了解保险经营的性质.docx

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了解保险经营的性质

了解保险经营的性质

保险经营从性质上看是一种商品经营.

（1）保险的产生与进展同一样商品有着紧密联系:

①保险是生产力进展到一定时期的产物。

②保险的进展程度决定于商品经济的进展程度。

③保险会随着商品经济的消亡而消亡.

（2）保险属于服务形状商品的一种:

①商品的实质是用来交换的劳动产品，其关系是一种等价交换的关系。

②商品的形式总括起来分为两类：

有形商品（物质形状与知识形状）和无形商品（劳动力商品、运输形状商品和服务形状商品）。

了解保险经营的一样原则和专门原则

保险经营的一样原则

经济核算原则

随行就市原则

薄利多销原则

保险经营的专门原则

风险大量原则

风险分散原则

风险选择原则

了解保险经营的观念

市场观念

效益观念

信息观念

竞争观念

法制观念

了解保险治理的性质和职能

性质:

（1）共性。

（2）个性。

保险治理的必要性

加大保险治理是确保保险公司的偿付能力的必要

加大保险治理有利于爱护保险合同的公平性

加大保险治理有利于保证社会宏观调控的实现

加大保险治理有利于确保国家保险经营方针的贯彻

了解保险治理的职能和原则

保险治理的职能

（1）打算职能。

（2）组织职能。

（3）指挥职能。

（4）和谐职能。

（5）操纵职能。

保险治理的原则

（1）按经济规律办事的原则（包括：

价值规律、竞争规律、按比例连续进展规律。

）

（2）讲求经济效益的原则（确实是以较少的劳动占用，取得最佳的经济效益。

）

（3）治理现代化原则（运用科学技术，讲究科学方法，包括：

思想、组织、人员）

（4）坚持四项差不多原则（社会主义特色）

了解保险微观治理的内容

保险市场研究与竞争策略（确实是对市场的进展做出推测，并制定出相应的竞争策略，这是第一项治理内容。

）

保险打算治理（包括综合打算和专项打算。

）

保险业务治理（确实是对业务的组织、指挥、和谐与操纵活动）

保险财务治理（确实是操纵降低成本。

保证目标的收益实现）

保险人力资源治理（确实是人尽其才）

了解保险市场的分类

（1）按保险承保方式分有：

原保险市场和再保险市场。

（2）按保险承保标的分有：

寿险市场和非寿险市场。

寿险市场包括：

人寿保险、健康保险和意外损害保险；非寿险市场包括：

财产保险、责任保险和信用保险。

（3）按保险活动空间分有：

国内保险市场和国外保险市场。

国内保险市场又分为：

全国市场和区域市场；国外市场又分为：

全球国际市场和区域国际市场。

（4）按保险经营性质分有：

社会保险市场和商业保险市场。

（5）按保险市场模式分有：

完全竞争型市场、完全垄断型市场、垄断竞争型市场和寡头垄断型市场。

了解劳合社的性质

合社确实是由保险人组成的保险团体，是典型的个人保险。

劳合社并不是真正意义上的保险公司，而是一个由个体承保成员组成的庞大的保险人社团，它是世界保险市场上的一种专门现象

了解合作保险的形式

一样有两种形式，即相互保险社和保险合作社。

了解我国保险市场的结构

我国保险的供给市场

（1）中国人民保险公司

（2）中国人寿保险公司（3）中国再保险公司

（4）中国保险有限公司（5）中国太平洋保险公司（6）中国平安保险公司

（7）其它保险公司（包括外资）

我国保险的需求市场

我国保险的中介市场

保险中介人一样包括：

保险代理人、保险经纪人和保险公证人

了解保险市场调查的内容、方法

保险市场调查的内容

（1）保险市场环境调查

（2）保险市场需求调查（3）保险市场供给调查

（4）保险市场营销调查

保险市场调查的方法

（1）市场抽样调查法

（2）市场咨询卷调查法（3）市场实验调查法

（4）市场观看调查法

了解保险市场决策的分类

（1）按照决策的范畴不同分为：

宏观决策与微观决策。

（2）按照决策的性质不同分为：

战略决策和战术决策。

（3）按照决策的形式不同分为：

规范性决策和非规范性决策。

（4）按照决策的条件不同分为：

确定型决策、风险型决策和不确定型决策。

了解保险展业的一样程序

一、展业前的预备

调查背景情形，制定总体规划

（1）调查背景情形

（2）制定总体规划

了解潜在客户的情形

（1）了解潜在客户的内容

（2）对客户进行分类

确定展业宣传的对象

按照展业需要做好出勤前的预备工作（备齐：

各种单证、条款、费率表、宣传材料及其它所需工具。

）

了解保险接触展业对象的方法

接触展业对象有两种方法：

直截了当接触

直截了当接触确实是展业人员利用工作关系直截了当接近展业对象

介绍接触

介绍接触确实是通过第三者介绍接触展业对象。

了解保险展业的要紧途径

保险企业直截了当展业

2、保险代理人展业

3、保险经纪人展业

了解保险代理人展业和保险经纪人展业有何不同

经纪人与代理人展业的区不：

隶属关系不同：

保险代理人是保险人的代理，而保险经纪人则是投保人的代理。

身份不同：

保险代理人的权益义务归属于保险公司；保险经纪人是受投保人之托，以投保人代理的身份从事保险经营活动。

权限不同：

保险代理人的权限受保险人的约束，是保险人授予的，有公认的规则，还有默许的权力；保险经纪人尽管以双重身分显现，但只能在被保险人的授权范畴内行使投保、代缴保费、代为索赔等权力。

了解保险承保的一样程序

保险承保的一样程序包括：

同意投保、审核验险、同意业务、缮制单证；复

核签章；清分发送；归档保管。

了解保险防灾防损的形式

兼职防灾防损

专职防灾防损

了解保险防灾防损的差不多要求

1、保险防灾防损工作要做到经常、及时、实际和有效。

2、保险防灾防损工作要采取“参与配合、组织推动”的差不多做法。

3、要将保险防灾防损贯穿于整个保险经营治理过程之中。

了解保险理赔的原则

重合同、守信用的原则。

实事求是的原则

3.“主动、迅速、准确、合理”的原则。

了解保险受理案件的步骤

受理案件是理赔工作的第一步，具体工作有：

同意报案

查抄单底

报告案情

编号立案

了解保险可用资金的构成

资本金2.资本保证金3.营运资金4.各种预备金

5．公积金与公益金6.未分配的利润7.保险保证基金

了解保险资金运用的形式

购买债券2、购买股票3、对外贷款4、不动产投资

5、项目投资6、存款

了解保险资金运用的原则

1、资金运用的安全性原则（前提）

2、资金运用的收益性原则（目的）

3、资金运用的社会性原则（特点）

4、资金运用的合法性原则（要求）

5、资金运用的流淌性原则（专门）

了解保险企业对贷款投资的治理

（1）建立“三查”制度

所谓“三查”制度确实是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。

贷款“三查”制度是做好贷款治理工作的差不多要求。

坚持贷款“三查”制度，并严格按照借款合同办事，才能幸免和操纵风险的发生。

（2）坚持抵押贷款原则

贷款实行抵押和担保也是保证贷款安全的重要措施。

不管是信用担保依旧物资抵押，一定都要切实可靠，即当借款人不能归还贷款时，保险公司可依法从担保人处或者抵押品的拍卖中收回贷款。

（3）建立贷款责任制

建立贷款责任制确实是要明确各部门的权限与责任，建立科学地考核与奖惩制度。

了解保险打算治理的原则和要求

保险打算治理的原则

（1）政策性与科学性相结合

（2）统一打算与分级治理相结合

（3）严肃性与灵活性相结合

（4）专业治理与职工治理相结合

保险打算治理的要求

（1）重视打算治理，健全治理机构

（2）用经营打算替代保费收入打算

（3）重视对保险需求的分析与推测

（4）发挥指导性打算的作用

了解保险打算编制的一样程序

（1）打算编制的一样程序

①预备时期（研究内外部环境情形）

②草案时期（试算平稳可行性研究）

③确定时期（选择最佳方案而实施）

（2）打算编制的要紧方法

①体会判定法（业务员、治理员判定）

②专家意见法（召集会议法、函询法）

③算术平均法（确实是运算算术平均数）

④移动平均法（见前面市场推测）

⑤回来分析法（见前面市场推测）

运算公式：

Y=a+bx（a、b为待定参数）

求a、b值的运算：

∑Y=na＋b∑X

∑XY=a∑X＋b∑X2

了解保险统计治理的内容与要求

保险统计的内容

（1）业务成果统计（承保情形、经营效益）

（2）业务费用统计（业务费用、治理费用）

（3）保险赔付统计（出险案件、赔付缺失）

（4）财务收支统计（收入统计、支出统计）

（5）人力资源统计（职员人数、构成结构）

保险统计的治理要求

（1）统计机构要认真履行职责

（2）统计部门要确保口径一致

（3）加大基础工作建立责任制度

（4）认真复核统计报表确保无误

（5）妥善保管统计报表防止外泄

了解保险代理人的分类

按照保险代理人的辖区和权限分有：

①总代理人。

②分代理人。

按照代理人代理保险人的多少分有：

①独立代理人。

②专属代理人。

3）按照保险代理人代理职责不同分有：

①承保代理人。

②理赔代理人。

③追偿代理人。

按照保险代理人代理职业性质分有：

①专职代理人。

②兼职代理人。

了解保险财务治理的差不多要求

遵守《金融保险企业财务制度》。

遵循权责发生制原则

做好财务治理的基础工作

了解保险企业的固定资产治理和流淌资产治理

固定资产的治理

（1）注意固定资产的计价原则

不同的固定资产按不同要求计价。

（2）加大固定资产的日常治理

要紧有盘点、清查，在建工程计价。

（3）科学计提固定资产折旧费

①平均年限法的运算公式

年折旧率＝（1－估量净残值率）／固定资产折旧年限×100%

季折旧额＝原值×年折旧率／4

月折旧额＝原值×年折旧率／12

②工作量法的运算公式

单位里程折旧额＝原值×（1－估量净残值率）／规定的总行驶里程

每台班折旧额＝原值×（1－估量净残值率）／规定的总工作台时数

③双倍余额递减法的运算公式

年折旧率＝2/折旧年限×100%

季折旧额＝净值×年折旧率／4

月折旧额＝净值×年折旧率／12

实行双倍余额递减法的固定资产，企业应在其折旧年限到期前2年内，将净值平均摊销。

④年数总和法的运算公式

年折旧率＝2×（折旧年限－已使用年数）／［折旧年限×（折旧年限＋1）］×100%

季折旧额＝原值×（1－估量净残值率）×年折旧率／4

月折旧额＝原值×（1－估量净残值率）×年折旧率／12

流淌资产的治理

科学制定流淌资金打算，合理安排流淌资金使用；

（1）加大现金资产的监控治理，现金要做到账实相符；

（2）建立健全内部操纵制度，合理划分各项资金项目；

（3）关于出纳、结算业务中的差错款，要按规定计入营业外开支。

了解保险企业财务治理实施的内容

建立健全财务治理制度

做好财务打算的编制

搞好日常财务治理与分析

了解保险企业财务治理评判的指标体系

经营状况指标

（1）流淌比率（流淌资产／流淌负债）

（2）固定资本比率（固定资产净值／资本）

（3）资本风险比率（逾期贷款／资本金）

经营成果指标

（1）利润率（利润总额／营业收入）

（2）资本金利润率（利润总额／资本金）

（3）成本率（总成本／营业收入）

（4）费用率（营业费用／营业收入）

（5）赔付率（赔款／保费收入）

（6）负债阻碍率（公司负债／所有者权益）

了解保险偿付能力边际的一样规定

衡量一家保险公司偿付能力的大小，一样用偿付能力额度作尺度。

即在一个指定的日期，保险公司资产负债表中的资产与负债之间的差额。

用公式表示：

Z（t）表示在t时刻的偿付能力额度；A（t）表示在t时刻的资产；L（t）表示在t时刻的负债。

英国、香港、美国、加拿大和我内地对偿付能力的要求。

了解目标治理法的方法

目标治理法

要紧是通过制定目标、执行目标和分析操纵来进行治理。

（1）制定目标（要紧是指标）

（2）执行目标

（3）分析目标

了解保险企业人力资源治理的进展时期

1.“档案治理”时期。

2.“政府职责”时期。

3.“组织职责”时期。

了解保险企业人力资源治理的目标

重视人才的选拔与培养，注重人才的合理使用，最大限度地发挥每个人的聪慧才智，充分调动他们的主动性和制造性，从而达到提升劳动效率的目的。

了解保险企业人力资源治理的形式和原则

保险企业人力资源治理的形式有两种：

劳动治理行为治理

了解保险企业职工教育与培训的内容与形式

职工教育与培训的内容要紧有两大部分：

一是职工的思想品德教育；二是职工的文化与专业技术教育和培训。

治理人员的教育与培训在职工教育与培训中有举足轻重的地位。

职工教育与培训的形式有多种：

托付院校培训、举办短期培训班、函授培训、夜校培训、电大教育及岗位培训等。

职工教育与培训的治理

职工教育与培训的治理要紧应做好以下工作：

（1）做好职工教育与培训的打算工作

（2）建立健全职工教育与培训的机构

（3）加大职工教育与培训各环节的治理，提升培训的质量。

了解保险企业组织的差不多形式

保险企业的组织形式多种多样归纳起来其具体形式有：

直线制、职能制和直线职能制。

了解我国保险行业的组织形式

（1）国有控股公司

（2）股份有限公司

了解保险经济效益的特点

（1）保险经营活动的“所得”在范畴上较广于物质资料生产经营活动“所得”。

（2）保险经营活动直截了当显示的经济效益小于实际制造的经济效益。

（3）在保险经营效益的衡量和评判上具有二重标准。

了解建立保险经济效益指标体系的原则

（1）体现保险经营方针的原则

（2）科学性原则

（3）可行性原则