二手房按揭业务审查流程程序文件.docx
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二手房按揭业务审查流程程序文件
程序文件
二手房按揭业务初审流程程序文件
文件号
编制
审核
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为系统地、有效地跟进二手房按揭业务，提高客户满意度，提高初审速度，提升公司竞争力，特制定本程序。
1.2本程序文件适用于某对客户（包括房屋中介和散户）的按揭申请进行初审的服务。
1.3本程序文件由某制定，其解释权及修改权属于。
1.4本程序文件从年月日起执行。
2职责
2.1拓展部主管负责销售活动的全程跟进。
2.2协调中心主管负责进行初审以及与农行联系。
2.3评估部负责对房产进行评估，房管部负责查册。
3二手房按揭业务初审流程
3.1拓展部客户经理负责安排专人接待、接洽客户，初步评定客户是否有资格进行按揭申请，收集客户资料并输入系统电脑（具体参见《受理流程》）。
3.2拓展部将客户申请输入系统电脑后，通知协调中心、评估部和房管部。
3.3评估部接通知后，按照规定对房产进行评估（具体见《评估流程》），并在规定的时间内将相关评估结果通知协调中心；房管部则根据公司规定进行查册（见《查册流程》），查册结果根据需要提供给拓展部。
3.4协调中心根据拓展部和评估部提供的资料按照公司规定进行审批，对于没有通过审批的申请通知拓展部，由拓展部通知客户；对于通过审批的客户，按照公司规定进行服务分类（具体见《客户服务分类流程》），并将结果即《确认批复书》通知拓展部，由拓展部通知客户。
4相关文件
4.1《受理流程》
4.2《评估流程》
4.3《查册流程》
4.4《客户服务分类流程》
5记录
5.1《评估答复书》
5.2《查册表》
5.3《确认批复书》
程序文件
二手房按揭业务复审流程程序文件
某
文件号
编制
审核
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为提高复审速度，提升公司竞争力，特制定本程序。
1.2本程序文件适用于某对客户的按揭申请进行复审的服务。
1.3本程序文件由某制定，其解释权及修改权属于。
1.4本程序文件从年月日起执行。
2职责
2.1拓展部主管负责销售活动的全程跟进。
2.2协调中心主管负责进行复审以及与农行联系。
2.3协调中心负责递交公证处需公证资料，房管部跟进公证结果。
3二手房按揭业务复审流程
3.1拓展部客户经理通知客户带齐资料，来办理点办理后续手续，签订服务合同（具体参见《合同签订流程》）。
3.2拓展部在与客户签订合同后，按照公司规定收取相关费用。
3.3拓展部将查册结果和客户资料整理齐全，送交协调中心和房管部。
协调中心负责与银行及律师所协调工作，房管部进行交易/抵押办理（具体参见《办理交易/抵押流程》）。
3.4协调中心检查确认资料是否齐全。
如资料不全，要求拓展部补齐。
对于资料齐全的申请，协调中心将资料交常驻协调中心的律师所人员盖章。
盖完章后，协调中心文员将申请资料送交银行审批。
3.5银行按照与德赛约定的审批权项，进行审批并将结果通知协调中心。
对于没有通过的申请银行要给出具体不符合银行规定的解释；对于审批通过的申请，银行按照与德赛的约定进行放款（具体参见《放款流程》）。
3.6协调中心将银行复审结果通知拓展部，拓展部负责通知客户，对于没有通过的申请给出具体解释。
3.7协调中心将合同递交公证处进行公证（具体参见《合同公证流程》）。
4相关文件
4.1《合同签订流程》
4.2《合同公证流程》
5记录
5.1《已签订合同》
5.2《查册表》
程序文件
二手房按揭业务交易/抵押流程程序文件
某
文件号
编制
审核
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为提高交易/抵押办理速度，提升公司竞争力，特制定本程序。
1.2本程序文件适用于某给客户（包括房屋中介和散户）提供交易/抵押办理的服务。
1.3本程序文件由某制定，其解释权及修改权属于。
1.4本程序文件从年月日起执行。
2职责
2.1房管部负责进行交易和抵押办理。
3二手房按揭业务交易/抵押流程
3.1房管部按照交易流程（具体参见《交易流程》）办理交易手续。
3.2房管部在收到公证处已公证的合同后，进行抵押手续的办理（具体参见《抵押流程》）。
3.3房管部在办理过程中，在相应阶段提供相应的资料如房管所收件收据或他项权证给协调中心，协调中心将这些资料交给银行作为放款的依据。
4相关文件
4.1《交易流程》
4.2《抵押流程》
5记录
5.1无
程序文件
二手房按揭业务放款流程程序文件
某
文件号
编制
审核
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为提高放款速度，提升公司竞争力，特制定本程序。
1.2本程序文件适用于某向客户（包括房屋中介和散户）提供农行按揭放款的服务。
1.3本程序文件由某制定，其解释权及修改权属于。
1.4本程序文件从年月日起执行。
2职责
2.1房管部主管负责提供放款所需资料的全程跟进。
2.2协调中心主管负责跟进农行的放款。
3二手房按揭业务放款流程
3.1银行对于德赛的不同客户服务分类提供不同的放款服务。
3.2对于德赛的A级客户，银行直接进行放款。
3.3对于德赛的B级客户，银行在收到协调中心交来的房管所《收件收据》后，进行放款。
3.4对于德赛的C级客户，银行在收到协调中心交来的《他项权证》后，进行放款。
3.5银行在放款后通知协调中心，协调中心通知拓展部，拓展部通知客户。
4相关文件
4.1无
5记录
5.1《收件收据》
5.2《他项权证》
5.3《放款通知》
程序文件
二手楼按揭受理程序
某
文件号
编制
屈凯雯
审核
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为了更统一规范受理程序，明析各环节、各岗位的操作，特制定本程序。
1.2本程序文件适用于二手楼按揭受理流程。
1.3本程序文件由XXXX制定，其解释权及修改权属于XXXX。
1.4本程序文件从年月日起执行。
2职责
2.1客户主任负责接受客户的咨询并根据客户及拟抵押物业进行情况分析；办理申请手续（包括资料的电脑录入、办理评估及查册手续等）。
2.2收款岗负责收取客户的申请费用、查册费用、查规划费用等。
2.3评估公司对所申请的房屋进行实地评估，并作出初步评估价答复。
2.4房管部负责到相关部门进行物业查册、查规划等房管工作。
3受理流程：
3.1客户主任接到客户咨询后，即时给予客户作出房屋按揭的分析，并根据具体情况予以不同的做法：
3.1.1房屋楼龄在≤20年，层高在＞7层，可以马上接受申请，并收取390元的初步费用（若属中介客户可缓收此初步费用，但不对物业进行查册）；客户主任在电脑系统上录入客户个人资料、抵押物业资料及客户要求申请的金额、年限后，在电脑系统上操作过“下一步”，通知收款岗开收据收取费用。
若客户资料齐全（个人资料及物业资料），可在电脑系统上进行“申请资料提交”的录入，并过到评估流程及查册流程，即可交房产证复印件到评估公司进行出初步评估价答复书的参考资料，若已交90元查册费的，需把查案费业务联收据交收到房管部进行查册。
说明：
广州楼盘住宅贷款在≤30万，番禺楼盘住宅≤25万，可直接由协调中心进行初审，客户主任不需要交收客户资料到协调中心；若超出以上范围，则需要把客户资料交到协调中心，由协调中心交到银行按揭中心做初审工作。
3.1.2若拟抵押物业层高≤7层的（别墅及个别有小区的商品房除外），此房屋需要先缴交225元查规划费用，由我司到规划局进行查规划，未被划入红线范围内的物业，才能予以申请，已被划入红线范围内的物业均不能受理。
查规则需附上客户房产证复印件交收到专门负责此工作的部门进行查规划，需约3个工作天。
3.1.2.1规划结果为房屋在红线范围内，有单位征收的，通知客户不能办理按揭。
3.1.2.2规划结果为房屋不在拆迁范围的，通知客户可办理申请按揭。
4、相关文件
4.1《申请表》
4.2《评估初步答复书》
4.3《初步贷款审批清单》
4.4《查册表》
4.5《收款收据》
程序文件
二手房按揭业务评估流程程序文件
某
文件号
编制
审核
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为更系统、更清晰地了解公司内部完成上门评估、出具答复书和评估报告的运作，特制定本程序。
1.2本程序文件适用于某评估部出具答复书和评估报告。
1.3本程序文件由某评估部制定，其解释权及修改权属于评估部。
1.4本程序文件从年月日起执行。
2职责
2.1文员负责签收房产证复印件、提取电脑资料、跟进看楼进度，打印、整理、复核照片、答复书、评估报告并将之交收（传真）至协调中心（各办理点）。
2.2评估员负责预约客户、评估房屋、填写查勘表。
2.3主管负责审核评估价的合理性。
2.4评估师负责签署答复书和评估报告。
3评估流程
3.1出答复书
3.1.1接受客户申请后，在固定时段提取看楼资料，同时签收房产证复印件。
3.1.2评估员预约客户上门评估。
3.1.3文员将无法物业评估的原因通过E-mail和银行系统答复给各办理点。
3.1.4评估员评估完毕，需根据房产证资料和本人实地查勘情况填写查勘表，同时把评估物业的照片交给文员打印。
3.1.5主管审核评估员所确定的评估价的合理性。
3.1.6主管审核完毕由文员打印、复核答复书，然后连同照片交收至协调中心。
说明：
免费评估只将估价结果传真给各办理点。
3.2出评估报告
3.2.1合同签订后，每天上网查询前一天的签约名单，同时签收房产证复印件。
3.2.2收到房产证和身份证等复印件后，文员打印评估报告；若收不到资料将通过银行系统答复各办理点。
3.2.3把打印好的评估报告交给评估师签名、盖章。
3.2.4文员整理、复核评估报告，然后将其交收至协调中心。
4相关文件
4.1无
5记录
5.1《评估答复书清单》
5.2《评估报告清单》
5.3《免费评估答复清单》
5.4《房地产估价答复书》
5.5《房地产估价报告》
程序文件
二手房按揭业务查册流程程序文件
某
文件号
编制
审核
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为了有效地进行查册经管，使公司的查册工作能有计划的完成，特制定本程序。
1.2本程序文件适用于某向客户（包括房屋中介和散户）提供查册的服务。
1.3本程序文件由某制定，其解释权及修改权属于。
1.4本程序文件从年月日起执行。
2职责
2.1拓展部负责就房屋查册工程所需资料提供查册清单。
2.2房管部负责到房管局相关部门提交查册清单，并按时打印《查册表》。
3查册流程
3.1拓展部负责按房屋查册技术方案所需物资向房管部提交《查册交收表》及收款收据，由资料传递员将两者传递到房管部。
3.2房管部负责签收《查册交收表》及收款收据，并汇总当期各银行办理点提交的所有《查册交收表》及收款收据，拟定当期查册的数量。
3.3房管部根据当期计划查册的份数，动用查册备用金，到房管局相关部门提交查册清单，打印《查册表》，并开具发票。
3.4房管部按《查册交收表》及《查册表》进行资料分类，并交收到各银行办理点。
3.5拓展部取回查册结果，并作签收工作。
3.6房管部凭《收款收据》、《发票》到财务部办理报销手续。
4相关文件
4.1无
5记录
5.1《查册交收表》
5.2《查册表》
程序文件
二手房按揭业务客户服务分类流程程序文件
某
文件号
编制
审核
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为系统地、有效地跟进二手房按揭业务，提高客户满意度，提高放款速度，提升公司竞争力，特制定本程序。
1.2本程序文件适用于某对客户进行服务类别的分类。
1.3本程序文件由某制定，其解释权及修改权属于。
1.4本程序文件从年月日起执行。
2职责
2.1协调中心主管负责对客户进行分类。
3客户服务分类流程
3.1协调中心根据拓展部和评估部提供的客户资料按照公司规定进行客户分类。
3.2分类的目的是给不同客户提供不同服务：
对于德赛的A级客户，银行直接进行放款；对于德赛的B级客户，银行在收到协调中心交来的房管所收件收据后，进行放款；对于德赛的C级客户，银行在收到协调中心交来的他项权证后，进行放款。
3.3协调中心将分类结果通知相关部门如拓展部，房管部等。
4相关文件
4.1无
5记录
5.1《确认批复表》
程序文件
二手房按揭业务合同签订流程程序文件
某
文件号
编制
审核
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为了有效地进行签约经管，使公司的签约工作能安全、高效地完成，特制定本程序。
1.2本程序文件适用于二手楼按揭签约流程。
1.3本程序文件由某制定，其解释权及修改权属于。
1.4本程序文件从年月日起执行。
2职责
2.1收款岗负责客户按揭费用的计算和收取。
2.2客户经理负责接洽客户。
2.3签约岗负责核实客户身份并签订合同。
3合同签订流程
3.1收款岗收到协调中心交来的初审资料后，进行计算按揭费用，并将《计费清单》及初审资料交给签约岗。
3.2签约岗根据不同的业务类别准备签约资料，安排签约时间，并将预定的签约时间写在计费清单上。
将计费清单交客户主任通知客户签约。
3.3客户上来签约时，由客户主任接待后，经签约岗的文员核对身份后进行签约。
3.4签约岗签约后进行签约后的资料整理，按照《签约资料分类明细表》进行分类，将银行审批所需的资料递入复审；将办理交易过户、抵押登记等所需的资料递交给房管部；将出评估报告所需的资料递交给评估公司。
4相关文件
4.1无
5记录
5.1《计费清单》
5.2《签约资料分类明细表》
程序文件
二手房按揭业务合同公证流程程序文件
某
文件号
编制
审核
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为明确合同公证过程，特制定本程序。
1.2本程序文件适用于某向客户（包括房屋中介和散户）提供合同公证的服务。
1.3本程序文件由某制定，其解释权及修改权属于。
1.4本程序文件从年月日起执行。
2职责
2.1协调中心负责向省公证处提供需公证的合同。
2.2房管部负责跟进省公证处公证结果的跟进。
3合同公证流程
3.1对于复审合格的申请，协调中心文员进行合同编号并送交公证处进行公证。
公证处在接收合同的同时接到一式两份的《公证交收表》，其中一份公证处留底，另一份公证处签收后交收回协调中心。
3.2协调中心的文员将这份交收表交收到房管部的文员，以方便房管部文员能及时跟进、整理、分配。
3.3公证处公证员通过半个工作天进行合同公证，并将公证公证后的合同直接交收到房管部的指定接收文员。
3.4在收到公证后的合同,房管部文员进行点收及分配,其中一份留在房管部进入抵押科抵押，转入抵押流程,另外一份交回协调中心进行放款使用。
对于公积金按揭申请，协调中心将第三份合同递交公积金经管中心，用于公积金划款。
4相关文件
4.1《抵押流程》
4.2《放款流程》
5记录
5.1《已编号合同》
5.2《合同签收表》
5.3《已公证合同》
程序文件
二手房按揭业务交易流程程序文件
某
文件号
编制
审核
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为了有效地进行交易经管，使公司的交易能有计划的完成，特制定本程序。
1.2本程序文件适用于二手楼交易。
1.3本程序文件由房管部制定，其解释权及修改权属于房管部。
1.4本程序文件从年月日起执行。
2职责
2.1拓展部负责提供房屋交易所需的各项相关资料。
2.2房管部负责房屋交易资料审核。
2.3房管部将交易双方提供的房屋资料递交房管局。
3交易流程
3.1拓展部在受理了双方的交易申请后，负责将客户的资料向协调中心提交买卖双方授权委托书,向房管部提交买卖双方身份证复印件、房地产证、买卖成交确认书。
3.2协调中心负责将委托书提交给公证处做公证。
3.3房管部将所有资料收齐后，对于需出测绘图的申请，房管部去测绘所办理出行测绘图。
3.4房管部文员将资料整理好后与拓展部确认是否交易，对于确认交易的申请，房管部文员将资料递交到交易中心办理交易过户手续。
对于确认暂不交易的申请，房管部等候确认办理交易。
3.5交易中心受理申请，并出具收据。
房管部在预定的时间到交易中心领取《税费通知单》。
3.6对于单方委托的情况，房管部通知拓展部，由拓展部通知客户，约定缴费；对于房改房的情况，则在办理房改房相关手续后向会计部请款交税；对于双方委托的情况房管部向会计部请款交税。
3.7会计部按照公司规定进行放款。
3.8房管部收到会计部拨款后，到交易中心交税过户，领取房地产证、商品房买卖合同、转让登记记录。
3.9对于仅交易的申请，房管部将相应文件递交给拓展部；对于需要抵押的申请，房管部将资料进行整理并分发给拓展部和协调中心并进入抵押流程
4相关文件
4.1无
5记录
5.1《交易清单》
5.2《测绘申请表》
5.3《缴款通知》
程序文件
二手房按揭业务抵押流程程序文件
某
文件号
编制
审核
批准
版次
1.0
日期
日期
日期
共1页
第1页
1目的及适用范围
1.1为了有效地进行抵押登记经管，使公司的抵押登记在规定的时间内完成，特制定本程序。
1.2本程序文件适用于有房地产证的抵押登记，有商品房买卖合同的抵押登记。
1.3本程序文件由房管部制定，其解释权及修改权属于房管部。
1.4本程序文件从年月日起执行。
2职责
2.1拓展部负责受理抵押申请。
2.2房管部负责到房管局办理抵押登记手续。
3抵押流程
3.1拓展部将客户办理抵押应提交的资料，交到房管部。
3.2房管部根据协调中心提供的《公证交收表》跟进由公证处合同公证情况，取得公证的抵押合同委托书。
3.3房管部收到协调中心的《抵押合同他项权申请委托书》资料和评估部的《评估报告复印件》资料。
3.4房管部将所有资料收齐、填写后，将资料递交到房管局，房管局出具《收件收据》。
办理抵押登记手续。
3.5房管部根据客户服务分类，对于收件收据放款的客户将收件收据移交协调中心办理放款手续，协调中心在手续办理完毕将收件收据返还房管部。
3.6房管部根据房管局工作，办理抵押登记手续。
房管部将相关资料移交协调中心办理放款手续。
3.7房管部将客户相应资料如房产证等移交拓展部，由拓展部归还客户。
4相关文件
4.1无
5记录
5.1《抵押清单》
升级会员 