从资资格考试《中级金融专业》模拟卷第92套.docx
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从资资格考试《中级金融专业》模拟卷第92套
2020年从资资格考试《中级金融专业》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
考号:
得分评卷人
一、单选题（共70题）
1.（）用来计量银行是否具有与其流动性风险状况相匹配、确保各项资产和业务融资要
求的稳定资金来源。
A.流动性覆盖比率（LCR）
B.净稳泄融资比率
C.流动性比率
D.资产负债比率
2.金融工具的性质中，规定发行人到期必须履行还本付息义务的是（）。
A.期限性
B.安全性
C.风险性
D.流动性
3.我国在2013年推出的金融衍生品是（）。
A.股指期货
B.国债期货
C.利率互换
D.债券远期
4.在我国当前股票发行中，首次公开发行采用询价方式的，公开发行股票数量在4亿股（含）以下的，有效报价投资者数量应不少于（）家。
A.10
B.20
C.50
D.100
5.根据《信托公司净资本管理办法》的规定，信托公司净资本不得低于各项风险资本之和的（）。
A.50%
B.70%
C.100%
D.150%
6.商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和效益性三个原则。
从本质上来说，三性原则是对立统一的，它们共同保证了商业银行正常有效的经营活动。
下列关于三性原则的说法正确的是（）
A.安全性是前提，
流动性是条件，效益性是目的
B.流动性是前提，
安全性是条件.效益性是目的
C.流动性是前提，
效益性是条件，安全性是目的
D.效益性是前提，
流动性是条件，安全性是目的
7.我国回购协议市场的银行间回购利率是（）。
A.市场利率
B.官方利率
C.长期利率
D.法龙利率
&国际货币基金组织认为，货币可兑换的含义主要是指（）
A.货币对内可兑换
B.资本项目可兑换
C.经常项目可兑换
D.完全可兑换
9.根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授
信与资本净额之比不应高于（）。
A.5%
B.10%
C.15%
D.50%
10.一般性货币政策工具中，主动权在商业银行而不在中央银行的工具是（）
A.存款准备金政策
B.再贴现
C.公开市场业务
D.道义劝告
11.（）即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券,
发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。
A.余额包销
B.混合推销
C.尽力推销
D.全额包销
12.信托区别于一般委托代理关系的重要特征是（）。
A.委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产
B.受托人以受益人的划义管理或者处分信托财产
C.受托人以自己的斜义管理或者处分信托财产
D.受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特左目的管理信托事务
13.按照商业银行的利润构成，证券交易差错收入应计入（）。
A.投资收益
B.营业利润
C.利益收益
D.营业外收支净额
14.金融机构可以利用各种金融风险合约的有效组合，以最低成本在不同参与者之间重新分
配风险，达到管理风险的目的，这体现了金融机构的（）职能。
A.促进资金融通
B.降低交易成本和风险
C.减少信息成本
D.便利支付结算
15.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的不良贷款率，即不良贷款与贷款总
额之比不得超过（）。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
16.通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或目标区间，如果预测
通货膨胀率高于目标通货膨胀率，则采取（）货币政策
A.紧缩性
B.宽松性
C.进攻性
D.防御性
17.根据规定，信托公司固有业务不得参与（）交易。
A.可转换公司债券（含分离式可转债申购）
B.企业债
C.封闭式证券投资基金
D.股指期货
18.厂商系融资租赁公司的服务对象主要是（）°
A.特大型企业或项目
B.母公司的特立销售对象
C.中小企业
D.第三产业
19.自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率由1：
8.2765变为2013年7月26日的1：
6.1720,这表明人民币对美元已经较大幅度地（）。
A.法立升值（Revaluation）
B.法定贬值（Devaluation）
C.升值（Appreciation）
D.贬值（Depredation）
20.选择标的资产的标准是标的资产价格与保值资产价格的相关性。
相关性越好，基差风险（）。
A.越大
B.越小
C.不变
D.为零
21.世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于（）。
A.金融监管机构
B.契约性金融机构
C.存款性金融机构
D.开发性金融机构
22.窗口指导属于（）。
A.一般性货币政策工具
B.选择性货币政策工具
C.直接信用控制的货币政策工具
D.间接信用控制的货币政策工具
23.弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为（）。
A.基础货币
B.超额储备
C.货币供应量
D.利率
24.于存款准备金率政策的说法错误的是（）。
A.缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具
B.调控效果最猛烈，不宜作为经常性的货币政策调竹工具
C.对整个经济和社会心理预期都产生显著影响，使它有了固左化倾向
D.政策效果不受商业银行超额存款准备金的影响
25.下列各项中，可用于治理通货膨胀的货币政策措施是（）。
A.提髙法立存款准备金率
B.降低利率
C.降低再贷款、再贴现率
D.公开市场上买入政府债券
26.2007年3月，中国银行业监替管理委员会发布的（）施行，对信托公司市场准入、
机构管理、经营规则和监督管理等做出了基本规定，并对信托公司的性质和经营提出了新要求。
。
A.《信托公司管理办法》
B.《信托公司集合资金信托汁划管理办法》
C.《信托公司治理指引》
D.《信托公司监管评级办法》
27.在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是（）。
A.保险公司与投保人之间的权利义务法律关系
B.被保险人与受益人之间的权利义务法律关系
C.保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系
D.保险监管机构与保险人之间的法律关系
28.具有准货币特性的金融工具是（）。
A.货币市场工具
B.资本市场工具
C.金融衍生品
D.外汇市场工具
29.下列选项中，属于营业外支出的是（）。
A.利息支出
B.罚没收入
C.岀纳长款收入
D.违约金支岀
30.某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低风险,
则该公司属于（）。
A.套期保值者
B.套利者
C.投机者
D.经纪人
31.现代信托产生在（）。
A.美国
B.英国
C.日本
D.意大利
32.某人打算3年后可以收到100万元，银行利率为8%,—个季度付一次利息，其应在银行存入（）万元。
A.100
B.78.85
C.76
D.78
33.经中国证监会批准经营证券自营的证券公司从事证券自营业务，其注册资本金要求不低于（）。
A.1000万人民币
B.5000万人民币
C.1亿人民币
D.3亿人民币
34.假定我国某年外债还本付息额为5091亿元人民币，货物服务出口总额为25451亿元人
民币，两者之比为20%。
这一比率是我国该年的（）。
A.短期债务率
B.偿债率
C.债务率
D.负债率
35.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。
A.人民币
B.港币
C.美元
D.欧元
36.经批准在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国
境内居民个人提供以消费为目的的贷款的是（）。
A.财务公司
B.金融租赁公司
C.消费金融公司
D.汽车金融公司
37.目前大多数国家中央银行的资本结构都是（）形式。
A.国有
B.多国共有
C.无资本金
D.混合所有
3&银行系金融租赁公司的服务对象主要是（）
A.特大型企业或项目
B.母公司的特泄销售对象
C.中小企业
D.第三产业
39.如果某证券的值为1.5,若市场投资组合的风险溢价水平为10%,则该证券的风险溢价
水平为（）。
A.5%
B.15%
C.50%
D.85%
40.公开发行股票数量在4亿股（含）以下的，有效报价投资者的数量不少于（）家。
A.5
B.10
C.15
D.20
41.（）是金融市场上主要的资金供应者。
A.企业
B.金融机构
C.家庭
D.政府
42•首次公开发行股票，网下和网上投资者获得配售后，应当按时足额缴付认购资金。
网上投资者连续12个月内靈计出现3次中签后未足额缴款的情形时，（）个月内不得参与新
股申购。
A.3
B.6
C.9
D.12
43.1999年7月以后，根据《中华人民共和国证券法》，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是（）。
A.承销
B.发行
C.自营买卖
D.交易中介
44.按风险的成因分类，金融风险不包括（）。
A.信用风险
B.汇率风险
C.操作风险
D.主管风险
45.在中央银行体制下，货币供应量竽于（）。
A.原始存款与货币乘数之枳
B.基础货币与货币乘数之积
C.派生存款与原始存款之枳
D.基础货币与原始存款之积
46.2015年1月汨，中国证监会正式批准上海证券交易所开展（）交易试点。
A.国债期货
B.上证50ETF期权
C.沪深300股指期货
D.利率远期
47.货币制度的制定者和实施者是（）。
A.中央政府
B.商业银行
C.财政部
D.中央银行
48.我国建立了多层次的证券市场。
其中,设立的目的是服务于髙新技术或新兴经济企业的
证券市场的是（）
A.中小企业板市场
B.创业板市场
C.主板市场
D.代办股份转让市场
49.风险价值法（VAR法）主要用于（）的评估。
A.信用风险
B.市场风险
C.汇率风险
D.投资风险
50.治理通货紧缩的举措中，一般不经常使用的政策措施是（）。
A.减税
B.扩张性货币政策
C.加快产业结构调整
D.增加财政支出
51.商业银行应建立健全各项内部管理机制，其中，对集团性大客户实行（）的制度。
A.集团总部授信管理
B.统一授信管理
C.分级授信管理
D.分区域授信管理
52.日本公司在纽约发行的美元债券属于（）。
A.欧洲债券
B.外国债券
C.美国债券
D.日本债券
53.首次公开发行股票采用询价方式的，发行后总股本超过4亿股的，网下初始发行比例不低
于本次公开发行股票数量的（）
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
54.商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。
通常，流动性与安全性成（）,安
全性与盈利性成（）。
A.正比：
反比
B.反比：
反比
C.正比：
正比
D.反比：
正比
55.在银行业监管中，现场检査的基础是（）检査。
A.风险性
B.合规性
C.有效性
D.适宜性
56.假定某商业银行吸收到1000万元的原始存款，然后贷放给客户，法定存款准备金率为
12%,超额准备金率为3%,现金漏损率为5%,则存款乘数是（）＜»
A.5.0
B.6.7
C.10
D.20
57.金融市场客体是指（）＜＞
A.金融市场中介
B.金融市场价格
C.金融工具
D.金融市场参与者
58.我国债券市场的主体是（）市场。
A.银行间
B.主板
C.创业板
D.商业银行柜台
59.根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我
国商业银行一级资本充足率的最低要求是（）。
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%
60.在所有情况下，银行监管机构应具备了解银行和集团的整体结构。
以及与其他监管银行集团所属公司的监管机构进行协调的能力，称为（）。
A.非现场监督
B.现场检查
C.并表监管
D.监管评级
61.20世纪80年代以来，我国大多数年份出现国际收支（）。
A.双顺差
B.双逆差
C.经常项目顺差，资本项目逆差
D.资本项目顺差，经常项目逆差
62.与一般委托代理关系相比，信托的重要特征体现为（
A.委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产
B.委托人以受益人的爼义管理或者处分信托财产
C.受托人以自己的名义管理或者处分信托财产
D.受托人为受益人的利益或者特圧目的管理信托财产
63.某货币当局资产负债表显示，当前基础货币余额为27.5万亿元，流通中货币M0余额为
5.8万亿元，金融机构超额存款准备金为2.2万亿元，则法定存款准备金为（）万亿元。
A.3.6
B.19.5
C.21.7
D.25.3
64.以下属于我国外债总体结构特征的是（）。
A.负债率偏髙
B.短期外债余额比中长期外债余额多
C.债务率偏髙
D.偿债率偏高
65.若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比，则该投资者应该（）o
A.继续持有
B.增持
C.抛岀
D.继续持有或抛出
66.下列称为本币汇率的是（）
A.外汇汇率
B.直接标价法
C.应付标价法
D.间接标价法
67.在货币需求理论中，费雪方程式认为，名义收入等于货币存量和流通速度的乘积，短期
内商品交易数量和（）保持不变。
A.物价水平
B.持久收入
C.货币存量
D.货币流通速度
6&金融风险是有关主体蒙受（）o
A.经济损失的可能性
B.经济损失的确定性
C.爼誉损失的可能性
D.政治损失的可能性
69.降低存款准备金比率，就可以改变货币乘数，（）.
A.提高商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果
B•限制商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果
C.降低商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果
D.提高商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果
70.在1988年巴塞尔协议中，资本不足的商业银行是指总资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足（）。
A.8%
B.5%
C.4%
D.2%
单选题答案:
1:
B
2：
A
3：
B
4：
A
5：
C
6：
A
7：
A
8：
C
9：
D
10：
B
11：
C
12：
C
13：
D
14：
B
15：
A
16：
A
17：
D
18：
B
19：
C
20：
B
21：
D
22：
D
23：
C
24：
D
25：
A
26：
A
27：
D
28：
A
29：
D
30：
A
31：
B
32：
B
33：
C
34：
B
35：
A
36：
C
37：
A
38：
A
39：
B
40：
B
41：
C
42：
B
43：
D
44：
D
45：
B
46：
B
47：
D
48：
B
49：
B
50：
A
51：
B
52：
B
53：
C
54：
A
55：
B
56：
A
57：
C
58：
A
59：
B
60：
C
61：
A
62：
C
63：
B
64：
B
65：
C
66：
D
67：
D
68：
A
69：
D
70：
C
单选题相关解析：
1：
本题考查净稳左融资比率。
净稳定融资比率（NSFR）用来计量银行是否具有与苴流动性风险状况相匹配、确保各项资产和业务融资要求的稳定资金来源。
2：
本题考査金融工具的性质。
金融工具的期限性是指金融工具中的债权凭证一般有约左的偿还期，即规定发行人到期必须履行还本付息的义务。
3：
本题考査我国的金融衍生品市场。
2013年9月6日，国债期货正式上市交易。
所以，2013年推出的金融衍生品是国债期货，答案选B。
4：
在我国当前股票发行中，首次公开发行采用询价方式的，公开发行股票数量在4亿股（含）以下的，有效报价投资者数量应不少于10家。
5：
本题考査信托公司的资本管理。
根据《信托公司净资产管理办法》的规定，信托公司净资本不得低于各项风险资本之和的100%。
6：
商业银行经营管理的基本要求决左了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和效益性三个原则。
从本质上来说，三性原则是对立统一的，它们共同保证了商业银行正常有效的经营活动。
安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。
只有安全性得到保证，才能获得效益：
只有资金能够正常流动，才能确立银行中立的地位，各项业务才能正常运转，所以说安全性和流动性是保证银行获得效益的条件。
但是三性之间也存在着矛盾：
安全系数大的资金，通常盈利水平低；而安全系数小、风险大的项目，往往盈利水平高。
所以安全性和流动性的提高必然削弱效益性：
要提高
7：
本题考査我国回购协议市场。
银行间回购利率已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。
8：
本题考査货币可兑换的含义。
国际货币基金组织认为的货币可兑换主要是指经常项目可兑换,而不是完全可兑换。
9：
根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：
□不良资产率，即不良资产与资产总额之比，不得髙于4%。
匚不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。
二单一集团客户授信集中度.即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15%。
匚单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得髙于io%。
：
:
全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应髙于50%。
10：
本题考査再贴现的主要缺点。
再贴现的主要缺点是:
再贴现的主动权在商业银行而不在中央银行。
11：
尽力推销，也称代销。
尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规左的发行条件尽力推销证券发行结束后未售岀的证券退还给发行人承销商不承担发行风险。
采用这种方式时投资银行与发行人之间纯粹是代理关系投资银行为推销证券而收取代理手续费。
12：
本题考査信托的特征。
根拯信托的立义可知，信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特泄目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。
其中，受托人以自己的需义管理或者处分信托财产，这是信托区别于一般委托代理关系的重要特征。
13：
本题考查营业外收入的内容。
营业外收入的内容包括：
固左资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教冇费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。
14：
本题考查金融机构的职构具有规模化经营的特点，可以通过专业化、规模化、集中化的优势，为借贷双方牵线搭桥,从而有效地降低交易成本。
同时也可以通过各种业务、技术来管理、分散、转移、控制、减轻各种风险，例如，利用各种金融风险合约的有效组合以最低成本在不同参与者之间重新分配风险，达到管理风险的目的。
15：
本题考査不良贷款率的指标。
不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得髙于5%。
16：
本题考查通货膨胀目标制的相关知识。
通货膨胀目标制的核心是以确左的通货胀率作为货币政策目标或目标区间。
如果预测通货膨胀率高于目标通货膨胀率，则采取紧缩性货币政策;如果预测通货膨胀率低于目标通货膨胀率，则采取扩张性货币政策;如果预测通货膨胀率接近于目标通货膨胀率，则保持货币政策不变。
17：
本题考査证券投资信托业务。
2011年，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司参与股指期货交易业务指引》，规宦信托公司可直接或间接参与股指期货交易。
其中，信托公司固有业务不得参与股指期货交易：
集合信托业务可以套期保值和套利为目的参与股指期货交易；信托公司单一信托业务可以套期保值、套利和投机为目的开展股指期货交易。
18：
本题考査厂商系融资租赁公司。
厂商系融资租赁公司立位于服务母公司的特定销售对象。
19：
本题考查升值的概念。
升值与贬值是指市场汇率的变动，法左升值与法肚贬值是指官方汇率的变动。
升值是指在外汇市场上，一泄量的一国货币可以兑换到比以前更多的外汇，相应是外汇汇率下跌，本币汇率上升。
20：
本题考査基差风险。
选择标的资产的标准是标的资产价格与保值资产价格的相关性。
相关性越好，基差风险就越小。
因此选择标的资产时，最好选择保值资产本身，若保值资产没有期货合约，则选择与保值资产价格相关性最好的资产的期货合约。
21：
本题考查金融机构体系的构成。
政策性金融机构主要包括经济开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构和住房政策性金融机构。
经济开发政策性金融机构分为国际性、区域性和本国性三种。
国际性开发银行以联合国下属的世界银行集团为代表，世界银行集团由国际复兴开发银行（简称世界银行）、国际开发协会和国际金融公司组成。
所以，世界银行集团属于经济开发政策性金融机构，即本质上是属于开发性金融机构，答案选D。
22：
间接信用控制的货币政策工具包括:
匚道义劝告;:
:
窗口指导。
23：
本题考查弗里徳曼货币理论的内容。
凯恩斯主义与货币主义在货币政策传导变疑的选择上有分歧，凯恩斯主义认为应该是利率，货币主义坚持是货币供应量。
而弗里徳曼则强调恒久性收入对货币需求量的重要影响，认为利率对货币需求量的影响是微不足道的。
24：
存款准备金率政策作为货币政策工具的缺点是：
（1）作用猛烈，缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具，因此其有固定化的倾向。
（2）政策效果在很大程度上受超额存款准备金的影响。
如果商业银行有大量超额存款准备金，当中央银行提髙法泄存款准备金率时，商业银行可将部分超额存款准备金充抵法左存款准备金，而不必收缩信贷。
25：
本题考查治理通货膨胀的货币政策。
治理通货膨胀需要采用紧缩性的货币政策。
紧缩性的货币政策措施主要包括：
（1）提髙法立存款准备金率：
（2）提髙再贷款、再贴现率：
（3）在公开市场上卖岀政府债券；（4）直接提髙利率。
26：
2007年3
月，中国银行业监督管理委员会发布的《信托公司管理办法》施行，对信托公司市场准入、机构管理、经营规则和监督管理等做岀了基本规泄，并对信托公司的性质和经营提出了新要求。
27：
本题考查保险业监管的法律法规体系。
保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规范。
28：
本题考查货币市场工具的特点。
货币市场中交易的工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有准货币特性。
29：
本题考査营业外支岀的内容。
营业外支出的内容包括：
固迫资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。
30：
本题考査对套期保值者概念的理解。
套期保值者又称风险对
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