反洗钱知识测试题库一完整资料doc.docx

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反洗钱测试卷一

一、单选题

1、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A、中国人民银行及公安机关B、银监会C、证监会D、法院

2、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。

A、一万元以下五万元以下B、五万元以上五十万元以下

C、五万元以上十万元以下D、十万元以上二十万元以下

3、中国人民银行设立（）机构，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

A、中国人民银行分支机构B、反洗钱局

C、中国反洗钱监测分析中心D、中国人民银行总行

4、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备。

A、中国人民银行B、反洗钱局

C、中国反洗钱监测分析中心D、中国人民银行总行

5、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（）报告。

A、大额交易报告B、大额可疑交易报告

C、可疑交易报告D、重点可疑交易报告

6、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过（）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。

A、电子邮件B、金融机构各网点

C、公安部门D、金融机构总部或者由总部指定的一个机构

7、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A、当地人民银行B、证券公司C、客户D、银行

8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A、5B、10C、15D、20

9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在可疑交易发生后的（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A、5B、10C、15D、20

10、在反洗钱工作平台中，（）名单客户产生的大额和可疑案例，大额案例系统自动上报，可疑案例系统自动排除。

A、黑B、白C、红D、关注

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（）。

A、构成可疑交易的交易发生之日起计算

B、金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C、金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算

D、构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”概念是指（）个工作日（含）之内。

A、10B、5C、2D、15

13、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量资金交易中的“长期”和“短期”分别为（）。

A、一年以上，3个工作日B、一年以上，10个工作日

C、三年以上，3个工作日D、三年以上，10个工作日

14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（）。

A、仅指对公客户B、仅指对私客户

C、包括对公客户和对私客户D、以上都正确

15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》中所称的“频繁”是指（）。

A、交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上

B、交易行为营业日每天发生5次以上

C、交易行为营业日每天发生，且持续5天以上

D、交易行为营业日每天发生，且持续7天以上

16、客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易预警，此行为属于（）。

A、可疑交易B、大额频繁交易C、频繁交易D、大额交易

17、Z银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法定代表人李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。

银行经审核后确认为这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了个人银行结算账户。

其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来3000美元外汇，合计75000美元，并均由李某办理结汇。

李某再将结汇后资金取现后存入其本人账户。

请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（）。

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作

C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

18、某银行发现一个可疑情况，L客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人，共开立了11户个人银行结算账户，6月5日L客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。

6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。

请问L客户的行为符合以下哪种可疑交易类型（）。

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D、自然人银行结算账户频繁进行转账且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

19、2006年2月，在**银行发现一个新客户名称为**农副产品公司，经常性的收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。

经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。

外地的汇款用途是购买农副产品。

但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。

请问该公司的交易符合以下哪些可疑交易类型（）。

A、短期内资金交易频繁，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

C、长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

D、平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

20、A市某餐厅于2006年在L银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为提供饭菜、熟食等。

一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。

2006年12月，该账户交易突然变大，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元。

请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（）。

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

二、多项选择题

1、符合下列任一条件的单位客户，可评定为低风险（）。

A、客户为机关、事业单位、学校、军队和武警部队

B、客户为个体工商户

C、资金往来简单，账户余额或交易规模较小

D、账户资金往来特点符合单位身份及经营业务和当地交易习惯

2、银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（）。

A、组织管理和工作流程B、资料借阅流程C、保密规定D、资料保存

3、反洗钱内部审计包括哪些环节（）。

A、检查发现问题B、通报问题C、跟踪整改D、责任认定

4、关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（）。

A、培训对象应包括高级管理层

B、只有反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训

C、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

D、培训的对象应包含银行的全体工作人员

5、以下说法正确的是（）。

A、银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围

B、银行应对反洗钱工作定期进行评估

C、银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D、反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

6、法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（）。

A、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码

B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C、控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

D、法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

7、客户身份识别的含义包括（）。

A、了解客户本人的真实身份B、了解他行客户的交易目的和交易性质

C、了解客户的资金来源和用途D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

8、客户身份识别的基本原则有（）。

A、真实性、有效性B、独立性、直接性

C、完整性、持续性D、灵活性、广泛性

9、银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括（）。

A、充分收集有关境外金融机构的业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息

B、评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况

C、评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性D、以口头的方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责

10、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份。

（）A、实行严格的身份认证措施B、采取相应的技术保障手段

C、强化内部管理程序D、延长对该类客户的客户身份资料更新周期

11、银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别（）。

A、核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

B、要求代理人出具经公证的委托代理书

C、登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码D、登记代理人所在工作单位和地址

12、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括（）。

A、合法有效的授权委托书B、代理人的有效身份证件

C、合法有效的合同书D、代理人的资质证明

13、某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施（）。

A、应当经高级管理层的批准

B、应当报告中国人民银行

C、核对、登记客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

D、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

14、一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供（）等一次性金融服务。

A、现金汇款B、现钞兑换C、票据兑付D、以上都不是

15、银行应对（）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。

A、单笔人民币1万元以上B、单笔人民币10万元以上

C、单笔外币等值1000美元以上D、单笔外币等值10000美元以上

16、一次性金融服务识别要点包括（）。

A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

C、登记客户身份基本信息

D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

17、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施（）。

A、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B、登记客户身份基本信息

C、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

18、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点（）。

A、要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息

B、授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在

C、核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D、登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

19、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注（）。

A、大额现金开户

B、异常开户

C、存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符

D、一般存款账户

20、金融机构为客户向境外汇出资金时，应登记（）。

A、汇款人的姓名或者名称B、汇款人账号、住所

C、收款人的姓名、住所D、汇款银行的地址

21、对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取，银行应（）。

A、核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件

B、若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付

C、如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份

D、如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份

22、银行办理自然人境外汇入汇款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记（）等信息。

A、收款人的姓名、住所B、汇款人的姓名、账号、住所

C、汇款银行的名称和地址D、汇款人职业、工作单位

23、下列哪种情况出现时，应重新识别客户（）。

A、客户行为或者交易情况出现异常的

B、客户有洗钱嫌疑

C、客户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务

D、先前获得的客户身份资料存在疑点

24、银行在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况（）。

A、客户的日常生活饮食情况B、客户办理结算情况

C、客户买卖外汇情况D、客户开销户情况

25、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括（）。

A、姓名或者名称B、身份证明文件种类及号码

C、联系电话D、法定代表人、注册资本

26、银行对先前获得的客户身份资料的（）存在疑点的，应重新识别客户身份。

A、真实性B、统一性C、有效性D、完整性

27、目前我行反洗钱工作平台中设置了以下（）等岗位。

A、编辑岗B、复核岗C、审批岗D、授权岗

28、关于反洗钱宣传，以下说法正确的是（）。

A、为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作

B、金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划

C、金融机构可直接执行当地人民银行的反洗钱宣传计划，而不必自行制定宣传计划D、反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种方式

29、金融机构未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括（）。

A、致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款

B、致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款

C、致使洗钱后果发生的，情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

D、致使洗钱后果发生的，中国人民银行可以建议有关金融监督管理机构责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

30、银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（）等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。

A、地域、行业B、身份、国籍C、交易目的D、交易特征

三、判断题

1、银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。

（）

2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。

（）

3、反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。

（）

4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

（）

5、银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，但不必受到法律处分。

（）

6、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。

（）

7、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。

（）

8、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。

（）

9、客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。

（）

10、只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析和筛查。

（）

11、反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作中存在的问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。

（）

12、对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。

（）

13、银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。

（）

14、客户身份识别也称了解你的客户。

（）

15、自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所作为客户身份基本信息进行登记。

（）

16、法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号属于其身份基本信息。

（）

17、在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。

当银行对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类。

（）

18、金融机构委托其他金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。

（）

19、在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份。

（）

20、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配，是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。

（）

四、案例分析题

1、2008年6月、10月，刘某先后在海南省三亚市、海口市，使用在深圳市购买的汪某、付某、刘某等20张身份证，注册成立了20家工具公司，并在某银行三亚、海口等地分支行开立公司银行账户并开通网银。

期间，刘某在深圳市注册和购买了部分空壳公司，开立公司银行账户并开通网银。

刘某还以本人和许某、谢某、曹某等人身份证，在海口、三亚、深圳等地开立多个个人结算账户并开通网银，同时在深圳设立“业务联系人”。

2008年10月至2010年7月，刘某、李某团伙6人，利用深圳市某投资有限公司为掩护，以深圳市福田区某大厦等处为据点，使用在海南某银行开立的20家工具公司账户和许某、曹某等人的个人结算账户，使用笔记本电脑在宾馆、茶楼、汽车上等随时转账，通过网银操作非法办理支付结算业务获取利益，且团伙成员都有两个以上手机号码，经常更新使用，成员之间相互交叉使用，发现风吹草动，及时销毁犯罪证据。

该团伙掌控的工具公司在没有真实商品贸易交易的情况下，共接收全国29个省、市2300多家上游公司和个人资金727.17亿元人民币，分别转到4400多个个人和公司账户，非法获取巨额利益。

1、刘某等可疑交易行为特点可认定为疑似（）洗钱行为。

A、地下钱庄汇兑型洗钱B、信用卡套现洗钱

C、腐败洗钱D、地下钱庄结算型洗钱

2、从可疑交易识别分析角度看，以下各可疑交易行为，不属于本案的可疑特点的是（）。

A、可疑交易资金流向和流量与公司财务状况和经营业务明显不符

B、大量利用虚假身份证开立空壳公司和个人账户

C、交易地点涉及敏感地区

D、网银交易金额巨大、速度极快

3、下列不符合本案中刘某的洗钱经营模式的为（）。

A、作案手段隐蔽，反侦查意识强

B、批量代理开户，存在合理的代理关系

C、作案准备充分，内部分工明确，并与其他犯罪团伙相互勾结

D、非法经营数额特别巨大，涉及面广，点多线长

4、刘某等犯罪团伙的反侦查意识非常强，以下行为不属于反侦查行为的是（）。

A、提前做好准备，购买身份证注册工具公司，隐藏真实身份

B、使用笔记本电脑在宾馆、茶楼、汽车上随时转账

C、许某以本人身份证开立个人结算账户

D、团伙成员都有两个以上手机号码经常更换使用，成员之间相互交叉使用

2、芜湖市某服装店和某服饰店于2010年6月至2011年4月，借用他人身份证件在芜湖市工商管理部门注册申领了5份服装批发类个体工商户营业执照，并先后在两家银行开立基本账户，同时申领了7台POS机。

自2011年4月10日至28日，通过POS机刷卡175笔、金额为375.6万元。

刷卡款项到达基本账户后，分别通过电汇方式汇往浙江省宁波市象山县陆某个人账户和象山县某汽车中介有限公司账户。

1、本案中的可疑交易行为特点可认定为疑似（）洗钱行为。

A、毒品洗钱B、地下钱庄洗钱C、集资洗钱D、信用卡套现洗钱

2、从可疑交易识别分析角度看，以下各可疑交易行为，不属于本案的可疑特点的是（）。

A、选择POS机商户多为“小规模”、“低扣率”商户

B、商户多存在“一柜多机”现金

C、账户交易频繁，资金分散转入，集中转出，日终余额较小

D、商户短期内POS机刷卡笔数及金额较大，短期内频繁发生大量刷卡交易

3、以下不属于商业银行在POS机业务风险控制中薄弱环节的是（）。

A、POS机业务的客户身份识别工作流于形式，未能及时发现POS机异地使用

B、商业银行采取POS机和电话绑定及定期回访措施

C、过度依赖系统筛选异常数据，被动地等待上级行、银联的风险提示

D、对高风险业务岗位员工的反洗钱培训及管理薄弱，导致部分