依照《公司法》制定的公司章程，则能反映本公司的个性，为公司提供行为规范。
其二，公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施。
当出现违反公司章程的行为时，只要该行为不违反法律、法规，就由公司自行解决。
其三，公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力。
故本题选D。
26.关于信托的基本特征，下列说法错误的是（）。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B.信托财产不具有独立性
B.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
D.信托具有一定的连续性和稳定性
【答案】B
【解析】信托的基本特征包括：
①信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。
②信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。
③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。
它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。
④受托人要为受益人的最大利益管理信托事
务。
⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。
故本题选B。
27.行政处罚（）。
A.只针对公民，不针对法人
B.是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
B.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
D.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁
【答案】D
【解析】行政处罚对象包括自然人和法人；行政处分是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁。
28.货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被（）所调控。
A.社会公众持有现金的愿望
B.社会的信贷资金需求
B.中央银行政策
D.财政收支
【答案】C
【解析】货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。
一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。
货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程
度上能够被中央银行政策所调控。
29.甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。
后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。
A.设权性
B.要式性
B.无因性
D.文义性
【答案】C
【解析】票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。
30.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是（）的职责。
A.银监会
B.商业银行
B.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心
【答案】D
【解析】接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。
31.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
B.资源配置
D.经济调节
【答案】B
【解析】考核金融市场的风险分散与风险管理功能。
32.境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户
A.3个
B.2个
B.1个
D.多个
【答案】C
【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
33.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A.资本市场
B.场内市场
B.一级市场
D.直接融资市场
【答案】B
【解析】考核交易场所的划分。
柜台市场属于场外交易市场。
34.列不属于法人变更的是（）。
A.性质的变更
B.组织机构的变更
B.高级管理人员的变更
D.住所的变更
【答案】C
【解析】法人的变更是指法人在存续期间内，其性质、组织机构、经营范围、财产状况以及名称、住所等重要事项上发生的变动。
35.留置权人与债务人没有约定留置财产后的债务履行期间的，留置权人应当给债务人的履行债务的期间最短为（）。
A.1个月
B.2个月
B.3个月
D.6个月
【答案】B
【解析】留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人2个月以上的履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。
36.某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。
则持有期收益率为（）。
A.11%
B.10%
B.9.1%
D.20%
【答案】B
【解析】持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）购买价格100%=（10500十500—10000）10000=10%
37.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。
A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
B.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
【答案】D
【解析】该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个
人利益。
故本题选D。
38.挪用资金行为中的“超期未还型”的“超期”是指超过（）未归还资金。
A.1个月
B.3个月
B.5个月
D.10个月
【答案】B
【解析】“超期未还型”是指挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过3个月未还。
39.期货公司可以依法从事（）。
A.远期期货经纪
B.外汇期货经纪
B.境内期货经纪
D.资产管理业务
【答案】D
【解析】期货公司是按照《公司法》《期货交易管理条例》的规定设立的经营期货业务的金融机构。
期货公司可以依法从事商品期货经
纪、金融期货经纪、境外投资咨询、资产管理业务。
40.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%。
那么实际利率为（）。
A.5%
B.12%
B.2%
D.-2%
【答案】D
【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。
41.商业银行的职能不包括（）。
A.充当信用中介
B.充当支付中介
B.信用创造功能
D.经济调控
【答案】D
【解析】商业银行的职能包括：
充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务。
D选项属于政策性银行的职能。
故本题选D。
42.商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理不包括（）。
A.资本充足率不得低于8%
B.贷款余额与存款余额的比例不得超过60%
B.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%
D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
【答案】B
【解析】商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：
①资本充足率不得低于8%；②贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；⑤银监会对资产负债比例管理的其他规定。
43.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。
A.损害客户利益不会损害银行自身的利益
B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
B.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产
D.不得通过低价倾销排挤竞争对手
【答案】B
【解析】银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。
不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。
44.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。
A.完善内部管理机制和风险控制机制
B.追求银行价值最大化
B.为客户提供最大化的利益
D.健全市场经营机制
【答案】B
【解析】商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。
45.失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。
A.3
B.5
B.15
D.20
【答案】A
【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。
故本题选A。
46.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。
A.声誉风险
B.操作风险
B.市场风险
D.流动性风险
【答案】D
【解析】“挤兑”是指银行面临的流动性风险。
流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。
故本题选D。
47.投融资和票据转贴现业务管理的原则不包括（）。
A.统一管理
B.科学规划
B.流程合规
D.集约经营
【答案】C
【解析】投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则。
48.稳健公司治理原则中董事会行为不包括（）。
A.集团架构
B.董事会人数
B.董事会总体职责
D.董事会自身行为与组织架构
【答案】B
【解析】稳健公司治理原则中董事会行为有：
①董事会总体职责；②董事会资质；③董事会自身行为与组织架构；④集团架构。
49.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
A.100%
B.50%
B.20%
D.10%
【答案】B
【解析】依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本妁50%。
50.我国专业银行体系最终确立的标志是（）的成立。
A.中国银行
B.建设银行
B.工商银行
D.农业银行
【答案】C
【解析】1984年1月1日，中国工商银行正式成立，这标志着我国专业银行体系的最终确立。
51.下列不符合礼貌服务要求的是（）。
A.衣着得体
B.态度稳重
B.尽量满足客户提出的合理要求
D.严词拒绝客户提出的不合理要求
【答案】D
【解析】银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。
对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。
52.下列不属于操作风险管控手段的是（）。
A.操作风险与控制自评估
B.压力测试
B.关键风险指标
D.损失数据库
【答案】B
【解析】操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标、损失数据库等。
选
53.下列不属于风险管理的“三道防线”的是（）。
A.业务团队
B.宣传团队
B.风险管理团队
D.内部审计团队
【答案】B
【解析】风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。
54.下列不属于监管部门对辖内银行机构及市场进行管理的内容的是（）。
A.市场体系的构建
B.市场规则的制定
B.对银行机构经营活动的领导
D.对市场违规行为的处罚
【答案】C
【解析】银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、
协调和控制等。
55.下列不属于民事主体的是（）。
A.自然人
B.个体工商户
B.分公司
D.联营企业
【答案】C
【解析】除了自然人和法人之外，根据《民法通则》的规定，个体工商户、农村承包经营户、个人合伙、联营企业等也是合法的民事主体。
56.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
B.房地产开发贷款
D.法人商业用房按揭贷款
【答案】B
【解析】房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。
公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。
57.下列不属于商业银行资本的是（）。
A.盈余公积
B.资本公积
B.贷款资金
D.未分配利
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