互融云产品说明书应收保理业务管理系统.docx

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互融云产品说明书应收保理业务管理系统

应收保理业务管理系统

产品说明书

北京互融时代软件有限公司

文档时间：

2015年11月

1.产品介绍

互融时代保理业务管理系统是根据多种类保理业务管理需求，针对保理业务的流程结合互联网金融而开发的一套计算机软件管理系统。

产品结合网站客户端、第三方支付管理、后台ERP系统三个管理版块以实现保理业务的信息化、智能化管理。

互联网金融平台商业保理产品一般都是有追索权的保理。

供应商（通常是中小企业）与买方（通常为供应链核心企业）订立货物销售或服务合同，产生应收账款；供应商将该应收账款转让给商业保理公司，由商业保理公司向其提供融资服务，实现资金周转；商业保理公司与互联网金融平台签订合作协议，将该应收账款转让给平台投资人；到期后商业保理公司从买方（明保理）或供应商（暗保理）处收到还款，并支付给互联网金融平台投资人。

在商业保理业务中，互联网金融平台通常都会通过商业保理公司回购、引入担保机构或保险公司等方式对投资者进行本息保障。

2.相关优惠

（1）送10000条短信

（2）送三天现场培训（食宿、差旅均由互融时代自理）

（3）送1年免费服务

（4）活动期间价格优惠

3.适用客户

●适合有追索权的保理、无追索权的保理、明保理、暗保理、折扣保理、到期保理、贸易融资、销售分户账管理、应收帐款的催收、信用风险控制与坏账担保等业务模式下的单公司版保理公司、集团版保理公司

4.功能结构

系统整体结构

5.功能清单

模块

栏目

功能列表

功能点

保理业务管理系统

卖方管理

卖方个人管理

添加/编辑删除档案/业务往来管理/加入黑名单管理

卖方企业管理

同上

买方管理

买方个人管理

添加/编辑/删除档案/业务往来管理/加入黑名单管理

买方企业管理

同上

保理池业务

票据管理

票据录入/票据审核/逾期处理/争议处理

票据查询

全部票据/未审核票据/已审核票据/已核销票据/已锁定票据/已剔除票据/已否决票据

保理授信管理

卖方授信管理/买方授信管理/授权敞口查询

保理池融资管理

保理池融资台账/保理池融资申请/保理池融资审核/保理池融资放款

应收账款回款管理

应收账款回款登记/应收账款回款审核/保理授信回款核销/预支价金回款核销

账户管理

卖方回款专户/卖方保证金账户/卖方结算账户/授信敞口核准

保后处理

应收账款催收/保理池续保办理/预支价金续保办理

预支价金业务

预支价金业务

预支价金融资台账/预支价金融资申请/预支价金票据审核/预支价金放款审核/预支价金放款确认

票据管理

全部票据/已质押票据

保理款项台账

本金放款台账/融资利息台账/保理费台账/财务管理费台账

应收账款回款

应收账款回款登记/应收账款回款审核/保理授信回款核销/预支价金回款核销

组织机构管理

公司人员管理

修改个人资料

修改密码/修改个人信息

部门人员管理

添加门店/添加部门/添加账号

角色设置

添加角色/删除角色/导出授权/导入授权

6.技术架构

7.海量经验

7.1.十余年项目服务支持经验

互融时代在多年的金融行业软件服务中累积了大量的行业经验，接触了上千家金融企业客户，在回答客户对公司产品的咨询以及满足客户对产品购买的需求外，也在这个过程中认真积累金融业务知识和金融企业的业务管理需求，如果服务于像金融行业这样一个具备准入门槛的行业，不站在客户业务角度提供软件服务，那么提供的软件是很难真正帮助企业将业务管理与信息化建设高度整合从而使得软件真正产生价值，在企业内部正常使用运转的。

7.2.唯一一家全业务软件企业

我们提供的产品涵盖整个民间金融行业，既包括小贷、担保、典当、融资租赁等传统民间金融业务，也包含时下新兴的理财、债权转让、P2P、股权配资、信托基金互联网整合、分期购物等业务领域，甚至一些细分业务领域，例如票据融资、汽车库存融资、供应链融资、收藏品融资等专业细分业务的管理。

7.3.专家级解决方案制定

我们不仅仅提供软件工具，我们站在行业内金融信息化专家层面提供业务解决方案。

我们在提供软件产品的同时更多的是帮助客户分析他们需要的是什么样的软件作支持，通过我们为上百家企业做信息化支持中发现企业在使用信息化办公过程中易出现的问题给出意见与建议，同时也会分析我们的现有产品在客户的某些需求满足不了的情况下怎么通过定制化设计改造来达到客户的要求，并给出专业改造方案以完全不同公司业务的个性化需求。

8.极致安全

8.1.基于SSL证书（https）安全传输模块

SSL证书采用安全套接字层技术（SSL），通过加密信息和提供鉴权，保护用户与网站间数据通信安全，使得客户可以更加放心进行网上交易，而不用担心被钓鱼网站等非法网站套获自己的账户信息。

同时SSL证书包含企业身份信息，可确认网站真实性。

8.2.实现前台用户端、后台管理端独立部署

互融时代系统可以实现对网贷平台进行前台用户端与管理端的独立部署，实现不同域名、不同IP的部署，更安全的情况可以实现管理端在公司内部局域网部署（要求公司有专线），这样对管理后台网址暴露、管理后台人为暴力猜码等黑客行为进行防范。

同时，这样的部署方式也使前后台对数据库的读写压力分离，提高数据库的稳定性和数据安全性。

8.3.数据库安全防篡改模板

网贷平台的后台需要管理员通过加密的“安全U盾”进行登录管理操作，如果只有管理员账号，无完全盾，也无法登录平台后台进行任何操作。

避免内部员工的机密泄露，同时对内部管理员进行安全监管，避免同一账号在异地同时登录篡改数据等风险发生。

物理部署上，互融p2p网贷系统V2.0数据库系统采用内、外网隔离的部署方式。

切断一起非法的对数据库系统的直接访问，从网络上保证数据系统安全。

同时可采用多机部署方式实现数据库系统的负载均衡、故障转移和高可用。

使数据库系统的可用性达到99.9%，保证数据安全性和一致性。

采用互融独有的加密算法对数据可信息进行加密存储，即使相关文件泄露也不用担心数据库相关信息泄露。

同时采用SSL加密方式保证中间件和数据库之间数据传输的安全性。

完善的数据库安全审计系统：

实现检测并只能地分析用户对数据库服务器的各类操作行为，通过对网络数据的分析，实时地、智能地解析对数据库服务器的各种操作，并记入审计数据库中以便日后进行查询、分析、guolv，实现对目标数据库系统的用户操作的监控和审计。

8.4.数据库安全灾备

互融p2p网贷数据库系统采用多机部署方式实现数据库系统的负载均衡、故障转移和高可用。

使数据库的系统的可用性达到99.9%,保证数据安全性和一致性。

同时这种部署方式也实现了数据的热备份。

另外，互融p2p网贷系统在数据库、灾备方案上还结合异地备份的方式对网站重要数据进行异地备份异地储存，实现异地容灾。

8.5.专业黑客流量攻击入侵检测

互融科技拥有独立知识产权的互融p2p网贷系统JAVA版均经过严格的安全检测。

消除一切可检测和已知的系统漏洞。

同时通过互融独有的一套安全规则对恶意访问进行自动识别、拦截、报警。

同时，互融p2p网贷系统支持多机部署的方式，可将WEB层、APP层、DB层分别部署在不同服务器上，做到层层隔离，提高系统整体安全性和稳定性。

从未发生黑客入侵给客户造成损失的事件。

大流量网络攻击（DDos攻击）是目前p2p网贷行业面临的最大威胁，由于历史现实多种因素，使得DDos攻击无法避免更无法根除。

互融科技通过近3年的经历总结出来一套防御大流量网络攻击的方案，帮助客户成功应对一次次大流量网络攻击。

得到客户的充分认可。

9.高端功能

9.1.超强多业务整合、多平台整合、线上线下业务整合能力

系统具备超强整合能力，可以将多种业务管理在一套系统中统一管理；也可以将P2P平台、营销平台、客户管理平台等多平台统一整合；还可以将互联网金融的线上线下业务统一整合起来管理，完全可以适应企业的多元化发展以及业务方向调整规划的发展思路。

9.2.

用户数、门店数、分公司数量均无限制

软件系统没有对系统使用用户数量的限制，如果有门店体系以及分公司管理体系，均对数量无限制，对企业未来的发展不会形成任何的阻碍，企业可自行根据门店或分公司的增加自主在系统内增加组织部门。

9.3.超强自动实时债权匹配（债权转让系统）

债权转让系统在债权匹配设计上非常强大，可实现全自动实时匹配也可实现手动自主匹配，匹配规则和逻辑的设计非常完善，可以最高程度为客户的债权转让业务提供参考支持甚至是规范。

9.4.各类系统接口开发能力

软件系统在外部系统的接口开发方面经验丰富，包括第三方支付接口、身份查询接口、电子签章接口、财务接口、车辆GPS定位监控接口、基金销售系统接口、信托基金资讯接口等。

9.5.全面、自动、自定义的自动计息付息功能

软件系统采用了单利计息（一次性利息、日利率、月利率、季利率、半年利率、年利率）、等额本金，等额本息等多种计息方式以及常用付息和自由付息多种付息方式，适用于不同企业的需求，符合当今企业多元化的发展需要。

9.6.

自动生成还款（投资）付息（收息）计划表

当用户将贷款金额、计息方式、付息方式按照业务实际情况依次填写完成后，系统可自动生成款项计划，方便精准。

用户还可对已生成的计划进行调整，以满足特定的款项计划。

9.7.

灵活的权限分配机制

为用户提供了多账户多角色权限分配机制，方便企业内部管理，使员工分工明确，有效防止无关人员操作，增加了企业数据安全性。

9.8.

自适应的流程自定义管理

系统提供了流程在线设计功能，方便客户根据自身业务规模、流程的变动或者政府经济政策的更新而做出相应的更改，解决了定制软件局限性问题，为企业大大减少了二次开发的费用。

9.9.

一键式合同在线生成

方便企业更高效更精准的办公,解决合同文本、项目文档、调查报告、分析报告等文档制作繁琐的问题。

企业只需提供公司合同模板，流程节点上将智能化生成相应的合同，高效精准，同时还提供文档在线预览、下载文档等功能。

9.10.可靠的资信评估与授信

软件系统可以根据企业资信评估的不同需求建立个性化的资信评估模板企业通过对客户评分产生相应的等级，再根据等级的高低来衡量客户的贷款额度，提高了企业资金的安全性。

9.11.

轻松实用的财务对账

系统提供了“我方账户管理、账户流水管理、财务对账”一整套的财务对账功能，包含“流水对账、现金对账、单项对账、批量对账、直接平账、撤消对账”等多种对账方式轻松管理企业财务。

9.12.

多样化的担保措施

系统提供了抵押、质押、信用三种担保措施以及客户、我方抵制押物管理功能，帮助企业整合担保资源，降低人员管理的复杂性，保证管理安全性。

9.13.

精准的数据统计分析

软件系统为企业提供了丰富的数据统计分析功能，使企业从不同角度掌握企业运营状况，帮助企业管理者准确地做出决策，降低风险，提高资金利用率。

9.14.工作审核项目审批

审批功能，支持表单与流程自定义，保障流程更清晰规范，避免推诿；过程透明全称可控，防止扯皮；审批内容更规范，领导审批更轻松，大幅缩短审批周期题高审批效率。

9.15.多样式的财务报表

系统提供了强大的财务报表功能，使小贷公司真正做到业务与财务的完美结合。

报表可直接导出pdf、word、html等格式，一键打印，轻松解决业务相关财务问题。

9.16.

便捷的收息逾期提醒

软件系统通过短信、邮件和系统消息对任务处理、项目风险、应收应付、到期逾期等实时提醒，方便企业及时掌握项目的进展情况。

9.17.

方便快捷的移动办公

系统提供了多种客户端，随时随地办公，快捷高效，有效解决了频繁出差和异地办公的难题。

10.品质服务

互融软件的服务流程区别于一般的简单软件交付，虽然我们的产品分标准产品版本及定制产品版本，但是所有版本产品均提供不等的定制设计内容，我们所有的签约项目服务流程都包含以下步骤：

需求调研——原型设计——原型设计确认——产品定制部分开发——系统试运行交付——系统正式上线运行